2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库及答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

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单选题(共50题)

1、海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是()。

A.10万美元或20万美元

B.50万美元

C.100万美元或300万美元

D.1000万美元

【答案】C

2、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。

A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意

B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人

C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去

D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额

的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意

【答案】A

3、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后

个人账户养老金按账户储存额的()计发。

A.1/100

B.1/120

C.1/140

D.1/200

【答案】B

4、甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()。

A.用于盖办公大楼

B.用于投资股票

C.用于清偿债务

D.用于开发房地产

【答案】C

5、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股

票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行

自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元,

则该股票当天的最高价格为H元，最低价格为9元

【答案】A

6、关于运输工具保险，下列说法不正确的是（）。

A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态

B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系

C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的

的一种保险

D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶

【答案】A

7、教育贷款中，（）有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款

B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】A

8、下列选项中，（）不属于股票投资分析中的技术分析。

A.上市公司财务分析

B.道氏理论

C.波浪理论

D.K线理论

【答案】A

9、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()

)\jO

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】A

10、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金

计划，这是企业年金计划举办方式中的()。

A.直接承付方式

B.对外投保方式

C.建立养老基金

D.企业年金方式

【答案】C

11、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不

确定的情况下，何先生应该买0。

A.上市型开放式基金

B.保本基金

C.交易所交易的基金

D.基金中的基金

【答案】B

12、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往

医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌

梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒

C.被汽车撞倒和心肌梗塞

D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

【答案】A

13、下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一

B.公司配股时，任何人都可以购买

C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利

D.公司配股后，需要除权

【答案】B

14、现役军人赵某脾气火爆，经常暴力殴打其妻刘某，刘某不堪忍

受提出离婚诉讼，根据我国《婚姻法》的规定，下列选项正确的是

Oo

A.离婚必须经过赵某同意

B.离婚可以不经过赵某同意

C.是否需要赵某同意由法官判定

D.双方不可以协议离婚

【答案】B

15、小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵

氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵享有的

继承权，下列说法正确的是()。

A.小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权

B.小赵享有赵太太的遗产继承权，也享有王太太的遗产继承权

C.小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权

D.小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权

【答案】D

16、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为

()。

A.等待夫妻双方举证证明

B.按照两人签订的协议

C.一律平均分

D.由法院来裁定

【答案】B

17、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定

期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】C

18、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数

的1%。，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

19、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一

个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先

股以外，还有A股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。

A.N股是在纽约上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海证券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】C

20、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是

一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点

为()。

A.双务合同

B.附和合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】D

21、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交

易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理

的是()。

A.买入并持有证券，不做交易

B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次

D.尽量降低交易频率

【答案】D

22、共同基金的投资对象不包括()。

A.股票

B.债券

C.实业

D.货币市场工具

【答案】C

23、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的

购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平

方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后

将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单

依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。

A.损失补偿原则

B.近因原则

C.可保利益原则

D.最大诚信原则

【答案】C

24、下列属于实物资产投资项目的是()。

A.债券

B.LOF

C.艺术品

D.股票

【答案】C

25、股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定

Oo

A.停牌

B.复牌

C.摘牌

D.挂牌

【答案】A

26、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、

乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则

该保险属()。

A.重复保险

B.共同保险

C.原保险

D.再保险

【答案】D

27、我国的企业年金运营采用()的基本框架，由企业年金基金受托

人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】B

28、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问

题下列说法不正确的是()。

A.承包权可以作为遗产继承

B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承

C.承包因张某的死亡而终止

D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园

【答案】A

29、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。

A.〃原告就被告〃

B.〃被告就原告〃

C.协议管辖

D.专属管辖

【答案】A

30、张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有1。年上大学，假

设届时大学每年学费为20000元左右，入学后学费保持不变，考虑

到大学期间的投资收益，年收益率为5%,那么张先生需要在儿子上

学时准备0元学费。

A.74464.96

B.70919.01

C.67463.21

D.66548.37

【答案】A

31、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，

典当行可自行变卖或者折价处理。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

32、国内生产总值的含义是指()。

A.一国或一地区所生产的所有中间产品和服务的价值总和

B.国民在某一时期(通常为一年)内所生产的价值总和

C.一国或某一地区在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价

值总和

D.市场上所有产品与劳务的价值加总

【答案】C

33、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()

J\->O

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】A

34、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予

以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群

基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)()。

A.较低

B.较高

C.较为平均

D.无规律

【答案】B

35、保险成立的基础是()。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.危险事故

D.风险因素

【答案】A

36、客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项

规划的目标更倾向于实现客户财产的增值？()

A.现金规划

B.风险管理与保险规划

C.投资规划

D.财产分配与传承规划

【答案】C

37、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

38、券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合

理财计划首次募集金额不能超过()亿元，打开申购后计划规模不能

超过()亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集、合理财

产品的规模较小。

A.25:50

B.25;60

C.35;50

D.35;60

【答案】C

39、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是()。

A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险

D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险

【答案】C

40、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到

将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。

对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口

头约定各占30%,剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲

认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配

时没有体现()的原则。

A.遵守法律

B.遵守约定

C.平等协商

D.和睦团结

【答案】B

41、某债券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息

日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。(计

算结果保留到小数点后两位)

A.2.19元

B.2.34元

C.2.81元

D.2.92元

【答案】C

42、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正

确的是()O

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了

B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划

C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了

D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务

【答案】D

43、股票不属于()。

A.有价证券

B.货币证券

C.要式证券

D.资本证券

【答案】B

44、下列四个关于时间优先原则的陈述中，（）是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申

报时序

【答案】B

45、（）不是房屋所有权取得的方式。

A.占有

B.自建

C.继承

D.接受赠与

【答案】A

46、一般来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定,

其中，环境需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.购房年龄

D.居住年数

【答案】B

47、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活

空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。

A.买房

B.租房

C.买房或租房

D.房贷和租金

【答案】C

48、持有现金及现金等价物意味着()。

A.流动性高，收益率高

B.流动性高，收益率低

C.流动性低，收益率低

D.流动性低，收益率高

【答案】B

49、某客户想购买H股，H股是()。

A.公司在香港注册，在香港上市的股票

B.公司在内地注册，在香港上市的股票

C.公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票

D.公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的

【答案】B

50、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实

有资本金加公积金总和的()倍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

多选题(共30题)

1、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化

B.发生重大亏损

C.减资

D.申请破产

E.涉及公司的重大诉讼

【答案】ABCD

2、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

3、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数

B.众数

C.几何平均数

D.变异系数

E.算术平均数

【答案】ABC

4、货币政策和财政政策不同之处在于0。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

5、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

6、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患

B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象

C.该国存在着比较有效的国际传导途径

D.该国的国际贸易较少

E.该国是计划经济

【答案】ABC

7、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得

额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的

工资、薪金所得

B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指

未减除法定费用的收入额

C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额

D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额

E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的

收入总额计算

【答案】BCD

8、会计报表体系主要由（）构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

9、家庭消费支出规划主要包括（）。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

10、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

11、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

12、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加

C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

13、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规

划内容包括（）。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划

【答案】ABCD

14、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是（）。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

15、下列属于理财规划组成部分的有（）。

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理和保险规划

D.教育规划

【答案】ABCD

16、全国人口普查中0。

A.全国所有人口数是总体

B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本

E.人的平均年龄可以作为统计量

【答案】ABCD

17、计量属性包括0。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值

【答案】ABD

18、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

19、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任

B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力

C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格

D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民

E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任

【答案】ACD

20、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

0o

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

21、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

22、中级人民法院有权审理以下0案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

23、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥