零售（其他内容）题库（357道）

零售（其他内容）

1、行为人购买假币后使用的，以（）处罚一一［单选题］

A持有、使用假币罪

B购买假币罪

C运输假币罪

D出售假币罪

正确答案：B

2、借款合同中连带保证责任与一般保证责任相比，最本质的区别是（）一一［单选题］

A保证人与借款人共同还款

B在借款人无法履行还款情况下，由保证人还款

C保证人与借款人就债务共同承担债务

D在借款人无法履行还款情况下，债权人有权选择向借款人或保证人任意一方追索债务或向双

方共同追索债务

正确答案：D

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

一一［单选题］

A三个月

B六个月

C一年

D两年

正确答案:B

4、依据《担保法》规定，下列哪些不属于担保法规定的担保方式（）一一匚单选题］

A保证

B定金

C留置

D差额补足

正确答案：D

5、依据《担保法》规定，下列哪些主体可以成为保证人的是（）一一［单选题］

A具有公益性质的学校

B具有公益性质的幼儿园

C具有公益性质的医院

D国有企业

正确答案：D

6,《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债

务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。一一［单选题］

A3个月

B6个月

C9个月

D12个月

正确答案：B

7、无效合同的法律效力为（）一一［单选题］

A自登记时无效

B自履行时无效

C自订立时无效

D自被确认无效时无效

正确答案:C

8、《中华人民共和国合同法》中，希望和他人订立合同的意思表示称为：()一一［单选题］

A要约

B要约邀请

C承诺

D承诺邀请

正确答案：A

9、()以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

——［单选题］

A18周岁

B16周岁

C14周岁

D12周岁

正确答案：B

10、《民法总则》规定，请求民事权利保护的诉讼时效期间为()年。一一［单选题］

A一年

B二年

C三年

D五年

正确答案：C

11、下列关于代理的说法哪个是错误的。()一一［单选题］

A公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

B委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

C委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意

D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他

人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

正确答案：C

12、公民的经常居住地是指公民离开住所地至起诉时已连续居住（）以上的地方，但公民住院

就医的地方除外。一一［单选题］

A六个月

B一年

C二年

D三年

正确答案：B

13、《反洗钱法》规定，金融机构（）依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机

构（）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。——［单选题］

A应当，应当

B可以，应当

C应当，可以

D可以，可以

正确答案：A

14、客户信息录入应遵循的原则是（）——［单选题］

A“一经录入，不允许修改”

B“谁管护谁维护、谁审核谁复核”

C“一经录入，无法删除”

D“谁经办谁维护”

正确答案：B

15、信贷系统贷后检查工作由谁办理（）一一［单选题］

A客户主办客户经理

B客户经办客户经理

C风险经理

D内勤

正确答案：A

16、查询用户查询企业信用信息时，需先取得被查询单位授权，填写（）。——［单选题］

A授信申请书

B企业信用信息基础数据库查询授权书

C个人信用信息基础数据库查询授权书

D二代征信系统数据查询授权书

正确答案：B

17、以下不属于征信违规行为的是（）。——［单选题］

A个人计算机终端留存电子征信报告

B查询未取得信息主体真实有效的授权

C未经信息主体同意，向第三方提供企业信用信息或将企业信用信息用于约定外用

D纸质版征信报告随授权资料、信贷档案、退件登记等材料妥善保存

正确答案：D

18、各分支机构应加强征信查询人员和使用人员的日常核查工作，以下不属于监测重点的是

（）»---［单选题］

A信用报告内容检查

B违规查询

C非法提供

D信息泄漏

正确答案：A

19、贷后首次检查应在融资业务放款后（）天内进行。一一［单选题］

A5

B7

C10

D15

正确答案：B

20、正常客户信贷资产的常规性贷后检查是每（）检查一次。一一［单选题］

A周

B月

C季

D年

正确答案：C

21、各机构应合理安排辖内的风险分类工作，且于（）前完成辖内的风险分类认定工作，并将

超认定权限的分类项目上报总行风险管理部。一一［单选题］

A月末最后工作日

B每月30日

C每月25日

D每月20日

正确答案：C

22、次级类信贷资产一般具有以下特征（）——［单选题］

A信贷业务本金或利息未出现逾期欠息

B信贷业务本金或利息逾期超过30天（不含）以上

C信贷业务本金或利息逾期超过60天（不含）以上

D信贷业务本金或利息逾期超过90天（不含）以上

正确答案：D

23、贷款合同专用章的使用范围为仅用于()——［单选题］

A信用卡申请书

B内部事务答复书

C与信贷合同无关的凭证

D各类信贷业务合同及附属协议

正确答案：D

24、贷款合同专用章印章管理员实行A、B角管理，管理员因事、病、休假等原因离岗时，应

。一一［单选题］

A双方做好印章交接，由第三人实行监交，并经印章使用机构负责人审批

BB角管理员直接上岗

C双方做好印章交接，经印章使用机构负责人审批

D双方做好印章交接，由第三人实行监交，并经印章使用机构经办人审批

正确答案：A

25、低风险业务是提供以下风险缓释措施的业务，下列属于低风险业务的是()。

——［单选题］

A政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行以及本行认可的银行业金融机构担保

(含保函、备用信用证)

B80%保证金

C所有银行存单质押

D股票质押为实现战略目标和经营计划不愿承担的风险总量

正确答案：A

26、客户最高综合授信额度的期限原则上为1年，若为本行主动授信客户或合作3年以上优

质客户的，最长不超过().

---匚单选题］

A2年

B3年

C4年

D5年

正确答案：B

27、根据用信的时限要求，所有审批通过的授信，首笔用信需在()内完成。

——［单选题］

A3个月

B4个月

C5个月

D6个月

正确答案：D

28、一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额。以下的关联交

易，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额()以下的交易。——［单

选题］

A1%,5%

B5%,10%

C5%,15%

D10%,15%

正确答案：A

29、重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额()以上，或本行

与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额()以上的交易

［单选题］

A1%,5%

B5%,10%

C5%,15%

D10%,15%

正确答案：A

30、本行对关联方的授信余额实行比例控制：对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、

一致行动人、最终受益人等单个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的()；对单个主要

股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过

本行资本净额的()o一一［单选题］

A10%,15%

B10%,20%

C15%,20%

D15%,25%

正确答案：A

31、统一债务人授信额度是指()——［单选题］

A集团统一授信额度或互保客户额度汇总

B集团客户中最高一层的公司

C集团客户、互保客户中最主要的企业，一般应为第一层级的母公司

D最能代表该集团客户、互保客户的成员企业

正确答案：A

32、非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的()，对非同业单一客户的风险暴露不得

超过一级资本净额的。

一一［单选题］

A10%,15%

B10%,20%

C15%,20%

D15%,25%

正确答案：A

33、境内个人，是指中国公民和在中华人民共和国境内连续居住满（）的外国人，外国驻

华外交人员和国际组织驻华代表除外。一一［单选题］

A6个月

B1年

C2年

D3年

正确答案：B

34、《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理实施细则》中所指的直系亲属证明关系为：户口

簿、结婚证、公安部门或公证部门出具的有效亲属关系证明和（）。一一［单选题］

A单位出具的有效亲属关系证明

B街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明

C居委会出具的有效亲属关系证明

D护照

正确答案：B

35、个人当日累计存入等值（）以下外币现钞的，审核本人有效身份证件直接办理。-

［单选题］

A5000美元

B10000美元

C5000美元（含）

D10000美元（含）

正确答案：C

36、个人当日累计存入等值（）以上外币现钞的，应审核本人的有效证件、经海关签章的

《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。-

［单选题］

A2000美元

B5000美元

C10000美元

D5000美元（含）

正确答案：B

37、个人当日累计提取等值（）以下外币现钞的，审核本人有效身份证件直接办理。一一

［单选题］

A5000美元

B10000美元

C5000美元（含）

D10000美元（含）

正确答案：D

38、关于个人结售汇的年度总额管理，下列说法正确的是（）。一一［单选题］

A个人结汇年度总额为每人每年等值5万美元，对境内个人购汇无年度总额限制

B境内个人购汇年度总额为每人每年等值5万美元，对个人结汇无年度总额限制

C个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值10万美元和5万美元

D个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值5万美元

正确答案：D

39、在办理个人手持外汇现钞结汇业务时，境内个人结汇审查（），境外个人结汇审查

（）,重点审核有交易额的证明材料的真实性和一致性。一一［单选题］

A资金用途材料、资金来源材料

B均为资金用途材料

C均为资金来源材料

D资金来源材料、资金用途材料

正确答案：D

40、本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值

（）的，凭本人的有效身份证件办理。一一［单选题］

A2千美元以下（含）

B5千美元以下（含）

C1万美元以下（含）

D5万美元以下（含）

正确答案：B

41、关于个人所购外汇，下列说法错误的是（）。一一［单选题］

A可以汇出境外使用

B可以存入本人外汇储蓄账户

C可以按规定携带出境

D可以存入非本人储蓄账户

正确答案：D

42、境内个人李女士到银行办理经常项目下非经营性购汇业务，根据现行个人外汇管理政策,

（）不得作为其购汇资金来源。一一［单选题］

A人民币现钞

B李女士丈夫陈先生银行卡内的人民币资金

C李女士哥哥李先生银行卡内的人民币资金

D李女士父亲银行卡内的人民币资金

正确答案：C

43、下列关于个人境内外汇划转业务，审核材料表述错误的是（）。

一一［单选题］

A本人外汇储蓄账户之间的划转，凭有效身份证件办理

B本人与其直系亲属储蓄账户间的资金划转，凭双方有效身份证件和直系亲属关系证明办理

C划转账户分属境内个人和境外个人，其资金境内划转按跨境交易进行管理

D本人与其直系亲属储蓄账户间的资金划转，主体应同为境内个人或同为境外个人，实行额

度管理

正确答案：D

44、异币种存单质押融资中融资币种与质押担保币种分属本外币或为两种不同外币的，若外币

币种仅涉及美元、欧元和/或港币的，质押率不得高于（）。一一［单选题］

A60%

B70%

C80%

D0.9

正确答案：D

45、异币种存单质押融资中融资币种与质押担保币种分属本外币或为两种不同外币的，若外币

币种涉及英镑和/或日元的，质押率不得高于（）«——［单选题］

A65%

B75%

C85%

D0.95

正确答案：C

46、以下哪种个人境内外汇划转不可以办理（）。一一［单选题］

A本人与其姐姐外汇储蓄账户之间划转

B本人外汇储蓄账户之间划转

C本人与其母亲外汇储蓄账户之间划转

D本人储蓄账户与结算账户之间的划转

正确答案：A

47、员工邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时，应

在属于（）允许的范围内。一一［单选题］

A本行规定

B法律法规

C纪律要求

D政策法规

正确答案：D

48、员工应当遵守国家有关反洗钱的法律、法规、规章、监管规定和本行相关规定，依程序履

行反洗钱方面的（）。一一［单选题］

A制度和规定

B职责和义务

C法律和法规

D制度和义务

正确答案：B

49、员工应严格遵守有关反商业贿赂的法律法规，不得（）价值超过政策法规及商业惯例允

许范围以外的礼品。一一匚单选题］

A转赠或售卖

B购买或赠送

C收受或赠送

D收受或售卖

正确答案：C

50、员工不得参与各类社会融资性公司经营，不得为企业、其他经营组织或个人提供（），

直系亲属除外。一一［单选题］

A建议

B担保

C帮助

D贷款

正确答案：B

51、员工在履行职责中对涉及到本人、亲属或利益关系人的银行贷款授信或审批、集中采购、

担保、资产处置、责任评议、人事安排、监督执纪、稽核审计等工作都应当予以（）。一一

［单选题］

A回避

B办理

C审核

D撤回

正确答案：A

52、员工不得办理个人（）贷款。——［单选题］

A住房

B公积金

C经营性

D消费性

正确答案：C

53、员工应当根据本行的（）范围履行职责，未经内部职责调整或经过适当批准，不得超越

本人职权范围进行活动或将本人工作委托他人代为履行。一一［单选题］

A业务

B经营

C授权

D涉及

正确答案：C

54、在紧急迫切的情况下，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应

当先行予以（），事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿。一一［单选题］

A终止交易

B合理处理

C自行处置

D完成交易

正确答案：B

55、员工应根据本行规定（）客户资料及交易信息档案。一一［单选题］

A不予保管

B临时保管

C随意保管

D妥善保存

正确答案：D

56、涉及重大信息提供的，在积极配合有权机关工作同时，应第一时间向（）报告。-

［单选题］

A分行党委

B分行行长室

C总行党委

D总行行长室

正确答案:C

57、员工应保证职务行为的（），严禁利用工作和职务上的便利以任何名义和形式索要和收

受客户、下级单位或个人、或其他请托人财物及其他个人利益。一［单选题］

A合法性

B便利性

C公正性

D廉洁性

正确答案：D

58、员工因工作需要而掌握的本行经费（包括利息、物品变卖等盈余、备用金等）、公务信用

卡、会员卡、车辆、器材、设备、办公用品等财物，不得作（）用途。一一［单选题］

A私人

B所在机构

C办公用品

D公用

正确答案：A

59、员工不得未经批准在行外（）。一一［单选题］

A购买理财

B存款

C贷款

D兼职

正确答案：D

60、员工应自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场

等（）行为。一一［单选题］

A违纪

B违规

C违法

D违章

正确答案：C

61、员工不得违反本行有关定价制度的规定，以（）竞争手段拉拢客户。——［单选题］

A不正当

B人性化

C合理的

D引导式

正确答案：A

62、办理业务时，员工应坚持（）原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺

骗、误导客户。一一［单选题］

A“坦诚相待”

B“文明友善”

C“利益至上”

D“客户自愿”

正确答案：D

63、员工应当（）本行管理流程，服从领导。除非有充分、合法、正当的理由，员工对组织

做出的决定及上级做出的指示、安排应认真对待，并不折不扣地执行。一一［单选题］

A参考

B借鉴

C遵循

D尊重

正确答案：C

64、员工在工作中遇有不清楚的法律法规及我行内部规章制度问题，应（）。一一［单选题］

A自行其是

B按部就班

C及时咨询

D停止工作

正确答案：C

65、员工请假、休假应按本行规定申请批准并及时办理好工作交接，对因工作交接不善而导致

的后果应当（）。——［单选题］

A知错就改

B承担相应的责任

C立即向上级领导解释

D不予理会

正确答案：B

66、员工为本行同事办理业务时，必须遵守正常的业务操作流程，除本行另有规定外，不得以

（）一般客户的特殊条件和程序予以办理。一一［单选题］

A等同

B等同或低于

C优于

D以上都不对

正确答案：C

67、我行员工内控违规扣分是以连续的12个月为一个周期进行（），周期内每位员工的扣

分限值为（）分，周期内累计扣分达到限值即给予专项处理。一［单选题］

A滚动累计，12

B滚动累计，24

C定期清零，12

D定期清零，24

正确答案：A

68、我行员工内控违规扣分中，扣分对象为分支行经理级（含）以下人员的，提交（）进

行审定并实施扣分。——［单选题］

A分行法律合规部

B分行风险管理部

C总行法律合规部

D总行审计部

正确答案：A

69、我行员工内控违规扣分中，同一事项存在两项或多项违规行为的，按（）扣分标准实

施扣分，两人或多人共同违规的，按各自所承担的违规责任分别扣分。一一［单选题］

A各项违规行为

B违规最严重的行为

C违规最轻微的行为

D任意一项违规行为

正确答案：B

70、我行员工内控违规扣分中，每次扣分的有效期为（）个月，有效期内实施专项处理的，

扣分清零。---［单选题］

A6

B12

C18

D24

正确答案：B

71、我行员工内控违规扣分中，凡授意、指使员工违反内控规定的，对有关责任人予以一次扣

（）分的处理，并追究相关责任。凡强令、胁迫员工违反内控规定的，对有关责任人予以

一次扣（）分的处理，并追究相关责任。一一［单选题］

A3,3

B3,6

C6,6

D6,12

正确答案：D

72、我行受行政处分（）以上的人员，当年考核为不称职，（）不得高于基本称职

［单选题］

A撤职（含），降级

B降级（含），记大过

C记大过（含），警告、记过

D记过（含），警告

正确答案：C

73、根据我行问责管理办法规定，受违规问责的责任机构或有关责任人对处理决定不服的，可

自收到处理决定之日起（）日内，向作出处理决定的机构申请复审；复审机构应自受理之日

起（）日内作出复审决定，如遇特殊原因可延长（）日。在复审期间，必须听取被调查人

的陈述和申辩，从而在事实清楚，证据确凿的情况下，对被调查人作出处理。一［单选题］

A60

B60

C60

D30

正确答案：B

74、根据我行问责管理办法规定，分行问责委员会办公室作出的问责决定，受违规问责的责任

机构或有关责任人对处理决定不服的，可申请（）次复审，对复审决定不服的，可向分行问

责委员会申请（）次复核；分行问责委员会作出的问责决定，受违规问责的责任机构或有关

责任人对处理决定不服的，可申请（）次复审，对复审决定不服的，可向总行问责委员会办

公室申请（）次复核。一一［单选题］

A1,2,1,2

B2,1,2,1

C1,1,1,1

D2,2,2,2

正确答案：C

75、根据我行违规行为处理细则规定，对我行违规行为处罚的表述哪项是正确的（）o-

［单选题］

A情节一般的，给予责任人相应的经济处罚，责令限期整改、通报批评

B情节严重的，给予责任人相应的经济处罚，给予诫勉谈话至责令调换或调离工作岗位处理，

行政警告处分

C情节特别严重的，给予责任人相应的经济处罚，降低职务等级直至辞退处理，行政记过直至

开除处分

D以上选项均正确。

正确答案：D

76、以下说法正确的是：（）一一［单选题］

A原则上各类合同文本需由我行先行签章，并交由经办客户经理入箱保管。

B为提高工作效率，我行核保人员可在客户约定的车站、饭店等非企业办公场所处核保。

C在非工作日开展核保工作的，需经风险监控官审批。

D核签书、合同文本等资料可在接待室、会议室等非印章保管处用印。

正确答案：C

77、以下说法错误的是：（）一一［单选题］

A核保完成后相关资料必须由核保人员保管。

B核保经理直接参与核保的，可由客户经理代为交回放款中心。

C核保过程中遇企业工商登记住所与实际经营场所不一致的，核保人员应第一时间向放款中心

主管或部门负责人汇报，待同意后，方可进行核签。

D核保人员应做好签字人身份核对工作，对于自然人客户，应要求客户现场出示身份证原件，

并进行当面核对，留存该证件复印件。

正确答案：B

78、办理授信业务时候，核保人员应核对的企业工商登记信息不包括：（）一一［单选题］

A章程

B委托代理关系

C工商登记情况（变更）表

D法定代表人婚姻信息

正确答案：D

79、下列须由我行代为保管的是：（）——［单选题］

A借款人户口本

B抵押登记证明书

C客户身份证原件

D客户订单合同

正确答案：B

80、办理置换他行授信抵押物，操作错误的是：（）一一［单选题］

A客户经理双人携带签发的银行汇票（本票）随同借款人前往被置换贷款行办理还款手续。

B若被置换贷款行同意还贷，客户经理和核保经理提交该银行汇票（本票）进行还款，结清被

置换行贷款。

C若被置换行不同意还贷，客户经理和核保经理必须将该银行汇票带回，并于当天双人封包交

营业部门代保管。

D被置换行已结清贷款的，在结清后1个工作日内，由客户经理和核保经理双人取得他项权证,

并到抵押登记部门办理登记注销手续。

正确答案：A

81、以下表述正确的是：（）一一［单选题］

A我行公司类授信方案有效期原则上最长不超过2年。

B授信方案中明确到期日的，单笔业务发放可以超过该到期日。

C放款前提条件无需再放款前落实。

D授信方案有效期自方案获得批准后当日起算。

正确答案：D

82、关于客户决议表述错误的是：（）——［单选题］

A股东会表决按出资比例、董事会表决按成员人数，若章程无明确规定的，原则上按2/3比例

通过。

B股东会决议涉及法人股东的，由法定代表人盖名章即可。

C决议金额》保证（抵押）合同金额,授信业务金额。

D决议出具权限应符合公司章程规定。

正确答案：B

83、关于抵质押物状况查询时间表述正确的是：（）一一［单选题］

A授信区域范围内，办理首笔授信业务的，查询时间不超过登记证明文件出具之日起10个工

作日。

B授信区域范围内，最高额抵（质）押项下续作业务的，查询时间不超过10个工作日。

C授信区域范围外，最高额抵（质）押项下续作业务的，查询时间原则上不过超过5个工作日。

D授信区域范围外，最高额抵（质）押项下续作业务的，查询时间原则上不过超过7个工作日。

正确答案：C

84、下列说法正确的是：（）一一［单选题］

A客户经理应对授信终审意见各项要求的落实负首要责任，并对用信调查的全面性、合理性、

真实性、合法性、合规性等负责。

B经办机构近表面审查借款人商品交易合同，不负责审查交易真实性。

C办理抵押登记的，客户经理均可双人办理。

D涉及核保关键事项，应固化核保过程予以留存，可由客户进行拍照。

正确答案：A

85、下列不得由客户经理代为保管的资料有：（）一一［单选题］

A登记部门的业务受理回执

B未签章的我行格式合同

C经客户签章的营业执照复印件

D续作业务抵押物状态查询单

正确答案：A

86、由银行签发的，委托代理付款银行见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票

人的票据是（）。一一［单选题］

A支票

B银行本票

C银行汇票

D商业汇票

正确答案：C

87、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（）天。一一［单选题］

A3

B10

C20

D30

正确答案：B

88、（）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票

人的票据。——［单选题］

A支票

B银行本票

C银行汇票

D商业汇票

正确答案：D

89、（）是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票

据。一一［单选题］

A支票

B银行本票

C银行汇票

D商业汇票

正确答案：B

90、支付结算工具包括（）。一一［单选题］

A票据和结算凭证

B结算方式和支付系统

C支付系统和票据

D结算凭证和结算方式

正确答案：A

91、出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码

错误的支票，银行应予以退票，并处以票面金额（）但不低于1000元的罚款，持票人有权

要求出票人赔偿支票金额（）的赔偿金。一一［单选题］

A5%.2%

B3%.2%

C2%.1%

D1%.5%

正确答案：A

92、下列执法机关中无权同时办理查询、冻结、扣划单位存款的有（）一一［单选题］

A人民法院

B税务机关

C海关

D人民检察院

正确答案：D

93、下列操作中符合网银操作安全习惯的行为是（）。一一［单选题］

A使用本人身份证号.生日等容易记的信息作为密码

B在网吧.图书馆等公共场所使用网上银行

CUKEY使用完毕后插在电脑上不拔出

D企业客户应妥善保管证书及密码，不能将证书和密码提供给他人使用

正确答案：D

94、下列有关企业网银的描述错误的是（）。一一［单选题］

A企业客户可通过任意营业网点变更企业网上银行相关功能，包含限额修改.加解挂帐号.登录

密码重置.证书更新.UKEY更换.冻结.解冻等。

B交易限额可分为日累计限额.日累计笔数.年累计限额。网银渠道可自助调低限额，如需调高

限额，须至我行营业网点办理。

C企业网上银行只能办理人民币业务，无法办理外汇业务。

D客户在企业网上银行系统进行交易所产生的经过数字签名的电子支付信息，为有效的支付依

据。

正确答案：C

95、企业客户UKEY损坏，可在（）补办。——［单选题］

A任意营业网点

B只能开户行

C网上银行

D指定支行

正确答案：A

96、企业网银以下哪项交易必须至账户开户行办理？（）

一一［单选题］

A企业账户追加

B网银UKEY密码解锁

C网银企业客户登录密码重置

D网银企业客户信息注册

正确答案：D

97、手机银行不支持以下哪些方式登录？（）

一一［单选题］

A姓名

B证件号

C手机号码

D用户名

正确答案：A

98、手机银行支持以下哪些功能（）

---［单选题］

A银联二维码转账

B手机号转账

C信用卡跨行转账

D以上都是

正确答案：D

99、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是（）。一一［单选题］

A外国公民可将护照作为实名证件

B16周岁以下的户口簿是有效的实名证件

C国家公务员的工作证.司机的驾驶证可作实名证件

D军人.武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人

保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

正确答案：C

100、58.自（）起，单张出票金额在50万元以上的商业汇票应全部通过电票办理

---［单选题］

A2017年1月1日

B2018年1月1日

C2019年1月1日

D43831

正确答案：C

101、以下哪项不属于对账的原则（）。一一［单选题］

A集中管理原则

B职责明确原则

C人员集中原则

D多种方式原则

正确答案：C

102、以下哪项不属于对账的“突出重点”的原则（）。一一［单选题］

A对于高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收回对账回执。

B对于异动.可疑.高风险账户，必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额

对账回执。

C对于出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，要采取临时性对账措施，对相关

账户的发生额和余额进行全面对账。

D对于高风险的账户，可采取纸质对账.电子对账和计算机系统自动对账等多种方式进行对账。

正确答案：D

103、关于不对账账户和不对账客户的申报与维护错误的是（）一一［单选题］

A网点负责统计本期新增符合规定的不对账账户和不对账客户清单（包括集团客户约定不对账

账户）和本期应减少的不对账账户和不对账客户清单。

B网点应将清单及相关资料移交支行长审批，通过后于每月28日前报上级运营管理部门。

C各级运营管理部门审核网点提交的不对账账户和不对账客户清单及相关资料，经负责人审批

通过后，交对账中心于每月30日前在对账系统中完成本期不对账账户和不对账客户的新增与

删除。

D不对账账户和不对账客户清单和相关资料由网点负责保管。

正确答案：D

104、单位存款人能开立（）个基本存款账户；自然人能新开立（）个I类户，已持有一

个（含）以上I类户的，不得再开立I类户；II类户和IH类户原则上最多开立（）个。-

［单选题］

A2

B1

C2

D1

正确答案：D

105、II类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为（）万元，

年累计限额合计为（）万元。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。一一［单选题］

A1

B20

C5

D20

正确答案：A

106、n类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（），发放贷款和贷款资金

归还，不受转账限额规定。——［单选题］

A1万元

B2万元

C3万元

D5万元

正确答案：A

107、H类户非绑定账户转入资金、存入现金年累计限额合计为（），发放贷款和贷款资金

归还，不受转账限额规定。

——［单选题］

A10万元

B20万元

C30万元

D50万元

正确答案：B

108、III类户任一时点账户余额不得超过（）元；非绑定账户资金转入日累计限额为（）

元，年累计限额为（）万元。一一［单选题］

A2000

B10000,20

C2000

D5000

正确答案：B

109、III类户为存款人提供限额消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为

（）元，年累计限额合计为（）万元。一一［单选题］

A2000

B10

C2000

D5

正确答案：B

no,通过电子渠道非面对面为个人开立in类户，系统将会向绑定账户开户行验证m类户与绑

定账户是否为同一人开立，其中验证的信息至少包括（）等要素。一［单选题］

A开户申请人姓名.居民身份证号码.手机号码.绑定账户账号（卡号）.绑定账户是否为I类户

或者信用卡账户

B开户申请人姓名.居民身份证号码.手机号码.绑定账户账号（卡号）

c开户申请人姓名.居民身份证号码.手机号码

D开户申请人姓名.居民身份证号码.手机号码.地址.绑定账户账号（卡号）.绑定账户是否为I

类户或者信用卡账户

正确答案：B

111、某建筑工程公司在异地开立的临时存款账户有效期限为2年，最长还可展期（）年。

——［单选题］

A1年

B2年

C半年

D不能展期

正确答案：D

112、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过（）万元人民币时，付款

单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项

事由的真实性、合法性负责。一一［单选题］

A1

B3

C5

D10

正确答案：C

113、企业能在银行开立（）个基本存款账户。一一［单选题］

A1个

B2个

C3个

D没有限制

正确答案：A

114、企业申请开立基本存款账户的，开户行应当通过人民币银行结算账户管理系统审核企业

基本存款账户的（），未通过（）审核的不得为其开立基本存款账户。一一［单选题］

A真实性

B唯一性

C合规性

D一致性

正确答案：B

115、企业在银行开立的银行结算账户，自（）即可办理收付款业务。一一［单选题］

A1天后

B2天后

C3天后

D开立之日

正确答案：D

116、企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后合理期限内（原则

上为到期后30日内）仍未更新，且未提出合理理由的，开户行应当按照相关规定，对账户作

（）处理。——［单选题］

A收付停用

B只付不收

C可收可付

D只收不付

正确答案：A

117、企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后合理期限内仍未更

新，且未提出合理理由的，银行应当按照规定，对其账户采取（）——［单选题］

A只收不付

B只付不收

C收付停用

D看情况而定

正确答案：C

118、关于开立临时存款账户下列说法不正确的是（）。——［单选题］

A存款人为临时机构的

B只能在其驻地开立一个临时存款账户

C不得开立其他银行结算户。

D存款人在异地从事临时活动的，能在其临时活动地开立多个临时存款账户。

正确答案：B

119、以下存款人不可以申请开立基本存款账户的是（）一一［单选题］

A旺旺小吃店

B玫瑰花园居民委员会

C大家好集团下设独立核算的食堂

D乐士集团下非独立核算幼儿园

正确答案：D

120、单笔核对功能是在联网核查系统录入一个或多个（W（）个）待核查人的姓名和身份

证号码，系统实时返回核对结果一一［单选题］

A1

B2

C3

D5

正确答案：D

121、在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可采取以下（）方式对相关居民身份证

的真实性进一步核实。

---［单选题］

A其他证件佐证或身份证鉴别机具鉴别。

B户籍所在地公安机关核实。

C疑义信息反馈或公安部查询服务中心核实。

D以上均正确。

正确答案：D

122、银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行除批量核对以外的其他操作的时间

为（）。

——［单选题］

A每日8时至17时

B每日7时至17时

C每日8时至19时

D每日7时至19时

正确答案：D

123、各核查机构将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，公安机关内

部核实后的相关信息将在（）内通过联网核查系统反馈。一一［单选题］

A一周

B两周

C5个工作日

D10个工作日

正确答案：B

124、银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向（）申请进一步核实。

一一［单选题］

A人民银行分支机构

B公安机关

C检察机关

D银监局

正确答案：B

125、集中授权特殊、重要业务必须由（）审查同意后，向总行授权中心发起授权申请——

［单选题］

A经办机构运营柜员

B经办机构运营主管

C经办机构行长

D分行运营管理部门

正确答案：B

126、授权业务必须严格遵照“（）”的原则，确保所授权业务的真实、合规和有效。-

［单选题］

A先审核.后复核

B先审核.后授权

C先审批.后授权

D先复核.后审批

正确答案：B

127、集中授权业务的凭证及材料的真实性、合规性、有效性等由（）负责审查。一一［单选

题］

A经办行

B经办行和管辖分行

C总行授权中心

D分行运营管理部门

正确答案：A

128、在我行ATM上现金取款每卡每日最高不超过（）。——［单选题］

A2000元

B3000元

C20000元

D10000元

正确答案：C

129、客户购买理财产品所做风险评估，有效期为（）一一［单选题］

A6个月

B12个月

C24个月

D36个月

正确答案：B

130、下列不属于常规理财产品收益类型的是（）一一［单选题］

A非保本浮动收益型

B非保本保证收益型

C保本浮动收益型

D保本保证收益型

正确答案：B

131、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。一一［单选题］

A存款业务关系

B委托代理关系

C法定代理关系

D贷款业务关系

正确答案：B

132、根据我行理财产品风险评级标准，稳健型产品对应的是几级产品（）一一［单选题］

APR1

BPR2

CPR3

DPR4

正确答案：B

133、我行目前发售的理财产品的风险等级以（）级为主？一一［单选题］

APR1

BPR2

CPR3

DPR4

正确答案：B

134、根据目前我行理财产品说明书的相关规定，投资者收到理财本金和应得收益一般情况下

在到期日的（）。一一［单选题］

A当日

B1个工作日之内

C2个工作日之内

D3个工作日之内

正确答案：D

135、关于乐天利以下说法错误的是（）——［单选题］

A不支持预受理

B不支持质押

C我行工作日均可办理

D不支持全天交易

正确答案：C

136、若投资者在“金鹿理财-乐天利”开放期间未作赎回交易，则我行将于每月的（）日按

实际投资情况核算投资者上一月的理财收益，并于（）个工作日内向投资者支付，逢节假日

顺延。一一［单选题］

A10,5

B5,3

C25,5

D10,3

正确答案：D

137、投资者部分赎回乐天利理财计划时，我行实时将投资者当日要求部分赎回的理财计划本

金划转至投资者指定账户。投资者部分赎回本金对应的未结转收益将并入当日部分赎回后的剩

余理财本金对应的理财收益，并在每月收益支付日（）划转至投资者指定账户，逢节假日顺

延。［单选题］

A每月5日

B每月10日

C每月20日

D每月25日

正确答案：B

138、以下关于乐天利业务的描述正确的是（）一一［单选题］

A可以在周六、周日购买乐天利

B认购/申购起点5万元，高于起点部分应为10000元的整数倍

C支持部分赎回，部分赎回后持有的实时余额可以低于5万份

D申购当天不享受收益

正确答案：B

139、“金鹿理财-乐天利”银行理财计划为针对客户短期资金流动性需求而开发的一款开放式

理财产品。该款产品在对外公布的交易时间()内，赎回资金实时到账。一一［单选题］

A9：00-14：00

B9：00-15：00

C10：00-15：00

D10：00-16：00

正确答案：B

140、根据资管新规的要求，封闭式理财产品的期限不得低于多少天。一一［单选题］

A60

B90

C120

D180

正确答案：B

141、根据资管新规要求，固定收益类理财产品投向固定收益类资产的比例不低于()——［单

选题］

A70%

B80%

C90%

D100%

正确答案：B

142、以下符合固定收益类理财产品投向的为一一［单选题］

A投向债券资产20%、存款类资产30%、权益类资产25%、非标准化债权资产25%

B投向债券资产30%、存款类资产20%、权益类资产25%、非标准化债权资产25%

C投向债券资产25%、存款类资产25%、权益类资产20%、非标准化债权资产30%

D投向债券资产30%、存款类资产30%、权益类资产25%、非标准化债权资产15%

正确答案：C

143、根据资管新规要求，单只公募理财产品的销售起点为()——［单选题］

A1000元

B5000元

C10000元

D50000元

正确答案：C

144、以“金鹿理财-温盈”19034号(第1期280天)产品为例，某客户投资10万元为例，

购买时产品净值为1.00元，折算份额为100,000.00份,该投资运作周期的理财期限为280天。

假设该投资运作周期的产品业绩比较基准为4.65%,浮动管理费收取比例为30%。投资运作周

期到期清算时，扣除托管费、固定管理费后，如产品净值为1.0375,则客户该投资周期的实

际最终收益约为()一一［单选题］

A3750

B3567.12

C3695.14

D3621.98

正确答案：C

145、以“金鹿理财-温盈”19034号（第1期280天）产品为例，某客户投资10万元为例，

购买时产品净值为1.00元，折算份额为100,000.00份,该投资运作周期的理财期限为280天。

假设该投资运作周期的产品业绩比较基准为4.65%,浮动管理费收取比例为30%。投资运作周

期到期清算时，扣除托管费、固定管理费后，如产品净值为L0353,则客户该投资周期的实

际最终收益约为（B）---［单选题］

A3750

B3530

C3695.14

D0

正确答案：B

146、以“金鹿理财-温盈”19034号（第1期280天）产品为例，某客户投资10万元为例，

购买时产品净值为1.00元，折算份额为100,000.00份,该投资运作周期的理财期限为280天。

假设该投资运作周期的产品业绩比较基准为4.65%,浮动管理费收取比例为30缸投资运作周

期到期清算时.，扣除托管费、固定管理费后，如产品净值为0.998,则客户该投资周期的实际

最终收益约为（）一一［单选题］

正确答案：B

147、假定某投资者在“金鹿理财-温盈”19034号（第1期280天）银行理财计划开放期投资

10万元人民币申购本理财计划，在投资运作周期日前一天份额净值为1.0250元人民币，投资

运作周期清算日时，对该周期内所有持有客户进行收益分红，清算结束后产品净值为1。则该

投资者可得到的申购份额为（）一一［单选题］

A102500

B100000

Cv97560.98

D97500

正确答案：B

148、假定某投资者购买了10万份“金鹿理财-温盈”19034号（第1期280天）银行理财计

划，假定该投资运作周期的产品业绩比较基准为4.65%,浮动管理费收取比例为30%。在周期

清算时，该投资者获得投资收益3688元，则该投资者本投资运作周期的实际投资收益率约为:

（）—［单选题］

A4.65%

B4.8%

C4.81%

D0.0483

正确答案：C

149、根据资管新规要求，商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类

理财产品的金额不得低于()万元人民币一一［单选题］

A5

B30

C40

D100

正确答案：B

150、根据资管新规要求，商业银行应当至少(B)向投资者披露一次封闭式公募理财产品的净

值数据。一一［单选题］

A2019

B2020

C2021

D2022

正确答案：B

151、，使用作废信用卡进行诈骗的

,冒用他人信用卡的

，使用虚假身份证明骗领信用卡的

，使用信用卡恶意透支的一一［多选题］

A使用作废信用卡进行诈骗的

B冒用他人信用卡的

C使用虚假身份证明骗领信用卡的

D使用信用卡恶意透支的

正确答案：ABCD

152、，违法发放贷款罪主体只能是银行或者其他金融机构的工作人员。

，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，构成违法发放贷款

罪。

，银行工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚。

，单位违法发放贷款，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员。一

一［多选题］

A违法发放贷款罪主体只能是银行或者其他金融机构的工作人员。

B银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，构成违法发放贷款

罪。

C银行工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚。

D单位违法发放贷款，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员。

正确答案：ABCD

153、，编造引进资金、项目等虚假理由的

，使用虚假的经济合同的

，使用虚假的证明文件的

，使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的一一［多选题］

A编造引进资金、项目等虚假理由的

B使用虚假的经济合同的

C使用虚假的证明文件的

D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

正确答案：ABCD

154、，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年

,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年

,排除妨碍请求权不适用诉讼时效

,排除妨碍请求权适用诉讼时效一一［多选题］

A向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年

B向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年

C排除妨碍请求权不适用诉讼时效

D排除妨碍请求权适用诉讼时效

正确答案：BC

155、，被监护人取得或者恢复完全民事行为能力

,监护人丧失监护能力

,被监护人死亡

，监护人死亡一一［多选题］

A被监护人取得或者恢复完全民事行为能力

B监护人丧失监护能力

C被监护人死亡

D监护人死亡

正确答案:ABCD

156、，原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织

，有明确的被告

，有具体的诉讼请求和事实、理由

，属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖一一［多选题］

A原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织

B有明确的被告

C有具体的诉讼请求和事实、理由

D属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖

正确答案：ABCD

157、信贷系统数据修改差错类型包括()——［多选题］

A非差错

B一般

C比较严重

D严重

正确答案：ABCD

158、信贷系统拥有合同管户权的系统用户，必须按有关规定做好合同的管户相关工作，包括

但不限于以下()工作。一一［多选题］

A五级分类

B收息

C还本

D担保物管理

正确答案：ABCD

159、以下()一律不得查询企业信用信息。一一［多选题］

A未取得授权书

B查询原因及用途填写不规范

C授权主体未签字或盖章

D授权日期未填写

E查询时间早于授权书落款时间

正确答案：ABCDE

160、各机构在存在下列情况时，可以从个人信用数据库查询当事人信用状况()o一一［多选

题］

A审核个人贷款业务申请、个人贷记卡申请、准贷记卡申请的

B审核P0S机申请

C受理个人异议申请

D对已发放的个人信贷业务进行贷后风险管理

E审核购买理财产品资格

正确答案：ABCDE

161、征信异议包括人民银行转发的异议和各分支行受理的异议，异议处理包括申请的()«

——［多选题］

A受理

B核查

C复核

D回复

E更新

正确答案：ABCDE

162、信用卡客户出现以下()情况，应列入特别预警信号。

一一［多选题］

A持卡人在他行信用卡透支连续3期逾期未归还，金额较大，可能造成本行资产损失

B持卡人在本行信用卡透支连续3期逾期未归还，金额较大，可能造成本行资产损失

C出现多个持卡人为他人(同一人)使用资金情况，且透支金额较大，可能造成本行资产损失

D发现信用卡为非法中介批量介绍，可能造成本行声誉损失

正确答案：ABCD

163、以下说法正确的是()。

---［多选题］

A担保人配偶是公司客户融资业务相关方

B上市公司被ST,应列入特别预警

C设置预警平仓措施的投资业务，补仓义务人未及时补仓或投资产品触发平仓条款的，应至少

列入一般预警信号

D相关融资业务中重要合同遗失，应列入特别预警信号

正确答案：CD

164、以下哪些重点监控客户需每季至少执行一次常规性贷后检查（）一一［多选题］

A公司客户敞口余额在3000万元（含）以上的、个人客户敞口余额在500万元（含）以上的;

B欠息客户、逾期客户、预警客户、贷款分类结果关注类（含）以下（包括关注、次级、可疑

和损失类）的客户以及其他需要重点监控的；

C近二年内通过展期、以贷还贷等手段风险化解的；

D信用评级在BBB级及以下的客户以及其他需要重点监控的。

正确答案：ABCD

165、下级行发生下列情形之一的，上级行可调减、上收或暂停其部分业务审批权限（）。一

一［多选题］

A发生越权审批行为

B某项业务出现明显或严重的风险

C经营状况或市场环境发生重大不利变化

D上级行认为应当调整权限的其他情况

正确答案：ABCD

166、根据《温州银行公司客户统一授信管理办法》，下列表述正确的是（）。

---［多选题］

A最高综合授信额度包括低风险业务授信额度和敞口授信额度

B可循环额度被占用后，当业务部分或全额收回时，对应的额度金额重新释放使用

C不可循环额度被占用后，当业务部分或全额收回时，对应的额度金额自动失效，不再释放使

用

D授信额度一般默认设定为“可循环”，若对额度控制方式有特别规定的，需在授信决策意见

单中予以明确

正确答案：ABCD

167、统一授信方案审批的基本机制包括（）,

-［多选题］

A审议机制

B再议机制

C签批机制

D单签机制

正确答案：ABC

168、应收账款质押登记包括（）。——［多选题］

A初始登记

B变更登记

C展期登记

D注销登记

E转让登记

正确答案：ABCDE

169、互保客户是指存在以下（）保证担保关系的企事业法人或自然人保证客户。一一［多选

题］

A直接保证

B间接保证

C一对多保证

D混合保证

正确答案：ABCD

170、境内个人，是指持有（）的中国公民。一一［多选题］

A中华人民共和国居民身份证

B军人身份证

C武装警察身份证件

D中国护照

E港澳居民来往内地通行证

F台湾居民来往内地通行证

正确答案：ABC

171、境内个人审核是指（）。一一［多选题］

A居住在中国境内16岁（含）以上的中国公民，审核本人居民身份证

B原则上居住在中国境内16岁以下的中国公民应由监护人代理办理外汇业务，审核监护人有

效身份证件以及账户持有人的居民身份证或户口簿

C现役军人、人民武装警察，审核本人居民身份证。尚未领取居民身份证的，除审核军人身份

证或武装警察身份证外，还应审核其军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明

材料

D居住在中国境内18岁（含）以上的中国公民，审核本人居民身份证

正确答案：ABC

172、境外个人，是指持（）的外国公民以及港澳台同胞。一一［多选题］

A境外护照

B港澳居民来往内地通行证

C台湾居民来往内地通行证

D中国护照

正确答案：ABC

173、直系亲属是指（）。一一［多选题］

A父母

B子女

C配偶

D兄弟

E姐妹

正确答案：ABC

174、直系亲属关系证明包括（）o——［多选题］

A能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证、出生证明

B街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明

C工作单位出具的有效亲属关系证明

D境外个人凭大使馆出具的相关证明文件

正确答案：ABD

175、个人外汇储蓄账户的收支范围为（）。一一［多选题］

A非经营性外汇收付

B本人或其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C经营性外汇收付

D资本项目外汇收付

正确答案：AB

176、关于外汇储蓄账户正确的为（）。一一［多选题］

A个人外汇储蓄账户是指用于个人经