经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷1（共225题）

经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷1（共9套）（共225题）经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于()。A、4%B、10%C、8%D、12%标准答案：C知识点解析：按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额之比不得低于8%。2、李女士近期购买饮料中奖2000元，若她将这笔钱存入银行，按单利计算，在年利率4％的情况下，10年后李女士可以拿到()元。A、800B、2400C、2800D、2960．5标准答案：C知识点解析：如果按单利计算，李女士10年后可以拿到的金额：FVn=P(1+r×n)=2000×(1+4％×10)=2800(元)．3、有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的()。A、期值B、现值C、有效利率D、复合利率标准答案：B知识点解析：有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。4、某机构发售了面值为100元，年利率为5％，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者的实际年收益率为()。A、5％B、7％C、9．8％D、10％标准答案：D知识点解析：实际收益率，即卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。其计算公式为：r=[(Pr-P0)／T+C]／P0=[(98-90)／2+100×5％]／90×100％=10％。5、不能向居民发放贷款的金融机构是()。A、中国农业发展银行B、中国建设银行C、农村信用合作社D、城市商业银行标准答案：A知识点解析：中国农业发展银行是我国的政策性银行，主要任务是按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。它不直接向居民发放贷款。6、目前，我国的农村信用社由()直接管辖。A、省级人民政府B、地方合作金融机构C、地市级人民政府D、中国银监会标准答案：A知识点解析：2003年以来，我国的农村信用社先是以三种模式开展改革。在此框架基础上，国务院决定信用合作社与中国人民银行脱钩，各省、自治区、直辖市组建省级信用联社，统一管理辖区内信用社，并承担农村信用社的风险处置责任。银监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，承担监管责任。7、(2013年)我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及()。A、公众存款B、政府出资C、发行债券D、捐赠资金标准答案：D知识点解析：根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。8、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于()的监管体制。A、集中统一B、分业监管C、不完全集中统一D、完全不集中统一标准答案：C知识点解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。9、现代商业银行财务管理的核心是()。A、基于利润最大化的管理B、基于投入产出的最大化管理C、基于价值的管理D、基于核心资本的效率管理标准答案：C知识点解析：现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。10、在资产定价模型中，β值为1的证券被称为具有()。A、激进型风险B、防卫型风险C、平均风险D、系统性风险标准答案：C知识点解析：β值可以用来衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%。因此，β值高(大于1)的证券被称为“激进型”的，这是因为它们的收益率趋向于放大整体市场的收益率；β值低(小于1)的证券被称为“防卫型”的；市场组合的β为1的证券被称为具有“平均风险”。11、(2012年)在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是()。A、证券发行与交易、财务顾问与投资咨询B、证券经纪与交易、证券发行与承销C、证券发行与承销、证券经纪与交易D、证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询标准答案：C知识点解析：在证券一级市场上，证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。证券经纪与交易是投资银行在二级市场上最本源、最基础的业务活动。12、《证券公司风险控制指标管理办法》自()起施行。A、2006年7月5日B、2006年11月1日C、2008年6月1日D、2009年1月1日标准答案：B知识点解析：2006年7月5日，证监会颁布《证券公司风险控制指标管理办法》，本法自2006年11月1日起施行，并在2008年6月进行了修订。13、下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是()。A、金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化B、金融约束是主动的，金融抑制是被动的C、金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的D、金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励标准答案：D知识点解析：租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是金融约束论与金融抑制论的根本区别。14、货币供给包括()。A、货币供给行为和货币供给量B、货币供给频率和货币供给政策C、货币供给行为和货币供给频率D、货币供给量和货币供给政策标准答案：A知识点解析：货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两大内容。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制。货币供应量是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。15、物价总水平上涨的年平均率在2位数以上，且发展速度很快，这种通货膨胀类型是()。A、爬行式通货膨胀B、温和式通货膨胀C、奔腾式通货膨胀D、恶性通货膨胀标准答案：C知识点解析：奔腾式通货膨胀是指物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很快的通货膨胀。16、(2013年)在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指()。A、垄断发行货币，调节货币供应量B、代理国库，对政府融通资金C、集中保管存款准备金，充当最后贷款人D、实施货币政策，制定金融法规标准答案：C知识点解析：中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行的职责有：(1)集中保管存款准备金；(2)充当最后贷款人；(3)主持全国银行间的清算业务；(4)主持外汇头寸抛补业务。17、(2012年)我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行()管理的举措。A、信用风险B、市场风险．C、操作风险D、国家风险标准答案：A知识点解析：我国商业银行实行的贷款五级分类管理属于信用风险管理中过程管理的事中管理阶段的举措。18、下列关于我国的金融监管的发展阶段的说法，错误的是()。A、在改革开放以前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了“大一统”的国家金融体系B、1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构C、1994年10月，中国证监会成立D、保监会负责监管全国商业保险市场标准答案：C知识点解析：中国证监会成立于1992年10月。19、(2014年)在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。A、松的财政政策B、松的货币政策C、本币贬值D、刺激进口标准答案：C知识点解析：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口。20、某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6％，按年支付利息。假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时的本息和为()元。A、10600．00B、11200．00C、11910．16D、11236．00标准答案：B知识点解析：单利就是仅按本金计算利息，上期本金所产生的利息不计入下期计算利息。题目描述不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，即按单利计息。将已知项目代入单利的计算公式即可。FV=P+P·r·n=P(1+r·n)=10000×(1+6％×2)=11200(元)。21、既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是()制度。A、专业化银行B、综合性银行C、连锁银行D、持股银行标准答案：B知识点解析：综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。22、证券公司经营融资融券业务，应当以()的名义，开立信用交易资金交收账户。A、证券交易所B、客户C、商业银行D、证券公司标准答案：D知识点解析：证券公司经营融资融券业务，应当以自己的名义，在证券登记结算机构分别开立融券专用证券账户、客户信用交易担保证券账户、信用交易证券交收账户和信用交易资金交收账户。23、基础设施信托主要有()和()两种运作方式。A、应收账款类基础设施信托；融资类基础设施信托B、融资类基础设施信托；投资类基础设施信托C、贷款类基础设施信托；投资类基础设施信托D、应收账款类基础设施信托；贷款类基础设施信托标准答案：D知识点解析：目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务三大类。信托业务又可分为基础设施信托业务、房地产信托业务、证券投资信托业务。其中，基础设施信托主要有两种运作模式：一种是应收账款类基础设施信托，另一种是贷款类基础设施信托。24、以下关于货币互换与利率互换的说法．错误的是()。A、利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币B、利率互换、货币互换均不涉及本金的交换C、货币互换双方的利息支付可以均为固定利率D、标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换标准答案：B知识点解析：货币互换与利率互换在结构和运作机制上相似，但它们是两种不同的互换合约，其主要不同在于：①利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币。②在协议开始和到期时，货币互换双方常常交换本金，而利率互换不涉及本金的交换，故B项错误。③货币互换双方的利息支付可以均为固定利率，也可以均为浮动利率，或者固定利率与浮动利率互换，而标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换。25、剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为()。A、现金交易说B、现金余额说C、国际借贷说D、流动性偏好说标准答案：B知识点解析：剑桥方程式用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例，称为“现金余额说”。经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、(2012年)在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是()。A、信用违约互换(CDO)B、信用违约互换(CDS)C、债务担保凭证(CDO)D、债务担保凭证(CDS)标准答案：B知识点解析：信用违约互换(CDS)合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。它是最常用的一种信用衍生产品。2、对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。A、市场价格低于执行价格B、市场价格高于执行价格C、市场价格上涨D、市场价格下跌标准答案：B知识点解析：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，它会行使期权，取得收益。3、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是()。A、以盈利为目的B、提供金融服务C、吸收活期存款，创造信用货币D、执行国家金融政策标准答案：C知识点解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。4、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率()。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能确定标准答案：B知识点解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率。当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，可见，实际利率为负值。5、凯恩斯认为，利率由()等因素共同决定。A、储蓄、投资B、货币的供给、需求C、可贷资金的供给、需求D、商品的消费、供给标准答案：B知识点解析：凯恩斯的流动性偏好利率理论认为，均衡利率取决于货币需求线与货币供给线的交点。6、下列属于银行风险主观因素的是()。A、汇率变化B、政治体制变革C、决策环节有疏漏D、战争标准答案：C知识点解析：商业银行风险的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程中所形成的风险。7、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值标准答案：B知识点解析：资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。8、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。A、质押B、抵押C、担保D、信用标准答案：D知识点解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。9、国债属于()。A、货币市场工具B、资本市场工具C、所有权凭证D、衍生金融工具标准答案：B知识点解析：资本市场工具是期限在一年以上，代表债权和股权关系的金融工具，包括股票、企业债券、国债等。国债代表债权，属于债权凭证，而非所有权凭证。10、金融工具的风险来源之一是()。A、信用风险B、逆选择风险C、操作风险D、经营风险标准答案：A知识点解析：金融工具的风险一般来源于两个方面：①信用风险，即一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险；②市场风险，是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。11、(2012年)西方学者一直主张把()作为划分货币层次的主要依据。A、流动性B、风险性C、盈利性D、安全性标准答案：A知识点解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。“流动性”好的金融资产，价格稳定、还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。12、在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在()。A、生产领域B、消费领域C、流通领域D、分配领域标准答案：C知识点解析：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。13、(2012年)根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于()。A、投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B、投资的利率弹性和货币供给的利率弹性C、投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D、投资的收入弹性和货币供给的收入弹性标准答案：A知识点解析：凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。14、(2014年)我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是()。A、QFIIB、RQFIIC、QDIID、CDS标准答案：C知识点解析：在证券监管方面．逐步放宽限制、开放市场，放松管制与强化监管并重。合格境外机构投资者(QFII)和合格本地机构投资者(QDII)和人民币合格境外投资者(RQFII)的设定，是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内外投资者跨境投资证券市场的一项过渡性的制度安排。选项A、B适用于对境外投资者；选项C适用于对境内投资者。15、(2014年)1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条款。这意味着，我国从此实现了人民币在()项下可兑换。A、商品项目B、经常项目C、资本项目D、错误与遗漏项目标准答案：B知识点解析：选项B正确，国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑换，而不是完全可兑换。16、如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8％，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资者的终值为()元。A、1026．93B、1080．00C、1082．43D、1360．49标准答案：C知识点解析：根据题目描述按复利每季度计息一次，即考核复利一年计息多次的计算公式。FVn=P(1+)nm，求终值即求本息和，每季度计息一次即一年计息4次，将题目内容代入公式可得，1000×(1+)4×1=1082．43(元)。17、直接金融市场与间接金融市场的差别在于()。A、是否有中介机构参与B、中介机构的交易规模C、中介机构在交易中的活跃程度D、中介机构在交易中的地位和性质标准答案：D知识点解析：直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。18、人民币普通股票账户又称为()。A、基金账户B、A股账户C、B股账户D、人民币特种股票账户标准答案：B知识点解析：A股股票即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。这种股票按规定只能由我国居民或法人购买。19、中国银行业监督管理委员会的监管理念是()。A、管业务、管风险、管内控B、管法人、管风险、管市场C、管业务、管风险、管市场D、管法人、管风险、管内控标准答案：D知识点解析：2003年，中国银行业监督管理委员会提出“管风险、管法人、管内控、提高透明度”的监管新理念，强调坚持以风险为核心的监管内容。20、在股票市场的保证金交易中，证券公司以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。这种交易方式体现了证券公司的()功能。A、风险中介B、期限中介C、流动性中介D、信息中介标准答案：C知识点解析：流动性中介是为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这种方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。21、下列关于证券投资顾问业务的说法，错误的是()。A、提供证券投资建议B、接受全权委托C、辅助客户做出投资决策D、收取服务报酬标准答案：B知识点解析：证券投资顾问业务是指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托。按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户做出投资决策(而不是接受客户的全权委托)，并直接或者间接获取经济利益的经营活动。22、同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券占基金资产净值的比例合计不得超过()。A、40％B、30％C、20％D、10％标准答案：D知识点解析：货币市场基金投资于相关金融工具的比例应当符合下列规定：①同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券占基金资产净值的比例合计不得超过10％，国债、中央银行票据、政策性金融债券除外；②货币市场基金投资于有固定期限银行存款的比例，不得超过基金资产净值的30％，但投资于有存款期限、根据协议可提前支取的银行存款不受上述比例限制；③货币市场基金投资于具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过20％，投资于不具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过5％。23、以下不属于信托公司固有财产投资的业务是()。A、贷款B、金融股权投资C、金融产品投资D、私人股权投资标准答案：D知识点解析：在实践中，信托公司以贷款、金融股权投资、金融产品投资等固有资产投资业务模式为主。24、假设某公司于三年前发行了5年期的浮动利率债券，现在利率大幅上涨，公司要支付高昂的利息，为了减少利息支出，该公司可以采用()。A、货币互换B、跨期套利C、跨市场套利D、利率互换标准答案：D知识点解析：本题考查金融期货套利和金融互换的概念理解。A项，货币互换是买卖双方将一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行交换的协议。题干没有显示要规避汇率变动风险，故不合适。B项，跨期套利指在同一期货市场(如股指期货)的不同到期期限的期货合约之间进行的套利交易。C项，跨市场套利指利用同一种期货合约在不同交易所之间的价差而进行的套利交易。BC两项套利都没有现货交易参与，故不合适。D项，利率互换指买卖双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流．其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息差，不交换本金。25、中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为称为()。A、再贴现B、再贷款C、正回购D、逆回购标准答案：D知识点解析：逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、(2013年)一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A、股票公司B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场标准答案：A知识点解析：货币市场是指交易期限在1年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场。故A选项正确。2、(2013年)在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是()。A、套期保值者B、投机者C、套利者D、经纪人标准答案：A知识点解析：根据交易目的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。套斑保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。3、金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A、支付中介B、创造信用工具C、信用中介D、金融服务标准答案：C知识点解析：信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。4、()年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。A、1995B、1996C、1997D、1998标准答案：B知识点解析：1996年6月1日，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。1997年6月，放开银行间债券回购利率。5、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是()。A、以盈利为目的B、提供金融服务C、吸收活期存款，创造信用货币D、执行国家金融政策标准答案：C知识点解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。6、目前国家开发银行的贷款主要是()。A、硬贷款B、软贷款C、信用贷款D、抵押贷款标准答案：A知识点解析：国家开发银行的贷款分为两部分：软贷款和硬贷款，目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。7、(2012年)如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是()。A、一元式银行制度B、综合式银行制度C、分支式银行制度D、分支经营银行制度标准答案：C知识点解析：分支银行制度又称为总行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。8、(2014年)我国监管信托业务的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会标准答案：D知识点解析：2003年4月，全国人民代表大会批准设立中国银行业监督管理委员会(简称中国银监会)。中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。9、假定某投资者按1000元的价格购买了年利息收入为80元的债券，并持有2年后以1060元的价格卖出，那么该投资者的实际收益率为()。A、6%B、8%C、11%D、14%标准答案：C知识点解析：10、(2012年)在1999年以来我国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以()为核心的风险监控和预警制度。A、净资产B、净资本C、总资产D、总资本标准答案：B知识点解析：自1999年以来，我国投资银行业进入规范发展阶段，在中国证券监督管理委员会的综合治理中，以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。11、按金融工具的交易程序划分，金融市场可分为()。A、股票市场、债券市场和投资基金市场B、发行市场和流通市场C、传统市场与衍生市场D、直接金融市场与间接金融市场标准答案：B知识点解析：按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场：前者是指金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；后者是指已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。12、()有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。A、美式期权的买方B、欧式期权的卖方C、看涨期权的买方D、看跌期权的卖方标准答案：C知识点解析：期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型：前者的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；后者的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。13、目前，我国金融债券的发行主体是()。A、财政部B、中国人民银行C、商业银行D、政策性银行标准答案：D知识点解析：1994年，我国政策性银行成立后，发行主体从商业银行转向政策性银行。1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中，以国家开发银行为主。14、(2012年)弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策()。A、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀B、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀C、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀标准答案：B知识点解析：收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀本身。15、(2012年)我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行()管理的举措。A、信用风险B、市场风险．C、操作风险D、国家风险标准答案：A知识点解析：我国商业银行实行的贷款五级分类管理属于信用风险管理中过程管理的事中管理阶段的举措。16、(2012年)与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事()。A、居民与非居民之间的借贷B、非居民与非居民之间的借贷C、居民与非居民之间的外汇交易D、非居民与非居民之间的外汇交易标准答案：B知识点解析：欧洲货币市场是专门从事境外货币存放借贷的市场。它主要从事非居民与非居民之间的借贷，成为与国内金融市场相分离的离岸金融市场。17、直接金融市场与间接金融市场的差别在于()。A、是否有中介机构参与B、中介机构的交易规模C、中介机构在交易中的活跃程度D、中介机构在交易中的地位和性质标准答案：D知识点解析：直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。18、我国银行同业拆借期限最长不超过()。A、6个月B、4个月C、1年D、隔夜头寸标准答案：C知识点解析：同业拆借市场的期限比较短，最短为1天，最长不得超过1年。19、证券公司为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是()。A、做市商B、承销商C、经纪商D、自营商标准答案：A知识点解析：在交易市场中，证券公司扮演证券经纪商、证券自营商和证券做市商三重角色。证券公司以经纪商的身份受顾客委托买卖证券，提高交易效率，保证交易秩序。证券发行上市后，证券公司以做市商的身份买卖证券，维持证券上市后的价格稳定和流动性。证券公司以自营商和做市商的身份活跃市场，有助于证券价格的发现，活跃并稳定了市场。20、我国证券公司从事的经纪业务以()买卖证券业务为主。A、柜台代理B、通过证券交易所代理C、发行人直接D、合格投资者代理标准答案：B知识点解析：目前，我国公开发行并上市的股票、公司债券及权证等证券，在证券交易所以公开的集中交易方式进行买卖，因此，我国证券公司从事的经纪业务以通过证券交易所代理买卖证券业务为主。21、在我国金融市场中，基金托管人是取得资金托管资格的()。A、基金公司B、证券公司C、商业银行D、信托银行标准答案：C知识点解析：为了保证基金资产的安全，基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管，从而使基金托管人成为基金的当事人之一。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。22、《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不超过资本净额的()。A、10％B、20％C、30％D、40％标准答案：C知识点解析：金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于国务院银行业监督管理机构的最低监管要求：①单一客户融资集中度，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％。②单一集团客户融资集中度，对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％。③单一客户关联度，对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％。④全部关联度，对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％。⑤单一股东关联度，对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。⑥同业拆借比例，同业拆入资金余额不得超过资本净额的100％。23、()是指在同一期货市场的不同到期期限的期货合约之间进行的套利交易。A、瞬时套利B、期现套利C、跨期套利D、跨市场套利标准答案：C知识点解析：金融期货可以利用基差的变动规律进行期现套利、跨期套利和跨市场套利。其中，跨市场套利主要在外汇期货市场进行，跨期套利通常在同一期货品种不同期限的期货间进行，而期现套利指的是现货与期货反向操作进行套利的方式。24、通过派生存款机制，在流通领域供给货币的金融机构是()。A、投资公司B、中央银行C、证券公司D、商业银行标准答案：D知识点解析：存款创造主要是银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务活动的开展，为社会提供更多的支付手段和交易媒介的一种功能。具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。25、2019年，中国人民银行创设央行票据互换工具的主要作用是()。A、稳定和促进民营企业债券融资B、满足商业银行临时流动性需求C、支持银行发行永续债以补充资本D、加大金融直接支持中小企业力度标准答案：C知识点解析：为保障金融支持实体经济的可持续性，提高银行永续债(含无固定期限资本债券)的流动性，支持银行发行永续债补充资本，2019年1月24日，中国人民银行宣布创设央行票据互换工具(CBS)，为银行发行永续债提供流动性支持，并将合格的银行永续债纳入中央银行担保品范围，主体评级不低于AA级的银行永续债可作为中期借贷便利、定向中期借贷便利、常备借贷便利和再贷款的合格担保品。经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、(2014年)我国在2013年推出的金融衍生品是()。A、股指期货B、国债期货C、利率互换D、债券远期标准答案：B知识点解析：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。国债期货的推出，有利于完善国债发行体制，引导资源优化配置，增强金融机构服务实体经济的能力。2、关系营销与传统营销的区别是()。A、对象B、组织方式C、对顾客的理解D、交易方式标准答案：C知识点解析：传统营销与关系营销的区别是对顾客的理解：前者对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；后者把顾客看作是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。关系的内涵发展到了不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。3、如果某证券的β值为1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为10%，则该证券的风险溢价水平为()。A、5%B、15%C、50%D、85%标准答案：B知识点解析：证券市场线的表达式：E(ri)-rf=[E(rM)-rf]×βi。其中，[E(ri)-rf]是证券的风险溢价水平，[E(rM)-rf]是市场投资组合的风险溢价水平。E(ri)-rf=10%×1.5=15%。4、(2011年)在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，这种风险管理策略称为()。A、风险抑制B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿标准答案：A知识点解析：风险抑制是指商业银行在经营过程中，主动性地选择拒绝或退出高风险的经营活动。在现代商业银行经营管理中，风险抑制主要通过经济资本配置来实现。5、某债券的面值为1000元，票面利率为5%，剩余期限为10年，每年付息一次，同类债券的预期收益率始终为5%，那么，预计()。A、按复利计算的该债券的当前价格为995元B、按复利计算的该债券4年后的价格为1000元C、按复利计算的该债券6年后的价格为997元D、按复利计算的该债券8年后的价格为998.5元标准答案：B知识点解析：在市场利率(或债券预期收益率)等于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)=债券面值。6、假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为5元，必要收益率为10%。当前股票市价为45元，则对于该股票投资价值的说法正确的是()。A、该股票有投资价值B、该股票没有投资价值C、依市场情况来确定投资价值D、依个人偏好来确定投资价值标准答案：A知识点解析：根据零增长模型股票内在价值决定公式，可得：即：股票内在价值为50元，大于股票的市场价格45元，说明股票价值被低估，因此，该股票有投资价值。7、采用布莱克—斯科尔斯模型对欧式看涨期权定价，其公式是C=SN(d1)-Xe-r(T-t)N(d2)，公式中的符号X代表()。A、期权的执行价格B、标的股票的市场价格C、标的股票价格的波动率D、权证的价格标准答案：A知识点解析：X表示期权的执行价格，S为股票价格，T-t为期权期限，r为无风险利率，e为自然对数的底(2.718)，σ为股票价格波动率。8、以下不属于投资银行的利润来源的是()。A、佣金B、资金运营收入C、利息收入D、存贷利差标准答案：D知识点解析：选项D属于商业银行的利润来源。9、(2013年)从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是()。A、放开债券市场利率B、放开同业拆借市场利率C、放开银行国债发行利率D、放开境内本币贷款利率标准答案：B知识点解析：1996年，我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率市场化改革。此后，我国先后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行利率；放开了境内外币贷款和大额外币存款利率；试办人民币长期大额协议利率存款；逐步扩大人民币贷款利率的浮动区间。10、在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在()。A、生产领域B、消费领域C、流通领域D、分配领域标准答案：C知识点解析：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。11、(2014年)下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是()。A、存款准备金率B、基础货币C、再贴现率D、货币供给标准答案：B知识点解析：金融宏观调控的操作目标是超额存款准备金与基础货币。基础货币是中央银行可以直接控制的影响货币供应量的变量，中央银行通过对基础货币的控制来控制商业银行创造存款货币的能力。12、(2014年)行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。A、信用风险的事前管理B、操作风险的流程管理C、信用风险的事中管理D、操作风险的制度管理标准答案：C知识点解析：信用风险的管理分为机制管理和过程管理。过程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。事中管理的主要方法是：建立针对借款人的信用恶化预警机制；建立不良贷款的分析审查机制；监控、监测借款人的资金用途和使用状况；为借款人提供理财服务；提前转让债权；争取政府支持；帮助借款人开辟市场；追加贷款；贷款展期；行使抵押权或质押权；追索保证人；向法院起诉等。13、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论标准答案：A知识点解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。14、投资者用100万元进行投资，年利率为6％，按单利计算，借款期限为10个月，则到期投资者可得到的本息和为()万元。A、105B、120C、125D、135标准答案：A知识点解析：本题考查单利的计算公式。FV=P+P·r·n=P(1+r·n)=100×(1+×10)=105(万元)。15、同业拆借市场基本上都是()。A、长期拆借B、实物拆借C、现金拆借D、信用拆借标准答案：D知识点解析：同业拆借市场的特点包括：①期限短。同业拆借市场的期限最长不得超过1年。其中，以隔夜头寸拆借为主。②参与者广泛。商业银行、非银行金融机构和中介机构都是主要参与者。③信用拆借。同业拆借市场基本上都是信用拆借。16、下列金融工具中，属于衍生金融工具的是()。A、开放式基金B、商业票据C、封闭式基金D、股指期货标准答案：D知识点解析：金融衍生工具是建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品价格(或数值)变动的派生金融产品。基础产品不仅包括现货金融产品(如股票、债券、存款、货币等)，也包括金融衍生工具。金融衍生品合约包括金融远期、金融期货、金融期权、金融互换等。17、在股票市场的保证金交易中，证券公司以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。这种交易方式体现了证券公司的()功能。A、风险中介B、期限中介C、流动性中介D、信息中介标准答案：C知识点解析：流动性中介是为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这种方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。18、封闭式基金的买卖在()完成。A、投资者和基金管理人之间B、投资者和基金托管人之间C、基金管理人和基金托管人之间D、投资者之间标准答案：D知识点解析：封闭式基金与开放式基金的不同如下：封闭式基金的交易价格主要受二级市场供求关系的影响。当需求旺盛时，封闭式基金二级市场的交易价格会超过基金份额净值出现溢价交易现象：反之，当需求低迷时，交易价格会低于基金份额净值出现折价交易现象。19、证券投资基金向投资者募集资金，形成独立财产，以投资组合方式进行证券投资。作为基金产品的募集者，证券投资基金的主体身份是()。A、基金托管人B、基金份额持有人C、基金管理人D、基金注册登记机构标准答案：C知识点解析：我国《证券投资基金法》规定，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。基金管理人是基金的组织者和管理者，在整个基金的运作中起着核心作用。20、某信托公司净资产为10亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》，该公司净资本应不少于()亿元。A、2B、3C、4D、5标准答案：C知识点解析：根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于人民币2亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的100％；净资本不得低于净资产的40％。依据题意，该信托公司净资产为10亿元，即净资本不得低于10×40％=4(亿元)。21、《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不超过资本净额的()。A、10％B、20％C、30％D、40％标准答案：C知识点解析：金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于国务院银行业监督管理机构的最低监管要求：①单一客户融资集中度，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％。②单一集团客户融资集中度，对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％。③单一客户关联度，对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％。④全部关联度，对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％。⑤单一股东关联度，对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。⑥同业拆借比例，同业拆入资金余额不得超过资本净额的100％。22、以下关于货币互换与利率互换的说法．错误的是()。A、利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币B、利率互换、货币互换均不涉及本金的交换C、货币互换双方的利息支付可以均为固定利率D、标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换标准答案：B知识点解析：货币互换与利率互换在结构和运作机制上相似，但它们是两种不同的互换合约，其主要不同在于：①利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币。②在协议开始和到期时，货币互换双方常常交换本金，而利率互换不涉及本金的交换，故B项错误。③货币互换双方的利息支付可以均为固定利率，也可以均为浮动利率，或者固定利率与浮动利率互换，而标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换。23、为宏观调控经济，中国人民银行投放基础货币1000亿元，假定当时商业银行的法定存款准备金率为12％，超额存款准备金率为2％，现金漏损率为3％。请问通过这次货币操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给增加()元。A、5．88B、6．06C、10．00D、8．42标准答案：B知识点解析：货币乘数是指中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给增加多少元就是求货币乘数。根据题目可知，m=(1+C)／(r+e+C)=(1+3％)／(12％+2％+3％)=6．06。24、2017年10月，中国共产党第十九次全国代表大会首次以党中央文件的形式把()正式确立为国家金融政策的新框架，强化了构建我国宏观审慎政策框架的顶层设计。A、宏观审慎的货币政策B、双支柱调控框架C、差别准备金动态调整机制D、货币政策标准答案：B知识点解析：2017年10月，中国共产党第十九次全国代表大会特别强调，要把主动防范控制系统性金融风险放在更加突出的位置，牢牢守住不发生系统性风险的底线，并明确发出“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架”的政策号令，这是我国首次以党中央文件的形式把“双支柱调控框架”正式确立为国家金融政策的新框架，进一步强化了构建我国宏观审慎政策框架的顶层设计。25、记录非生产非金融资产的取得和处置的是()。A、经常账户B、资本账户C、金融账户D、误差与遗漏净额标准答案：B知识点解析：国际收支平衡表包括下列账户：①经常账户。其反映的是居民与非居民之间货物、服务、初次收入和二次收入的流量。②资本和金融账户。资本账户显示的是居民与非居民之间的资本转移和非生产、非金融资产的取得和处置。其中，资本转移是指固定资产所有权转移，同固定资产取得和处置相联系的或以其为条件的资产转移，债权人不索取任何回报而取消的债务等情形。非生产、非金融资产的取得和处置是指各种无形资产如专利权、版权、商标权、经销权以及租赁和其他可转让合同的交易。金融账户反映的是金融资产和负债的获得及处置净额，金融账户交易列在国际收支中。③差与遗漏净额。误差与遗漏净额是作为残差项推算的。经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、商业银行财务管理的核心内容是()。A、资本金管理B、利润管理C、财产管理D、成本管理标准答案：D知识点解析：暂无解析2、(2013年)一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A、股票公司B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场标准答案：A知识点解析：货币市场是指交易期限在1年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场。故A选项正确。3、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A、5%B、8%C、10%D、15%标准答案：C知识点解析：资产负债比例管理的指标体系的单个贷款比例指标(本外币合并分别考核)中，对同一个借款客户贷款余额/资本余额≤10%。对同一个借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过10%。对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的50%。4、(2013年)我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行()。A、报出的回购协议利率B、持有的国库券收益率C、报出的人民币同业拆出利率D、报出的外币存款利率标准答案：C知识点解析：海银行间同业拆放利率是中国人民银行希望培育的基准利率体系，是由信用等级较高的银行组成报价团，自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算数平均利率，是单利、无担保、批发性利率。5、(2013年)目前，我国商业银行最主要的组织制度是()。A、单一银行制度B、分支银行制度C、持股公司制度D、连锁银行制度标准答案：B知识点解析：分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。目前，我国商业银行主要采取的是一级法人的总分行制，因此B选项正确。6、(2012年)如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是()。A、一元式银行制度B、综合式银行制度C、分支式银行制度D、分支经营银行制度标准答案：C知识点解析：分支银行制度又称为总行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。7、政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于()。A、是否以盈利为目的B、是否执行国家金融政策C、是否自主经营D、是否政府出资标准答案：A知识点解析：政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为主要目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目的主要是获得利润。8、目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。A、国有B、多国共有C、无资本金D、混合所有标准答案：A知识点解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。9、(2014年)下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A、理财业务B、咨询顾问C、存放同业D、支付结算标准答案：C知识点解析：商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。10、利率与有价证券价格呈()。A、正相关关系B、负相关关系C、弱相关关系D、零相关关系标准答案：B知识点解析：利率与有价证券价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券工具。利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会提高。11、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。A、货币供给增加，利率水平上升B、储蓄增加，利率水平上升C、货币需求增加，利率水平上升D、投资增加，利率水平上升标准答案：D知识点解析：古典理论认为，利率决定于储蓄和投资的相互作用。储蓄不变时，投资增加，利率水平上升；投资不变时，储蓄增加，利率水平下降。12、有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的()。A、期值B、现值C、有效利率D、复合利率标准答案：B知识点解析：不同的信用工具，其价格确定方式各不相同。有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。13、1996年以后我国同业拆借市场利率属于()。A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、优惠利率标准答案：A知识点解析：1996年6月1日中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。14、(2014年)发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是()并购。A、纵向B、横向C、混合D、垂直标准答案：B知识点解析：并购包括三种类型：(1)横向并购；(2)纵向并购；(3)混合并购。其中，横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购。15、两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为()。A、金融期货B、金融远期C、金融期权D、金融互换标准答案：D知识点解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。16、(2012年)西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是()。A、消除经营约束B、制度变革C、降低交易成本D、规避管制标准答案：C知识点解析：J．R．希克斯和J．尼汉斯于1976年提出了金融创新的交易成本理论。它的基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。17、(2013年)“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。A、需求拉上型B、预期型C、结构型D、成本推进型标准答案：A知识点解析：需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”。当出现这种情况时，就会使对商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得到的供给，从而导致一般物价水平的上涨。18、(2012年)弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策()。A、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀B、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀C、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀标准答案：B知识点解析：收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀本身。19、高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为()。A、滞胀B、通胀C、萧条D、危机标准答案：A知识点解析：滞胀，特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。20、经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是()通货膨胀。A、公开型B、抑制型C、隐蔽型D、非预期性标准答案：D知识点解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。21、(2013年)根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标，它是指()。A、不良信用资产与信用资产总额之比B、不良资产与风险加权资产总额之比C、不良贷款与资产总额之比D、不良贷款与风险资产总额之比标准答案：A知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：(11)不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4％；(2)不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％；(3)单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15％；(4)单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％；(5)全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50％。22、从2003年4月以来，()专门从事银行监管职能。A、银行业协会B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国银行业监督管理委员会标准答案：D知识点解析：2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构的监督管理职责。23、(2013年)自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：8．2765变为2013年7月26日1：6．1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地()。A、法定升值(Revaluation)B、法定贬值(Devaluation)C、升值(Appreciation)D、贬值(I)epreciation)标准答案：C知识点解析：升值与贬值是指市场汇率的变动；法定升值与法定贬值是指官方汇率的变动。升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌。贬值是指在外汇市场上，一定量的一国货币只能兑换到比以前少的外汇，相应是外汇汇率上涨。题中1美元的外币可以兑换的人民币减少，说明美元贬值，即人民币对美元升值，因此本题选C。24、(2012年)我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措施是()。A、实行外汇储备货币多元化B、实行持有的国外债券多元化C、实行外汇储备资产结构的优化D、鼓励民间持有外汇标准答案：D知识点解析：在实践中，我国采取了针对国际收支顺差的调节措施，对遏制外汇储备的过快增长起到了积极的作用。同时，我国逐步采取了藏汇于民的政策，允许和鼓励民间持有外汇，消散具有官方性质的外汇储备。25、在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于()。A、国际储备总量的适度B、国际储备资产结构的优化C、外汇储备资产结构的优化D、外汇储备货币结构的优化标准答案：D知识点解析：在外汇储备货币结构的优化中，为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是()。A、盈利性原则B、流动性原则C、安全性原则D、效益性原则标准答案：C知识点解析：商业经营的核心目标为盈利性，但是，安全性原则是国际上公认的银行经营管理三大原则之首。2、商业银行经营的核心是()。A、扩大贷款规模B、市场营销C、增加资本金D、提高收益标准答案：B知识点解析：市场营销是经营的核心和灵魂，也是商业银行经营的核心。3、某机构发售了面值为100元，年利率为5％，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者的实际年收益率为()。A、5％B、7％C、9．8％D、10％标准答案：D知识点解析：实际收益率，即卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。其计算公式为：r=[(Pr-P0)／T+C]／P0=[(98-90)／2+100×5％]／90×100％=10％。4、()是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。A、一元式中央银行制度B、二元式中央银行制度C、跨国的中央银行制度D、准中央银行制度标准答案：C知识点解析：暂无解析5、下列不属于直接金融机构的是()。A、证券公司B、投资银行C、招商证券公司D、中国工商银行标准答案：D知识点解析：直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构；如投资银行、证券公司等属于直接金融机构。而商业银行是最典型的间接金融机构。6、以一年期贷款为例。现行基准利率为5.31%，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社按市场原则自主确定贷款利率的区间是()。A、2.56%～7.01%B、3.67%～8.02%C、4.78%～9.03%D、5.89%～9.04%标准答案：C知识点解析：2004年1月1日，中国人民银行再次扩大商业银行自主定价权，提高贷款利率市场化程度，企业贷款利率最高上浮幅度扩大到70%，下浮幅度保持10%不变。因此，贷款利率区间上限=5.31%×(1+70%)=9.03%，下限=5.31%×(1-10%)=4.78%。7、在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是()。A、国务院B、政府C、中央银行D、金融机构标准答案：C知识点解析：中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。参与市场交易是指中央银行作为银行的银行，为金融市场提供资金。同时，为了执行货币政策，中央银行常以公开市场操作的方式参与金融市场交易。此外，中央银行还与其他监管机构一起，代表政府对金融市场上交易者的行为进行监督和管理。8、以下不属于投资银行的利润来源的是()。A、佣金B、资金运营收入C、利息收入D、存贷利差标准答案：D知识点解析：选项D属于商业银行的利润来源。9、在同业拆借市场交易的是()。A、法定存款准备金B、超额准备金C、库存现金D、原始存款标准答案：B知识点解析：同业拆借市场具有的特点之一就是，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金。10、信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分的金融工具称为()。A、CDSB、FRAsC、SAFEsD、CDs标准答案：A知识点解析：信用违约掉期(CDS)是最常用的一种信用衍生产品。合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。B项是远期利率协议的缩写；C项是远期综合协议的缩写；D项是大额可转让定期存单的缩写。11、(2013年)从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是()。A、放开债券市场利率B、放开同业拆借市场利率C、放开银行国债发行利率D、放开境内本币贷款利率标准答案：B知识点解析：1996年，我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率市场化改革。此后，我国先后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行利率；放开了境内外币贷款和大额外币存款利率；试办人民币长期大额协议利率存款；逐步扩大人民币贷款利率的浮动区间。12、(2013年)凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应地降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为()。A、资产证券化B、流动性陷阱C、资产货币化D、劣币逐良化标准答案：D知识点解析：凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫“流动性陷阱”。13、我国()被称为非典型性的通货膨胀。A、1978--1983年的通货膨胀B、1983--1986年的通货膨胀C、1986--1990年的通货膨胀D、2007--2008年的通货膨胀标准答案：D知识点解析：2007—2008年的物价持续上涨被称为非典型性的通货膨胀，主要是因为此次持续1年的物价上涨结构性明显，持续时间不长，且成因也是多方面的。14、通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的()。A、初期B、中期C、中后期D、后期标准答案：A知识点解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。15、高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为()。A、滞胀B、通胀C、萧条D、危机标准答案：A知识点解析：滞胀，特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。16、(2013年)在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的()。A、流动性风险B、操作风险C、法律风险D、信用风险标准答案：D知识点解析：广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。可具体定义为：有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。题目所述符合狭义的信用风险的定义。17、在()下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的含金量。A、金本位制度B、纸币制度C、布雷顿森林体系D、自由兑换体系标准答案：A知识点解析：在金本位制度下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天然实体”，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入。这种货币制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量；从现象上看是各国单位货币的含金量。18、关于金本位制的说法，错误的是()。A、汇率单纯由货币的含金量决定B、货币供应量取决于黄金供应量C、汇率制度是自发形成的固定汇率制D、国际收支失衡存在自动调节机制标准答案：A知识点解析：金本位制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的舍金量。A项错误。19、如果某证券是无风险的，则其风险系数为()。A、-1B、10C、0D、1标准答案：C知识点解析：如果β=0，有可能证券的价格波动与市场价格波动无关，并不一定证券无风险。但可以确定的是，如果证券无风险，β一定等于零。20、在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是()。A、金融交易之前的信息不对称B、金融交易之后的信息不对称C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本标准答案：A知识点解析：金融机构职能之一是减少信息成本。在金融交易做出准确决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。金融机构有专门的信息处理能力，具有信息搜寻和核实优势，可以有效解决信息生产中的可信度，可以节约道德风险中的监督成本，从而减少投资者和筹资者之间由于信息不对称而导致的逆向选择和道德风险，降低信息成本。21、存款类金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款类金融机构的是()。A、养老基金B、投资银行C、保险公司D、信用合作社标准答案：D知识点解析：存款类