公司信贷业务-2012

公司信贷业务-2012一、单选题

2012年公司业务大讲堂之公司信贷公司信贷业务

内部资料，严禁外传1.法人账户透支与流动资金循环贷款的区别是（

）。BA单笔贷款期限和总期限都有明确规定B每次支用前，法透不须再申请，方便C占用流动资金类的授信额度D规定了透支总额度试题解析：法人账户透支和流动资金循环贷在签署授信协议时都约定了总的额度，再额度有效期内随借随还。区别是法人账户透支在每笔支用前不用再向银行提出申请，比较方便。2.以下哪一项不属于我行保理业务的服务内容（

）。DA保理预付款融资B应收账款管理C账款催收D应收帐款质押贷款试题解析：应收账款质押贷款本质上属于贷款业务，应收账款所有权没有发生转移，保理业务的应收帐款所有权发生了转移。3.以下关于公司信贷风险说法正确的是（

）。BA信贷风险仅仅包括违约风险B信贷风险产生于信息不对称和委托-代理C信贷风险的大小仅仅与客户的违约概率有关D信贷风险管理主要是中台审查审批部门的工作试题解析：信贷风险的大小不仅仅取决于客户违约概率，还取决于贷款的预期损失率。信贷风险管理不仅仅是中台审查审批部门的工作，前台经营部门和放款审核部门、风险管理部门同样在职责范围内承担信贷风险管理的职责。4.我行信贷政策将所有行业分为哪几类（

）。CA新增授信类和压缩授信类B鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类C鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类、禁止进入类D鼓励进入类、限制进入类、退出类试题解析：我行信贷政策将所有行业分为鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类、禁止进入类。5.以下哪一类信贷需求属于缺口型信贷需求（

）。AA流动资金贷款B预付款融资C供应链融资D买方信贷试题解析：缺口型信贷需求是流动资金贷款，预付款融资属于理财型客户需求，买方信贷属于扩大消费型信贷需求。132012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传试题解析：该项目五年偿债覆盖率分别是0.17、0.7、1.2、1.67、1.2516.某建设项目达产后第一年的营业收入20000万元，营业税金和附加为450万元，固定成本为7000万元，可变成本为8000万元，营业收入和成本费用均采用不含增值税价格表示，该项目设计生产能力为10000吨，其盈亏平衡点为（）。AA6060吨B5833吨C6154吨D6376吨试题解析：盈亏平衡点计算=7000÷（20000-8000-450）×10000=6060吨17.以下关于项目敏感度分析说法错误的是（

）。CA敏感性分析通常针对不确定因素的不利变化进行B通常可以将建设投资、产品价格、主要原材料价格、产量、利率等作为变量C敏感度系数越高，表示项目效益对该不确定性因素敏感度程度低D敏感度分析是预测项目主要不确定因素对项目效益的影响，找出敏感因素，估计项目效益对他们的敏感程度，粗略预测项目可能承担的风险试题解析：项目敏感度是项目效益指标变化率与不确定因素变化率之比。敏感度系数越高，表示项目效益对该不确定性因素敏感度程度高。18.以下哪种情况说明企业的财务生存能力较高（

）。AA经营期内每年累计的现金盈余不出现负值B经营期内每年的净利润不出现负值C经营期内每年的资产负债率低于70%D经营期内每年的销售毛利率不低于20%试题解析：项目是否拥有足够的经营净现金流量是财务生存的基本条件，每年累计盈余现金不出现负值是财务生存的必要条件19.以下哪一项不是项目融资方式下项目资本金来源（

）。DA发起人出资B股票融资C政府投资D历年盈余资金的积累试题解析：项目融资方式下，项目公司作为新设法人机构，资金只能来自于股东或者政府，尚未进入运营阶段，因此没有盈余资金20.我行公司信贷业务的目标客户主要定位于（

）。BA中小企业客户B大型优质企业和优质项目C产业链上下游企业D上市公司试题解析：我行公司信贷业务的目标客户主要定位于大型优质企业和优质项目42012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传21.流动资金贷款与法人账户透支的最大不同在于哪项要素（

）。DA金额B利率C信用结构D支付方式和还款方式试题解析：流贷支付方式为自主支付或者受托支付，还款方式分次还本付息等几种方式。法透支付方式和还款方式更加灵活，随用随取，随借随还。22.以下行业中，哪项适宜做流动资金贷款（

）。BA土地储备B电网C核电D房地产试题解析：根据我行重点行业信贷政策规定，土地储备、核电和房地产不能做流贷。23.下列哪项交易比较适用国内保理业务（

）。BA买方是小企业，卖方是大企业B买方是大企业，卖方是小企业C买方是大企业，卖方是大企业D买方是小企业，卖方是小企业试题解析：买方是大企业、卖方是小企业一方面比较容易形成应收账款；另一方面银行喜欢持有大企业债权。24.发起组织银团，负责分销银团份额的是（

）。AA牵头行B代理行C顾问行D参加行试题解析：牵头行是指受借款人委托发起组织银团、负责分销银团贷款份额的金融机构，是银团贷款的组织和安排者。对于融资金额较大的银团贷款，牵头行可由多家金融机构组成，其中一家作为主牵头行或协调行。单家金融机构担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50%。代理行是指受银团委托在自银团合同签署之日起至银团贷款本息全部清偿为止的期间内履行担保手续落实，费用支付、贷款发放、本息偿还、贷后管理等职责的金融机构，一般由牵头行担任，也可经银团各参加行协商一致，由牵头行之外的其他成员行担任。在融资金额较大、结构较为复杂的银团贷款中，根据需要还可将代理行的部分职责分别交由两家或两家以上的成员行履行。参加行是指接受牵头行邀请参加银团，按协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的金融机构。在融资金额较大、参加行较多的银团贷款中，承贷份额较高的参加行可同时称作高级经理行。参加行的主要职责是参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的52012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，及时向代理行通报发现的异常情况。顾问行是指在大型银团项目的前期准备阶段，为保证后续融资工作顺利开展，借款人指定一家金融机构担任财务顾问，为其提供项目可行性论证、财务模型编制、贷款条件设计、银团牵头行遴选等财务顾问服务。25.不属于2012年信贷政策鼓励进入类行业的有（A石油开采B电网C烟草D煤炭试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。

）。D26.煤炭项目准入标准为煤炭项目可开采年限不低于多少年（A20年B30年C10年D40年试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。

）。B27.水电项目的准入标准为项目总装机容量达到（A60万B70万C80万D90万试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。

）千瓦以上。C28.城市水务行业客户信用等级达到（

）级以上可以准入。BABBB-BBBB+CA+DA-试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。29.钾肥行业为（

）。BA鼓励进入类B适度进入类C审慎进入类D禁止进入类试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。62012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传30.出版行业准入客户年销售收入不低于（

）。CA10亿元B20亿元C30亿元D40亿元试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。31.IT行业准入客户年销售收入不低于（

）。AA100亿元B50亿元C10亿元D200亿元试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。32.以租金或其他项目自营收入作为还款来源的，专户资金实行（

），除预留用于归还贷款本息的资金外，其余资金可由借款人自主使用。BA全额控制B余额控制C专项控制D不控制试题解析：根据管理办法42条以租金或其他项目自营收入作为还款来源的，专户资金实行余额控制。33.2012年，我行在房地产行业，为（

）行业。CA鼓励进入类B适度进入类C审慎进入类D禁止进入类试题解析：参见2012年我行房地产行业信贷政策分析34.邮储银行按规定定期向房地产开发贷款借款人核定和划付一定额度的资金，以满足借款人日常经营和管理需要的管理模式是（

）。CA资金使用审批管理B专户资金实行余额控制C备用金管理D零余额管理试题解析：参见管理办法第42条，关于备用金的规定35.我国房地市场目前为止经历过的行业周期是（

）。CA自发发展周期-政策刺激周期-政策调控周期-产业政策支持周期-严厉政策调控周期B自发发展周期-产业政策支持周期-政策调控周期-严厉政策调控周期-政策刺激周期C自发发展周期-产业政策支持周期-政策调控周期-政策刺激周期-严厉政策调控周期D自发发展周期-政策调控周期-政策刺激周期-产业政策支持周期-严厉政策调控周期72012年公司业务大讲堂之公司信贷试题解析：详细见我行房地产行业政策分析

内部资料，严禁外传36.房地产开发贷款发放后，经办客户经理应当至少（

）对贷款项目进行现场检查。CA按半年B按季度C按月D按季37.房地产开发贷款项目用于销售的，应按照销售进度采取分期还款方式，项目销售率（即该项目已销售房屋面积占总可销售面积的比例，下同）达到50%，贷款收回额应不低于贷款发放金额的()项目销售率达到（

）前，须收回全部贷款本息。BA50%60%B50%80%C60%80%D50%70%试题解析：参见房地产开发贷款管理办法38.我行房地产开发贷的项目准标准中,对于普通商品住房项目资本金不低于（

），其他房地产开发项目的最低资本金比例为（

），对外融资的总额原则上不超过项目总投资的（

）。AA20%30%60%B20%30%70%C30%40%60%D30%40%70%39.下列关于固定资产贷款资本金的说法，不正确的是（）。DA项目资本金是指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额B新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率是否不低于国家规定的投资项目资本金比例C项目资本金的来源主要有项目法人自由资金、政府拨款及实物、无形资产作价出资D项目资本金可包含项目法人向其他银行的借款试题解析：项目资本金不能包含项目法人的债务性资金，包括向其他银行的借款。40.某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控，根据我行规定，以下判断正确的是（

）。CA若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式B若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D以上都不对试题解析：固定资产贷款受托支付标准为单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。本题中项目总投资800万元，项目总投资的5%为40万元，故若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式。41.前台部门受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（

）等相关政策和国家有关投资项目（）制度的规定。AA环保资本金82012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传B环保准入C金融资本金D经济信贷42.对于项目融资，下列说法不正确的是（）。DA借款主体一般为项目公司B贷款归还仅以项目未来的现金流和收益作为还款来源C一般以项目资产为保障D依赖项目发起人的信誉或资产来承担债务偿还责任试题解析：项目融资的还款保障不依赖于项目发起人的信誉或资产来承担债务偿还责任，贷款归还仅以项目未来的现金流和收益作为还款来源，项目所拥有的资产作为贷款安全的保障。43.根据国家对各行业固定资产投资项目的最低资本金比例的要求，下列说法不正确的是（

）。BA保障性住房和普通商品住房最低20%B钢铁20%C铁路、公路最低25%D除保障性住房和普通商品住房之外的房地产开发项目，最低资本金比例为30%试题解析：国发〔2009〕27号,各行业固定资产投资项目的最低资本金比例明细表中，对钢铁行业的最低资本金比例要求为40%44.下列关于固定资产贷款项目不确定性分析，说法不正确的是（

）。DA项目不确定性分析分为项目敏感性分析和盈亏平衡分析B敏感性分析，是指从众多不确定性因素中找出对投资项目经济效益指标有重要影响的敏感性因素，并分析、测算其对项目经济效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承受风险能力的一种不确定性分析方法C盈亏平衡分析中，项目盈亏平衡点（BEP）=年固定总成本/（年产品销售收入-年可变总成本-年销售税金及附加）×100%D盈亏平衡分析中，项目盈亏平衡点（BEP）=年总成本/（年产品销售收入-年可变总成本-年销售税金及附加）×100%试题解析：盈亏平衡分析中，项目盈亏平衡点（BEP）=年固定总成本/（年产品销售收入-年可变总成本-年销售税金及附加）×100%45.办理流动资金循环贷款，客户在我行的内部评级必须达到（ABBB-级（含）以上BBBB+级（含）以上CAA级（含）以上DAA-级（含）以上试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。

）。C46.下列关于贷款支付方式的说法，不正确的是（

）。BA自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款直接支付给符合合同约定用途的借款92012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传人交易对象C对流动资金贷款而言，对支付对象明确，且单笔支付金额超过1000万元人民币的贷款，应使用受托支付D采用自主支付的，应约定借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，以及触发自主支付变更为受托支付的条件试题解析：受托支付是指，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，而非直接支付47.流动资金循环贷款的合同期限原则上不得超过一年（含），对AAA级的借款人合同期限可适当延长，但最长不超过（

）年。BA二B三C四D五试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。48.流动资金贷款的利率，是按照（

）的人行确定的同档次贷款基准利率为基准上下浮动。BAA贷款发放日B合同签署日C审批下发日D业务发起日试题解析：按照我行《流动资金贷款管理办法》的规定，流动资金贷款的利率，是按照合同签署日的人行确定的同档次贷款基准利率为基准上下浮动。49.总行“大贷审会”审议的金额应为（

）。AA申报的集团整体授信额度应在20亿元（含）、单一客户应在10亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在5亿元（含）以上。B申报的集团整体授信额度应在15亿元（含）、单一客户应在5亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在3亿元（含）以上。C申报的集团整体授信额度应在10亿元（含）、单一客户应在5亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在5亿元（含）以上。D申报的集团整体授信额度应在10亿元（含）、单一客户应在3亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在3亿元（含）以上。试题解析：总行“大贷审会”审议的金额是，申报的集团整体授信额度应在20亿元（含）、单一客户应在10亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在5亿元（含）以上。总行审批中心（小贷审会）审议的金额是，申报的集团整体授信额度应在20亿元、单一客户应在10亿元以内；单笔业务申报金额应在5亿元以内。50.公司授信业务前台的工作职责不包括（）。DA制定信贷经营计划B客户的营销受理C风险预警、贷款重组方案实施D贷后管理监督、信贷政策的起草与制度建设102012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传试题解析：“贷后管理监督、信贷政策的起草与制度建设”属于中台信贷管理部门的工作职责。51.对于决策意见为“续议”的，原申报单位应在审批意见下达后，（

）按照决策意见要求补充或调整方案后，提请原审批机构续议。cA1个月内B3个月内C6个月内D1年内试题解析：对于决策意见为“续议”的，原申报单位应在审批意见下达后，6个月内按照决策意见要求补充有关材料或对申报方案进行调整或补充后，提请原审批机构续议。52.对存量客户，在获取客户上年度财务报表后应及时更新评级，且应在本年度（

）之前完成。BA3月31日B6月30日C9月30日D12月31日试题解析：根据我行授信业务基本操作规程规定，对存量客户，在获取客户上年度财务报表后应及时更新评级，且应在本年度6月30日之前完成。53.在授信业务的基本条件预审中，基本条件预审由客户经理完成，重点审查的内容主要是（A客户是否具备借款主体资格、授信用途是否符合国家规定。B客户具有哪些重大在建工程项目，在建工程是否影响其经营发展。C客户生产经营情况是否良好，是否有正常、稳定的经营性现金流。D客户财务状况是否良好，是否可以满足其偿债需求。试题解析：本题提干已经规定，是指授信业务“基本条件预审”

）。A54.客户的提款计划出现变更，属于（

）。AA一类变更B二类变更C三类变更D要素变更试题解析：客户提款计划出现变更属于“一类变更”。55.客户的还款账户、放款账户出现变更，属于（

）。CA一类变更B二类变更C三类变更D要素变更试题解析：三类变更的基本流程：客户申请——客户经理受理——前台业务主管审批——放款审核岗审核执行。112012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传56.AA级（含AA级）以上的客户，或央企、国资委下属企业集团客户中的母公司或核心子公司，多长时间进行一次贷后检查（

）。CA每季度一次B每半年一次C每年一次D随时检查试题解析：AA级（含AA级）以上的客户，或央企、国资委下属企业集团客户中的母公司或核心子公司，可结合客户走访，每年至少检查一次（与我行信贷关系未满一年的新客户除外）。57.授信审批阶段的流程为：审批安排——授信审批—（

）—下发授信额度批复——决策意见处理。DA审批复核B贷审会安排C审批主管签批D有权终审人签批试题解析：授信审批阶段的流程为：审批安排——授信审批——有权终审人签批——下发授信额度批复——决策意见处理58.客户经理将已填完要素的信贷合同及相关担保合同连同审批决策意见单、签约条件落实材料等一并递交给哪个岗位进行审核，审核通过后方可交客户签署合同（

）。DA信贷管理岗B法律审核岗C前台业务主管岗D前台综合岗试题解析：客户经理将已填完要素的信贷合同及相关担保合同连同审批决策意见单、签约条件落实材料等一并递交前台综合岗审核，审核通过后方可交客户签署合同。59.贷款发放与支付的基本流程包括：放款条件落实—（

）——放款审核——抵（质）押品入库（若有）——授信发放——受托支付（若有）。CA填报借据B申报借款用途C发起支用申请及支用复核D搜集放款相关材料试题解析：贷款发放与支付的基本流程包括：放款条件落实——支用申请——支用复核——放款审核——抵（质）押品入库（若有）——授信发放——受托支付（若有）。60.公司部贷后检查工作的基本流程：检查实施——（

）。BA检查结果确认B检查结果复核C检查结果提交D出具贷后管理意见试题解析：贷后检查工作基本流程：检查实施——检查结果复核——检查结果确认122012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传61.调查准备的工作流程：搜集客户资料---（

）---确定贷前调查行程---撰写贷前调查提纲。AA列明调查要点B分析客户基本情况C分析客户财务情况D预撰写调查报告试题解析：调查准备的工作流程：搜集客户资料---列明调查要点---确定贷前调查行程---撰写贷前调查提纲。62.客户经理开展现场调查的流程：向客户介绍我行情况--主调客户经理向客户提问--（

）--实地考察客户的生产情况--向客户所要授信相关资料。DA就调研提纲所列问题进行详细沟通B了解企业经营及财务情况C索要客户重大投资项目明细D辅调客户经理做问题补充试题解析：客户经理开展现场调查的流程：向客户介绍我行情况--主调客户经理向客户提问—辅调客户经理做问题补充--实地考察客户的生产情况--向客户所要授信相关资料。其他选项应都包含在客户经理与客户提问及交流的沟通过程中。63.以下哪个部门负责监测客户信息，发起风险预警，组织落实风险预警行动方案（

）。AA公司业务部B信贷管理部C风险管理部D会计结算部试题解析：公司业务部负责监测客户信息，发起风险预警，组织落实风险预警行动方案。64.以下哪个部门负责监测行业信息，定期发布行业预警信号（

）。CA公司业务部B信贷管理部C风险管理部D会计结算部试题解析：风险管理部负责监测行业信息，发布行业预警信号，并定期向前台经营机构发布。65.以下哪个部门负责贷后管理的监测和分析工作（

）。BA公司业务部B信贷管理部C风险管理部D会计结算部试题解析：信贷管理部负责贷后管理的监测和分析工作。66.三类变更的基本流程：客户申请——客户经理受理——前台业务主管审批——（

）。DA客户经理操作执行B柜面操作执行132012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传C提交信贷部备案D放款审核岗审核执行试题解析：三类变更的基本流程：客户申请——客户经理受理——前台业务主管审批——放款审核岗审核执行。67.一笔授信业务其固定资产贷款额度已通过申请，以下哪项业务可以串用其额度（

）。DA流动资金贷款B项目贷款C银团贷款D保函试题解析：根据我行统一授信管理办法，表外业务可以串用表内业务，不同大类之间业务不可串用。68.利润表反映的是（

）。DA一定时点企业财务状况B一定时点企业财务状况C一定时点企业经营成果D一定时期企业经营成果试题解析：利润表反映的是企业一定时期经营成果的情况。69.下列公式错误的是（

）。DA资产=负债+所有者权益B利润=收入—成本C净资产=资产—负债D营业利润—所得税=净利润试题解析：利润总额—所得税=净利润70．财务报表附注不包括（

）。DA企业的基本情况B财务报表编制基础C重要会计政策和会计估计D一般报表项目的说明试题解析：财务报表附注包括（1）企业的基本情况；（2）财务报表编制基础；（3）遵循企业会计准则的声明；（4）重要会计政策和会计估计；（5）会计政策和会计估计变更及差错更正的说明；（6）重要报表项目的说明；（7）其他需要说明的重要事项，如或有和承诺事项、资产负债表日后非调整事项，关联方关系及其交易等。71．下列指标描述正确的是（

）。AA现金比率=(货币资金+有价证券)÷流动负债B资产负债率=资产总额/负债总额×100%C资本固定化比率=(资产总计-非流动资产合计)/所有者权益合计×100%D存货周转率=存货周转率=销货收入÷存货平均余额×100%142012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传试题解析：资产负债率=负债总额/资产总额×100%；资本固定化比率=(资产总计-流动资产合计)/所有者权益合计×100%；存货周转率=存货周转率=销货成本÷存货平均余额×100%72．下列哪项不属于利润最大化的做法（

）。DA提前确认收入B推迟结转成本C资产重组D使用加速折旧法试题解析：使用加速折旧法是利润最小化的做法。73.下列哪项不是促进经济增长的三驾马车（

）。CA消费B投资C出口D净出口试题解析：促进经济增长的三驾马车是消费、投资、净出口。74.有签约前提条件的，经办行（

）应及时与客户联系并协商落实签约条件。AA客户经理岗B前台综合岗C前台业务主管岗D信贷管理岗试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程》具体规定。75.（）对支用申请进行复核，确认已实地签署相关合同，各项放款要求已落实，抵（质）押手续已办妥，支用申请符合信贷合同及我行相关规定。CA客户经理岗B前台综合岗C前台业务主管岗D信贷管理岗试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程》具体规定。76.签约放款过程中，（

）等环节办理等应由信贷管理岗与客户经理共同办理的事项，应由信贷管理岗对提供的相关材料出具实地见证确认书。CA仅合同签署B仅抵质押登记C合同签署和抵质押登记D放款条件落实试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程》具体规定。77.下列文件中哪个不是项目贷款放款审核需要审查的文件（）。DA可研批复文件152012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传B项目建设进度报告C资本金到位凭证D项目可行性研究报告试题解析：项目可行性研究报告，是在中台审查时的内容，是项目贷款可行性和合理性的重要依据，但签约放款时，不需要再行审查。78.使用我行的标准文本，违约金的约定应不超过合同总金额的（

）。CA10%B20%C30%D50%试题解析：根据最高法院《关于适用中华人民共和国合同若干问题》二）的司法解释第二十九条“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失”。因此，30%是违约金承认的上限。79.客户经理应在日常检查之后撰写检查报告，应当提交（

）复核。CA前台业务主管岗B前台综合岗C贷后检查岗D信贷管理岗试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程》具体规定。80.总行每年对各一级分行至少进行（

）非现场检查和（

）现场检查，并视具体检查需要对二级分行进行现场或非现场检查。AA2次；1次B2次；2次C1次；2次D1次；1次试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》具体规定。。81.低风险信贷业务的首笔业务外，其他业务均应在授信发放后（

）内完成首次跟踪检查。CA5日B10日C15日D20日试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》具体规定。82.在单笔信贷业务到期前（

）天，客户经理应对客户还款资金落实情况进行检查。DA7B10C15D3016（（2012年公司业务大讲堂之公司信贷试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》具体规定。

内部资料，严禁外传83.对于贷款利息的回收，回收顺序为（

）。AA罚息、拖欠利息、正常利息B拖欠利息、罚息、正常利息C罚息、正常利息、拖欠利息D正常利息、拖欠利息、罚息试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》具体规定。注意不良贷款和正常贷款本息清偿顺序不同。84.下列那个岗位负责对贷款的风险初分（）。AA客户经理岗B贷后管理岗C前台业务综合岗D风险管理岗试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》具体规定。85.对于抵质押品的临时出库，除按照正常流程审核外，还需要取得（

）同意。DA风险部门负责人B会计部门负责人C公司部门负责人D分管行领导试题解析：见《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》具体规定。抵质押品临时出库风险很大，必须经过行领导审核同意。86.相关直接责任人应对资金损失承担不超过（）的赔偿责任。BA5%B10%C20%D30%试题解析：详见《中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法》相关规定。87.客户经理未按照审批决策通知书落实放款条件，提交虚假证明材料的，属于（）。AA恶意违规B重度非恶意违规C轻度非恶意违规D无责任试题解析：详见《中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法》相关规定。88.责任人因工作失误，导致直接经办的授信业务法律性文书、审批记录、调查评估报告、贷后检查记录或报告等重要档案资料手续不全（

）。B

172012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传A恶意违规B重度非恶意违规C轻度非恶意违规D无责任试题解析：详见《中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法》相关规定。89.《中国邮政储蓄银行信贷担保管理办法》中对于融资性担保公司，其所担保的融资性担保责任余额，不得超过其净资产的（）倍。DA1B3C5B10试题解析：详见《中国邮政储蓄银行信贷担保管理办法》相关规定。90.同一标的物上同时存在留置权和动产质押质权、浮动抵押的，最先受偿的是（）。AA留置权B动产质押质权C浮动抵押D三者同一顺序试题解析：根据最高法院相关指导案例，动产质押优于浮动抵押受偿。91.以存款单办理出质的，质权自（

）设立。BA签署合同时B交付权利凭证时C办理出质登记时D债权到期时试题解析：根据最高法院对担保法的司法解释，此情况下不可以提前支取。92.无追索权的买方保理业务，扣减的是（

）的额度。AA买方B卖方C买卖双方D买卖双方都不扣减试题解析：详见《中国邮政储蓄银行国内保理业务管理办法》相关规定。93.低风险保函业务未到期进行结清，应当由保函（

）提交《解除责任确认函》。BA申请人B受益人C商业银行D保证金提交人试题解析：保函责任的解除，应当由受益人发起。182012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传94.主合同2012年2月1日到期，保函约定的有效期为截止到2012年1月1日，则我行担保责任的实际期限为（

）。CA2012年1月1日B2012年2月1日C2012年8月1日D2014年1月1日试题解析：《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十二条

保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。95.保函业务未到期，提前收回正本后，则下列表述准确的是（）。CA商业银行的担保责任已经终止B没有正本，受益人无法再向商业银行主张权利C商业银行仍然可以会承担担保责任D商业银行永远无法提前终止则热，只有等到保函到期试题解析：保函到期前，正本收回后，申请人仍然可以请求商业银行承担担保责任。96.委托贷款业务，存在担保的，应当由（）与担保人签署担保合同。DA借款人B保证人C被担保人D商业银行试题解析：商业银行以自己的名义与担保人签署担保协议。97.低风险人民币保函业务，相对于其他保函业务，以下说法正确的是（）。BA法律风险被显著弱化B信用风险被显著弱化C操作风险被显著弱化D声誉风险被显著弱化试题解析：全额保证金弱化了信用风险。98.卖方出现已到期未收回应收账款连续两个月上升，且上升比例超过（）应立即暂停或终止其保理融资。BA5%B10%C20%D30%试题解析：详见《中国邮政储蓄银行国内保理业务管理办法》相关规定。99.保理业务手续费的计算基准是（

）。DA预付款融资金额192012年公司业务大讲堂之公司信贷B担保金额C应收账款合同金额D应收账款发票金额试题解析：详见《中国邮政储蓄银行国内保理业务管理办法》相关规定。100.单笔应收账款模式下，保理业务融资期限（含宽限期）最长不得超过（A3个月B6个月C12个月D18个月试题解析：详见《中国邮政储蓄银行国内保理业务管理办法》相关规定。二、多选题

）。C

内部资料，严禁外传1.金融生态环境是影响公司信贷业务发展的外部因素之一，金融生态环境主要包括（

）。ABCDA法律环境B企业的市场化改革C社会信用体系D会计与审计准则试题解析：分析某一地区公司信贷业务发展潜力和市场空间的大小，需要综合考虑该区域金融生态环境的好坏。2.我行公司信贷客户可以分为哪几类（

）。ABDA综合法人客户B项目法人客户C企业法人客户D事业法人客户E机关法人客户试题解析：根据我行公司客户统一授信管理办法，公司客户分为三类：项目法人客户、事业法人客户、综合法人客户3.以下哪些信贷产品是为了满足客户扩大消费型信贷需求而设计的（A流动资金贷款B买方信贷C工程机械按揭贷款D预付款融资试题解析：为满足客户扩大消费型信贷需求而设计的产品包括

）。BC4.以下产品属于表外业务的有（

）。CDA流动资金贷款B法人账户透支C信用证D保函202012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传E保理试题解析：保函和信用证都属于表外授信业务。5．法人账户透支业务是用于哪些客户（）。ABCDA有良好合作基础的优质客户B资金结算较为频繁的行业客户C综合收益明显的高端客户D管理规范的特大型集团企业结算中心试题解析：法人账户透支业务是一把双刃剑，一方面可以成为银行拓展高端客户的绝对利器；另一方面会对银行存款形成巨大冲击，大客户会最大限度降低在银行的无效资金沉淀。6．下面有关信贷调查的说法正确的是（）。ABA客户经理应对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责B信贷调查的一般原则是双人调查、实地调查和多维度调查C渐进式调查适用于贸易融资、中小企业贷款等D跳跃式调查适用于集团授信和项目贷款等试题解析：渐进式调查适用于集团授信和项目贷款等，跳跃式调查适用于贸易融资、中小企业贷款等。7.公司信贷系统中必输的财务报表有（

）。ABCDA财务报表附注信息B资产负债表C损益表D现金流量表及现金流量补充表试题解析：这五张表在公司信贷中为必输的财报。8.单笔业务的融资模式有（

）。ABCDA一般融资模式B供应链融资模式C国际贸易融资模式D项目融资模式试题解析：四种方式均为目前单笔业务的融资模式9.提前还款的类型包括（

）。ABCA部分还款B结清贷款C只还本金D只还利息试题解析:提前还款的类型中不包括只还利息。10.建设项目财务分析中，为了测算项目的偿债覆盖率需要编制的财务报表包括（

）。ABCDA项目还本付息表212012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传B项目成本费用表C项目损益表D项目现金流分析表E项目所有者权益变动表试题解析：建设项目财务预测的关键报表包括还本付息表、成本费用表、损益表、现金流分析表11.以下哪些是分析建设项目盈利能力的常见指标（

）。BCDA偿债覆盖率B财务净现值C内部收益率D投资回收期试题解析：建设项目盈利能力分析的常见指标有财务净现值、内部收益率、投资回收期。12.项目融资风险主要包括（

）。ABCDA资金供应风险B资金追加风险C利率风险D汇率风险试题解析：项目融资风险主要包括四大类：资金供应风险、资金追加风险、利率风险和汇率风险。13．建设项目工程费用包括（

）。ABCA建筑工程费B设备购置费C安装工程费D预备费试题解析：建设项目工程费用包括建筑工程费、设备购置费、安装工程费。14．国内建设项目常见的债务融资方式包括（

）。ABCDEA银行贷款B银团贷款C委托贷款D债券融资E融资租赁试题解析：国内建设项目常见的债务融资方式包括银行贷款、银团贷款委托贷款、债券融资、融资租赁、生产支付融资、中期票据。15．项目自由现金流量的计算中需要考虑的因素包括（

）。ABCDA息税折旧摊销前利润B所得税C固定资产投资D营运资金的增减222012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传试题解析：项目自由现金流=息税折旧摊销前利润-所得税-固定资产投资-营运资金的增加。16．流动资金贷款哪些风险较大（

）。ABA信用风险B操作风险C流动性风险D市场风险试题解析：信用风险和市场风险是流贷主要需要防范的风险；流动性风险和市场风险都不大。17．委托贷款的目标市场包括（）。ABCA国内集团关联企业之间B政府部门、企事业单位C有实力的个人D小企业之间试题解析：国内集团关联企业之间。（根据中国的法律，独立法人之间不允许无条件直接划转资金。通过委托贷款，集团总公司可以划拨资金富裕的下属公司的闲置资金给资金紧缺的下属公司）政府部门、企事业单位。（政府部门的很多项目资金都通过委托贷款发放给地方政府支持的企业）有实力的个人。18．下列哪些债权不适宜做国内保理业务（）。ABCA已到期或者逾期的应收债权B家庭或者个人消费产生的应收债权C市场不容易定价的应收债权D有明确到期日的债权试题解析：已到期或者逾期的应收债权；因个人或者家庭消费产生的债权；涉及到特许经营、专利、商标和知识产权等市场不容易定价的应收债权；这些债权是银行不宜买入的债权。19．委托贷款的风险点有（

）。ACDA业务操作风险B信用风险C虚假委托风险D非法集资风险试题解析：委托贷款的风险点有：业务背景不好的风险：有些企业会利用委托贷款办理假验资，或抽逃资金等活动，如果银行不注意，有可能今后被卷入到企业的经济纠纷中，得不偿失；业务操作风险：由于客户经理不按章办事或者责任心不强容易出的问题；虚假委托风险：有时不法分子为骗取银行资金申请办理委托贷款，并寻找借口要求银行先将贷款资金付出。对此，银行客户经理必须坚持“银行不垫款”原则。非法集资风险：委托人中的委托人和贷款人，原则上应该是“一对一”的方式，如果出现“一对多”或者“多对一”的情况，必须查明背景，防止出现非法集资等违法违规的行为。232012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传20．2012年禁止进入类的有（

）。ACA氮肥B风电C玻璃D钾肥试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。21．土地储备行业项目要求有（

）。ABCDA土地抵押，抵押率不超过60%；B资本金不低于20%；C期限不超过2年D不得以流动资金贷款名义向土地储备机构发放土地储备贷款试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。22.前台部门在调查过程中，可以考虑交叉营销提高综合收益，可考虑重点营销的项目有（

）。ACDA一手房按揭贷款B二手房按揭贷款C工程与采购结算D维修基金管理23.经办行应要求借款人严格按照资金监管协议的约定，在房地产开发贷款发放前开立资金监管专用账户，并将下列哪些资金纳入专户监管（

）。ABCDA借款人借入或筹集的项目有关的所有其他款项；B项目资本金、配套资金及对该开发项目的任何其他出资和投资；C第三方支付给借款人的与项目有关的保险金或赔偿金；D项目全部预售和销售收入个及第三方支付给借款人的与本项目有关的其他资金试题解析：参见《管理办法》中关于房地产开发贷款中贷后管理的规定。24.下列哪些房地产不能作为我行的抵押物（

）。ABCA违章建筑及已列入拆迁范围的房屋、设施；B以出让方式取得土地使用权，闲置二年未动工开发的；C城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地的；D空置两年的商品房；试题解析：参见《管理办法》第14条25.下列是符合我行房地产开发款借款客户的准入条件的是（

）。ABCDA开发历史在10年以上，近三年每年开发量均在100万平方米以上，具备一级开发资质的企业；B土地储备量与企业的开发能力、资金筹措能力匹配，储备用地的取得价格与周边房价相比较为合理；C开发记录良好，以往开发项目销售情况良好，在建项目工程进度正常，对销售率低于50%的在售项目，其存货时间不超过一年；D负债率不超过70%试题解析：参见我行房地产行业信贷政策242012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传26.房地产开发贷款封闭管理应遵循（A专户管理B使用审核C受托支付D按比例收回试题解析：参见管理办法

）的原则。ABD27.固定资产贷款与项目融资的区别有（

）。ABCA借款主体不同B还款来源不同C还款保障不同D项目准入条件不同试题解析:固定资产贷款与项目融资对项目的准入条件并无本质区别，都要看我行《固定资产管理办法》中的具体规定。28.下列与固定资产贷款期限相关的说法，正确的是（

）。ACDA贷款期限：从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间B提款期：指借款合同生效之日开始，至第一次提款之日为止C宽限期：指借款合同约定的借款人只计付借款利息不需偿还借款本金的期限D还款期：指从第一次归还贷款本金之日起至贷款本息完全还清之日止的时段试题解析:固定资产贷款的提款期是指指借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。29.在固定资产贷款的受理调查阶段，客户经理应该收集的资料包括（

）。ABCDA借款人基础资料及担保相关材料B财务报表（项目同时由借款然股东出资或承担还款责任的，股东应提供财务资料）C资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料D国家有权部门对项目在环保、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件试题解析:我行《固定资产贷款管理办法》中的规定。30.客户经理在进行固定资产贷款的尽职调查时，应该进行哪些方面的调查（

）。ABCDA基本情况及财务状况调查B项目概况调查C项目合规性调查D项目资金来源调查试题解析:上述四个方面都是客户经理在进行固定资产贷款的尽职调查时，应该重点关注的几个要点。31.申请短期流动资金贷款的条件有（

）。ABCDA内部评级BBB-级（含）以上B持有合法有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡252012年公司业务大讲堂之公司信贷C具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力D贷款用途明确，符合国家法律、法规、相关政策规定试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。

内部资料，严禁外传32.下列可以作为流动资产贷款抵押物的有（A工厂厂房B工业用地C专业机器设备D在建工程试题解析：上述四种均可作为流贷抵押物

）。ABCD33.航空运输业的准入客户有（

）。ABCDA中航集团B南航集团C东航集团D深圳航空试题解析：见我行2012年重点行业信贷政策。34.对流动资金贷款的账户监管，重点需要关注的要点包括（

）。ABCDA按贷款用途使用贷款B资金回流是否与生产经营一致C资金占用是否合理D我行贷款形成的现金流是否回流到我行试题解析：对流动资金贷款的账户监管，应重点关注贷款用途、资金回流及资金占用等要点35.公司业务部客户经理在流动资金贷款业务办理流程中承担的职责有（

）。ABCDA客户走访与营销B贷前调查C贷后管理D发出风险预警试题解析：上述四点均是客户经理的职责36.贷款支付过程中，针对借款人出现的哪些情况，银行应与借款人协商补充贷款支付和发放条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（

）。ABCDA借款人信用状况下降B担保人或抵押物发生变化C主营业务盈利能力不强D贷款资金使用出现异常试题解析：上述四种情况都是该笔贷款出现异常的情况，客户经理应依据具体的情况采取相应的措施。37.流动资金贷款的贷前调查要点包括（

）。ABCD

262012年公司业务大讲堂之公司信贷A生产经营情况B财务状况C贷款用途D还款来源试题解析：上述四点都应是流动资金贷款的贷前调查要点。

内部资料，严禁外传38.下列关于流动资金贷款审批有效期的概念，正确的是（

）。ACDA审批有效期是指审批意见批复之日至借款合同签订日间隔时间B一般为6个月，最长不超过1年C一般为3个月，最长不超过6个月D信用等级为AAA级客户，或总行书面正式认定为优势行业重点客户的，审批有效期可为1年试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。39.下列关于流动资金贷款提款有效期的说法，正确的是（

）。ABCA从借款合同生效之日开始至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止B一般为3个月，最长不超过6个月C流动资金循环贷款从合同签订之日起，借款人如连续3个月未做任何提款，该额度自动取消D流动资金循环贷款从合同签订之日起，借款人如连续3个月未做任何提款，该额度最多可顺延1个月试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。40.流动资金贷款的贷后检查要点包括（

）。ABCDA是否按照要求提供定期汇总报告贷款资金支付情况B流动资金占用和存货是否合理、正常C生产经营是否平稳，是否存在经营不当情况发生D销售收入是否稳定，销售回款是否顺畅、有保障试题解析：上述四点均为流动资金贷款的检查要点41.公司授信表内业务包括（

）。ABCA流动资金贷款B国际贸易融资C保理D委托贷款试题解析：委托贷款属于表外业务，不计入资产负债表中。42.当客户授信后经营出现以下哪种情况时，信贷业务部应向本行前台经营机构发出跟踪评级授信通知单，并要求前台经营机构在规定时间内对客户进行等级重检（

）。ABCA客户高级管理层出现重大违法违规事件。B客户进行了股份制改革。C客户出现了诉讼标的达到净资产30％（含30％）以上的重大法律诉讼。D客户最新一期财报其经营性净现金流同比大幅减少。272012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传试题解析：客户经营和财务状况发生重大变化（主要包括投资超过客户投资前3年的税后利润之和的重大建设项目；兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革；诉讼标的达到净资产30％（含30％）以上的重大法律诉讼；对外担保额达到净资产30％（含30％）以上的重大对外担保；高级管理层出现重大人事变动;高级管理人员出现重大违法违规事件；重大事故和大额赔偿等重大事项；对企业生产经营造成持续不利的重大负面新闻；主要股东或主要关联企业发生重大不利事件对客户造成重大负面影响。），客户所处行业发生重大行业性预警需要对客户评级进行重检。43.拟与我行开展授信业务的各类法人客户，除以下情形外，均应先进行客户评级。（

）ADA委托贷款的借款人B事业单位的法人客户C低风险业务的客户D符合专业贷款定义，仅进行债项评级的客户试题解析：委托贷款的借款人、符合专业贷款仅进行债项评级的客户不需要进行客户评级。44.除以下类型业务，我行新增授信客户评级最低准入标准为BBB-级（含）。（

）ABCA仅开展专业贷款类业务，执行债项评级准入标准的客户B满足我行低风险业务定义的客户C出于资产保全目的进行存量维护的客户D总行级重点客户试题解析：根据我行授信业务基本操作规程，及客户评级管理办法规定，仅开展专业贷款类业务，执行债项评级准入标准的客户；满足我行低风险业务定义的客户；出于资产保全目的进行存量维护的客户，剩余客户在我行新增授信客户的最低准入标准为BBB-级。45.我行法人客户内部评级包括（

）。ABA客户评级B债项评级C事业类法人客户评级D风险评级试题解析：根据我行授信业务基本操作规程，及客户评级管理办法规定，我行法人客户内部评级包括客户评级和债项评级。客户评级包括，企业类法人客户评级模型、及事业类法人客户评级。46.贷后检查包括（

）。ABCDA首次跟踪检查B日常检查C专项检查D还款资金落实检查试题解析：贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查、专项检查以及还款资金落实检查。47.前台综合岗在客户签署贷款合同前，应重点审核的内容包括（

）。ABCDA在合同签署前，其审批决策意见单中列明的签约条件是否已逐项落实。B信贷合同中金额、币种、期限、利费率和担保方式等关键信息是否与审批意见一致。C合同文本的使用是否恰当，合同条款是否符合规定。282012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传D合同要素是否全部填写完整、无误。试题解析：客户经理将已填完要素的信贷合同及相关担保合同连同审批决策意见单、签约条件落实材料等一并递交前台综合岗审核，审核通过后方可交客户签署合同。客户签署前审核要点：一是审批决策意见单中列明的签约条件是否已逐项落实；二是信贷合同中金额、币种、期限、利费率和担保方式等关键信息是否与审批意见一致；三是合同文本的使用是否恰当，合同条款是否符合规定；四是合同编号是否规范，是否符合我行合同编码规则，主从合同编号是否相互衔接；五是合同填制是否采用钢笔、签字笔书写或打印，合同要素是否完整齐全，内容是否准确、规范，是否有涂改，正副文本的内容是否一致；六是主从合同的内容是否衔接一致；七是否存在要素未填写、填写不规范或填写错误的情况。48.在评级有效期内，客户在出现以下哪些情况下应及时进行评级更新，且新认定的信用等级不得超过原信用等级（

）。ABCA行业属性发生了改变，导致客户适用的评级模型发生变化的。B客户出现了某些风险预警信号。C监管当局、内外部审计机构对客户资产质量提出异议，要求资产风险分类形态下调的。D客户获得政府财政补贴，或较大的税收减免。试题解析：在评级有效期内，客户出现“行业属性发生了改变，导致客户适用的评级模型发生变化的。客户出现了某些风险预警信号。监管当局、内外部审计机构对客户资产质量提出异议，要求资产风险分类形态下调的。”应及时进行评级更新，且新认定的信用等级不得超过原信用等级。“客户获得政府财政补贴，或较大的税收减免。”属于客户增加了营业外收入，客户财务状况及外部条件产生有利影响，这将不会对企业评级下降产生影响，因此不需要对客户进行重新评级。49.银行有哪些人员可以通过贷后检查、日常管理、公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，发起风险预警信号（

）。ABCDA客户经理B贷后管理岗C信贷管理岗D会计人员试题解析：银行工作人员（包括客户经理、贷后管理岗、信贷管理岗、会计人员等）通过贷后检查、日常管理、公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，根据我行预警信号表进行初步识别后，应立即将所掌握的预警信号填制风险预警通知书并提供给信贷管理岗。50.额度项下单笔信贷业务应按照“业务受理——（

）——业务审查——（

）——合同签署——贷款发放”的流程进行办理。ACA业务调查B搜集材料C业务审批D五级分类试题解析：额度项下单笔信贷业务应按照“业务受理——业务调查——业务审查——业务审批——合同签署——贷款发放”的流程进行办理。292012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传51.以下属于贷款要素二类变更的事项主要有（

）。ACA减少贷款额B提前还款（符合合同约定）、指定账户还款C更换借款人但信用等级上升D签约条件变更试题解析：B选项为贷款三类变更、D选项为贷款要素一类变更。52.以下哪类客户需要重点监控，并每月至少一次进行贷后日常检查工作（

）。ABCDA在我行授信评级为BBB-（含）以下的客户B风险分类为关注类一级（含）以下的客户C人行征信系统中最近三年内出现不良贷款记录的客户D出现过展期、欠息或其他违约记录的客户试题解析：重点监控客户至少每月一次。重点监控客户主要是：在我行授信评级为BBB-（含）以下的客户，风险分类为关注类一级（含）以下的客户，人行征信系统中最近三年内出现不良贷款记录的客户，未解除预警的客户，出现过展期、欠息或其他违约记录的客户等。53.我行所指的法人客户包括（

）。ABA具有独立法人资格的公司B合伙制企业和独资企业C金融机构D小企业客户试题解析：法人客户是指具有独立法人资格的公司、合伙制企业和独资企业及其他非企业法人，不包括应纳入主权、金融机构和零售风险暴露的企业客户以及小企业风险暴露客户。54.授信方案应至少包括以下要素（

）。ABCDA授信额度建议B分项额度、期限、用途、串用（调剂）规则C担保措施D授信条件试题解析：授信方案应至少包括以下要素：授信额度建议、分项额度、期限、用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件（额度授信的前提条件和持续条件）、可否循环等内容。55.客户经理尽职调查的内容包括（

）。ABCDA了解申请人的基本情况，包括股权结构、组织架构、经营发展战略规划，以及业务管理模式和资金管理模式等；B实地查看申请人的经营场所、生产厂房、车间、设备、库房等了解申请人的生产状况和库存情况，确认申请人生产经营的真实性C就财务状况中的疑点或不清楚的问题进行调查D了解申请人的生产状况和销售数据，并索要生产经营数据的相关资料试题解析：一是通过向高级管理层询问，了解申请人的基本情况，包括股权结构、组织架构、经营发展战略规划，以及业务管理模式和资金管理模式等；二是通过实地查看申请人的经营场所、302012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传生产厂房、车间、设备、库房等了解申请人的生产状况和库存情况，确认申请人生产经营的真实性；三是通过与财务负责人的访谈，就财务状况中的疑点或不清楚的问题进行调查，如有需要应要求申请人提供相关书面说明材料；四是通过对生产、销售部门的调查与面谈，了解申请人的生产状况和销售数据，并索要生产经营数据的相关资料；五是申请固定资产贷款的，还应对项目概况、项目批复情况、项目总投资及资金来源等进行调查；六是保证担保的，应参照申请人的调查内容对保证人的生产经营状况、财务状况、信用情况等进行调查，并重点了解保证人与申请人的关系、保证意愿、保证原因、保证能力等；抵（质）押担保的，应重点调查抵（质）押物的权属状况、是否足值有效、是否易变现等；七是向借款人索要需要补充的贷款资料。56.贷款合同的签约方式包括（

）。ABCA客户先签、我行后签。B我行先签，客户后签。C举办签约仪式，双方现场签约。D非现场签约试题解析：签约方式有三种：第一种是客户先签、我行后签。第二种是我行先签，客户后签。第三种是举办签约仪式，双方现场签约。一般情况下，如无特殊情况，应采取第一种签约方式。所有签约方式都应该采取双人面签（管户客户经理与经办机构信贷管理岗）的签约方式。57.放款条件落实完毕后，客户提出用款申请并提交用信必备资料，具体包括（

）。ABCDA借据B支用申请书C贷款用途证明材料D审批意见要求提供的其他材料试题解析：放款条件落实完毕后，客户提出用款申请并提交用信必备资料，具体包括借据、支用申请书、贷款用途证明材料以及审批意见要求提供的其他材料。58.分项额度的担保方式如果要为信用方式，需要满足以下条件（A信用评级在A+级（含）以上B上年末资产负债率低于行业平均值(含)C近三年连续保持盈利D无重大不良信用记录试题解析：题解同上

）。ABCD59．反映企业偿债能力的指标是（

）。ABCA流动比率B速动比率C资产负债率D总资产周转率试题解析：流动比率、速动比率、现金比率和资产负债率都是反映企业偿债能力的指标，总资产周转率是反映企业营运能力的指标。312012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传60.下列说法正确的是（

）。ABDA低估应有的坏账准备，可以增加资产B虚增应收账款，可以增加资产C多计原材料，可以减小利润D漏列相关费用，可以减小负债试题解析：多计原材料，可以增加资产，增加利润。其他项正确。61.下列哪几种情形属于危机四伏的地雷公司（

）。BDA大量买回自家股份，发放大量现金股利B短期借款大幅增加，但同业应付款大量减少C投资活动现金不增长反而下降，甚至不断处理资产以取得现金D净利润增长，但经营活动现金净流出试题解析：危机四伏的地雷公司呈现的特征是短期借款大幅增加，但同业应付款大量减少；净利润增长，但经营活动现金净流出。大量买回自家股份，发放大量现金股利是稳健的绩优公司。投资活动现金不增长反而下降，甚至不断处理资产以取得现金是经营衰退的夕阳公司。62．下列说法错误的是（

）。BCA总资产周转率越高，销售能力越强，资产利用效率越高；B产权比率高，是低风险低报酬的财务结构；C资产负债率的适宜水平在60%-80%；D速动比率比流动比率的敏感度更高。试题解析：产权比率高，是高风险高报酬的财务结构；资产负债率的适宜水平在40%-60%。63.分析货币政策主要关注哪些指标（

）。ABDA存款准备金率B信贷规模C政府投资D窗口指导试题解析：政府投资是分析财政政策的指标。64．对国民经济敏感度低的行业是（

）。ABA农业B医药行业C汽车业D石油试题解析：汽车行业是对国民经济敏感度高的行业；石油是对国民经济敏感度一般的行业。65.一个完整的合同签署流程应该包括（

）。ABCDA签约条件落实B合同准备C合同审核D签约322012年公司业务大讲堂之公司信贷66.客户经理在办理抵（质）押登记手续时，需要双人办理办理，双人是指（A客户经理岗B前台综合岗C信贷管理岗D放款审核岗

内部资料，严禁外传）。AC67.对于房地产贷款，放款前必须审查（A国有土地使用权证B建设用地规划许可证C建设工程规划许可证D建筑工程施工许可证68.下列选项中，属于贷后管理范畴的有（A贷后检查B资产分类C风险预警D贷款回收

）。ABCD）。ABCD69.根据《中国邮政储蓄银行公司授信业务贷后管理办法》，贷款展期应当满足（A短期贷款展期原则上不得超过原贷款期限B短期贷款展期原则上不得超过原贷款期限的一半C中期贷款展期原则上不得超过原贷款期限的一半D中期贷款展期原则上最长不超过3年

）。AC70.下列分类中，属于不良贷款的有（A关注类B次级类C可疑类D损失类71.抵质押品出库，涉及到的岗位包括（A客户经理岗B前台业务主管岗C贷后管理岗D放款审核岗

）。BCD）。ABD72.下列人员，可以成为公司授信责任认定对象的有（A部门领导B审查人员C独立审批人D客户经理

）。ABCD73.根据违规行为性质不同，违规行为分为（

）。BCDA恶意违规B重度恶意违规C重度非恶意违规33D轻度非恶意违规

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内部资料，严禁外传74.我行可以接受的信贷担保种类包括（A定金B抵押C质押D保证

）。BCD75.信贷担保范围除了主债权（本金）外，担保范围还应当包括（A利息B违约金C损害赔偿金D实现债权的费用

）。ABCD76.我行不得接受下列组织提供的保证（A国家机关B学校、幼儿园、医院C企业法人的职能部门D我行分支机构

）。ABCD77.担保人为专业担保机构的，应当满足下列条件在我行（A开立保证金专户B实行专项储存、专户管理C在我行开立基本帐户D在我行具有存量业务

）。AB78.下列标的物，属于抵押的标的物的有（A土地所有权B国有土地使用权C林木所有权和林地使用权D汽车所有权

）。BCD79.银行向甲企业发放贷款1000万，乙企业对全部债权提供连带责任保证，则贷款到期，银行可以（ABCDA要求甲企业偿还1000万B要求乙企业偿还1000万C要求甲乙各承担500万D要求甲企业偿还100万，乙企业偿还900万

）。80.关于商业银行的担保，下列说法正确的是（

）。ABCDA我行可以接受其他商业银行提供的担保B我行可以为其他商业银行提供担保C商业银行在一定条件下可以为本行股东提供担保D商业银行在一定条件下可以接受本行股东提供担保81.关于浮动抵押，下列所述正确的是（

）。BDA浮动抵押优先于动产质押34B动产质押优先于浮动抵押C浮动抵押可以对抗正常经营活动D浮动抵押标的物是不断变化的

2012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传82.下列抵押物和抵押登记机关匹配正确的是（A汽车-车管所B浮动抵押-工商局C民用飞机-民航总局D林业-林业局83.关于应收账款质押，下列说法正确的是（

）。ABCD）。ABDA应收账款质押必须订立书面合同B质权自登记时成立C质权自订立合同时成立D质押期间，未经出质人与质权人协商同意不得转让应收账款84.我行办理隐蔽保理的准入条件（

）。ABCA卖方对特定买方的应收账款须全部转让给我行；B卖方须授权我行随时可以将隐蔽保理转为公开保理C卖方应具备反转让应收账款的资信条件与能力D应收账款的债务人必须提供抵质押物担保85.我行办理国内保理业务的标准（

）。ADA在无追索权保理业务中，要求买卖双方经我行评定信用等级在A级（含）以上；B在无追索权保理业务中，要求买卖双方经我行评定信用等级在BBB级（含）以上；C在有追索权保理业务中，原则上要求买卖双方经我行评定信用等级在A级（含）以上。D在有追索权保理业务中，原则上要求买卖双方经我行评定信用等级在BBB级（含）以上。86.下列岗位中，属于保理业务岗位的是（A业务管理岗B账户管理岗C应收账款管理岗D贷款管理岗87.满足保理业务的买卖双方应当满足（

）。AB）。ABCDA买卖双方有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录；B买卖双方不存在委托代销关系；C买卖双方不存在关联关系；D买卖双方之间不存在商业纠纷，双方债权不存在相互抵消88.保理业务中，应当办理登记，登记表述不正确的是（A应当在应收账款质押系统进行登记B登记的类型为应收账款质押C登记的期限应当等于保理合同的期限D登记应当由保理业务管理岗完成

）。BCD89.当出现（

）情况时，保理业务经办部门应进行专项发票审核。ABCD

352012年公司业务大讲堂之公司信贷A一次性金额超过以往发票平均额的大额发票B保理预付款集中到期的发票；C卖方无故更换的发票；D对真实性产生质疑的发票；

内部资料，严禁外传90.保理业务中，预付款融资应当按照应收账款净额为基数计算核算，应收账款净额是指扣减（得到的净额。ABCDA预付款B已付款C佣金D销售折扣

）后91.下列材料中，属于能够证实应收账款真实贸易背景的交易单据有（A提货单据B增值税发票C普通发票D货运单据

）。ABCD92.下列属于表外业务的有（A保函B票据承兑C保理D贷款承诺

）。ABD93.中国邮政储蓄银行办理的低风险保函业务，保函种类包括（A履约保函B预付款保函C关税保付保函D工资支付保函

）。ABCD94.中国邮政储蓄银行办理委托贷款业务（

）。ABCDA以中国邮政储蓄银行（分支机构）名义发放贷款B借款人知道贷款资金是委托人提供的这一事实D中国邮政储蓄银行仅收取手续费，不收取其他费用D贷款风险由委托人承担，中国邮政储蓄银行不承担风险95.下列主体中，不可以成为委托贷款业务的委托人的有（A证券公司B商业银行C农信社D信托公司

）。ABCD96.低风险保函业务，可以接受客户提供的下列担保（

）。ADA全额保证金B房地产抵押C动产质押D我行定期存单质押362012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传97.办理委托贷款，经办行须坚持贷款三查制度，三查指的是（A贷前调查B贷时审查C贷后检查D自我检查

）。ABC98.委托贷款中，可以存在的当事人有（A委托人B受托人C担保人D借款人

）。ABCD99.下列文件中，那些属于我行对客户的贷款承诺（A公开授信额度协议B最高授信额度C银团贷款承诺性融资建议书D银团贷款意向书100.下列国际业务品种中，那些属于中间业务范畴（

）。AC）。ABDA国际保函B备用信用证C国际银团D跟单信用证三、判断题1.信贷不仅仅包括银行向客户出借资金使用权的贷款业务，还包括银行不出借资金，仅提供担保的表外授信业。√试题解析：信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通和承担债务的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用及最终承担债务为条件。2.银行与客户之间的关系不是一成不变的，但是银行可以通过调整金融服务方案和服务重点，与客户共同成长。√试题解析：银行需要密切关注客户自身成长情况，并不断调整服务重点。3.分公司虽然不具备法人资格，但是也可以承担民事责任，可以向银行举借贷款。×试题解析：不具备法人资格，其民事责任由公司承担，不能作为借款主体，但可以经公司书面授权代表公司向银行借款。4．公司信贷业务全流程包括：营销受理——调查——申报——审查——审批——签约放款——贷后管理——本息回收。√试题解析：这是公司信贷业务全流程。372012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传5．与中台部门相比，业务部门更加关注市场机会和收益。√试题解析：这是业务部门作为前台经营部门的职责特点决定的，正因为如此，需要前、中、后台岗位制衡。6.若需要系统自动显示某一客户的风险限额，需要将风险测算限额选为自动测算。√7.对客户的评级和额度申请不可以同时发起。×试题解析：对客户的评级和额度申请可以同时发起。8.最高授信额度等于一般最高授信额度加专业最高授信额度。√9.单笔业务的申报模式有一般风险模式和低风险模式。√10.项目融资贷款专业额度和单笔业务可以同时申请。√11.在最高授信额度项目发起专项业务时，不能选择一般融资模式而只能选择项目融资模式。√12.贷后检查的发起有两种方法，待检查清单和即时检查。√13.还款资金落实情况检查是指以借据为对象在还款/付息前检查客户该笔借据还款资金落实情况。√14.在公司信贷系统中首次检查的流程为客户经理发起——前台业务主管复核——贷后管理岗审核——客户经理确认。√15.日间柜面还款是指对借据进行日间柜面还款操作，包括归还拖欠本金、拖欠利息、罚息，当期本息以及借据柜面结清等。√16.计算建设项目资本金比例的总投资是固定资产投资与铺底流动资金之和。√试题解析：这是建设项目资本金比例测算使用的总投资的口径。17.建设项目财务分析时，需要对一系列基础数据做假定，因此财务分析是基于主观判断基础上的，不能作为贷款项目评估的依据。×试题解析：建设项目财务分析的特点就是基于预测基础上的分析，只要基本假定科学合理，并不要求完全精准。18.财务净现值大于折现率，说明项目财务上可以接受。×试题解析：财务净现值是指按设定折现率计算的、建设项目计算期内各年净现金流量的现值之和。财务净现值大于零，说明项目财务上可以接受。19．盈亏平衡分析是在一定生产能力条件下，研究分析项目成本费用和收益平衡关系的一种方法。盈亏平衡分析就是要找出盈亏平衡点，考察项目对市场的适应能力和抗风险能力。项目分析中最常用的是以产量和生产能力利用率表示的盈亏平衡点。√382012年公司业务大讲堂之公司信贷

内部资料，严禁外传试题解析：这是盈亏平衡点的基本概念。20．临界点是项目盈亏平衡分析中使用的指标。×试题解析：这是敏感性分析时使用的指标。21．BOT是指某公司发起向政府提出申请经营某项目的许可，政府批准后，组建项目公司，由其负责经营管理、偿还债务、收回投资。经营期满后，项目资产无偿交给政府。√试题解析：这是BOT这种特许经营模式的含义。22.在委托贷款到期后，如果委托人同意，可以签署委托贷款展期协议。√试题解析：我行委托贷款管理办法规定。23．有追索权的项目融资指除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。√试题解析：见我行固定资产贷款管理办法。24.固定资产贷款利率较高，可为商业银行带来较高收益，也可提高商业银行的知名度、促进区