2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力自我检测试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的

方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

【答案】D

2、某人买入10000英镑看涨期权，贝心）。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

3、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中,

正确的是（）

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行

为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的

行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

【答案】D

4、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

【答案】D

5、系统内联行清算不包括（）o

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B

6、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公

司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行

和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

【答案】A

7、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助

学贷款

C.国家助学贷款实行"财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用

和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”

的原则

【答案】A

8、下列银行中还没有在香港上市的是（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

【答案】B

9、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文

规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

【答案】B

10、货币的本质决定了货币（）。

A.是固定充当一般等价物的特殊商品

B.具有价值和使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的普通商品

D.具有使用价值的普通商品

【答案】A

11、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期

为（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

12、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。

A.以安全性、效益性、流动性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】D

13、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生

产、经营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.股权、扩大再生产

C.原材料

D.固定资产、扩大再生产

【答案】A

14、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日

常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会

【答案】A

15、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权

债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由

出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】C

16、以下关于中央银行票据的说法，错误的是（）。

A.简称央行票据或央票

B.发行票据的目的是筹资

C.期限一般在3年以内的中短期债券

D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

【答案】B

17、民事诉讼当事人不包括()。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

【答案】D

18、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正

确的是()0

A.有利于本国商品的出口

B.有利于增加贸易顺差

C.有利于外国商品的进口

D.有利于减少贸易逆差

【答案】C

19、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产

和收益损失的可能性称为()。

A.风险

B.危机

C.损失

D.不确定性

【答案】A

20、（）是犯罪的基本特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

【答案】D

21、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反

洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由0承担未履行客户身份

识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方共同

【答案】C

22、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.企业信用评级

B.投资理财顾问

C.财务顾问服务

D.咨询服务

【答案】A

23、从支出角度看，（）不是GDP构成的四大部分之一。

A.消费

B.投资

C.净进口

D.净出口

【答案】C

24、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）o

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据

贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

【答案】D

25、犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

【答案】A

26、（）决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所

必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事

责任的根据。

A.犯罪构成

B.犯罪要件

C.犯罪条件

D.犯罪结构

【答案】A

27、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述

正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5

万元

【答案】A

28、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.责任边界

B.组织架构

C.决策执行

D.履职要求

【答案】C

29、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前

客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

【答案】B

30、国有独资公司的法律性质是（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

【答案】A

31、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中,

“第二支柱”指的是（）。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

【答案】B

32、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

【答案】A

33、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指

导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

【答案】A

34、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.制定金融机构反洗钱规章

D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【答案】C

35、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济

增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴

现

D.Ml被称为狭义货币，是现实购买力

【答案】B

36、银行业从业人员在工作中，可以（）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以

【答案】C

37、可以从事股权投资基金募集行为的合格主体有（）。

A.I、II、IlkIV

B.I、II、III

C.I、II

D.I、IV

【答案】c

38、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

【答案】C

39、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）

A.中国银行监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】A

40、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向

关系人发放信用贷款，向关系人发放担保

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答案】A

41、公司的经营决策机构是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理

【答案】C

42、国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的

过程和方法就是（）。

A.全额清算

B.国际清算业务

C.国际支付业务

D.国际联行清算

【答案】B

43、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带

来损失的风险是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】B

44、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。

A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的

依据

【答案】B

45、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

【答案】A

46、下列属于民事法律行为的是（）o

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.7岁的小明买银行理财产品

【答案】B

47、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】A

48、首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

【答案】A

49、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责

任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.保护

【答案】C

50、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达

（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

51、并购贷款的对象是（）o

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】D

52、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和

交流渠道所组成的一个系统。

A.组织架构

B.组织结构

C.组织形式

D.组织规划

【答案】A

53、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易阶段不同

D.交易工具类型不同

【答案】C

54、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

55、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。

A.银行信用

B.商业信用

C.合作信用

D.租赁信用

【答案】B

56、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

【答案】C

57、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

【答案】C

58、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】B

59、操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.统计法

【答案】D

60、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少

于银团融资总金额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

61、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，

后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2

万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

62、关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同

成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合

词成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的

地点

D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点

【答案】C

63、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A.国务院

B.财政政策

C.中央银行对法定货币发行权的垄断

D.中央银行代理政府经理国库

【答案】C

64、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹

配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

【答案】B

65、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明

文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原

则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

【答案】B

66、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是

()o

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

【答案】C

67、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。

A.办理各项贷款

B.提供购车贷款业务

C.办理资产转让

D.办理贷款项下的结算

【答案】B

68、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人

或者持票人的票据是()o

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】A

69、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】A

70、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的主要的风险

D.承兑业务中不存在信用风险

【答案】C

71、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,

一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行

政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

【答案】B

72、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的

需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行

检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日

内予以回复。

A.60

B.50

C.30

D.7

【答案】C

73、下列银行业务中，属于中间业务的是()o

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】B

74、无民事行为能力人主要是指（）。

A.不满16周岁的未成年人

B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

C.不能完全辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

【答案】B

75、风险与报酬的基本关系是（）。

A.风险越大要求的报酬越高

B.风险越大要求的报酬越低

C.风险与报酬没有直接关系

D.风险与报酬成反比关系

【答案】A

76、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】D

77、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取

存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。

A.准备金

B.基本流动性

C.充足流动性

D.变现额度

【答案】B

78、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

【答案】C

79、《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错

误的是（）o

A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇

出

B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结

汇

C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管

理

D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

【答案】D

80、商业银行最基本的职能是（）o

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

【答案】A

81、进行夫妻财产约定，应当（）o

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

【答案】C

82、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）o

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

83、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，

完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社

区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互

补关系，支持社会主义新农村建设。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

【答案】D

84、有限合伙人对合伙企业债务（）。

A.不承担责任

B.以实缴出资额为限承担责任

C.承担无限连带责任

D.以认缴出资额为限承担责任

【答案】D

85、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A.现货市场

B.股票市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

86、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

87、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与

的，通过制定和实施系统化的制度流程和

A.公司治理

B.风险管理

C.合规管理

D.内部控制

【答案】D

88、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得

（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

【答案】D

89、银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】C

90、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】B

91、一物一权原则的含义是（）o

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内

容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】A

92、下列不属于村镇银行业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

【答案】B

93、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）o

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质

押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押

财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】C

94、我国《票据法》包括（）。

A.汇票、本票、商业票据

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

95、银行业金融机构不包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.基金管理公司

【答案】D

96、《民法通则》第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括（）

A.有组织机构

B.依法成立

C.以营利为目的

D.能够独立承担民事责任

【答案】C

97、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法

律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）

上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

【答案】C

98、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】A

99、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经

济损失.该风险属于（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】C

100、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是（）。

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

【答案】C

多选题（共80题）

1、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有

（）o

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

【答案】ABC

2、（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

【答案】BCD

3、有效民事法律行为应具备的条件有（）o

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

【答案】BCD

4、制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》的目的是（）o

A.倡导公平竞争

B.规范银行业从业人员职业行为

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】BCD

5、下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

【答案】ABCD

6、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的

备用资金

【答案】ACD

7、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民

币业务包括（）o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】ABCD

8、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括（）。

A.参与重大决策

B.选择管理者

C.批准破产

D.资产收益

E.宣告破产

【答案】ABD

9、我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.税收

E.支出

【答案】ABC

10、不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

【答案】AC

11、下列属于常见清算模式的有（）o

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

12、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

A.代售基金

B.黄金交易

C.证券经营

D.外汇买卖

E.信托投资

【答案】C

13、商业银行合规风险管理的目标有（）。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

【答案】ABD

14、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

【答案】ABD

15、票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

【答案】CD

16、关于公司公积金的说法，正确的有（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再

提取

【答案】CD

17、导致公司破产的情况有（）o

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

【答案】BC

18、下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款期限最长不得超过5年

C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生

E.可用于支付学杂费和生活费

【答案】AD

19、导致合同无效的原因包括（）o

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人合法权益

C.显失公平的合同

D.违背公序良俗

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】ABD

20、税后利润与股本总数的比率是（）o

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

【答案】ACD

21、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载

明

B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求

C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份

E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全

【答案】ABCD

22、中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得

损害所在机构的利益。

A.银行业协会

B.金融学会

C.外资银行

D.慈善基金会

E.证券公司

【答案】ABD

23、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有

（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCD

24、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（）。

A.低负债经营

B.自有资本较多

C.高负债经营

D.自有资本较少

E.合伙制经营

【答案】CD

25、再贴现政策主要包括（）方面的内容。

A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类

C.再贷款

D.调整法定存款准备金率

E.调整基础货币量

【答案】AB

26、夹层资本是杠杆收购的收购资金来源之一，下列关于夹层资本

的说法，错误的是（）。

A.夹层资本是指处于资本结构的中间位置，收益和风险介于银行贷

款和股权资本之间的资本形态

B.在杠杆收购融资中，夹层资本比银行贷款优先级低、成本高

C.在杠杆收购融资中，夹层资本比股权资本优先级高、成本低

D.夹层资本通常采取普通股的形式

【答案】D

27、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

28、作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有（）。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

【答案】ACD

29、消费金融公司经营的业务包括（）。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

【答案】ABC

30、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证

申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的

单据（）。

A.向第三者（受益人）进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

【答案】ABCD

31、对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行

可采取的措施包括（）o

A.调整授信额度

B.通过随机抽查进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

【答案】ACD

32、金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可

疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】AB

33、银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）o

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】CD

34、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。

A.国债分为凭证式和记账式两种

B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易

C.国债的利息收入须缴纳所得税

D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后

与购买价格的比例

E.中国人民银行发行票据的目的是筹资

【答案】ABCD

35、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。

A.爱国爱行

B.诚实守信

C.依法合规

D.勤勉履职

E.专业胜任

【答案】ABCD

36、以下关于自然人的说法，正确的有（）o

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

【答案】ACD

37、银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

【答案】ABCD

38、擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自

设立（）的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

【答案】ABCD

39、我国的公司贷款业务包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.二手房贷款

E.贸易融资

【答案】ABC

40、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说

法。正确的有（）。

A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中

B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

C.不应过多集中于同一企业

D.不应过多集中于同一区域借款人

E.不应过多集中于同一行业借款人

【答案】ABCD

41、中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活

动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉

金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

【答案】CD

42、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有

（）o

A.保护自然人合法财产继承权

B.继承权男女平等

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

E.公示、公信原则

【答案】ABCD

43、下列关于信用证，说法正确的有（）。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

【答案】CD

44、根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会

提出的具体监管目标包括（）0

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABD

45、银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A.客户习惯性做法

B.自律规范

C.领导习惯性做法

D.法律法规

E.所在机构的规章制度

【答案】BD

46、按照出票人不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

【答案】B

47、以下属于银行业从业人员的是（）o

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

【答案】ABCD

48、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌

违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

49、战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

【答案】ACD

50、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价基本稳定

【答案】ACD

51、商业银行的超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投资

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.非银行金融机构投资

【答案】ACD

52、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办

理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己

有

【答案】AB

53、甲公司是一家公司型创业投资企业，根据税收制度的相关规定,

以下关于甲企业说法正确的是（）。

A.I、III

B.I、II、III

C.I、II

D.II、III

【答案】c

54、商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

【答案】AB

55、下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

【答案】ABCD

56、金融市场的功能可以归纳为()o

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.交易及定价功能

E.反映经济运行的功能

【答案】ABCD

57、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是

()o

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

E.出具资信调查报告

【答案】ABC

58、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是

()。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益

E.行为主体为法人

【答案】BCD

59、银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

【答案】ABCD

60、下列哪些属于民事主体()

A.外国人

B.企业法人

C.合伙组织

D.外资企业

E.社会团体法人

【答案】ABCD

61、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有

()o

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

【答案】BC

62、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

【答案】ABCD

63、公司以货币形式和非货币形式从各种来源取得的收入，为收入

总额，包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、II、IILIV

D.I、HLIV

【答案】C

64、巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

c.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

【答案】BD

65、货币执行流通手段的特点有（）o

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

【答案】AD

66、《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包

括（）o

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.查询涉嫌金融违法的账户

【答案】ABCD

67、年初，国内A公司与印度B公司签订价