个人理财（西安欧亚学院）智慧树知到期末考试答案章节答案2024年西安欧亚学院

个人理财（西安欧亚学院）智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年西安欧亚学院家庭理财中，家庭工薪收入主要包括利息、股利、房租、资本利得等。

答案:错在中国境内无住所，但是居住1年以上5年以下的个人，其来源于中国境外的所得，经主管税务机关批准，可以免征个人所得税。

答案:错理财方案的具体执行人必须是客户本人。

答案:错教育保险也可分红，有强制储蓄的功能，投保人出意外，保费可豁免。（）

答案:对做教育规划可以提前把握子女的资质。

答案:错税收筹划就是日常所说的合理避税或节税，是纳税义务人依据税法规定的优惠政策，采取合法的手段，最大限度地享用优惠条款，以达到减轻税收负担的合法行为。

（

）

答案:对遗产规划的目标是当事人在自己去世或丧失行为能力时尽可能实现将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，其最主要的特点是不可变性。（

）

答案:错外汇属于现金规划的工具。

答案:错按风险的对象分类，风险可分为()

答案:财产风险;信用风险;人身风险;责任风险个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者关系的表述正确的是(

)。

答案:企业资产负债表与损益表所必需对应关系在个人及家庭财务报表中不重要;个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入;个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开针对理财客户家庭教育投资计划中不需要考虑的教育投资对象是（）。

答案:孙子女;家庭成员的好朋友;父母;亲戚可保风险的要件有()

答案:风险必须是意外的;风险必须是偶然的;风险应有发生重大损失的可能性;风险不是投机的;风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险基金筹资模式不同，养老保险制度可以分为()。

答案:现收现付式;基金式风险与保险的关系阐述正确的有()

答案:无风险则无保险;保险是风险转嫁的一种形式凯恩斯认为人们之所以产生对货币偏好是基于（

）。

答案:投机动机;交易动机;谨慎动机下面哪个不是精益创业的优点（）

答案:高风险()是整个社会保险体系的核心。

答案:社会养老保险个人及家庭收支流量大多以（

）来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。

答案:收付实现制以下不属于教育规划重要性的有（）。

答案:子女教育没有时间弹性，但费用可以调整开办公司之前的准备工作有哪些（）

答案:其余选项都是下面哪个是企业法人资格的解释（

）

答案:全部都是赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是（）还款法。

答案:等额本息按照法律规定，在婚姻存续期内，（

）财产不属于夫妻共有财产。

答案:一方的残疾人生活补助费在下列理财工具中，()的防御性最强。

答案:保险李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于()。

答案:意外现金储备在保险理论与实务中，风险的定义可以表述为（）

答案:风险是指损失发生的不确定性青年家庭的理财核心策略应为()。

答案:进攻型作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

答案:信托基金王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（

）。

答案:进攻型个人家庭理财规划的核心通常是（）。

答案:子女教育规划下列关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

答案:为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式关于储蓄品种,下列说法不正确的是()。

答案:自2005年9月21日起,个人活期存款按月结息要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。

答案:勤勉谨慎原则理财规划师的持续理财服务不包括()。

答案:定期到客户单位做收入调查日常生活覆盖储备主要是为了()。

答案:应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活创业计划书的主要作用有（）个

答案:2在下列理财工具中，()的防御性最强。

答案:保险流动资产除活期存款外，还有很多其他工具，以下属于流动资产的是（

）

答案:货币市场基金陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（

）

答案:等额本金还款法与其他规划相比，（

）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

答案:子女教育金教育负担比的公式是（

）

答案:教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%关于信用卡的说法不正确的有（

）

答案:银行会给信用卡预存一部分资金给消费者消费客户的经常性收入不包括（

）

答案:彩票中奖现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，不属于现金特点的是（

）

答案:持有现金的收益率高作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（

）不能作为现金等价物

答案:信托基金理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括(

)

答案:福利彩票收入一般来说，（）不是信用卡免息还款期的决定因素。

答案:信用卡发卡行货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（

）特点

答案:本金安全小张有20000元现金，他的下列行为不属于投资的是（

）

答案:周末带太太出去旅游为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括（）。

答案:股指期货“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（

）。

答案:支大于收消费模式大学生消费观一般有（

）。

答案:从众心理;求实心理;求异心理;攀比心理理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（

）。

答案:无需一次到位在大学生消费观具有仿效性、重复性和盲目性的特点是（

）。

答案:从众心理一般认为理财规划起源于（

）

答案:20世纪30年代美国保险业（

）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程

答案:投资规划个人理财规划对于人的生命周期是一个短期过程。（

）

答案:错理财规划师的服务是一次性完成的。（

）

答案:错理财规划的首要目标是

(

)

答案:财务安全分析客户的财务状况时，需要分析的基本财务比率包含（

）

答案:投资与净资产比率;财务负担比率;流动性比率;结余比率;清偿比率为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）

答案:错耐用消费品的最高贷款额为100000元（）

答案:错教育规划的核心就是制定如何筹集子女教育经费的计划与实施方案。（）

答案:对就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类，并以此来编制个人财务报表。（

）

答案:错当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）

答案:错人身保险合同（）

答案:大多是定额给付性合同;大多是长期性合同家庭消费支出规划主要包括（）。

答案:住房消费规划;个人信贷消费规划;信用卡消费规划;汽车消费规划退休期的理财需求分析包括()。

答案:保障财务安全;准备善后费用;建立信托以下属于教育规划原则的有（）。

答案:提前规划;目标合理;定期定额与个人理财相关的税收政策，（）是错误的。

答案:股票转让所得按个人财产转让所得缴纳个人所得税随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（）。

答案:住房消费持续理财服务不包括()。

答案:定期到客户单位做收入调查小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。

答案:完备的风险保障我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（）。

答案:职工养老在内地注册、在中国香港上市的外资股是（）

答案:H股以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深证两个证券交易所上市交易的股票是（）

答案:B股家庭与事业形成期的理财优先顺序是（

）

答案:应急款规划，房产规划；保险规划，现金规划；大额消费规划，税务规划；子女教育规划下列民事行为中有效的是（

）。

答案:限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是()。

答案:现金保障个人理财的最终目的是（）

答案:实现财务自由分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的主要内容。

答案:投资偏好分析在税率的确定上，依据课税对象的数额大小而变化，课税对象数额越大，税率越高。并且分别以征税对象数额超过前级的部分为基础计征税。这种税率设计方式属于：（）

答案:超额累进税率()是个人理财规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

答案:退休养老规划我国税法规定，纳税义务人从中国境外取得的所得，准予其在应纳税所得额中扣除已在境外缴纳的个人所得税税额。但扣除额不得超过该纳税人境外所得依照本法规定计算的应纳税额。

答案:错企业年金所需费用由企业全额缴纳，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。（）

答案:错小李2018年5月向银行贷款，若约定利率为6%；如果央行8月份将利率调整为6.5%，则小李的利率到2019年1月才调整至6.5%（）

答案:对理财是对客户财务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。（）

答案:对家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-3年。（

）

答案:错分红保险与传统寿险的不同点有（）

答案:分红保险不仅有保障功能，而且有投资功能;分红保险的保险人不承担利率变动的风险;分红保险保险单一般预定利率较传统寿险保单预定利率低家庭与事业形成期的理财目标有（

）

答案:减少债务并建立应急基金;购买房屋，家具和储蓄;购买保险，建立退休基金;增加收入，子女智力开发及营养费小李在给客户制作养老规划时一般应遵循的原则有（）。

答案:养老中要多关注女性;及早原则;谨慎性;时间和费用有弹性关于签订理财规划服务合同，说法错误的是（

）。

答案:签订理财规划服务合同应以理财规划师的名义小张和小李刚结婚，请分析该家庭理财优先顺序是()。

答案:应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。

答案:理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段下列关于理财规划步骤正确的是()。

答案:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务余比率=结余/()

答案:税后收入实现财务自由，需要使()成为个人或家庭收入的主要来源。

答案:投资收入对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()。

答案:投资规划下列行为不属于投资的是（）

答案:购买彩票下列()不属于现金等价物。

答案:股票借记卡不具备的功能是()。

答案:消费信贷当个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则这个人或家庭就实现了（）。

答案:财务安全以下关于汽车金融公司的说法错误的是（）。

答案:汽车金融公司车贷利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态称为（）。

答案:人身风险关于资产流动性,下列说法不正确的是()。

答案:资产流动性越强，其流动性风险和利率风险就越高。对于个人住房贷款目前有三种贷款方式，理财规划师应尽量建议客户采用（）

答案:个人住房公积金贷款理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划制定后，可以根据宏观经济情况和家庭财务状况发生变化而进行修改。（

）

答案:对理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

答案:错教育储蓄是教育投资工具,有强制储蓄功能。

答案:对一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（）

答案:错个人担任董事职务所取得的董事费收入，属于工资、薪金所得性质，按照工资、薪金所得项目征收个人所得税。

答案:错企业年金制度是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。下列有关企业年金的说法正确的有()。

答案:政府对于企业年金一般都有税收优惠。;企业年金是企业为职工提供的一种额外福利。;企业年金制度的建立，可以减轻政府在养老保险基金中的支出压力。理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。

答案:客户婚姻、子女状况;客户的年龄（

）由于不具有现金价值而不能进行质押。

答案:交通意外险创业者的类型有哪些（）

答案:以上都是由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于（）。

答案:风险因素以下属于客户非财务信息的是()。

答案:投资偏好应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于（

）。

答案:意外现金储备关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（）。

答案:教育金在各种理财规划中金额最大组合创新法几乎覆盖了我们日常生活的各个领域，具体实现方式有（）

答案:以上都是流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是()。

答案:对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

答案:基金单位资产净值是固定不变的下面不属于货币市场基金特点的是()。

答案:收益率相对活期储蓄低理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()。

答案:对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私教育规划最基本的特性是（

）。

答案:没有时间弹性下列(

)不属于现金等价物。

答案:股票下列不是货币市场基金应当投资的对象(

)。

答案:股票个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（

）

答案:对下列关于货币市场基金的说法不正确的是（）

答案:为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式在内地注册、在纽约上市的外资股是（）

答案:N股理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。

答案:3社会养老保险的目的是()。

答案:保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源（）不属于意外现金储备的支付范围

答案:犯罪事件在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）

答案:对王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为()。

答案:进攻型个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）

答案:对下列关于家庭生命周期以及不同家庭生命周期的理财需求描述正确的有（）

答案:家庭成长期应注重教育规划的制定;单身期着重良好消费习惯的养成;家庭成熟期应注重提高投资收益的稳定性、养老金储备通常收益居中有一定的风险．但不是很大的是（）。

答案:债券型基金个人理财规划实现的终极目标是（）

答案:财务自由单身期的理财优先顺序是()。

答案:职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。

答案:对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的以下理财规划项目中，()最具备防御性。

答案:风险管理与保险计划单身期的理财优先顺序是（

）

答案:职业规划，现金规划，投资规划，大额消费规划以客户为中心的理财规划流程的核心是设计提交理财方案，无需对理财方案进行跟踪、监控和调整。（）

答案:错银行的车贷利率通常比汽车金融公司的车贷利率低（）

答案:对理财规划中防范个人风险包括（

）

答案:医疗护理费用和托管护理费用;财产和责任损失以及失业;丧失劳动能力;过早死亡下列属于退休规划工具的有(）。

答案:社会养老保险;商业养老保险;企业年金下列个人所得需要征收个人所得税的有()。

答案:偶然所得;个体工商户的所得;财产租赁所得;劳务报酬;股息、红利所得投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来（）价值的一种经济活动。

答案:不确定个人理财最早起源以下哪个国家（）。

答案:美国理财规划师职业操守的核心原则是()。

答案:个人诚信保值是增值的前提，这句话反映了（）的理财规划原则。

答案:风险管理优于追求收益下列不是货币市场基金应当投资的对象()。

答案:股票理财规划服务合同的客体是（

）。

答案:理财规划师制订理财规划的行为保险中的风险通常指的是（）。

答案:损失发生的不确定性我国教育储蓄存款本金的最高限额为2万元。

答案:对教育负担比高于30%者皆应该及早储蓄。（）

答案:对在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，应当就其来源于中国境外的全部所得缴纳个人所得税。

答案:对我国个人所得税法规定，工资、薪金所得包括（）

答案:津贴;年终加薪;补贴;劳动分红理财规划中需防范的个人风险包括()。

答案:支付大额医疗护理费用和托管护理费用;过早死亡;丧失劳动能力;财产和责任损失理财规划师建议客户筹集教育资金首先考虑的是（）

答案:投资的安全性在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括()。

答案:投资现金储备（

）属于我国《继承法》规定的第一顺序法定继承人。

答案:养子女对其生父母随着年龄的增长，保费随之增长，年轻时买保险更为划算。（

）

答案:对风险的特征包括()

答案:不确定性;客观性;损害性;可测性;发展性子女长期教育投资工具包含(

)

答案:教育保险;子女教育信托;大额存单;政府债券、公司债券及股票;教育储蓄一般来说，家庭建立现金储备主要包括()。

答案:日常生活储备;家族支援现金储备;意外现金储备股东根据（）依法享有权益和承担义务。

答案:所持有的股份数下列哪种遗嘱形式必须由遗嘱人亲笔书写，是遗嘱人亲笔书写的遗嘱（）。

答案:自书遗嘱王先生房贷月供款为2000元，车贷月供款1500元，月税后收入为7000元，则他的财务负担（）

答案:较重张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。

答案:40000资产负债表编制的理论依据是（

）。

答案:资产=负债+所有者权益在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担()。

答案:刑事法律责任（）是指当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平：当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。

答案:周期型股票根据客户风险偏好，（）客户的资产组合为成长性资产占总资产的70%-80%，而定息资产占总资产的20%-30%。

答案:轻度进取型理财规划行业著名的“双十原则”是指()。

答案:保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收入的10%理财规划师的服务是一次性完成的。

答案:错单身期的理财规划应侧重于（

）。

答案:现金规划;投资规划;消费支出规划以下属于子女受教育规划阶段的有（）。

答案:大学教育阶段;基础教育阶段不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（

）。

答案:现金规划子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的规划。（）

答案:对具有储蓄功能的人身保险按已缴保费的现金价值作为此保单价值，财产保险保单价值按照缴费年限计算保单价值。

（

）

答案:错理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

答案:投资与净资产比率;清偿比率;即付比率;结余比率家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）

答案:奖金收入;家庭理财收入;工资收入;投资收入理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

答案:投资与净资产比率;清偿比率;流动性比率;结余比率现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。

答案:婚姻出现问题下列不属于教育资金主要来源的是()。

答案:向亲戚借贷退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（

）。

答案:灵活性原则税收筹划是纳税人对其资产、收益的维护，属于纳税人应尽的一项基本义务。

答案:错家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（

）？

答案:工资收入;奖金收入;投资收入;家庭理财收入子女教育规划应遵循的原则有（）。

答案:稳健投资;尽早准备;目标合理;尽多准备（

）不属于个人财务报表的会计要素。

答案:成本客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

答案:投资规划理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。

答案:对由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是()。

答案:投保资助养老保险模式理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始，以享受复利效用，这反映了理财规划（）原则。

答案:提早规划现金规划是为了满足个人或家庭长期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和长期融资的活动。（）

答案:错在风险管理中，损失的含义一般是指（）

答案:经济损失保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素是职业。

答案:对子女教育信托不受“财务变故”影响，能让孩子分批传承财产，不让“外人”分走财产。（）

答案:对（）是理财规划师根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

答案:投资规划以下关于家庭理财中财务报表的表述正确的有（

）

答案:资产负债表是一张揭示家庭在一定时点财务状况的静态报表;收入支出表是家庭在某一时间段内现金收入和支出的动态财务报表;支出最好区分为可控性支出和不可控性支出，以便于管理。;家庭资产按资产属性分为金融资产、实物资产和无形资产下列关于理财规划的说法正确的有（）。

答案:理财规划强调个性化;理财规划通常由专业人士提供;理财规划经常以短期规划方案的形式表现;理财规划关注的是客户的一生现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动，以下属于现金及现金等价物的是

(

)

答案:现金;货币市场基金;各类银行存款;短期理财产品家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）？

答案:家庭理财收入;奖金收入;工资收入;投资收入以下属于子女教育金投资规划步骤的有（）。

答案:坚持子女教育基金计划;计算教育基金缺口;了解自己的风险承受度;设定投资组合以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守平衡型。

答案:家庭事业成长期股份公司资本构成中最普通、最基本的股份是（）

答案:普通股关于理财师，以下说法中不正确的是（

）。

答案:理财规划师推销产品"为推销而理财"，不以客户的利益为出发点。疾病保险和医疗保险都属于健康保险，都是以被保险人的健康为保险标的，但疾病保险保障范围更广。（）

答案:错大额存单作为教育投资工具，其特点是投资门槛高，金额为整数，比同期限定期存款利率高。（）

答案:对理财规划师在帮助客户确定购房需求时应该遵循的原则下列说法错误的是（）

答案:购买较大面积的住房以下（）情况达到了财务自由。

答案:月收入7500元，其中4000元是工资收入，3500元是投资收入，月支出3000元理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）

答案:错下列财产权利中不属于遗产的是（）。

答案:死亡抚恤金一般有三个维度来衡量新企业的生成（）

答案:ABC都是创业者的组织领导能力包括（）

答案:以上都是理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）

答案:对理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。

答案:错教育规划的核心是制定如何筹集自身教育经费的计划与实施方案。（

）

答案:错下列属于帮助客户进行贷款规划可选的贷款方式的是()

答案:个人住房组合贷款;住房公积金贷款;个人住房商业性贷款2002年元月4日，芜湖市第八中学退休教师李某去世。其终身未婚，唯一的哥哥也早已去世，没留下儿女。老人留下了一大笔财产：除了11万余元的银行存款外，还有数张署名郑板桥的字画。没有留下任何遗嘱。李某哥哥的堂侄及李某姐夫等共九家人就遗产继承对簿公堂。李某财产应该由谁继承（）。

答案:都不符合法律关于继承人的条件，依据我国《继承法》的规定，李某的财产被收归国有。理财师进行理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（

）。

答案:现金保障家庭的财务报表不包括（）。

答案:家庭盈亏平衡表;家庭利润表个人理财是一种综合理财服务，是针对客户整个一生全过程而非某个阶段的规划，客户需要的是一个理财规划的全过程服务。

答案:对理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。

答案:对偶然所得,是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇所得，包括得奖，彩票中奖及其他偶然性质的所得。

答案:对教育储蓄无风险、收益稳定、部分免利息税。（）

答案:错客户若想延长贷款，应提前20个工作日向贷款行提交《个人租房借款延长期限申请书》和相关证明（）

答案:对政府债券作为教育投资工具安全性高、收益稳定、风险较大。（）

答案:错家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（）

答案:错执行理财方案时，客户无需签字确认，理财规划师即可执行。（）

答案:错对于新投资者来说，以下理财技巧说法正确的有（

）。

答案:选择一个主流的平台和代理商;善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本;量力而为--懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。;善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易下列关于理财规划的说法正确的有（）。

答案:是一项长期规划;经常以短期规划方案的形式表现;强调个性化;通常由专业人士提供理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（）。

答案:消费支出规划;投资规划根据我国《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益（）

答案:与投保人有劳动关系的劳动者;配偶;父母;本人;子女理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括（

）。

答案:分析客户财务状况;持续理财服务;实施理财计划;制定理财方案;收集客户信息私人银行财富管理的核心内容是（

）。

答案:财富的积累;财产的传承;财产保护养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，主要有()。

答案:保障基本生活;权利与义务相对应;公平与效率相结合;分享社会经济发展成果;管理服务社会化标准普尔家庭资产象限图反映了家庭资产构成比例与准则，下列有关“标普图”的说法正确的有（）

答案:生钱的钱指的是用于投资的钱，主要用来为家庭创造收益;标普图根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱;保命的钱指的主要是用于保险保障的开支;要花的钱大概要储备3-6个月的生活费才算充足理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（

）。

答案:消费、投资与收入相匹配;提早规划;风险管理优于追求收益;现金保障优先;整体规划个人（家庭）财务报表主要包括（

）。

答案:收入支出表;资产负债表科学是工业增长的引擎，是创新的（）

答案:基础“教育负担比”经常用来衡量教育开支对家庭生活的影响，教育负担比的公式是（）。

答案:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女（）费用的安排。

答案:高等教育会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持（

）。

答案:明晰性原则当本企业拥有大多数企业不具备的资源时，可以选择（）类型的创业项目。

答案:资源类项目理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。

答案:消费支出规划我国税法规定，纳税义务人从中国境外取得的所得，准予其在应纳税额中扣除已在境外缴纳的个人所得税税额。关于该规定的具体执行，下列说法错误的是：（）

答案:依照税法规定计算的应纳税额，是指纳税人从中国境外取得的所得，区别不同国家或者地区，但不区分应税项目，依照税法规定的费用减除标准和适用税率计算的应纳税额；退休期的理财优先顺序为()。

答案:退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是（）。

答案:概率论和大数法则原理在保险经营中的运用现金规划的核心是建立()基金。

答案:应急若办理住房商业按揭贷款提前还款，借款人一般需提前（

）天向贷款机构提出书面申请。

答案:15创业计划书主体部分的开篇内容是指（），是吸引阅读者进一步阅读计划书全文的“引路人”：

答案:摘要大学生创新创业的核心主体（）

答案:大学生自己下列关于信用卡说法不正确的有()。

答案:银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始，以享受复利效用，这反映了养老规划（）原则。

答案:提早规划个人理财规划要解决的首要问题是（

）。

答案:财务安全理财规划师在收集客户财务信息过程中，（）属于收集客户的财务信息?

答案:客户收入状况马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（

）。

答案:自我实现需求下列选项中，违反理财规划师客观公正原则的是（

）

答案:因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

答案:意外现金储备工业化社会以前，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（）观念的根深蒂固。

答案:养儿防老关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不能超过抵押物价值的（）

答案:60%假定其他条件都相同，木质结构的房子比水泥结构的房子发生火灾的可能性要大。此种风险因素为（）

答案:有形风险因素在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约致使对方遭受经济损失的风险被称为（）。

答案:信用风险教育规划最基本的特性是（）。

答案:没有时间弹性下列不属于免纳个人所得税项目的是：（）

答案:个人转让自用达5年以上并且是唯一的家庭居住用房取得的所得。累进税率可以有效地调节纳税人收入、财产等，下列关于超额累进税率和全额累进税率的说法中正确的是（

）。

答案:超额累进税率税负较为合理，而全额累进税率税负比较重下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是()。

答案:现金旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险，这种行为属于（

）。

答案:风险转移理财规划师所要遵循的执业原则不包括（）。

答案:保本微利证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由（）托管。

答案:基金托管人既有损失机会又有获利可能的风险属于（）

答案:投机风险创业过程是（）三要素匹配和平衡的结果

答案:商业机会、创业者和资源我国《保险法》规定：投保人因过失未履行如实告知的义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故（

）。

答案:不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退换保险费以下不属于教育规划步骤的有（）。

答案:预测教育目标达成的概率在内地注册、在新加坡上市的外资股是（）

答案:S股我国个人所得税纳税人分为居民纳税人和非居民纳税人，其标准是（）

答案:境内有无住所和境内居住时间（

）是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

答案:谨慎动机理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心理财规划策略是（

）。

答案:防守型家庭生命周期指的是一个家庭诞生、发展直至消亡的运动过程，它反映了家庭从形成到解体循环运动的变化规律。

（

）

答案:对成长性资产占到资产总额的50%-70%，定息资产占到资产总额的30%-50%，此类客户的风险承受能力类型为轻度进取型。（）

答案:错家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（）

答案:对因财产保险的损失补偿原则，可以进行超额投保和重复投保。（

）

答案:错财产转让个人所得税在计算应纳税所得额时，应在财产转让收入金额的基础上减去财产原值和其它相关税费及装修费等。（）

答案:对终身寿险不仅具有保障性，而且具有储蓄性。

答案:对标准普尔家庭资产配置图中保本升值的钱应占家庭总资产的40%。(

)

答案:对职业生涯机会的评估，主要是评估周边各种环境因素对自己职业生涯发展的影响，通常着重经济环境，无需考虑政治环境。（）

答案:错对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）

答案:错理财方案的具体执行人是专业的指定理财规划师。

答案:对按风险的环境分类，风险可分为()

答案:动态风险;静态风险以下属于子女教育规划特点的有（）。

答案:支出金额大，持续时间长;子女教育金要靠自己来准备，且学费增长率要高于物价增长率;子女资质无法实现预测;时间无弹性，费用无弹性家庭的财务报表不包括（）。

答案:家庭盈亏平衡表;家庭利润表我国个人理财的兴起有着深刻的经济社会背景，主要表现在以下的哪些方面（）

答案:个人拥有丰厚的经济金融资源并较快增长;个人拥有一定的财商意识和技能;经济社会环境为个人理财提供法律保障;国民经济的持续高速增长以下属于理财规划组成部分的有（）。

答案:消费支出规划;投资规划;教育规划;现金规划;风险管理和保险规划执行理财方案应该遵循的原则有（）

答案:关注宏、微观情况变化对理财方案影响;与其他专业人员沟通合作;定期评估理财方案执行情况;获得客户授权理财主体与经济运行的主体紧密相关，根据我国目前的经济运行主体来划分，理财的主体包含(

)

答案:国家与社会公共理财;个人/家庭理财;企事业机构单位理财按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为()。

答案:投保资助养老保险模式;国家统筹养老保险模式;强制储蓄养老保险禳式关于教育保险说法正确的是(

)。

答案:具有强制储蓄功能;教育保险客户范围广泛;有些教育保险可以分红家庭消费支出规划主要包括()。

答案:住房消费规划;信用卡消费规划;汽车消费规划下列哪项不属于高净值人群开始考虑财富传承考虑的原因（）

答案:财富积累速度慢如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明（

）。

答案:客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（）。

答案:自我实现需求理财规划是根据客户（

），运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

答案:财务与非财务状况从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

答案:贷记卡以下对理财规划的理解错误的是（

）。

答案:理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（）

答案:防守型从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（

）不属于财务安全的衡

量标准。

答案:是否制定了奢侈品消费计划（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

答案:投资规划以下几种情况中，（）达到了理论上的财务自由。

答案:月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元家庭事业形成期的理财优先顺序是()。

答案:应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划小张有20000元现金，他的下列行为不属于投资的是（）。

答案:周末带太太出去旅游根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是（

）。

答案:国家奖学金在满足基本融资需求（规模）情况下，选择融资方式时主要考虑的因素主要包括（）个方面：

答案:4下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是()。

答案:为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（）

答案:风险因素下面哪个不是表述属于最小可用品特点（）

答案:功能极复杂下列不属于固定收益证券范畴的是()。

答案:普通股下面哪项不是成功的创业者的工作特征（）

答案:以盈利为目的下列不属于谨慎原则的是()。

答案:提供的投资方案要保守以下不涉及遗产规划中的财产所有权问题的是（）

答案:单位公共财产理财规划的必备基础是()。

答案:做好现金规划财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。

答案:主动投资根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指()。

答案:青年、中年、老年投资者构建证券组合的原因是为了（）。

答案:降低非系统风险下列关于股票性质的描述，错误的是(

)。

答案:股票是债权证券、物权证券理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

答案:客户婚姻、子女状况个人理财价值观中，（）的价值观是先牺牲、后享受，比较注重退休规划。

答案:蚂蚁族（

）不是确定客户理财目标的原则。

答案:理财目标应主要关注客户的期望企业“留存收益转化为新增投资”属于（）：

答案:内部融资保险是风险管理的一种办法，是指风险的（）。

答案:转移根据客户风险偏好，（）客户的资产组合为成长性资产占总资产的50%-70%，而定息资产占总资产的30%-50%。

答案:中立型下面哪个不是税收的特征（）。

答案:政治性创业者的组织领导能力包括（

）

答案:全部都是下列哪项不属于贷款人提前还贷发生的情况（）

答案:借款人财物状况恶化市场调查阶段主要包括对环境市场的调查和（）

答案:竞争者的调查一般来说，下列投资标的中风险最小且收益较为稳定的投资标的是(

)。

答案:政府债券从企业管理的角度，技术创新就是一种新的思想的产生，到研究、发展、试制、生产制造到首次（）的过程。

答案:商业化以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确的是（）

答案:人身保险中不会发生超额保险的问题（

）属于客户非经常性收入。

答案:彩票中奖收入客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。（

）

答案:错无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。（

）

答案:错理财方案的具体执行人必须是客户本人。（

）

答案:错理财服务费用条款包括（

）。

答案:理财服务费用的金额;支付步骤;接收账户;支付方式在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。（

）

答案:错通常情况下，理财方案的执行人是（

）。

答案:理财规划师在建立客户关系阶段，最好的建议是（

）。

答案:客户的“自我建议”按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（

）的理财目标。

答案:期望实现下属于客户非财务信息的是(

)。

答案:投资偏好（

）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。

答案:与潜在客户进行会谈和沟通理财规划服务合同宜采用（

）。

答案:书面形式以下属于财务信息的有（

）。

答案:客户的收支情况;社会保障信息;资产与负债情况理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有（

）。

答案:理解和包容;尊敬;真诚下列关于理财规划步骤正确的是（

）。

答案:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务持续理财服务不包括(

)。

答案:定期到客户单位做收入调查信托就是因为遗产规划的需要而产生的。()

答案:对在遗产的继承顺序中，继子女不是第一顺序继承人。()

答案:错对于口头遗嘱而言，党危急情况解除后，遗嘱人能够书面或录音立遗嘱的，所立口头遗嘱无效。()

答案:对身故保险金不具有规避遗产税的功能，不能减少遗产转移的成本。()

答案:对遗产规划主要的特点是可变性。()

答案:对遗产只包括积极遗产，不包括消极遗产，也就是说债务不用继承。()

答案:错以不下属于遗嘱要件的是()

答案:遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人或夫妻共同所有的合法财产以下不属于遗产规划的特点的是（）

答案:尽量使得遗产不落入他人之手公民的文物不属于遗产，应该交给有关文物部门统一处理。()

答案:错下列哪些属于常见的遗产规划风险()

答案:客户购买的保单中，保险条款未能保障当事人的利益;客户未将有效的遗产委任书授权于他人;遗嘱中未能反映客户实际资产的种类和价值;客户没有留下遗嘱或遗嘱无效以下属于遗嘱内容的有()

答案:指定遗嘱执行人;再指定继承人;对遗嘱继承人或受遗赠人附加的义务;指定遗产继承人或受遗赠人;说明遗产的分配办法或份额以下属于遗产继承的分配原则的有()

答案:鼓励家庭成员及社会成员间的扶助;法定继承中实行优先顺位继承;同一顺序继承人原则上平均分配;照顾分配（生活有特殊困难、缺乏劳动能力的继承人）;遗嘱优先于法律规定在确定遗产规划目标的时候，下列哪个说法是错误的（）

答案:无需确定各自的遗产份额在不同的遗嘱形式之中，最为严格的是哪种遗嘱（）

答案:公证遗嘱以下属于遗产特征的有()

答案:时间上的实效性;权利义务的统一性;范围上的合法性;性质上的财产性;财产的可转移性个人所得税法中，工资、薪金范畴包括（

）

答案:劳动分红;工资、薪金;津贴、补贴;奖金、年终加薪个人所得税的纳税义务人，包括（

）。

答案:香港、澳门、台湾同胞;在中国有所得的外籍人员;个体工商业户;中国公民下列补贴、津贴不予征税的有（

）

答案:托儿补助费;执行公务员工资制度未纳入基本工资总额的补贴、津贴差额和家属成员的副食品补贴;独生子女补贴;差旅费津贴、误餐补助下列关于劳务报酬所得“次”的规定，下列表述正确的有（

）

答案:属于同一事项连续取得收入的，以l个月内取得的收入为一次;只有一次性收入的，以取得该项收入为一次个人所得税法中，临时离境是指在一个纳税年度内（

）的离境。

答案:一次不超过30日;多次累计不超过90日工资、薪金所得和劳务报酬所得的区别在于（

）

答案:是否为独立个人劳务活动下列项目中，属于劳务报酬所得的是（

）。

答案:高校老师受出版社委托进行审稿取得的报酬下列不属于特许权使用费所得的是（

）

答案:稿酬所得个人为单位或他人提供担保获得报酬，应按照《个人所得税法》规定的（

）项目缴纳个人所得税。

答案:其它所得个人在解除劳动合同后又再次任职、受雇的,已纳税的一次性补偿收入（

）个人所得税。

答案:不再与再次任职、受雇取得的工资、薪金所得合并计算补缴对于可免于申报缴纳个人所得税的在中国境内无住所个人在时间上要满足的条件是（

）。

答案:在一个纳税年度中在中国境内连续或累计工作不超过90日或在税收协定规定的期间中在中国境内连续或累计居住不超过183日个人兼职取得的收入应按照（

）应税项目缴纳个人所得税

答案:劳务报酬所得下列各项所得中，适用于加成征税规定的是（

）。

答案:劳务报酬所得下列所得中应计入工资、薪金所得纳税的是（

）。

答案:职工的加班费补贴我国以自然人居民和非居民纳税人的划分标准是（

）。

答案:习惯性住所和时间标准通常收益居中有一定的风险．但不是很大的是（

）。

答案:债券型基金（

）是指当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平：当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。

答案:周期型股票在内地注册、在新加坡上市的外资股是（

）

答案:S股证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由（

）托管。

答案:基金托管人投资者构建证券组合的原因是为了（

）。

答案:降低非系统风险作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（

）不能作为现金等价物。

答案:股票下列行为不属于投资的是（

）

答案:购买彩票按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（

）

答案:客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施->投资评估（

）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为其制定合理的资产配置方构建投资组合，来帮助其实现理财目标。

答案:投资规划下列关于货币市场基金的说法不正确的是（

）

答案:为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（

）错误

答案:一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是（

）

答案:B股在内地注册、在中国香港上市的外资股是（

）

答案:H股投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来（

）价值的一种经济活动。

答案:不确定客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值(

)。

答案:投资规划按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为(

)。

答案:国家统筹养老保险模式;投保资助养老保险模式;强制储蓄养老保险模式按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险基金筹资模式不同，养老保险制度可以分为(

)。

答案:基金式;现收现付式养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，主要有(

)。

答案:管理服务社会化;保障基本生活;分享社会经济发展成果;权利与义务相对应;公平与效率相结合养老保险是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。下列有关养老保险的说法正确的(

)。

答案:养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的;养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的;养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源企业年金制度是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。下列有关企业年金的说法正确的有(

)。

答案:企业年金是企业为职工提供的一种额外福利;政府对于企业年金一般都有税收优惠;企业年金制度的建立，可以减轻政府在养老保险基金中的支出压力为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是(

)。

答案:退休养老规划（

）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

答案:社会养老保险(

)是整个社会保险体系的核心。

答案:社会养老保险我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（

）。

答案:职工养老由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是(

)。

答案:投保资助养老保险模式现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括(

)。

答案:婚姻出现问题养老保险实行社会统筹与（

）相结合的运行方式。

答案:个人账户养老金社会养老保险的目的是(

)。

答案:保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源按照现行计发办法，缴费满l5年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（

）％计发。

答案:20很多职工退休后最重要的收入来源将是（

）

答案:企业年金教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是(

)。

答案:政府或民间机构的资助;商业助学贷款教育储蓄的特点包括(

)。

答案:教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元;1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息;开户对象为在校小学四年级及以上学生谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。第一年教育金费用为（

）。

答案:15200元谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。教育负担比为（

）。

答案:30.4%教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在(

)。

答案:受教育程度会直接影响收入水平;中国家庭对子女教育的重视;教育程度对职业生涯和人生发展的影响;教育成本的不断升高;职场对学历与知识水平的要求越来越高孙先生的孩子刚考上研究生，1年学费约为1万元，孙先生家每年税后收入约25万元，则孙先生家的教育负担比为（

）。

答案:4%对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的(

)特点。

答案:教育支出时间和费用相对刚性从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要(

)之一。

答案:理财目标学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的(

)。

答案:无息贷款关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（

）。

答案:教育金在各种理财规划中金额最大教育规划最基本的特性是什么？（

）

答案:没有时间弹性个人家庭理财规划的核心通常是（

）。

答案:子女教育规划以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是(

)。

答案:教育也成为家庭理财目标在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女（

）费用的安排。

答案:高等教育(

)一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

答案:信托交强险责任限额包括(

)

答案:医疗费用赔偿限额为10000元;被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。;财产损失赔偿限额为2000元;死亡伤残赔偿限额为110000元规定最大诚信原则的目的(

)

答案:维护保险双方当事人的利益;确保保险合同顺利履行;在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方;在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付;重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒杨先生和陈女士是一对夫妇，今年约35岁，女儿5岁。杨先生月薪12000元，年终奖4万；陈女士，月薪5000元。家中银行出新及股票资产约20万，每年能带来的收益平均1万。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通过贷款购买，未还本金39万。一家的收入和支出都比较稳定。对该家庭的保额和保费合理计算结果是(

)元

答案:保险金额总额为：270000;家庭个人分配为：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1;保费总额为：2700对保险利益原则的含义描述正确的有(

)

答案:发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益;在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效;只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效;投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件车辆损失险的保险责任包括(

)

答案:雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害什么是近因(

)

答案:指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因新车怎么选择车险组合，说法不正确的是(

)

答案:交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买损失补偿原则主要应用在(

)

答案:财产保险的理赔环节风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解正确的是(

)

答案:风险因素是引起损失的间接原因按风险的环境分类，风险可分为(

)

答案:静态风险;动态风险风险的特征包括(

)

答案:客观性;发展性;不确定性;损害性;可测性风险与保险的关系阐述正确的有(

)

答案:保险是风险转嫁的一种形式;无风险则无保险可保风险的要件有(

)

答案:风险应有发生重大损失的可能性;风险不是投机的;风险必须是意外的;风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性;风险必须是偶然的按风险的对象分类，风险可分为(

)

答案:财产风险;信用风险;责任风险;人身风险对风险概念理解不正确的是(

)

答案:“损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在李先生于2013年在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均价为9000元，低于当地均价，容积率为4.7。目前李先生已缴纳首付36万元，并向银行申请住房按揭贷款。在购买住房时，李先生不需要支付的费用是（）。

答案:购房合同印花税李先生于

2013

年在北京购买了一套面积为

100

平方米的自住普通住房（家庭首套住房），

每平方米均价为

9000

元，低于当地均价，容积率为

4.7。目前李先生已缴纳首付

36

万

元，并向银行申请住房按揭贷款。李先生若想延长贷款申请，则（）。

答案:应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明李先生于2013年在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均价为9000元，低于当地均价，容积率为4.7。目前李先生已缴纳首付36万元，并向银行申请住房按揭贷款。签订购房合同时，李先生需缴纳的印花税为（）元。

答案:0李先生在办理按揭，缴纳保险费时，（）。

答案:若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险李先生于2013年在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均价为9000元，低于当地均价，容积率为4.7。目前李先生已缴纳首付36万元，并向银行申请住房按揭贷款。李先生购房需要缴纳的契税为（）万元。

答案:1.35下列关于个人印花税的说法，错误的是(

)。

答案:个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的5‰贴花如果陈先生购买了一套200万的住房（家庭首套住房），房屋面积为105平方米，容积率为3.0，房价低于当地平均价格，则他要缴纳的契税为（）万元。

答案:3购车贷款的主要形式有（

）

答案:银行贷款;信用卡;汽车金融公司陈先生在深圳购买了一套价值150万的住房，如果他每年的结余为8万元，贷款期限20年，利率6%，则他需要支付的首付款是（）元。

答案:582406.37陆先生计划5年后在广州购买一套住房，现在只有5万元的存款，但每年可以存下8万元。如果投资收益率为8%，那么陆先生在买房时可以支付的首付款是（）元。

答案:542794.48理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标以下不属于购房目标的要素是（）。

答案:购房时的市场利率家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（）。

答案:收支无关刘先生计划在北京购买一套住房，如果他届时的年收入为20万元，用来偿还房贷的比例为30%，贷款利率6%，期限20年，则他能承担的贷款是（）元。

答案:688195.27对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（）房产。

答案:80-120平方米之间的中户型随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（）。

答案:住房消费张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费1