2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行管理题库与答案

单选题（共50题）

1、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题

【答案】C

2、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）o

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】C

3、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司

【答案】D

4、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本

充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资

本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】C

5、下列不属于向中央银行借款业务的是（）o

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利

【答案】C

6、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A.结构性理财产品和非结构性理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财

产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

7、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和

监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2〜4

C.原则5~12

D.原则13

【答案】A

8、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是（）。

A.牵头行风险

B.政策风险

C.代理行风险

D.参加行风险

【答案】B

9、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承

诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付

或赔偿责任。

A.承兑汇票

B.保函

C.承诺业务

D.信贷证明

【答案】B

10、中国首家货币经纪公司是（）o

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.天律信唐货币经纪公司

【答案】A

11、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗

钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务

【答案】A

12、（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲

【答案】C

13、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人

数不得超过一人，但单笔委托金额在一万元以上的自然人投资

者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500

【答案】B

14、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本

要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本

【答案】D

15、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制

措施的说法，不正确的是（）o

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、

风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉

及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，

对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不

得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及

权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】C

16、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价

B.以成本为基础的转让定价

C.以客户为基础的转让定价

D.以市场为基础的转移定价

【答案】C

17、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的

是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关

注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行

为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服

务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性

和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表

处

【答案】D

18、（??）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙

建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】B

19、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）

A.疼痛-进食-缓解

B.进食-缓解-疼痛

C.缓解-疼痛-进食

D.进食-疼痛-缓解

E.疼痛-进食-疼痛

【答案】A

20、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则

【答案】D

21、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括

（）o

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

【答案】C

22、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某

种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管

理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

【答案】B

23、行政许可实施程序不包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.验收

【答案】D

24、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决

权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已

经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

25、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%,

单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个,

其盈亏平衡产量为（）个。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667

【答案】D

26、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规

行为的是（）o

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

【答案】A

27、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定

的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务

【答案】B

28、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同

【答案】C

29、责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

C.行为罚

D.申诫罚

【答案】C

30、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

31、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.并购贷款

【答案】B

32、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符

合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。

A.书面报告

B.电话报告

C.口头报告

D.网络报告

【答案】A

33、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）o

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率

【答案】D

34、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利

【答案】D

35、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

【答案】A

36、（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动

性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方

法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风

险管理和监管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

【答案】A

37、资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重

附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属

法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》

【答案】A

38、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金

流入总量不得超过预期现金流出总量的()o

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

39、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同

【答案】B

40、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的

核心指标是（）。

A.资本预期回报率

B.经济资本占用

C.风险调整后利润

D.经济增加值

【答案】D

41、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

c.贷记卡

D.普通卡

【答案】B

42、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩

序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防

范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银

行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】C

43、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议III》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】C

44、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭

【答案】D

45、下列属于《巴塞尔协议III》首次提出的流动性监管量化标准的

是（）O

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率

【答案】A

46、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的,

银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个

人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，

付款人不予付款

【答案】A

47、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战

略为（）o

A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术

B.在国内生产，大部分产品供国内市场

C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用

D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求

【答案】A

48、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提

出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新

产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算

【答案】A

49、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过

程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利

影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】B

50、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本

要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本

【答案】D

多选题（共30题）

1、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，

包括（）。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优

质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动

性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不

足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求

【答案】ABCD

2、资产公司的主要业务包括（）0

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务

【答案】ABD

3、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。

A.提升银行业务依法合规经营水平

B.维护金融秩序

C.提升银行业资本管理水平

D.惩治金融违法行为

E.保护金融投资者和消费者合法权益

【答案】ABD

4、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本

要素包括（）。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准

【答案】ABCD

5、批零结构合理应遵循的原则包括（）o

A.批发服务零售的原则

B.批零效益均衡的原则

C.减少流通环节的原则

D.批零规模扩大原则

E.批零城乡兼顾的原则

【答案】ABC

6、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审

计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺

陷，按照规定报告路线及时报告（）o

A.股东大会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

E.理事会

【答案】BCD

7、下列属于盈利性监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比

【答案】CD

8、我国银行业监管的具体目标包括（）o

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、

服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心

【答案】BCD

9、对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必

须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（）等涉及资源和公

共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

A.土地

B.生态

C.环保

D.国防

E.经济

【答案】ACD

10、银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

【答案】BCD

11、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性

【答案】ABC

12、根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可

分为（）等环节。

A.立案

B.调查

C.取证

D.审议

E.听证

【答案】ABCD

13、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当

遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B,有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

【答案】ABCD

14、非现场监管的作用分为（）。

A.基础性作用

B.风险识别和预警作用

C.指导现场检查

D.信息传递作用

E.持续监管作用

【答案】ABCD

15、商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.向人民银行借款

D.存款负债

E.借入负债

【答案】D

16、对于狂犬病患者应实施的隔离是（）

A.严密隔离

B.消化道隔离

C.血液、体液隔离

D.呼吸道隔离

E.接触隔离

【答案】

17、商业银行年度披露的信息应当包括（）0

A.公司治理信息

B.财务会计报告

C.年度重大事项

D.资本充足率信息

E.风险管理信息

【答案】ABCD

18、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院

银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。

A.财务状况

B.诚信状况

C.资金来源

D.资本补充能力

E.资产规模

【答案】ABCD

19、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存

款业务违规行为包括（）o

A.以贷转存吸存

B.延迟支付吸存

C.通过第三方中介吸存

D.通过同业业务倒存

E.通过理财产品倒存

【答案】ABCD

20、信用风险缓释应遵循的原则有（）o

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

21、下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的是

（）。

A.银行监管者必须掌握完善的监管手段

B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务

C.可停止批准其开办新业务或收购活动

D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入

E.可以进行资产转让及购回自己的股权

【答案】ABCD

22、银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政

策性银行的（）等事项实施行政许可。

A.董事和高级管理人员任职资格

B.业务范围

C.机构终止

D.机构变更

E.机构设立

【答案】ABCD

23、根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。

A.维持决定

B.履行决定

C.撤销、变更违法决定

D.确认违法决定

E.赔偿决定

【答案】ABCD

24、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主

要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用

和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从

而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是

否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中

间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产

利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通

过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否

做实利润

【答案】AC

25、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监

办发（2