中国民生银行“未来银行家”2023年秋季校园招聘招募非管培生岗位人员招聘流程笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行“未来银行家”2023年秋季校园招聘招募非管培生岗位人员招聘流程笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

2.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

3.以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔

4.（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件

5.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

6.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

7.下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

8.2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》

9.市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（

）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定

10.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（

）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

11.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

12.商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构

13.假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

14.下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。

A.农产品

B.矿产品

C.股票

D.黄金

15.—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避

二.多选题(共15题)

1.反洗钱主要包括（）等制度。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.境内交易监控制度

E.境外交易监控制度

2.银行应该在()以及地理位置上保持适度的分散性。

A.期限

B.货币

C.交易对手

D.是否抵押状态

E.金融工具类型

3.商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.政策制度

D.信息系统

E.成果应用

4.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.宏观经济风险

5.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

6.上述材料描述的风险的计量方法主要有（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部模型法

D.内部评级法

E.高级计量法

7.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A.商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

B.商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据

C.任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素

D.商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内

E.除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素

8.处置计划是系统重要性金融机构根据银行的（）等基本情况，在集团层面制定的当金融机构濒临破产而尚未进入法定破产程序之前，对银行整体或局部进行有序处置的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

9.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

10.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

11.下列属于收益度量指标的有（

）。

A.绝对收益

B.持有期收益率

C.预期收益率

D.方差

E.标淮差

12.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。

A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

13.关于同业拆借，叙述不正确的有()。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.拆借利率由中央银行预先规定

D.隔夜拆借一般不需要抵押

E.拆入资金用来满足临时性资金的不足

14.下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5

D.市场出现恐慌性挤兑

E.市场融资能力下降，出现支付危机

15.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

三.判断题(共15题)

1.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

2.随着全球化的发展，世界各国及地区的银行监管渐渐地实行统一的模式。（）

3.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

4.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

5.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

6.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

7.净稳定资金比率必须小于100％。()

8.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

9.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

10.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()

11.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

12.商业银行应当根据资产负债的流动性状况，建立多级流动性准备，实现弹性的多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动风险。（）

13.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

14.违约概率是事后检验的结果。（）

15.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于农户贷款的说法，错误的是()。

A.原则上1年期以上贷款可采用到期利随本清的方式

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

D.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

2.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

3.下列不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

4.不属于电子银行的功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

5.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款利率通常较高

B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定

C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D.采用个人信用担保的方式

6.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

7.在购买健身器材时申请的贷款属于()。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人设备贷款

C.个人消费额度贷款

D.流动资金贷款

8.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.12

B.18

C.24

D.36

9.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。

A.1

B.2

C.5

D.10

10.不属于借款人变更还款方式需满足的条件的是()

A.借款人收入水平、工作单位未发生变化

B.向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

11.下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是（）。

A.贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权

B.网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作

C.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

D.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档

12.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理

13.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

14.到期一次还本法适用于（）的贷款。

A.期限在1年以内

B.期限在10年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

15.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C.银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

五.多选题(共15题)

1.个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

2.个人经营贷款贷前调查的方式包括（）。

A.实地调查为主

B.间接调查为辅

C.现场核实

D.电话查问

E.信息咨询

3.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销步骤的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

4.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

5.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

6.个人住房贷款的信用风险成因包括()。

A.市场利率上升

B.借款人还款能力下降

C.房价上涨

D.还款意愿下降

E.贷款经办人违规操作

7.关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主

B.个人住房贷款的计息、结息方式.由银行确定

C.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系

D.按照贷款利率的确定方式分。个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

E.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理

8.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

9.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

10.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

11.下列关于农户贷款的贷款支付的描述,正确的有（）。

A.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的,可以采取借款人自主支付

B.农户生产经营贷款且金额不超过50万元,可以采取借款人自主支付

C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的,可以采取借款人自主支付

D.农户消费贷款且金额不超过30万元,可以采取借款人自主支付

E.鼓励采用自主支付方式向借款人交易对象进行支付

12.农村金融机构应当根据贷款项目（）等因素合理确定贷款额度。

A.偿债能力

B.贷款真实需求

C.信用状况

D.担保方式

E.机构自身资金状况

13.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有（）的积极意义。

A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求

B.极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

14.在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（

）来审核其收入的真实性。

A.经营收入

B.租金收入

C.投资收入

D.偶然收入

E.工资收入

15.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

六.判断题(共15题)

1.借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。（）

2.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

3.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

4.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

5.公积金个人住房贷款的贷款对象与自营性个人住房贷款的贷款对象有些不同，其中最主要的不同在于公积金个人住房贷款的借款人必须是按时足额缴存住房公积金并且具有个人住房公积金存款账户的自然人。（）

6.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

7.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

8.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

9.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

10.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

11.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

12.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

13.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

14.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

15.在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A.国际银行业协会

B.国际证监会

C.国际理财规划师协会

D.世界银行集团

2.在金融资产的交易机制中，最主要的是(

)。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

3.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚实信用原则

D.公平原则

4.兼具债券和股票特性的融资工具是()。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

5.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

6.基金（

）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A.申购

B.认购

C.赎回

D.转换

7.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于()。

A.15年

B.5年

C.10年

D.20年

8.签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.重大误解订立的合同

C.在订立合同时显失公平的

D.乘人之危订立的合同

9.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（

）阶段，一般建议投资组合中增加（

）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

10.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是()。

A.旅游支出

B.保险费支出

C.子女上学费用

D.按揭贷款的还本付息支出

11.下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是()。

A.保险兼业代理人不得代理再保险业务

B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

12.()嫌铜臭，不让金钱左右人生，命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

13.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是（）。

A.包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

B.包括只能保障一定比例本金安全的产品

C.包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

D.包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

14.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

15.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

八.多选题(共15题)

1.下列哪些内容可以出质?（

）

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.应收账款

E.可以转让的股权

2.利用个人客户的资产负债表可以明确（）。

A.客户的偿付比例

B.储蓄比例

C.资产

D.负债

E.净资产

3.目前黄金的需求主要包括（）。

A.饰金需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.投资需求

E.流通需求

4.《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间(

)民事权利义务关系的协议。”

A.设立

B.变更

C.履行

D.终止

E.补偿

5.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有（）。

A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题

B.防止经营者所有者利益的背离

C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点

D.提高基金运作和决策的效率

E.保证基金管理者利益的最大化

6.按照《保险法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.《保险法》同时调整保险组织和保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是个人，也可以是单位

D.保险经纪人可以由个人担任

E.保险经纪人必须是单位

7.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

8.银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.公平性原则

D.客观性原则

E.公正性原则

9.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

10.金融衍生品市场的功能有（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.调节经济功能

D.提高交易效率功能

E.优化资源配置功能

11.期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

12.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（

）。

A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

B.无需投资者指定对应的资金账户

C.是不可流通人民币债券

D.是财政部在境内发行的

E.需要投资者开立个人国债托管账户

13.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

14.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

15.下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。

A.万能保险

B.家庭财产险

C.个人抵押商品住房保险

D.人寿保险

E.企业财产保险

九.单选题(共15题)

1.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括()。

A.保全保证人的资产

B.分析保证人的保证实力

C.了解保证人的保证意愿

D.审查保证人的资格

2.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

3.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及的利润率。则这笔贷款的利率为()。

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

4.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

5.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。

A.留存收益

B.流动资金贷款

C.发行长期债券

D.发行新股票

6.客户关系管理的核心是()。

A.客户需求管理

B.增加客户数量

C.提高客户满意度

D.客户价值管理

7.某项商业银行贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的，应属于贷款种类中的()类。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

8.某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，拒绝贷款

D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因

9.（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

10.流动比率较高，（）。

A.流动资产的流动性较高

B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产

C.表明企业的资金利用效率较高

D.速动比率可能较低

11.风险预警系统进行风险分析的过程是（

）。

A.信息处理——进人预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——输出结果与预警参数比较——作出警报决策

B.进入预测系统或预警指标体系——信息处理——输出结果与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

C.进入预测系统或预警指标体系——输出结果——信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

D.信息处理——进入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

12.下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。

A.董事会成员变动

B.中层管理层薄弱

C.借款人的关联企业倒闭

D.借款人在银行存款大幅下降

13.借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是（）。

A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

C.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款

D.产品质量或服务水平明显下降

14.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持()的原则。

A.盈利

B.“区别对待，择优扶植”

C.保证本金的安全

D.诚实信用

15.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是()。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国移动通信

十.多选题(共15题)

1.依照《商业银行授信工作尽职指引》,授信工作人员存在以下（

）情节的，应依法、依规追究责任。

A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

D.未对客户资料进行认真和全面核实的

E.故意隐瞒真实情况

2.对贷款担保的分析内容主要包括()。

A.保证人基本状况

B.保证人担保能力评价

C.资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况

D.根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况

E.中国人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况

3.贷款总结评价的内容主要包括()。

A.贷款基本评价

B.贷款管理中出现的问题及解决措施

C.其他有益经验

D.借款人对银行的评价

E.贷款对借款人的影响

4.盈余公积金可分为（）和（

）。

A.已分配盈余公积金

B.法定盈余公积金

C.未分配盈余公积金

D.任意盈余公积金

E.股本盈余公积金

5.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

6.具有（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.单笔金额超过300万元人民币

B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承诺

D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

E.支付对象明确且单笔支付金额较大

7.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.销售收入保持稳定、快速的增长

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

8.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

9.启动阶段的企业()。

A.年增长率可达到100%以上

B.利润转变为正值

C.现金流为负值

D.资金主要来自于企业所有者或者风险投资者

E.做好成本控制是企业成功的关键

10.对项目效益情况的调查一般应包括（）。

A.流动性分析

B.相关财务指标

C.盈亏平衡点分析

D.敏感性分析

E.速动性分析

11.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（）等一系列行为进行管理的活动。

A.制定、修订

B.废止、选用

C.填写、审查

D.签订、履行

E.归档、检查

12.公司信贷客户市场细分的划分方式主要有（）。

A.按区域细分

B.按行业细分

C.按产业细分

D.按季节细分

E.按规模细分

13.商业银行贷款授信额度的决定因素包括（

）．

A.银行的内部授权情况

B.借款企业对信贷金额的需求

C.有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制

D.借款企业的还款能力

E.贷款组合管理的限制和客户关系管理因素

14.在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，重要的指标有（）。

A.销售收入/净固定资产

B.净利润/净固定资产

C.净固定资产/净利润

D.净固定资产剩余寿命

E.可持续增长率

15.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

十一.判断题(共15题)

1.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

2.银行能否有效管理贷款合同．把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）

3.商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及固定资产使用效率。（）

4.呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。（）

5.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

6.实际增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。（）

7.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

8.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

9.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

10.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

11.根据差别调整原则．应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。（）。

12.银行效益评估包括营利性效益评估、流动性效益评估、银行效益动态分析和风险评估四个方面。（）

13.无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。（）

14.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

15.行长和副行长可以担任贷审会的成员。

十二.单选题(共15题)

1.市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

2.下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

3.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

4.根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查

5.回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

6.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

7.商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.自觉遵守卖者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.以上均是

8.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

9.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

10.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

11.《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

12.关于回购市场，下列表述错误的是（

）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

13.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（

）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款

14.公司贷款一般也称为()，根据借款人具体性质不同，细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

A.法人贷款

B.单位贷款

C.企业贷款

D.个人贷款

15.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。

A.庞大的数据库

B.云计算技术

C.中央处理技术

D.微贷技术

十三.多选题(共15题)

1.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

2.下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例

B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求

C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

E.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo

3.以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

4.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

5.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

6.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

7.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.有效性

E.及时性

8.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

9.非现场监管的主要作用表现在()。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

10.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

11.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

12.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

13.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

14.当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

E.残疾人

15.非银行金融机构的监管政策法规包括（）。

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

十四.判断题(共10题)

1.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

2.具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

3.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

4.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

5.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

6.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

7.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

8.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）

9.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）

10.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

十五.单选题(共15题)

1.成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（

）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

A.市场

B.需求

C.结构

D.预期

2.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D.通货紧缩是物价稳定的表现

3.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

4.下列金融市场中，属于货币市场的是（）。

A.区域股权交易市场

B.长期债券市场

C.股票市场

D.银行间债券回购市场

5.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（

）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

6.系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

7.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.风险加权资产

B.资本充足率

C.附属资本

D.核心资本

8.下列关于利息的表述中，错误的是（）。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D.利息是从属于信用活动的经济范畴

9.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。

A.外汇贬值

B.本币升值

C.资本流出

D.资本流入

10.中央银行的（

）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

11.债券按利息支付方式的分类不包括（

）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

12.持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六个月

C.六个月；三个月

D.三个月；一个月

13.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

14.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

15.以下关于追索权的说法错误的是（）。

A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权

C.追索权是第一顺序请求权

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

十六.多选题(共15题)

1.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

2.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

3.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

4.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

5.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

6.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.信用卡透支

E.汽车消费贷款

7.银行业从业人员的职业操守要求包括（）。

A.爱国爱行

B.诚实守信

C.依法合规

D.勤勉履职

E.专业胜任

8.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

9.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取

（）等措施。

A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料

B.责令调整董事和高级管理人员

C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料

D.责令暂停涉案机构部分业务

E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户

10.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

11.货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

12.传统的结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.信用证

13.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事的变更情况

D.高级管理人员的变更情况

E.各项业务情况

14.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A.向第三者(受益人)进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

15.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

十七.判断题(共15题)

1.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

2.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

3.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（）

4.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

5.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

6.法定夫妻财产制是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

7.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

8.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

9.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

10.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

11.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

12.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

13.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

14.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人控制范围。（

）

15.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目有：(1)商誉应全部从核心资本中扣除；(2)对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%；(3)对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50%。因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除商誉。

2.答案：C

本题解析：。银行监管的必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

3.答案：D

本题解析：风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。实践中，风险管理部门履行的具体职责包括但不限于：监控各类限额；核准金融产品的风险定价；协助财务控制人员进行价格评估。

4.答案：A

本题解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

5.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。A级债券所造成的预期损失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB级债券所造成的预期损失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。

6.答案：C

本题解析：。A、B、D项是国际会计准则对金融资产划分的优点；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。

7.答案：C

本题解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

8.答案：A

本题解析：2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。

9.答案：B

本题解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

10.答案：D

本题解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

11.答案：D

本题解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

12.答案：B

本题解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

13.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。研究部门预测市场利率可能进入上升通道，造成国债价格下跌，此时，银行A可选择与交易对手B进行利率互换，即银行A将国债的固定利息收入支付给交易对手B，而B支付给A浮动利息，以转移利率风险。

14.答案：D

本题解析：商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属．黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

15.答案：C

本题解析：。本题考查的是对风险补偿的理解。题干中的银行为改进业务，可进行风险补偿措施：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。考点：

操作风险管理框架

4.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

6.答案：A、B、E

本题解析：

市场风险：内部模型法、标准法

信用风险：内部评级法、权重法

操作风险：基本指标法、标准法、高级计量法

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据和外部数据要求等。题中五选项说法都正确。

8.答案：A、B

本题解析：

处置计划是系统重要性金融机构根据银行的法人治理结构、运营管理模式等基本情况，在集团层面制定的当金融机构濒临破产而尚未进入法定破产程序之前，对银行整体或局部进行有序处置的行动方案。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

10.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析、行业风险分析、生产和经营风险分析、宏观经济分析、自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

11.答案：A、B、C

本题解析：

收益的度量指标有绝对收益、持有期收益率、预期收益率。

DE属于风险的度量，故本题选ABC。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项应改为：以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致。

13.答案：A、B、C

本