中原银行洛阳分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中原银行洛阳分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源

2.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

3.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

4.贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理

5.股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7

6.大额负债依赖度等于(?)。

A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

7.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

8.柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

9.实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

10.某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1％，贷款违约损失率为40％，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

11.()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性

12.信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整

13.随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。X234P30％25％45％

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95

14.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

15.以下不属于操作风险资本计量方法的是（

）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法

二.多选题(共15题)

1.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为可能存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

C.未经授权办理大额取现业务

D.未能正确识别假钞票

E.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

2.国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

3.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.利率限额

4.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

5.()是各国监督商业银行的主体。

A.税务部门

B.中央银行

C.财政部门

D.证券监督管理部门

E.法律部门

6.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有（）。

A.违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.巴塞尔新资本协议将违约损失率引入了监管资本框架

C.违约损失率估计应以预期清偿率为基础

D.违约损失率估计应基于经济损失

E.违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品

7.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

8.风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是（）。

A.有利于衡量整个贷款组合的风险

B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量

D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标

E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险

9.商业银行可根据自身的(?)，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

A.管理水平

B.盈利能力

C.风险状况

D.业务特点

E.经营范围

10.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑（）。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.没有考虑存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

11.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

12.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.外部监管环境出现了巨大变化

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.整个战略实施过程中的质量难以保证

E.为实现目标所需要的资源缺乏

13.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（）。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

14.商业银行的风险管理策略通常包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

15.从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.整体报告

B.部分报告

C.综合报告

D.内部报告

E.外部报告

三.判断题(共15题)

1.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

2.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

3.商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

4.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

5.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

6.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

7.基金增加值（EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本,达到增加金融机构价值的目的。（）

8.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

9.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

10.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

11.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

12.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

13.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

14.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

15.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

四.单选题(共15题)

1.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在（）上签署审批意见。

A.个人住房贷款调查审查表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务审批表

D.个人住房借款申请书

2.按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的（）。

A.关注、次级和损失类贷款

B.次级、可疑和损失类贷款

C.关注、可疑和损失类贷款

D.关注、次级和可疑类贷款

3.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元的

B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

C.农户消费贷款且金额不超过50万元

D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

4.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是（）。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的资信情况

C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况

D.对项目的实地考察

5.就申请评分而言，其不可以应用的领域是（）。

A.贷款审批

B.信贷政策制定

C.信用卡额度调整

D.零售客户风险限额设置

6.2002年，中国农业银行开办了（），即以学生家长为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

A.户口所在地助学贷款

B.生源地助学贷款

C.高校所在地助学贷款

D.商业助学贷款

7.下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是（）。

A.抵押房产如需评估，须提供评估报告原件

B.申请人应以书面形式提出贷款申请

C.提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议复印件

D.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

8.关于无担保流动资金贷款，下列说法错误的是（）。

A.实行浮动利率

B.贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定

C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D.采用个人信用担保的方式

9.可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是()。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

10.下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

11.以北京地区为例，二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的（）。

A.0.5％

B.0.05％

C.3％

D.5％

12.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是()。

A.等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

C.等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

D.对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要小

13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

14.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

15.自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是()。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

五.多选题(共15题)

1.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

2.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式（）。

A.经济处罚

B.责令改正

C.行政记大过

D.涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理

E.刑事拘留

3.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

4.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

5.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象（范围）

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

6.银行的市场声誉主要包括()。

A.优质的服务

B.多样的产品

C.合理的收费

D.快速的业务

E.明晰的收费

7.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的描述，正确的有（）。

A.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

B.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

E.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

8.个人购买()，可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

9.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。

A.主债权合同

B.当事人关于预告登记的约定

C.登记申请书

D.房屋所有权证书或房地产权证书

E.房屋竣工验收合格证明

10.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

11.下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼儿园办公楼

D.非法所得财产

E.宅基地

12.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.评估价必须符合国家的价格政策

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

13.个人贷款催收管理的手段包括（）。

A.电子批量催收

B.法律催收

C.以物抵债

D.人工催收

E.处理抵质押品

14.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

15.关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。

C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。

D.客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。

E.额度获批后申请用款时，无需提供贷款使用用途证明

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

2.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。()

3.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。（）

4.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

5.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

6.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

7.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

8.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

9.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。()

10.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

11.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

12.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

13.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

14.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

15.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划

2.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是()。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

3.就资金的投资期限而言，下列不会影响投资风险的因素是()。

A.景气循环

B.复利效应

C.投资期限

D.收入水平

4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

5.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。

A.7

B.5

C.3

D.2

6.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

7.私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元

8.下列哪一项不属于社会保险产品（

）

A.养老保险

B.医疗保险

C.教育保险

D.工伤保险

9.根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

10.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

11.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（

）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

12.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

13.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.预测基金的证券投资风险

C.违规承诺收益或者承担损失

D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

14.商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.四级

B.五级

C.二级

D.三级

15.商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

八.多选题(共15题)

1.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

2.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的销售费用销售基金

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.预测基金的投资收益

D.介绍基金过往业绩

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

3.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

B.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

C.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用

4.理财业务专业委员会的工作原则有（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.效率优先

5.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.尽职高效

E.职业道德

6.下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是()

A.市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心

B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业

C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变

D.银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分

E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

7.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。

A.现值是以后年份到付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

8.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票组合

D.银行承兑票据

E.股指期货

9.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（

）。

A.中国银行股份有限公司

B.北京××服装有限责任公司

C.少林寺

D.社会科学联合会

E.中国人民银行

10.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。

A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

11.商业银行代理销售理财产品的渠道有()。

A.本行营业网点

B.证券公司

C.农村信用合作社

D.保险公司

E.其他商业银行

12.银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

13.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.收益钩固

D.联合投资机会

E.关键人条款及继承问题

14.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质（

）

A.委托性质

B.受托性质

C.信托性质

D.顾问性质

E.代理性质

15.了解客户、收集信息的渠道和方法包括()

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.网络沟通

九.单选题(共15题)

1.银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和称为()

A.借款企业的信用额度

B.集团借款企业额度

C.单笔贷款授信额度

D.承兑汇票额度

2.（）是支撑销售长期增长的重要资金来源。

A.资本公积

B.盈余公积

C.留存收益

D.未分配利润

3.在贷款担保中，下列（）不是担保方式应满足的要求。

A.合法合规性

B.盈利性

C.可执行性

D.易变现性

4.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年

5.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于（）中的（）。

A.定额还款约定还款

B.等额还款等额本金还款

C.等额还款等额本息还款

D.分次还款不定额还款

6.借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（）日内归入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

7.并购贷款期限一般不超过（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

8.下列各项中，属于二级信贷档案的是（

）

A.借款合同

B.银行承兑汇票押品

C.产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证

D.上市公司股票押品

9.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（）。

A.地方政府的财政部门

B.红十字协会或红新月协会

C.私立学校或私立医院

D.有企业法人书面授权的分支机构

10.客户信用评级方法中的专家判断法是依据（）

A.精确的数理模型

B.信贷专家自身的专业知识

C.外部评级机构的意见

D.董事会高层的意见

11.以下关于中长期贷款的描述不正确的是（）。

A.房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30％以上

B.房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.对外劳务承包工程贷款都是长期贷款

D.出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件不包括()。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

13.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。

A.市场利率

B.法定利率

C.浮动利率

D.行业公定利率

14.借款人使用贷款时支付的价格为（）。

A.外汇利率

B.贷款利率

C.固定利率

D.浮动利率

15.根据我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。

A.正常

B.损失

C.跟踪

D.可疑

十.多选题(共15题)

1.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

2.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

3.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.高级管理人员同时关注短期和长期利润

B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

C.企业人员更新过快或员工不足

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

4.国别风险可能由（）引发。

A.政治和社会动荡

B.资产被国有化或被征用

C.政府拒付对外债务

D.外汇管制

E.货币贬值

5.根据《民法典》规定，下列选项中，属于无效的格式条款有（

）

A.违反法律强制性规定的格式条款

B.有两种以上解释的格式条款

C.恶意串通，损害他人合法权益的格式条款

D.违背公序良俗的格式条款

E.造成对方人身损害的免责条款

6.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。

A.最高取款额

B.最高贷款累计额

C.单笔贷款限额

D.贷款余额

E.法定贷款数额

7.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）。

A.银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一

B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的

C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写

D.当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查

E.牵头行应根据被邀请行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额

8.下列关于委托贷款的表述，错误的有（）。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

9.呆账核销工作总结要着重分析说明哪些问题？()

A.与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化

B.当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布

C.贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题

D.当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因

E.当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测

10.客户档案主要包括（）。

A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证

B.借款企业及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的验资报告

D.借款企业及担保企业近3年主要的财务报表

E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

11.以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人（）

A.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

B.保证人的财务状况恶化

C.抵（质）押物出现不利变化

D.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重

E.以上都对

12.下列选项中，属于金融企业的有()。

A.财务公司

B.金融资产管理公司

C.城市信用社

D.政策性银行

E.中国保险监督管理委员会

13.组合营销渠道策略又分为（）。

A.营销渠道与产品生产相结合

B.营销渠道与销售环节相结合

C.产品生产与销售环节相结合

D.营销渠道与促销相结合

E.促销与销售环节相结合

14.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。

A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

B.表明该文件为要约邀请

C.这是一项书面承诺

D.具有法律效力

E.银行可以不受意向书任何内容的约束

15.下列关于自主支付操作要点的说法中，正确的有()。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.明确贷款发放前的审核要求

D.加强贷款资金发放和支付后的核查

E.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额

十一.判断题(共15题)

1.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

2.在保证中，核保必须双人同去。()

3.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

4.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。()

5.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

6.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

7.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。()

8.贷审会委员人数必须为单数。

9.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

10.（2016年真题）公司信贷的基本要素包括（

）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.担保人

11.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

12.从银行角度来讲，资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期两个方面。

13.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）

14.（2018年真题）在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（

）

15.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

2.企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。

A.分担风险

B.自担风险

C.集中风险

D.规避风险

3.下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

4.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。

A.动产质押，不动产质押

B.动产质押，权利质押

C.不动产质押，权利质押

D.流动资产质押，固定资产质押

5.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

6.下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券

7.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

8.现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

9.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

10.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

11.风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3）由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。下列对应的风险类型正确的是（）。

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

12.区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

13.银行业消费者传统投诉途径不包括（

）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

14.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.高能信贷

B.金融信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷

15.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法

十三.多选题(共15题)

1.商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

2.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

3.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。

A.该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C.该案例是操作风险引起的业务中断风险

D.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E.该银行应注意开展业务连续性计划演练

4.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

5.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

6.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

7.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

8.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

9.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

10.非银行金融机构的监管政策法规包括（）。

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

11.合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

12.下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.财产权信托

E.资金信托

13.贷款约束条件中的监管条件主要包括（）。

A.财务维持

B.监管条件落实

C.资本金要求

D.信息交流

E.政府批准

14.绩效考评系统的主要评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

15.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

十四.判断题(共10题)

1.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。

2.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）

3.风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。()

4.全面审计一般以2年为一个周期。()

5.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

6.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。()

7.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

8.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

9.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

10.2014年3月农村商业由于“要倒闭”的谣言而遭到挤兑属于声誉风险。

十五.单选题(共15题)

1.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

2.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

3.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

4.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离，统一审批

B.审贷结合，分级审批

C.审贷分离，分级审批

D.审贷结合，集中审批

5.在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

6.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

7.单位存款人的主办账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

8.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

9.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（

）。

A.不构成犯罪

B.构成集资诈骗罪

C.构成擅自发行企业债券罪

D.构成非法吸收公众存款罪

10.下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

11.《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

12.下列选项中，（

）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。

A.诚实守信

B.银行利益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

13.对于()，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

14.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

15.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.指定代理

D.法定代理

十六.多选题(共15题)

1.关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

2.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（

）。

A.外汇市场

B.黄金市场

C.债券市场

D.国内市场

E.国际市场

3.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

4.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

5.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

6.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有()。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

7.以下做法违反利益冲突原则的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

8.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

9.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

10.犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

11.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

12.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为()类型。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.个人住房贷款

E.法人商业用房按揭贷款

13.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

14.授信业务包括（

）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

15.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

十七.判断题(共15题)

1.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

2.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

3.资本是商业银行存在的前提和发展的基础，也是银行管理的重要内容之一。()

4.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）

5.经营租赁保函是指为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。

6.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

7.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

8.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。（）

9.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）

10.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

11.中国银行业目前实施混业经营。()

12.目前，全球都已实现利率市场化。（）

13.信用卡一般有最低还款额要求。（）

14.《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为10.5%。()

15.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

2.答案：A

本题解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测。二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

3.答案：D

本题解析：。贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。根据《公司法》的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，董事长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务提供担保。

4.答案：C

本题解析：贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

5.答案：C

本题解析：考查买方期权内在价值的计算。买方期权的内在价值=市场价格-执行价格=40-35=5（元）。

6.答案：D

本题解析：大额负债依赖度-(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％。对大型商业银行来说，该比率为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。?

7.答案：D

本题解析：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。

8.答案：C

本题解析：柜面业务操作风险控制措施除A、B、D三项外，还有：强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。C项属于代理业务操作风险的控制措施。

9.答案：C

本题解析：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。?

10.答案：D

本题解析：预期损失（EL）＝违约概率（PD）违约风险暴露（EAD）违约损失率（LGD）。则该题中，预期损失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（万元）。

11.答案：B

本题解析：流动性是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括：时间、成本和资金数量。

12.答案：A

本题解析：

信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。

13.答案：A

本题解析：期望值是随机变量的概率加权和。

14.答案：B

本题解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

15.答案：D

本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法、高级计量法和新标准法。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节，其中B、C、D、E四项属于现金存取款业务中的操作风险示例。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险七类。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

4.答案：A、B、C

本题解析：

D项，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升；E项，对于负债敏感性缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

5.答案：B、C、D

本题解析：

。各国监督商业银行的主体包括中央银行、财政部门、证券监督管理部门。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。

7.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。E选项是该指标的缺陷。

9.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。?

10.答案：B、D

本题解析：

企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期，所以B、D项正确。

11.答案：A、D、E

本题解析：

B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面:

①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;

②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;

③为实现目标所需要的资源匮乏;

④整个战略实施过程的质量难以保证。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款