中国农业银行青岛市分行2023年校园招聘180名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行青岛市分行2023年校园招聘180名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.金融资产的市场价值是指()。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

2.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

3.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

4.市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

5.关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

6.假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

7.贷款组合的整体信用风险通常（

）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于

8.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

9.以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率

10.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

11.除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

A.票据贴现率

B.存款准备金率

C.国债收益率

D.存贷款基准利率

12.当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线

13.下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

14.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

15.假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.80％

C.100％

D.120％

二.多选题(共15题)

1.商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有（

）。

A.购买保险

B.第三方担保

C.备用信用证

D.期权合约

E.对冲

2.集中度风险的情形有()

A.交易对手或借款人集中风险

B.地区集中风险

C.行业集中风险

D.资产集中风险

E.表外项目集中风险

3.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

4.外汇敝口分析的特点包括()。

A.计算简便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各种汇率变动的相关性

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

5.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

6.利率互换的主要作用有(?)。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

7.可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有（）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

8.《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%储备资本要求和0～2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快.商业银行需计提3%的逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%

E.系统重要性银行附加资本要求为1%

9.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

10.商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有()。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

11.下列关于超额备付金率的说法，错误的有（）。

A.可分币种计算

B.超额备付金率越高，银行短期流动性越低

C.超额备付金率过低，表明银行清偿能力强

D.是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标

E.涵盖范围较广

12.下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的有()。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

13.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

14.资产证券化风险暴露包括（）所形成的风险暴露。

A.银行持有资产支持证券

B.提供信用增级

C.流动性便利

D.开展利率互换

E.信用衍生工具

15.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

三.判断题(共15题)

1.商业银行的操作风险报告应至少包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平五个主要部分。()

2.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

3.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

4.当久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响不大。（）

5.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

6.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

7.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

8.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

9.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

10.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

11.违约风险只是针对个人。()

12.分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()

13.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

14.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

15.相关系数具有线性不变性。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

2.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即（）。

A.多为保证类贷款

B.风险度相对较低

C.具有社会公益性

D.政策参与度较低

3.下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（

）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

4.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括（）。

A.对开发商竞争对手资信的审查

B.对开发商资信的审查

C.对项目本身的审查

D.对项目的实地考察

5.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（）和（）

A.还款意愿，担保品价值

B.担保品价值，保证人实力

C.还款能力，担保品价值

D.还款能力，还款意愿

6.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

7.()能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.组合还款法

8.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。

A.2

B.5

C.10

D.20

9.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

10.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

11.下列关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。

A.商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用，

12.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

13.下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未按规定保管借款合同

14.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

A.长期地价修正法

B.假设开发法

C.收益法

D.成本法

15.下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是（）。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

五.多选题(共15题)

1.诚信申贷主要包含两层含义，即（）。

A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

2.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

3.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有()。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

4.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

5.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限长

6.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务对于（）。

A.实现城乡居民的有效消费需求具有积极的意义。

B.极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用

C.启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

7.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

8.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

9.下列情形中，抵押无效的有()。

A.李四以自家宅基使用权作为抵押，货款l0万装修住房

B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额

D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

10.网上银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

11.下列哪些异议可以向中国人民银行征信管理部门提出异议申请？()

A.个人对姓名、性别、身份证号码等信息有异议

B.对个人养老保险金和住房公积金信息有异议

C.对个人+电信缴费信息和结算账户信息有异议

D.个人信用报告漏记了个人的信用交易信息

E.个人对户籍地址、最高学历、最高学位等信息有异议

12.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

13.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.必须拥有抵押资产

14.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

15.对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括()。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收人水平是否发生变化

六.判断题(共15题)

1.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。()

2.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

3.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

4.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

5.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

6.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

7.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（

）

8.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。

9.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

10.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

11.目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（

）

12.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2008年颁布。()

13.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

14.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

15.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

七.单选题(共15题)

1.世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

2.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行()。

A.对公业务

B.受绩业务

C.资产业务

D.中间业务

3.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

4.符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

5.下列关于金融互换市场的说法，错误的是（

）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

6.下列不属于债券市场功能的是（?）。

A.融资功能

B.分散资金功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能

7.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.诚实信用原则

B.等价有偿原则

C.公平原则

D.自愿原则

8.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

9.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

10.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A.控制开支预算

B.投资股票市场

C.债务负担最小化

D.筹集资金购买汽车

11.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

12.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（

）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销

13.在家庭生命周期中，子女长大就学属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

14.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（

）。

A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

15.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

C.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

八.多选题(共15题)

1.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。

A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具

B.国债的流动性低于公司债券

C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险

D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素

2.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.面谈的主要内容

B.面谈的主要目的

C.客户的基本情况

D.客户以往接触的理财历史

E.安排好自己的工作时间

3.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.技术风险

4.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

5.下列属于基金子公司的业务类型的有（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.被动投资类业务

D.资产租赁业务

E.通道业务

6.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（

）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

7.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

8.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括()。

A.股票市场

B.债券市场

C.票据市场

D.回购市场

E.证券投资基金市场

9.下列属于时间价值基本参数的有（

）。

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

10.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

11.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

12.根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行

C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同

E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求

13.张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

14.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.中国银行股份有限公司

B.中国红十字会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

E.中国石油化工股份有限公司

15.以下对货币市场基金的论述正确的是（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

九.单选题(共15题)

1.在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表（如资产负债表和损益表的有关项目）之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是()。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

2.原材料等物品供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。下列不属于信贷人员对企业供应阶段分析内容的是（）。

A.货品价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

3.一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

4.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.隐含价格

B.贷款承诺费

C.贷款利率

D.补偿余额

5.贷款安全性调查的内容不包括（）。

A.对借款人法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

6.下列关于抵押物保全的说法，错误的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

7.下列关于资产转换周期分析的说法中，错误的是()。

A.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程

B.资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期

C.资本转换周期是通过几个生产转换周期完成的

D.生产转换周期是以资金开始，以产品结束

8.下列不属于贷前调查内容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.风险性

D.科学性

9.下列关于贷款抵押物管理的表述中，错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复减少的抵押物价值，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

10.下列选项中，不属于担保的形式的是（）。

A.预备金

B.抵押

C.质押

D.定金

11.（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

12.根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在()的贷款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6个月以上1年以下

13.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

14.下列有关固定利率的说法中，错误的是（）。

A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借贷双方所承担的利率变动风险较大

D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

15.在商业银行依法收贷的过程中，对于到期不能正常收回的贷款，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

十.多选题(共15题)

1.项目财务评估包括（）。

A.项目投资估算

B.资金筹措评估

C.项目清偿能力评估

D.项目基础财务数据评估

E.不确定性评估

2.银行流动资金贷前调查报告内容中，借款人基本情况应包括的内容有（）。

A.借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力

B.借款人的技术、管理情况

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项

D.借款人经营年限

E.主要管理人员的品行

3.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

4.银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

E.企业的盈利能力

5.贷款担保的作用主要有()。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

E.有利于银行信用和借款者信用的实现

6.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括()。

A.存款

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.赊欠

7.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

8.下列属于跨境人民币业务优势的是（）。

A.规避汇率风险

B.降低经营成本

C.享受出口退税

D.无需进行核销

E.提高资金效率

9.上市客户的法人治理的关注点包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

10.影响贷款价格的主要因素有（）。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.银行贷款的目标收益率

11.抵押担保的管理要点有（）

A.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.对抵押物进行严格审核

12.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有()。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率

C.判断成本节约率

D.判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.比较若干年的可持续增长率与实际销售增长率

13.下列关于抵押率的说法，正确的有（）。

A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

D.抵押物贬值越快，抵押率越低

E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

14.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

15.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。

A.司法风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.虚假质押风险

E.交易风险

十一.判断题(共15题)

1.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

2.商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。

3.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

4.行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

5.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

6.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

7.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）

8.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

9.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。（）

10.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

11.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

12.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。

13.（2018年真题）商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（

）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

14.（2017年真题）银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（

）

15.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

2.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

3.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

4.银行从业人员的行为规范不包括()。

A.热心公益，奉献爱心

B.公私分明，勤俭节约

C.遇到利益冲突，应主动回避

D.执业过程中，不得越级报告

5.在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2与M1之差

6.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

7.托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

8.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

9.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A.剩余的期限按新调整的利率计息

B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息

D.剩余的期限按活期存款利率计息

10.下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管

11.金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

12.信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性

13.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

14.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。

A.公平交易权

B.知情权

C.受尊重权

D.选择权

15.开展特定目的载体同业投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的（）原则。

A.依法合规

B.风险收益匹配

C.集中管理及总量控制

D.实质重于形式

十三.多选题(共15题)

1.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

2.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

3.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

4.商业银行发展转型类指标包括()。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

5.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

6.币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

7.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

8.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

9.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

10.下列属于互联网金融的主要模式的有（）

A.互联网交互

B.网络借贷

C.互联网支付

D.互联网保险

E.互联网信托和互联网消费金融

11.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

12.商业银行基础业务包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

E.取

13.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

14.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

15.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

E.从事同业拆借

十四.判断题(共10题)

1.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（）

2.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

3.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

4.购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（）

5.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

6.维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。（）

7.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

8.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

9.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

10.小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。

十五.单选题(共15题)

1.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

2.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用任何保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

3.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

4.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（）。

A.要式证券

B.无因证券

C.文义证券

D.流通证券

5.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

6.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。

A.增大产出

B.扩大资金来源

C.降低资金成本

D.规模产出

7.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

8.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

9.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

10.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣?

B.衰退?

C.萧条?

D.复苏

11.下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多、更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

12.国家开发银行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

13.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

14.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申请设立登记的日期

B.公司开业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司申请营业执照的日期

15.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（

）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

十六.多选题(共15题)

1.作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有()。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

2.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

3.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

4.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会（股东会）

D.风险管理部门

E.董事会

5.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有()。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

6.实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。

A.贷款证券化

B.贷款出售

C.发放高风险的贷款

D.购买高质量的债券

E.缩小资产总规模

7.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（

）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

8.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

9.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

10.货币供给由（

）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.国库券

D.股票

E.债券

11.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

12.第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通准备金

E.混合资本工具

13.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

14.根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35％

B.甲商业银行净稳定资金比例为130％

C.甲商业银行流动性比例为35％

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50％

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

15.按照出票人不同，票据贴现可以分为()。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

十七.判断题(共15题)

1.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

2.对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。

3.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

4.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

5.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

6.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。

7.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

8.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

9.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

10.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

11.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

12.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

13.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

14.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

15.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：金融资产的市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。

2.答案：B

本题解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

3.答案：B

本题解析：。将已知条件代入公式，得：违约概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

4.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

5.答案：C

本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合，所以C项说法不正确。

6.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

7.答案：D

本题解析：贷款组合的整体信用风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

8.答案：C

本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，该银行在日元上处于多头，即日元的敞口头寸为多头450。

9.答案：D

本题解析：。现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好；贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。

10.答案：A

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“明确定位本恨行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的恨行”属于战略风险。

11.答案：D

本题解析：商业银行的资产负债结构时刻都在发生变化，流动性也随之改变。除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

12.答案：B

本题解析：反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短点的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。考点：市场风险计量基本概念

13.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

14.答案：B

本题解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。

15.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％=(40+15+5)／(35+10+5)×100％=120％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时,承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定的经济补偿。

（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如,商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由担保人代为清偿。

此外，在金融市场中，某些衍生产品（如期权合约）可看作是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中度风险的情形有：交易对手或借款人集中风险、地区集中风险、行业集中风险、信用风险缓释工具集中风险、资产集中风险、表外项目集中风险和其他集中风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致、增强客户/公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

A、C两项属于外汇敞口分析的优点；D、E两项属于外汇敞口分析的局限性。

5.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

6.答案：A、C

本题解析：

利率互换主要有以下作用：④规避利率波动的风险；②交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资成本。?

7.答案：C、D

本题解析：

方差的平方根称为标准差，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和O～2.5%的逆周期资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。系统重要性银行附加资本要求为1%。若出现系统性信贷过快增长，需计提0～2.5%逆周期超额资本。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。考点：国别风险日常监测

10.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

11.答案：B、C、E

本题解析：

超额备付金率可分币种计算。选项A说法正确。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。选项B、C说法错误。关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款。但同时注意，超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。选项D说法正确，选项E说法错误。

12.答案：A、B、E

本题解析：

建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险管理策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权。实践操作中，商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。风险管理部门的结构通常有集中型和分散型两种类型。

13.答案：B、C、E

本题解析：

行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于资产支持证券、住房抵押贷款证券、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径是，各业务部门负责收