中国民生银行“未来银行家”2023年秋季校园招聘招募1220名非管培生岗位人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行“未来银行家”2023年秋季校园招聘招募1220名非管培生岗位人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.中国银行业监督管理委员会强调，绩效考评应坚持()的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.综合平衡

B.短期激励和长期激励相协调

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

2.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（

）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

3.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

4.下列各项不属于债项特定风险因素的是（）。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别

5.()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划

6.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约

7.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（）。

A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生

B.除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销

C.在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止

D.允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失

8.（）方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

A.盯市

B.情景分析

C.模拟

D.盯模

9.银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期

10.银行所有风险中最具破坏力的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.国别风险

11.下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

12.以下法律法规中，属于法律的是（）。

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

13.下列（）越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率

14.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

15.目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险

二.多选题(共15题)

1.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.本期贷款余额等基本情况

B.地区和客户结构情况

C.不良贷款清收转化情况

D.新发放贷款质量情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

2.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

3.以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。

A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型

B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一种补充

D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人

E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的

4.有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对于类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。通常，对（）可设置集中度限额。

A.高国别风险敞口

B.较高国别风险敞口

C.单一国别最大敞口

D.前十大国别敞口

E.前五大国别敞口

5.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

6.商业银行应当（）向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

A.定期

B.不定期

C.及时

D.完整

E.充分

7.我国监管当局出台的贷款五级分类包含()类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

8.下列关于商业银行战略风险管理的描述中，正确的有（）。

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

E.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

9.气候风险管理措施包括（

）

A.将应对气候风险纳入公司战略

B.建立全面的气候风险管理体系

C.优化和调整信贷资产结构

D.加强情景分析和压力测试

E.加强气候风险信息披露

10.《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.金融诈骗犯罪

11.下列各项中，()属于风险评估环节。

A.形成风险评估报告

B.分析风险产生的原因

C.界定其主要的业务领域

D.了解银行的业务和风险管理制度

E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

12.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

13.损失数据收集工作中要坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

E.全面性

14.商业银行对保证担保应重点关注（

）。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证的法律责任

15.下列关于压力测试的说法正确的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

三.判断题(共15题)

1.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

2.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

3.现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（

）

4.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

5.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

6.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

7.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

8.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

9.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

10.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

11.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

12.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

13.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

14.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

15.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

四.单选题(共15题)

1.以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

2.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。

A.贷后检查报告

B.贷款审批报告

C.贷前调查报告

D.审查意见报告

3.（）负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。

A.贷款审查人

B.经办人员

C.贷款发放部门

D.贷款审计人员

4.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

5.个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（

）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

6.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院可否提供担保？()

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

7.银行对合作单位准人审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

8.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.低押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

B.抵押物市场价值波动较大

C.低押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

D.抵押物重复抵押

9.下列关于合同成立和生效的说法，错误的是（）。

A.合同成立和合同生效的构成要件不同

B.合同生效是合同成立的前提

C.双方达成合意合同即成立

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益

10.贷款发放要遵循的原则是（）。

A.申贷与审贷分离

B.审贷与放贷分离

C.申贷与放贷分离

D.申贷与贷款回收分离

11.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

12.下列属于个人贷款发放的流程的是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.贷款划付

13.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（

）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.审贷与还贷相结合

C.审贷与放贷分离

D.审贷与放贷相结合

14.高校在（

）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国家助学贷款。

A.中国银保监会

B.贷款经办行的总行

C.中国人民银行

D.全国学生贷款管理中心

15.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

五.多选题(共15题)

1.下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。

A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未归还部分分类进入逾期

B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款

C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款

D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款

2.个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

3.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。‘

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

4.合作机构的（）因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.注册地点

E.业界声誉

5.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效

E.核实保证人保证责任的落实

6.在国家助学贷款的审批中，审批人应进行审查的有（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.其他需要审查的事项

E.借款申请人资格和条件是否具备

7.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

8.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个入消费额度贷款

D.个人医疗贷款

E.个人耐用消费品贷款

9.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

10.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

11.等额累进还款法的特点有()。

A.借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款

B.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

12.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）。

A.电话营销

B.合作机构营销

C.网点机构营销

D.电子银行营销

E.户外广告营销

13.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

14.贷前调查包括（

）。

A.借款人（户）基本情况

B.借款户收入支出与资产、负债等情况

C.借款人（户）信用状况

D.借款用途及预期风险收益情况

E.借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式

15.个人教育贷款的业务特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较高

E.有国家的财政支持

六.判断题(共15题)

1.公积金个人住房贷款是不以盈利为目的，实行“高进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的一类贷款。()

2.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

3.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。()

4.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

5.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）

6.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

7.国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（）

8.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

9.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

10.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

11.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

12.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

13.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

14.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。（）

15.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

2.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（

）。

A.交易场所不固定

B.交易范围比较窄

C.交易时间相对较长

D.交易的种类多

3.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

4.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是()。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

5.已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

6.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.证券投资咨询机构

B.证券公司

C.信托公司

D.商业银行

7.下列关于证券投资基金的说法中，正确的是()。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

8.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。

A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

B.固定收益的理财产品会贬值

C.股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

D.储蓄投资的净收益走低

9.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

A.20世纪30年代

B.20世纪50年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

10.理财产品最常见、最主要的风险是()。

A.市场风险

B.流动性风险

C.支付结构风险

D.投资管理风险

11.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

12.积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D.建立重大事项报告制度

13.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

14.一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租

15.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

八.多选题(共15题)

1.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

2.在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()

A.资质条件

B.相关限制

C.法律责任

D.职业操守

E.规则制度

3.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

4.在综合理财服务中，商业银行需要对()等两类人员相分离，并定期检查，比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责自营交易的交易人员

C.负责理财产品销售的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责存款业务的人员

5.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

A.存货周转率

B.销售利润率

C.资产收益率

D.应收账款周转率

E.市盈率

6.下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有()。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况。照顾子女和女方权益的原则判决

C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

7.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.黄金股票

B.实物黄金

C.金币

D.纸黄金E、黄金基金

8.下列关于债券发行的说法正确的有（

）。

A.债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价

C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

E.债券的市场交易价格同市场利率成正比

9.银行业监督管理目标有()。

A.为国家建设提供资金支持

B.促进银行业合法、稳健经营

C.维护公众对银行业的信心

D.保护银行业公平竞争

E.提高银行业竞争能力

10.期货交易的主要制度有()。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

11.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

12.下列会影响项目内含报酬率的因素有(

)。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

13.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C.具备良好的个人理财业务产品创新能力

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

14.下列关于LOF的表述，正确的有（

）。

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

15.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（

）。

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理

C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主

E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

九.单选题(共15题)

1.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()

A.营销量之和

B.投资量之和

C.消费量之和

D.需求量之和

2.()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.保证贷款

B.质押贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

3.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第2年起，原则上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

4.下列选项中，不可以被认定为呆账的是（）。

A.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，因此未能收回的债权

B.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

C.开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述原因，无法偿还垫款，银行经追偿后仍无法收回的垫款

D.对于余额在50万元（含50万元）以下的公司类贷款，经追索1年以上，仍无法收回的债权

5.下列反映借款客户短期偿债能力的指标中，分析错误的是（）。

A.营运资金为负，说明该借款人是用长期资金支持着部分流动资产

B.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

C.流动比率越高，借款人偿付日常到期债务的能力越强

D.应收账款的变现能力对速动比率有重要影响

6.既是借款人举债经营的前提，又是能衡量借款人长期偿债能力强弱的指标为（）。

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.负债与所有者权益比率

D.负债与有形净资产比率

7.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.中国银监会发布的贷款文件

8.客户信用评级方法中的专家判断法是依据（）

A.精确的数理模型

B.信贷专家自身的专业知识

C.外部评级机构的意见

D.董事会高层的意见

9.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行应根据代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

10.下列关于借款需求和借款目的的说法中，错误的是()。

A.一般来说，长期贷款可以用于长期、中期和短期融资

B.借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

C.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺

D.借款目的主要是指借款用途

11.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

12.计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息保障倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

13.应收账款、应付账款、存货周转天数的延长反映了（）引起的借款需求。

A.资产效率下降

B.商业信用的改变

C.非预期性支出

D.固定资产变动

14.相比之下，如借款人的长期负债和所有者权益之和小于长期资金需求，则借款人的（）。

A.偿债能力受到影响

B.融资能力增强

C.融资能力减弱

D.财务杠杆损失

15.担保的补充机制包括（）。

A.只能追加担保品

B.只能追加保证人

C.追加担保品、追加保证人

D.要求重新评定担保品价值、追加保证人

十.多选题(共15题)

1.根据贷款币种的不同，利率可以分为()。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.外币贷款利率

E.基准利率

2.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审査

E.无形资产摊销办法的审查

3.依照《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员存在以下（）情节的，应依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

D.未发现客户欺诈行为的

E.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

4.在商业银行贷前调查中，贷款合规性调查主要包括()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况作出调查

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用合法合规性进行认定

5.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

6.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，合理价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和合理价值法

E.合理价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

7.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决

C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.已经投入了大量的投资来提高产能

8.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

9.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

10.关于抵押的效力，下列说法中正确的有（）。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

11.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.稽核部门

B.董事会及其专门委员会

C.监事会

D.公司业务部门

E.高级管理层

12.下列财产可以抵押的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附着物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

13.贷款分类应达到的目标说法错误的是（）。

A.揭示贷款的市场价值和风险程度

B.真实、准确、全面地反映贷款质量

C.加强贷款管理

D.及时发现信贷管理过程中存在的问题

E.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

14.下列关于提前还款条款的说法，正确的有（）。

A.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

B.借款人未经银行的书面同意，不得提前还款

C.借款人发出的提前还款申请在提前还款之前可以撤销

D.提前偿还部分本金时，借款人要偿付截至该提前还款日当日(含该日)所发生的相应利息

E.借款人应在提前还款日前30天或60天，以书面形式向银行递交提前还款的申请

15.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

十一.判断题(共15题)

1.经济资本回报率是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

2.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。()

3.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

4.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

5.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

6.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

7.在实务操作中，建议信贷人员采用突击检查方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

8.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

9.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（）

10.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

11.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

12.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

13.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

14.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

15.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析

2.下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（

）。

A.标杆标准

B.历史标准

C.预算标准

D.经验标准

3.《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（

）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系

4.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力

B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C.是构筑良好品牌优势的有效途径

D.是银行实现可持续发展的核心战略

5.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

6.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

7.商业银行开展的新型负债业务不包括（

）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单

8.银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

9.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（

）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

10.以下关于合规文化的实现，说法错误的是（

）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

11.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

12.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

13.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

14.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长

15.金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

十三.多选题(共15题)

1.《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C.持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

2.我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

3.商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

4.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

5.金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

6.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

7.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

8.目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（

）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

9.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

10.银行业金融机构履行社会责任体现在()。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

11.合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

12.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

13.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

14.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

15.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

十四.判断题(共10题)

1.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

2.一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。

()

3.风险规避是一种消极的风险管理策略。

4.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

5.保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。

6.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

7.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

8.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

9.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

10.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）

十五.单选题(共15题)

1.传统信贷业务中，资金的来源为（）。

A.投资者投资

B.银行存款

C.同行拆借

D.其他方式

2.票据丧失后，持票人可以（

），请求法院确认其票据权利。

A.重新开立

B.暂停支付

C.仿真制造

D.提起诉讼

3.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

4.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。

A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务

B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务

C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

5.托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

6.下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()

A.向同事透露客户的个人信息

B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

7.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（

）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

8.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（

）。

A.农村合作银行

B.农村资金互助社

C.农村信用社

D.农村商业银行

9.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。

A.1个月

B.6个月

C.3个月

D.2个月

10.我国中央银行货币政策的首要目标是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

11.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.连带代理

12.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A.提供检查经费

B.管理人员之间统一口径

C.转移相关账本

D.提供内部管理基本情况

13.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

14.商业银行内部控制的原则是（）。

A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则

C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则

D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

15.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

2.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。

A.即期

B.期货

C.互换

D.远期

E.期权

3.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

4.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.金融资信服务

5.商业银行内部控制的目标包括（

）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

6.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

7.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）。

A.理财产品期限、成本及承诺的收益

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.理财产品投资范围、投资比例

8.以下属于无效合同的有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

9.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

10.赵女士于2021年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2021年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是（

）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

11.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.国内保理

B.银团贷款

C.发票融资

D.国内信用证

E.项目贷款

12.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

13.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

14.我国政策性银行包括（

）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

15.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

十七.判断题(共15题)

1.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

2.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。（）

3.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

4.商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）

5.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

6.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

7.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

8.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

9.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

10.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

11.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

12.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

13.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

14.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

15.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：中国银行业监督管理委员会强调，绩效考评应坚持。综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与菲财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

2.答案：A

本题解析：针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

3.答案：C

本题解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。

4.答案：B

本题解析：债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险．也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险。

5.答案：A

本题解析：暂无解析

6.答案：B

本题解析：。一般来说，缺口或者敞口，都是资产减负债，B选项应为表内的即期资产减去即期负债。

7.答案：B

本题解析：采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。

8.答案：D

本题解析：盯模即按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

9.答案：C

本题解析：

银行吸收短期存款，发放长期限的贷款．在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

10.答案：C

本题解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。

11.答案：B

本题解析：风险管理理念是风险文化中最重要、最高层次的因素。

12.答案：A

本题解析：

13.答案：C

本题解析：从字面上分析选项就可以得出答案，ABD项显然是指标越高，对银行越有利，风险越小，只有C项是负债与总资产的比率，而且是易变负债，易变负债越高，负债无法全部还上的风险就越大，流动性风险也就越大。

14.答案：C

本题解析：关键风险指标监测的可靠性原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

15.答案：B

本题解析：目前最恰当的声誉风险管理方法是推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。故选B。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中A、B、C、D、E五项均属于不良贷款分析报告的内容。不良贷款分析报告还包括对不良贷款变化趋势进行预测。

2.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

reditMetriCs本质上是一个VaR模型，所以A项正确；CreditMet-riCs达到了同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的，所以B项错误；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一种补充，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，所以C、D项正确；CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的，所以E项正确。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对于类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。

5.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

6.答案：A、C

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国监管当局出台的贷款五级分类包含正常、关注、次级、可疑、损失的贷款。

8.答案：A、C、E

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

气候风险管理措施：

1.将应对气候风险纳入公司战略

2.建立全面的气候风险管理体系

3.优化和调整信贷资产结构

4.加强情景分析和压力测试

5.加强气候风险信息披露

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动那罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

考查风险评估环节的内容。在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包括四个阶段：(1)了解银行的业务和风险管理制度；(2)界定其主要的业务领域；(3)用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；(4)形成风险评估报告。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行对操作风险损失数据的收集工作中，要坚持以下原则：（1）重要性原则。（2）准确性原则。（3）统一性原则。（4）谨慎性原则。（5）全面性原则。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对保证担保应关注以下五个方面：

保证人的资格；

保证人的财务实力；

保证人的保证意愿；

保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；

保证的法律责任。

故本题选ABCDE。

15.答案：B、C、D

本题解析：

按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8％，其