中国工商银行远程银行中心2023年校园招聘205名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行远程银行中心2023年校园招聘205名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。

A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

2.商业银行应当至少（）对交易账簿头寸重估一次价值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日

3.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

C.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

D.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

4.从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

5.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

6.根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户

7.下列各项中，作为商业银行内部评级直接依据的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

8.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失

9.不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值

10.下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问

11.某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2016年年初所有者权益为40亿元人民币，2016年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2016年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

12.下列各项属于风险转移措施的是（）。

A.资产出售

B.银团贷款

C.针对不同客户贷款

D.针对不同客户收取不同利率

13.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

14.下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。

A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化

15.作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，与缺口分析相比，它侧重于分析（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.利率变动的长期影响

D.重新定价风险

二.多选题(共15题)

1.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

2.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（

）。

A.成本收入比

B.不良贷款迁徙率

C.正常贷款迁徙率

D.资本充足率

E.大额负债依赖度

3.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。

A.国内市场行情数据

B.外部评级数据

C.外部损失数据

D.行业统计分析数据

E.客户在本行的信用记录

4.一般来说，风险限额管理的环节包括()。

A.风险限额调查

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额预测

E.风险限额控制

5.风险评估体系要符合银行内部（）的需要。

A.资本管理

B.利润管理

C.财务管理

D.风险管理

E.运营管理

6.优质流动性资产分析包括()。

A.结构分析

B.总量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

7.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

8.某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

9.商业银行对单一法人客户的财务分析主要包括()。

A.企业经营成果

B.财务状况

C.主管财务的工作人员能否胜任

D.现金流量情况

E.公司治理结构是否完善

10.银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（）。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

E.谨慎性

11.当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的叙述，正确的有()。

A.市场利率不变，银行整体价值不变

B.市场利率下降，银行整体价值减少

C.市场利率下降，银行整体价值增加

D.市场利率上升，银行整体价值增加

E.市场利率上升，银行整体价值减少

12.新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门对其操作和风险管理程序的审核和认可，其相关部门包括()。

A.法律部门

B.合规部门

C.业务经营部门

D.财务会计部门

E.负责市场风险管理的部门

13.下列关于商业银行风险管理信息系统的理解，正确的有(?)。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

14.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

15.恢复计划是系统重要性金融机构根据银行（），在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

三.判断题(共15题)

1.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

2.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

3.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

4.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

5.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

6.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

7.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

8.高级管理层的职责是对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（）

9.自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具。()

10.现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（

）

11.在业务外包管理活动中，高级管理层负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。()

12.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

13.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

14.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

15.全面风险管理体系的三个维度依次为全面风险管理要素、企业目标、企业的各个层级。()

四.单选题(共15题)

1.以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是()。

A.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式

2.个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行()。

A.受理日当日利率

B.审批日当日利率

C.审批通过日当日利率

D.具体放款日当日利率

3.下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（）。

A.银行的业务能力

B.银行的财务实力

C.政府对银行的特殊政策

D.经营绩效

4.个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

C.贷款金额不大，大多属于长期贷款

D.风险管理难度相对较大

5.在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

6.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.季

B.月

C.年

D.日

7.个人住房贷款的贷款期限在（

）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

8.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为（）。

A.不可撤销的承担非连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

9.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收人水平上升

D.证券投资风险增大

10.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（）还款方式。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.按季度付息

11.个人旅游消费贷款要求借款人先支付的首期付款通常为旅游费用的_______以上，贷款最高限额原则上不超过_______万元人民币。（）

A.20%；10

B.20%；5

C.10%；10

D.10%；5

12.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

13.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。

A.审核放款通知

B.业务部门确定有关审核无误后，进行开户放款

C.建立“贷款台账”

D.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

14.个人住房贷款“假个贷”主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

15.以下关于实贷实付原则的说法中错误的是（）。

A.其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

B.有利于确保信贷资金进入实体经济

C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

D.为全流程管理和贷放分控提供了操作的抓手和依据

五.多选题(共15题)

1.商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括（）。

A.保证人的住所、联系电话是否发生变化

B.保证人的经营状况和财务状况

C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等

D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

E.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测

2.对于商用房贷款来说，若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人员集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

3.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为()。

A.短期利率贷款

B.长期利率贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.中心利率贷款

4.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.房租超出家庭工资收入的规定比例的

B.出境定居的

C.离休、退休的

D.偿还购房贷款本息的

E.购买、建造、翻新、大修自住住房的

5.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（

）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

6.信用卡按照品牌可分为（）。

A.银联卡

B.威士卡

C.运通卡

D.ABC卡

E.大来卡

7.在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

8.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品质一Character

C.能力一Capacity

D.资本一Capita1

E.担保一Collateral

9.贷款期限为()的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

E.2年

10.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（）。

A.各类证件的真实性

B.借款人信用情况

C.房屋开发商销售情况

D.借款人身份的真实性

E.申报价格的合理性

11.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。

A.把借款人列入黑名单公布

B.对借款人加收罚息

C.依法提前收回贷款

D.按合同约定提前收回贷款

E.向法院提起诉讼

12.关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法正确的有（）。

A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”

B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

D.由借款人对质物进行质权设定

E.经办人员完成受理和调查工作后，按照规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请”上签署审批意见

13.个人教育贷款的特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.高收益性

C.商业性

D.风险度相对较高

E.高投入

14.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有（）。

A.国内不完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

15.下列关于下岗失业小额担保贷款额度说法正确的是()

A.贷款额度起点一般为人民币1000元

B.贷款额度起点一般为人民币2000元

C.贷款额度起点一般为人民币3000元

D.贷款额度起点一般为人民币4000元

E.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

2.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

3.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

4.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

5.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

6.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

7.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

8.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

9.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

10.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）

11.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

12.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

13.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

14.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

15.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用方法。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限？（）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

2.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（

）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

3.小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8％，那么，现在小徐至少需要拿出()元钱来进行投资。(答案取近似数值)

A.17147

B.12996

C.17160

D.15880

4.下列关于委托代理的说法中，正确的是（

）。

A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系

B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任

C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意

5.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。

A.客户的资信情况

B.客户的家庭情况

C.交易背景情况

D.担保情况

6.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是(

)。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

7.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，

过去一年中得到每股1.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，

其持有期收益率为()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

8.下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

9.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

10.根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是()。

A.银行总行的解释

B.银行业监管机构的解释

C.不利于银行一方的解释

D.有利于银行一方的解释

11.下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期

12.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（

）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.同质性

D.保值增值性

13.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

14.各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

15.（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A.投资活动

B.管理活动

C.经营活动

D.筹资活动

八.多选题(共15题)

1.债券市场的功能包括（）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

2.关于私人银行业务，下列说法正确的是（）。

A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务

B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖。其目的是通过全球性的账户咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3

D.私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品

E.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获取收益性、风险性和流动性之间的精准平衡

3.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。

A.机构利益

B.客户利益

C.自身的职业生涯

D.监管机构利益

E.关联方利益

4.一般而言，银行代理贵金属业务的种类包括（）。

A.条块现货

B.黄金T+D

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

5.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.抵押财产的所在地

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量、质量

E.抵押财产交付的时间

6.债权类资产的远期合约包括（）。

A.股票价格指数的远期合约

B.定期存款单

C.短期债券

D.长期债券

E.商业票据?

7.下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。

A.顾问性

B.综合性

C.受托性

D.规范性

E.短期性

8.金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

9.王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（

）。

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

10.保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（

）原则。

A.自愿

B.公开

C.公平

D.诚实信用

E.保守秘密

11.大额可转让定期存单的特点主要包括（）。

A.金额较大

B.利率一般高于同期限定期存款

C.不记名

D.不能提前支取

E.可以在二级市场上流通

12.下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

13.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

A.有商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.律师事务所出具的法律意见书

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

14.下列属于影响基金类产品收益的因素有（）。

A.基金管理人员的道德水平

B.基金所投资的证券市场行情波动

C.基金经理的投资管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究团队的研究实力

15.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

九.单选题(共15题)

1.三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）。

A.借款人的营业执照

B.法人代码证的复印件

C.担保人的开户情况

D.企业成立的批文、公司章程

2.以下不属于一级信贷档案的是（??）。

A.银行本票

B.上市公司股票

C.法律文件

D.保险批单

3.下列选项中，不属于借款人权利的是（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.不能拒绝借款合同以外的附加条件

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

4.金融企业应在每批次不良资产转让结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.30

B.15

C.10

D.7

5.不能作为保证人的是()。

A.担保公司

B.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

C.自然人

D.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

6.根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以做保证人的是（）。

A.医院

B.学校

C.国家机关

D.金融机构

7.一般情况下,固定资产重置的原因通常是企业的设备自然老化和(）。

A.行业变化

B.技术更新

C.产品更新

D.政策变化

8.对于一时无偿还能力的企业，银行一般（）。

A.采取诉讼方式

B.继续采用催收等手段

C.暂时放弃催收，等待企业偿还能力好转

D.申请财产保全

9.对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是（）。

A.维持市场占有率

B.降价促销

C.加大广告宣传力度

D.成本控制

10.李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还

B.只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额

D.可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额

11.在产品的生命周期中，成本费用较少，银行利润较为稳定的阶段是()。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

12.《贷款通则》从（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

13.下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是（）

A.平均年限法

B.年数平均法

C.双倍余额递减法

D.年数总和法

14.以下不属于项目贷款的贷后检查内容的是（）

A.项目经营期检查

B.项目试生产期检查

C.项目建设期检查

D.项目评估检查

15.下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是（）。

A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

C.以报销费用的形式取得部分收入

D.分期支付奖金

十.多选题(共15题)

1.从利润表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重组

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

2.固定资产使用率指标的不足之处有（）。

A.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

B.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地、房屋

3.计算企业成本费用利润率时用到的成本费用包括（）。

A.销售成本

B.财务费用

C.制造成本

D.销售费用

E.管理费用

4.5Cs是信贷分析中使用最广泛的分析框架，5Cs系统包括（）。

A.资本(Capital)

B.授信条件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.还款能力(Capacity)

5.历史成本法的缺陷主要表现在（）。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

6.利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.资产状况

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势

7.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.贷款用途

C.贷款金额

D.借贷双方的权利与义务

E.担保方式和违约责任

8.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。

A.公司业务部门

B.监事会

C.稽核部门

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

9.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在()活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。

A.建设

B.经营

C.销售

D.生产

E.维修

10.下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有（）。

A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额

C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

11.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

12.在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

13.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

14.企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括()。

A.分析企业的历史、规模、组织、技术水平

B.了解企业的劳动力结构和层次

C.注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况

D.了解企业的历史发展过程、经济体制的变化

E.分析投资者的经营状况

15.放款执行部门的主要职能包括（

）。

A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

B.核准放款前提条件

C.参与授信业务的监测、检查与管理工作

D.统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况

E.对授信额度的使用进行监控

十一.判断题(共15题)

1.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

2.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。（）

3.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

4.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

5.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

6.城市地下综合管廊、城市停车场项目可以在规定最低资本金比例基础上适当增加。

7.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

8.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

9.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

10.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

11.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）

12.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

13.项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

14.客户关系管理不会影响银行核心竞争力的主要指标。

15.客户关系管理采用一对多营销原则。()

十二.单选题(共15题)

1.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

2.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

3.在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

4.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

5.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是（）。

A.资本充足率不得低于4％

B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20％

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30％

6.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

7.()是一种见票即付、无需提示承兑的票据，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。

A.银行本票

B.银行支票

C.银行汇票

D.商业汇票

8.内部控制中风险评估不包括（）。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

9.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

10.下列法律中，()是调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.《中华人民共和国刑法》

B.《中华人民共和国商法》

C.《中华人民共和国财产法》

D.《中华人民共和国民法通则》

11.定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

12.下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

13.银行监管的目的在于()。

A.降低银行盈利能力

B.提高银行的盈利能力

C.降低银行破产概率及破产后的影响程度

D.推迟银行破产的发生时间

14.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

15.（

）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

十三.多选题(共15题)

1.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

2.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

3.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.人力资源管理应用

D.制度建设及企业文化建设

E.目标市场的选择

4.货币政策的“三大法宝”是指包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.利率政策

E.汇率政策和窗口指导

5.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

6.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

7.银行产品设计的主要内容包括（）

A.基本状况

B.框架设置

C.研发价值

D.创新性

E.技术

8.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

9.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

10.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

11.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

12.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

13.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

14.银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

15.银行绩效考评的原则不包括（）。

A.独立性原则

B.公平、公开、公正原则

C.诚实信用原则

D.激励约束原则

E.审慎性原则

十四.判断题(共10题)

1.银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。

2.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

3.目前我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（）

4.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

5.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

6.内部审计的目标是审查评价。

7.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

8.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

9.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

10.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

十五.单选题(共15题)

1.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

2.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

3.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

4.洗钱的过程通常被分为（

）。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

5.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于（）人且检查人员出示合法证件和检查通知书。

A.2

B.3

C.5

D.7

6.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

7.我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（

）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

8.（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

9.（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

10.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。

A.解除

B.抵销

C.撤销

D.赔付

11.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

12.以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。

A.债券投资所支付的现金

B.支付新股发行费用

C.分配股利或利润支付的现金

D.发行债券所收到的现金

13.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

B.处以30万元以上50万元以下罚款

C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款

14.下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促盛全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

15.在汇率标价方法中，直接标价法是（

）。

A.一定数额的本币表示一定单位的外币

B.一定数额的外币表示一定单位的本币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

十六.多选题(共15题)

1.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

2.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QfII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

3.下列业务可以使用银行保函的有（）。

A.融资租赁

B.银行借款

C.预付款

D.公开授信

E.延期付款

4.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

5.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。

A.远期市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.现货市场

E.期货市场

6.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

7.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（

）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

8.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

9.根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A.诚实信用准则

B.专业胜任准则

C.守法合规准则

D.勤勉尽职准则

E.保护商业秘密与客户隐私准则

10.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

11.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。

A.资源保障

B.授权

C.地位

D.独立性

E.向董事会报告的途径

12.人民法院审理行政案件，依法实行()，对行政行为是否合法进行审查。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审制度

E.仲裁

13.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

14.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

15.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

十七.判断题(共15题)

1.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。

2.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

3.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

4.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。()

5.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

6.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

7.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

8.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

9.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

10.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

11.银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。（）

12.违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

13.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（

）

14.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（）

15.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：A选项应改为：外汇远期合约根据外汇即期汇率定价。

2.答案：D

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。

3.答案：A

本题解析：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。

4.答案：B

本题解析：专题报告应反映的主要内容有：重大风险事项描述(事由、时间、状况等)；发展趋势及风险因素分析；已采取和拟采取的应对措施。

5.答案：C

本题解析：任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

6.答案：C

本题解析：按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。其中，法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，而企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

7.答案：B

本题解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。违约(频)率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

8.答案：D

本题解析：账面减值是指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。故选D。

9.答案：D

本题解析：D属于战略愿景。

10.答案：D

本题解析：抵押合同应详细记载的内容有：①被担保的主债权种类、数额；②债务的期限；③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围；⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

11.答案：D

本题解析：净利润=销售收入×销售净利率=20×12％=2．4(亿元)；净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。

12.答案：A

本题解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项均属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。

13.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

14.答案：A

本题解析：。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化，要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛围。

15.答案：C

本题解析：与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

2.答案：B、C

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

得的数据；内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。E项属于内部数据。

4.答案：B、C、E

本题解析：

一般来说，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

5.答案：A、D

本题解析：

风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

6.答案：A、B

本题解析：

优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析。(2)总量分析。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

。战略风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；以及整个战略实施过程的质量难以保证。

8.答案：A、C、E

本题解析：

贷款重组主要包括但不限于以下措施：(1)调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。(2)减少贷款额度。(3)调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)。(4)调整贷款利率。(5)增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果企业设有董事长，判断应为有限责任公司或股份有限公司，董事长为企业投资者，对企业债务负有限责任，银行无权要求董事长以其出资额以外的个人住房作抵押品；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。

9.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行对单一法人客户财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

11.答案：A、C、E

本题解析：

当商业银行资产负债久期缺口为正时，市场利率不变，银行的市场价值不变；如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如业务经营部门、负责市场风险管理的部门、法律部门、合规部门、财务会计部门和结算部门等对其操作和风险管理程序的审核和认可。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以A、B、C正确。风险管理信息系统是商业银行核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。风险管理信息系统不能制约数据的特性．所以E项错误。?

14.