中国光大银总行信用卡中心2023年招聘测试岗人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信用卡中心2023年招聘测试岗人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股

2.下列不属于效率比率指标的是（）。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.资产净利率

D.净资产收益率

3.留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金

4.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

5.根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

6.从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（

）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型

7.新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品

8.假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

9.下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保

10.下列不属于合格投资者的条件是（）。

A.具有2年以上投资经历，且满足:家庭金融净资产不低于300万元

B.具有2年以上投资经历，且满足:家庭金融资产不低于600万元

C.具有2年以上投资经历，且满足近3年本人年均收入不低于40万元

D.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

11.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金

12.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

13.下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

14.已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

15.下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。

A.要树立正确的合规管理观念

B.要加强管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织

二.多选题(共15题)

1.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

2.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

3.商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（

）。

A.准确计量市场风险资本

B.开展有效的市场风险计量监控

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

4.在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有（）。

A.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题

B.企业有意将抵押物或质押物转移

C.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款

D.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告

E.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款

5.中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.努力减少犯罪，维护金融稳定

E.保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力

6.2014年4月，中国银监会批准实施资本管理高级办法的银行有（

）。

A.工商银行

B.建设银行

C.招商银行

D.交通银行

E.中信银行

7.下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

8.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B.未经授权办理大额存取款业务

C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D.管库员双人管库、同进同出

E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

9.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。

A.完全损失

B.不完全损失

C.预期损失

D.非预期损失

E.灾难性损失

10.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

11.在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是（）。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.标准法

D.内部评级初级法

E.内部评级高级法

12.风险评估主要内容包括（）。

A.对全面风险管理框架的评估

B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估

C.对经理层人员进行评估

D.对财务负责人进行评估

E.对行长进行评估

13.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

14.商业银行对保证担保应重点关注(?)。

A.保证人资格

B.保证人财务实力

C.借款人还款意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的债务

15.市场上可得的流动性监测指标很多，下列（

）属于市场流动性风险监测指标。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.政府行业的信息

E.服务行业的信息

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

2.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

3.标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）

4.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

5.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

6.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

7.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

8.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

9.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

10.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

11.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

12.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

13.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

14.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

15.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()

四.单选题(共15题)

1.下列不属于电子银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

2.借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

3.个人经营贷款审查人应审查的内容不包括（

）

A.押品是否及时进行评估

B.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

C.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议

D.贷款用途是否符合银行规定

4.()一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人信用贷款

D.个人住房贷款

5.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

6.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

7.下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（

）。

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存

B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议

C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2／3多数票原则

D.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同

8.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放对象主要是法人

B.可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款

C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D.借款人可将该贷款用于定向购买商铺

9.以下不属于个人汽车贷款的特征的是（

）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大、期限长

10.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是()。

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％

11.承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

12.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

13.个人商用房贷款期限最长为（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

14.下列哪项不属于贷前调查的内容（）。

A.材料一致性

B.借款人基本情况

C.借款来源

D.借款人信用情况

15.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）更新一次。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

五.多选题(共15题)

1.银行营销管理的主要活动有（）。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

2.下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有（）。

A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同

C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人可通过口头授权

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

3.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

4.在对合作单位进行准入审查时，通过审査其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

A.经营是否合法

B.经营范围

C.纳税情况

D.经营业绩

E.注册资本

5.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

6.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

C.成绩排名在班级前30％

D.必要时提供有效的担保

E.信用记录良好

7.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

8.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

9.对于车贷提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人提前还款，银行按规定计收违约金

D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

10.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.流动资产质押

D.固定资产质押

E.权利质押

11.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

12.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

13.下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。

A.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

B.商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C.对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

E.在合同履行期问，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

14.商用房贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.抵押物价值发生变化

B.贷款人贷款能力发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.商用房出租情况发生变化

E.保证人还款能力发生变化

15.催收评分中的催收响应模型所使用的信息包括（）。

A.客户基本信息

B.贷款历史催收信息

C.账户使用记录

D.催收金额

E.回收信息

六.判断题(共15题)

1.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

2.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

3.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

4.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

5.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

6.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

7.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

8.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

9.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

10.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

11.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

12.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

13.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

14.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

15.落实借款人家庭住址稳定情况时，当借款人居住地址与户口记录地址一致时，也应要求提供居住证明。（）

七.单选题(共15题)

1.某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

2.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

3.短期政府债券通常采用（）发行。

A.贴现方式

B.平价方式

C.按面值

D.溢价方式

4.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.10

B.5

C.1

D.20

5.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（

）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

6.投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.必要报酬率

B.时间价值率

C.期望报酬率

D.风险报酬率

7.某投资产品的年化收益率为12%，胡先生现今投人5000元，6年后他将获得多少钱？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

8.保险产品的直接保险形式是（

）。

A.暂保单

B.投保单

C.保险凭证

D.保险合同

9.以下不是调查问卷的优势的是（

）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强

10.—般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。

A.萧条期

B.衰退期

C.萎缩期

D.调整期

11.下列关于信用风险监测的说法正确的是()。

A.,用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

12.下列（）不属于黄金价格的影响因素。

A.黄金流通性

B.通货膨胀

C.利率

D.汇率

13.下列能够被用作抵押物的是（

）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

14.关于时间优先原则，下列说法正确的是()。

A.同一时点申报，按价格高低决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

15.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

八.多选题(共15题)

1.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

2.商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

3.家庭风险管理规划主要是指（

）计划。

A.财产保险

B.人身保险

C.重大疾病

D.健康保险

E.伤残保险

4.按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。

A.直接或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

5.自然人按民事行为能力可以分为（）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.正常人

E.非正常人

6.根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

7.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。

A.申请报告

B.基金托管协议草案

C.法定验资机构出具的验资报告

D.会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告

E.律师事务所出具的法律意见书

8.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

9.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

10.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

11.签订理财规划服务合同时应注意（

）。

A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义

B.理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改

C.不得向客户做出收益保证或承诺

D.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件

E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息

12.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

13.理财师在和客户沟通的时候，注意不要使用()。

A.保证

B.一定

C.肯定

D.估计

E.大概

14.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

15.了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

九.单选题(共15题)

1.甲国的PR(政治风险评级)为80分，FR(财务风险评级)为60分，ER(经济风险评级)为40分，按PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险为()分。

A.80

B.60

C.90

D.40

2.项目试生产期贷后管理应关注的内容不包括（）。

A.项目建成的设施和设备运转是否正常

B.项目生产数据和技术指标是否达到预定标准

C.环保设施是否与主体工程同时建成，并经环保部门验收通过

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

3.以下属于变动成本的是（）。

A.固定资产折旧

B.广告及推广的费用

C.企业日常开支(水、电等)

D.租赁费用

4.下列属于商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容特殊要求的是（）。

A.借款人基本情况

B.借款人财务状况

C.资金用途

D.项目配套条件落实情况

5.下列对项目现金流量分析的说法中，错误的是()。

A.在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出

B.项目生产经营期间所支付的利息不应计入产品总成本中

C.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

D.在编制全部投资现金流量表时，利息支出不应作为现金支出

6.已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

7.贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种（）制度。

A.保证

B.担保

C.抵押

D.质押

8.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定资产投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

9.（）用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。

A.信贷资产相对不良率

B.增量存贷比率

C.不良率变幅

D.利息实收率

10.下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

11.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于（）。

A.人的担保

B.财产担保

C.抵押担保

D.质押担保

12.（）是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款担保

B.贷款抵押

C.贷款保证

D.贷款质押

13.（）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

A.转授权

B.直接授权

C.临时授权

D.信贷授权

14.（）指公司赚取利润的能力。

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

15.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷客户经理通常要()。

A.通过面谈进行前期调查

B.确立贷款意向

C.正式开始贷前调查

D.直接做出贷款承诺

十.多选题(共15题)

1.商业银行个人理财业务人员包括（）。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

2.王先生将20万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有（）。(答案取近似数值)

A.若按平均3％的单利来计算，每年固定增加0.6万元

B.若按平均3％的复利来计算，每年固定增加0.6万元

C.若按每年3％的单利来计算，10年后资金变为26.88万元

D.若按每年3％的复利来计算，10年后资金变为26.88万元

E.若年利率为3％，则10年后资金按复利计算比按单利计算多8800元

3.根据《合同法》等相关法律规定，导致贷款合同无效或效力待定的情形是（）。

A.借款人损害国家利益

B.借款人主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.违反法律、行政法规等强制性措施

E.借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

4.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

5.下列负债项目中，属于流动负债的有（）

A.短期借款

B.应付工资

C.预付账款

D.预收账款

E.应付票据

6.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

7.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

8.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

9.下列关于商业银行产品组合策略的说法中，正确的有（）。

A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B.市场专业型策略强调产品组合的深度

C.市场专业型策略产品组合的深度一般较小

D.产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性

E.特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强

10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.经营

B.管理

C.财务

D.资金流向

E.信用状况

11.某些情况下，公司进行债务重构的原因可能为()。

A.对现在的银行不满意

B.降低目前的融资利率

C.增加公司的现金流

D.规避债务协议的种种限制

E.与更多的银行建立合作关系，增加公司融资渠道

12.借款合同应当约定的内容有()

A.借款用途

B.金额

C.利率

D.还款方式

E.违约责任

13.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

14.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（

）进行分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

15.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）

A.经济发达程度

B.交通便利程度

C.员工人数

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

十一.判断题(共15题)

1.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

2.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

3.一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。()

4.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

5.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

6.所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

7.借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。

8.土地所有权可以用于抵押。（）

9.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

10.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，

即可签署借款合同。（）

11.授权可采用的书面形式只能是授权书。

12.内部评级是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，是指金融机构内部透过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（）

13.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

14.借款人提前还款时不用征得银行同意即可提前还款（）

15.（2017年真题）下列关于审贷分离的说法中，正确的有（

）。

A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担

D.目的是实现相互制约

E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

十二.单选题(共15题)

1.()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

2.金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

3.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是（）。

A.资本充足率不得低于4％

B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20％

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30％

4.金融会计具有（）两项主要功能。

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

5.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

6.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

7.下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

8.对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（

）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

9.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

10.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

11.金融租赁公司的负债业务不包括（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.向金融机构借款

D.吸收成员单位存款

12.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

13.当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格

14.关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

15.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

十三.多选题(共15题)

1.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

2.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

3.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

4.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

5.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

6.商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

7.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

8.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

9.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

10.美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

11.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

12.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

13.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

14.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

15.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

十四.判断题(共10题)

1.消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()

2.扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

3.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

4.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

5.信用风险又被称为违约风险。

6.金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。

7.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

8.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

9.经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。

10.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.农村信用社

D.金融资产管理公司

2.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

3.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

4.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）和（）。

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

5.我国《票据法》包括（）。

A.汇票、本票、商业票据

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

6.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

7.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

8.金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

9.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。

A.出口信用证

B.跟单信用证

C.进口信用证

D.光票信用证

10.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险性

D.投机性

11.组织银团贷款的目的不包括（

）。

A.分散贷款风险

B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

12.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

13.下列各项中，不属于我国货币市场的是（

）。

A.同业拆借市场

B.外汇市场

C.回购市场

D.票据市场

14.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

15.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为()。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

十六.多选题(共15题)

1.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

2.商业银行的贷款业务包括（）。

A.个人贷款业务

B.票据业务

C.保函业务

D.公司贷款业务

E.承诺业务

3.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

4.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（）。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇

E.向监管部门举报

5.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

6.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.保理

7.《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有（

）。

A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视

B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权

C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿

E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

8.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。

A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重

B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标

C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值

E.拨贷比与不良贷款率存在负相关

9.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

10.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

12.依据法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

13.下列属于借记卡的功能的是（

）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.资产管理

D.刷卡消费

E.预借现金

14.成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。

A.工资推进的通货膨胀

B.员工素质推进的通货膨胀

C.约束机制的通货膨胀

D.信息不完善的通货膨胀

E.利润推进的通货膨胀

15.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A.初创阶段

B.繁荣阶段

C.衰退阶段

D.萧条阶段

E.复苏阶段

十七.判断题(共15题)

1.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

2.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

3.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

4.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

5.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

6.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

7.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（

）

8.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

9.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）

10.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）

11.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

12.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

13.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

14.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

15.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模；二是调整结构。

2.答案：C

本题解析：选项C属于盈利能力比率指标。

3.答案：D

本题解析：除A、B、C三项外，留置担保的范围还包括留置物保管费用和实现留置权的费用。

4.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

5.答案：D

本题解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％。

6.答案：C

本题解析：从银行业的发展历程来看，商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。故本题选C。

7.答案：D

本题解析：

新产品/业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品/业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。

8.答案：D

本题解析：违约频率=2÷100×100％=2％。

9.答案：B

本题解析：B选项应改为：被抵押的财产不必移交债权人。

10.答案：B

本题解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。①具有2年以上投资经历，且满足:家庭金融净资产不低于300万元，或者家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。②最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。③金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

11.答案：B

本题解析：资本在以公司为主要经营组织形式的市场经济体系中发挥着基础性的作用。商业银行与其他行业相比是以负债经营为特色的，其资本较少，融资杠杆率很高。因此商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，其中维持市场信心是银行资本金作用之一，市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素，对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护存款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用，这也是巴塞尔委员会实施商业银行资本金国际统一标准的重要理由和目标。

12.答案：C

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

13.答案：D

本题解析：不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回，故D项说法错误。

14.答案：A

本题解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备=80%×1100=880（亿元）。A项正确。故本题选A。

15.答案：C

本题解析：。健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念；②加强管理层的驱动作用；③充分发挥人的主导作用；④要创建学习型组织。实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

3.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。故本题选AB。

4.答案：C、D、E

本题解析：

法人信贷业务信贷审批过程中存在的操作风险有：①超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款；②授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告；③暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。选项A、B属于贷后管理过程中的操作风险。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。中国银监会提出的我国银行监管的具体目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少犯罪，维护金融稳定。E选项是我国银行业监管的目标，但不是具体目标。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

7.答案：A、B、D

本题解析：

国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时问和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

考点：柜面业务

9.答案：C、D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

11.答案：C、D、E

本题解析：

。选项中A、B项属于对操作风险的计量方法。

12.答案：A、B

本题解析：

风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估。另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

14.答案：A、B、D

本题解析：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。商业银行对保证担保应重点关注以下事项：保证人资格、保证人财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系、保证的法律责任。?

15.答案：A、B、C

本题解析：

市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

三.判断题1.答案：正确