东莞银行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

东莞银行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某公司2015年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

2.即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机

3.国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济.金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的

4.战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

5.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。

A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构

B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率

C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除

D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

6.下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

7.某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％

8.下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（

）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

9.以上材料主要体现的是（）的操作风险。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

10.以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法

11.一家银行1年期的浮动利率贷款与1年期的浮动利率存款同时发生，贷款按月根据美国联邦债券利率浮动，存款按月根据LIBOR浮动，当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。

A.基准风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

12.下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感

13.在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。

A.最高风险管理委员会

B.监事会

C.财务控制部门

D.风险管理部门

14.利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

15.风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险

二.多选题(共15题)

1.操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

E.追索失败

2.单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。

A.财务报表分析

B.财务比率分析

C.现金流量分析

D.担保分析

E.运营分析

3.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

4.商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确()。

A.将外包活动的主要业务分包

B.确保客户信息的安全

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

5.各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。

A.投资计划

B.融资计划

C.拨备政策

D.利润增速

E.利润留存比例

6.商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效（）风险,必须对其所面临的各类风险进行正确分类。

A.识别

B.消除

C.计量

D.监测

E.控制

7.银行的交易性外汇风险主要来自()。

A.银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的外汇敞口头寸

B.汇率变动产生的敞口

C.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸

D.银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇敞口头寸

E.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

8.商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险（）

A.配置经济资本

B.加强信贷审批

C.加强贷后管理

D.资产证券化及信用衍生产品

E.限额管理

9.可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有()。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

10.下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的有()。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

D.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

11.银行业金融机构市场约束的参与方包括()。

A.监督部门

B.公众存款

C.股东

D.债权人

E.债务人

12.商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括()。

A.借款人在银行持有的补偿余额

B.贷款发放的相关费用

C.贷款的到期期限

D.借款人的信用风险水平

E.银行的资金成本

13.新产品／业务风险管理原则包括（）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

14.优质流动性资产除了具有低信用风险和市场风险；易于定价且价值平稳；与高风险资产的低相关性；在广泛认可的发达市场中交易；具有活跃且具规模的市场外，通常还具有如下特征（）。

A.具有负责任的做市商

B.存在多元化的买卖方，市场集中度低

C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势

D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金以弥补现金流人和流出形成的缺口

E.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制

15.可用来简化协方差矩阵的方法的是（）。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

三.判断题(共15题)

1.商业银行采用基本指标法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。()

2.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

3.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

4.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是名义价值。()

5.违约概率和违约频率通常是相等的。(?)?

6.市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。()

7.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

8.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

9.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

10.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。（）

11.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

12.压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。（）

13.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

14.先进的风险管理信息系统是提高市场风险管理效率和质量的基础工具。()

15.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

四.单选题(共15题)

1.对开发商资信审查不包括（）。

A.会计报表

B.房地产开发商资质审核

C.税务登记证明

D.项目的合法性审查

2.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）

A.军官证

B.驾驶证

C.文职干部证

D.居民身份

3.互联网个人贷款按照个人贷款的资金来源，可以分为（）。

A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款

B.场景化个人贷款与非场景化个人贷款

C.有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款

D.现金贷款与非现金贷款

4.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.贷款人资金状况发生变化

5.下列不属于农户范畴的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

D.国有农场的职工

6.在签订（预签）有关合同文本前，应履行()，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题。

A.告知权利

B.充分告知义务

C.还款权利

D.追偿权利

7.核心概念和营销观念是银行营销的（）。

A.战略理论

B.基础理论

C.管理理论

D.策略理论

8.（）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.低成本策略

9.以下不由借款人为其申请个人旅游消费贷款的是（

）。

A.借款申请人的兄弟

B.借款申请人的配偶

C.借款申请人的子女

D.借款申请人的父母

10.根据《中华人民共和国担保法》的规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（）。

A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

C.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门

D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

11.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为()。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

12.商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取（）；商用房贷款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次还本付息法；等额本息还款法

B.多次还本付息法；等比本金还款法

C.等额本息还款法；一次还本付息法

D.等额本金还款法；多次还本付息法

13.所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过商用房价值的()。

A.50％

B.40％

C.45％

D.55％

14.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

15.关于无担保流动资金贷款，下列说法错误的是（）。

A.实行浮动利率

B.贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定

C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D.采用个人信用担保的方式

五.多选题(共15题)

1.对个人贷款管理实施全流程管理原则的作用体现在（）。

A.可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变

B.有助于改善个人贷款的质量

C.有助于提高贷款风险管理的有效性

D.可以加强商业银行的内部控制

E.可以避免前台部门权力过于集中

2.下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

3.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（

）。

A.借款人的偿还能力

B.贷款的担保情况和抵（质）押比率

C.借款人的诚信状况

D.调查人的尽职情况

E.贷款申请资料的真实情况

4.交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。

A.内部营销

B.外部营销

C.定向营销

D.交叉营销

E.现场营销

5.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

6.下列属于个人住房贷款的经办人员调查和检查的工作重点的是（

）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前检查深度

C.加强抵押物管理

D.完善授权管理

E.强化贷后管理

7.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。

A.贷款风险分类与不良贷款管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款档案管理

E.合同变更

8.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

9.银行的利益定位策略要兼顾()

A.客户收益

B.银行的当期收入和长远利益

C.客户身份

D.竞争对手收益

E.客户终身价值

10.放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，放款执行部门必须严格把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审核内容包括（）。

A.审核合规性要求的落实情况

B.审核限制性条款的落实情况

C.核实担保的落实情况

D.做好有关配套和支持工作

E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致

11.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.贷款资金使用

B.借款人的信用

C.担保情况变化

D.贷款品种

E.贷款对象

12.个人贷款可采用的担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

13.下列属于个人经营类贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.农户贷款

D.个人住房贷款

E.创业担保贷款

14.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（）(即数据库用户)进行管理，措施主要有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

15.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

六.判断题(共15题)

1.可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。（）

2.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

3.差异型战略成本费用较高，适用于中小银行。（）

4.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

5.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

6.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

7.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

8.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

9.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

10.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

11.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

12.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

13.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

14.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

15.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具的流动性较好

B.投资工具的风险较低

C.投资工具的收益较高

D.投资工具适合客户的财务目标

2.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

3.银行个人理财业务人员可以（）。

A.以某些间接方式贬低同行业的人

B.与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息

C.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

D.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

4.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。

A.衰老期

B.成长期

C.成熟期

D.形成期

5.我国短期政府债券一般采取()发行。

A.按面值

B.平价方式

C.贴现方式

D.溢价方式

6.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求

7.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

8.偿还期在1年以上10年以下的债券是（）。

A.短期债券

B.中期债券

C.长期债券

D.中长期债券

9.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

10.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

11.债券发行者和债券投资者体现的关系是()

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权债务

12.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

13.理财师在收集客户信息时，下列（）不属于客户的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客户的工作和收入信息

C.家庭主要成员情况

D.客户的期望和目标

14.下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

15.市场交易活动的集中性体现在(

)。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

八.多选题(共15题)

1.个人理财顾问服务包括()专业性服务。

A.个人理财产品推介

B.财务分析

C.投资建议

D.进行投资管理

E.财务规划

2.内部报酬率是指（??）。

A.投资报酬与总投资的比率

B.使现金流的现值之和等于零的利率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

3.下列选项中，（

）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

4.《中华人民共和国保险法》制定的目的是(

)。

A.规范保险活动

B.保护保险活动当事人的合法权益

C.加强对保险业的监督管理

D.维护社会经济秩序

E.促进保险事业的健康发展

5.下列属于货币市场的有（

）。

A.短期政府债券市场

B.回购市场

C.商业票据市场

D.同业拆借市场

E.银行承兑汇票市场

6.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

7.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金额衍生品的风险相对小

D.基础金融衍生品的进入门槛较低

E.金融衍生品的种类较少

8.初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。

A.礼节性问候

B.了解客户需求

C.寻找突破口

D.业务操作环节

E.跟踪服务

9.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有（）。

A.转移风险

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客户保险需要

E.分析客户投保能力

10.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融机构转型的主观需要

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

11.下列属于金融市场的微观经济功能的有（

）。

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

12.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

13.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

14.根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括()。

A.保险机构

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

E.期货公司

15.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

九.单选题(共15题)

1.下列关于抵(质)押品管理的说法中，错误的是()。

A.以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理

B.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品

C.在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

D.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，向商业银行提出书面申请后即可办理

2.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定（）的重要因素。

A.贷款期限、还款金额

B.贷款金额、利率

C.贷款期限、利率

D.贷款利率、还款金额

3.二级文件信贷档案的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.退还

4.下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。

A.担保人可以是法人，也可以是自然人

B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人

C.担保人将特定财产抵押给银行

D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

5.（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

A.营运能力

B.财务状况

C.资金使用效率

D.偿债能力

6.下列关于贷款抵押物管理的表述中，错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复减少的抵押物价值，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

7.下列选项中，属于借款企业财务风险的是（）。

A.主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势

B.产品质量或服务水平出现明显下降

C.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

8.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

9.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是()。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

10.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

11.借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得出的比率。

A.平均存货余额

B.销货收入，平均存货余额

C.销货成本，平均存货余额

D.平均存货余额，销货成本

12.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。

A.合法合规性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

13.市场环境分析的SWOT方法中，“O”代表()

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

14.2002年起,我国全面实行货款五级分类制度,该制度按照贷款的风险程度,将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中不属于不良贷款的是（）

A.次级

B.关注

C.可疑

D.损失

15.银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是（）。

A.减少贷款

B.建立风险经营管理机制

C.加强对贷款企业的监督

D.改善经营管理状况

十.多选题(共15题)

1.计算企业成本费用利润率时用到的成本费用包括（）。

A.销售成本

B.财务费用

C.制造成本

D.销售费用

E.管理费用

2.在银行贷款决策中使用的财务指标包括（）。

A.流动比率

B.市场占有率

C.存货周转率

D.资产利润率

E.资产负债率

3.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

4.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有()。

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

5.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为()等几种类型。

A.完全竞争

B.垄断竞争

C.竞争垄断

D.寡头垄断

E.完全垄断

6.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（

）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资金周转的因素

7.合同复核人员审核合同的内容包括（）。

A.文本书写是否规范

B.内容是否与审批意见一致

C.合同条款填写是否齐全、准确

D.文字表达是否清晰

E.主从合同及附件是否齐全

8.根据贷款币种的不同，将利率分为（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.外币贷款利率

E.基准利率

9.商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有（）

A.押品真实存在

B.押品权属关系清晰

C.抵押（出质）人对押品具有处分权

D.押品符合法律法规规定或国家政策要求

E.押品具有良好的变现能力

10.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

11.下列关于固定利率和浮动利率的说法中，正确的有（）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.在浮动利率中，借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

12.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

13.损失类贷款具有的主要特征包括（）。

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

B.抵押品价值不确定

C.借款人已彻底停止经营活动

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

E.借款人已资不抵债

14.按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行将其银行账户下的资产划分为不同的风险暴露，包括()。

A.主权风险暴露

B.零售风险暴露

C.公司风险暴露

D.股权风险暴露

E.金融机构风险暴露

15.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（

）。

A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查

B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现

C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息

D.要审查保证时限是否到达借款合同期满

E.—般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

十一.判断题(共15题)

1.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

2.个人独资企业是由一个自然人投资，财产为投资者个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担有限责任的经营实体。()

3.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

4.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

5.信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

6.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

7.贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。()

8.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

9.担保人可以是国家机关、以公益为目的事业单位或企业法人的职能机构。（）

10.在抵押担保中，不论抵押物所产生的是天然孽息还是法定孽息，均应由抵押人收取，抵押权人则无权收取。

11.贷审会委员人数必须为单数。

12.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

13.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

14.银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

15.通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。()

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.披露原则

2.（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

3.企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务

4.金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性

5.中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会

7.商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

8.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

9.()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

10.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

11.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

12.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

13.全面审计一般以（

）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

14.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

15.下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

十三.多选题(共15题)

1.全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

2.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

3.根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

4.银行产品设计的趋势有（）

A.同业理财产品的逐步拓展

B.投资组合保险策略的逐步尝试

C.动态管理类产品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣

E.另类投资的逐步兴起

5.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

6.中央银行基准利率主要包括()。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

7.下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

8.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

9.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

10.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

11.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

12.下列各项中，属于农村金融机构的有()。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

13.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（

）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

14.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

15.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

十四.判断题(共10题)

1.违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（

）

2.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

3.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。（）

A．正确

B．错误

4.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。

5.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()

6.由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％，由核心一级资本满足。()

7.商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

8.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

9.中国银行业监督管理委员会的监管理念是管法人、管风险、管内部控制、提高透明度。（）

10.理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

2.公司客户的基础金融服务由（）负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.投行业务

3.我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为()。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

4.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

A.垂直化风险管理

B.各区域自主决策

C.总行统一领导

D.以客户为中心

5.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8.5倍

C.12.5倍

D.13倍

6.影响货币乘数的因素不包括（）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.现金漏损率

D.利率

7.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。

A.信托机构

B.农村信用社

C.城市信用社

D.储蓄所

8.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。

A.保护商业秘密与客户隐私

B.诚实信用

C.公平竞争

D.专业胜任

9.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为()。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

10.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.国民失业率

B.公民失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

11.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

12.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。

A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

13.以下关于生息资产说法不正确的是（）。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称

B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%

C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标

D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

14.下列不属于中间业务的是（）。

A.即期外汇交易

B.国内贸易融资

C.远期外汇交易

D.利率互换

15.甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。

A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币

B.甲公司未按期提示付款

C.丁银行不是该支票的债务人

D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司

十六.多选题(共15题)

1.客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（

）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

2.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

3.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

4.下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

5.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

6.（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

7.贸易融资工具主要有（）。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

8.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A.设立临时机构

B.期货交易保证金

C.在异地成立分公司

D.异地临时经营活动

E.注册验资

9.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。

A.降低利率争揽客户

B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

10.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

11.金融衍生品交易业务的基本种类有（）。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

12.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

13.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

14.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A.最后贷款人制度

B.信用制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

E.金融风险防范制度

15.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

十七.判断题(共15题)

1.居民个人可以办理基本存款账户。()

2.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

3.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（

）

4.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

5.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（

）

6.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

7.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

8.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

9.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

10.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

11.签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

12.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

13.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

14.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

15.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计，速动资产=流动资产-存

2.答案：D

本题解析：即期外汇交易的作用包括：可以满足客户对不同货币的需求，可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险，可以用来套期保值。所以D项错误。

3.答案：B

本题解析：B项，商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构有由各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司。

4.答案：A

本题解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。故本题选A。

5.答案：C

本题解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于:

1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

6.答案：D

本题解析：贷款用途及还款来源调查的主要内容包括：(1)调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致。(2)还款来源是否有效落实并足以履约等。

7.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(40+15+5)／(35+10+10)×100％=109％。

8.答案：C

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此是一种多维风险。

9.答案：A

本题解析：尽管兴业银行此次事件的操作风险涉及ABC，但主要体现的是人员的失职违规。

10.答案：B

本题解析：

总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。

11.答案：A

本题解析：基准风险也称利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。

12.答案：D

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。选项D说法有误。

13.答案：C

本题解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

14.答案：D

本题解析：对个人客户而言，利用信用评分模型可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等。

15.答案：B

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险损失的进一步划分除了ABCDE外，还有账面减值、其他损失。

2.答案：A、B、C

本题解析：

对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。

4.答案：D、E

本题解析：

商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子(监管资本)和分母(风险加权资产)进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。

7.答案：C、E

本题解析：

银行的交易性外汇风险主要来自两方面：(I)为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸。(2)银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用风险控制的手段包括限额管理、信用风险缓释、关键业务流程／环节控制、资产证券化与信用衍生产品等。配置经济资本是限额管理的重要手段。信贷业务流程涉及很多重要环节，主要包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理中与信用风险管理密切相关的关键流程／环节。

9.答案：C、D

本题解析：

预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

10.答案：A、C、D

本题解析：

行业盈亏系数越低，行业风险越小；行业资本积累率越高说明发展潜力越好；行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业金融机构市场约束的参与方主要包括监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构及其他参与方。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品／业务风险管理原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各选项都是优质流动性资产的特征。商业银行需要持有优质流动性资产储备，即使在严重的压力情景下，无论通过出售还是抵押融资的方式，优质流动资产仍应保持良好的产生流动性的能力。

15.答案：A、B

本题解析：

。可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。

2.答案：正确

本题解析：

加强全球系统重要性金融机构（G-SIFIs）尤其是全球系统重要性银行（G-SIBs）的监管对维护金融体系的稳定至关重要。

3.答案：正确

本题解析：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

4.答案：错误

本题解析：

在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值与公允价值。

5.答案：错误

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果，两者存在本质的区别。?

6.答案：正确

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

7.答案：错误

本题解析：

内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。题干中的情形属于知识/技能匮乏所造成的操作风险。

8.答案：错误

本题解析：

操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

9.答案：错误

本题解析：

银行至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。

10.答案：错误

本题解析：

如果某种外汇的敞