2023年中国银行重庆分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行重庆分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

2.个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险

3.在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金

4.下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（

）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

5.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

6.交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下风险的类别不包括（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.与中央交易对手交易形成的信用风险

D.与地方政府对手交易形成的信用风险

7.在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率

8.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

9.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。

A.铜

B.大豆

C.黄金

D.石油

10.债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快

11.下列可以作为抵押财产的是()。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶

12.根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

13.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险

B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险

C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易

D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据

14.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

15.如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（

）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择

二.多选题(共15题)

1.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

2.风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

3.下列关于久期缺口的理解正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

4.商业银行风险管理的主要策略中，风险转移的方式包括（）。

A.保险转移

B.备用信用证

C.担保

D.客户分散

E.价格补偿

5.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（）。

A.使所有员工都了解信息安全的重要性

B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程

C.使员工合法合规

D.设立相关的内部控制制度

E.组织提供必要的培训

6.公允价值的计量方式包括（)。

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

7.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好()工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

8.核心雇员流失的风险具体体现为（）。

A.核心员工的知识/技能缺乏

B.缺乏足够后援/替代人员

C.相关信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工失职违规

9.监管部门的作用有（）。

A.维护市场秩序，保护存款者利益

B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

10.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.地区因素

11.优质流动性资产除了具有低信用风险和市场风险；易于定价且价值平稳；与高风险资产的低相关性；在广泛认可的发达市场中交易；具有活跃且具规模的市场外，通常还具有如下特征（）。

A.具有负责任的做市商

B.存在多元化的买卖方，市场集中度低

C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势

D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金以弥补现金流人和流出形成的缺口

E.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制

12.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.表外流动性

B.表内流动性

C.资产流动性

D.负债流动性

E.市场流动性

13.商业银行核心资本包括()。

A.普通股

B.优先股

C.一般准备

D.资本公积

E.可转换债券

14.即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市场风险

B.控制汇率风险

C.规避市场风险

D.满足客户对不同货币的需求

E.用来调整持有不同外汇头寸的比例

15.目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（

）。

A.个人住房按揭贷款

B.流动资金贷款

C.其他个人零售贷款

D.循环零售贷款

E.大学生创业贷款

三.判断题(共15题)

1.商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）

2.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

3.总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（）

4.限额指标全部采用的是比率指标。（）

5.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

6.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

7.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

8.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

9.高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。()

10.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

11.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

12.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

13.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

14.如果某个事件的损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

15.与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。（）

四.单选题(共15题)

1.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（）。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进人市场

2.《汽车贷款管理办法》颁布于()。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

3.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.金融监管机构

B.数据主体本人

C.金融机构

D.司法部门

4.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。

A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年

C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

5.下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是()。

A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务

B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满

C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的80％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率

D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止

6.—次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.—般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

7.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。

A.公积金贷款回收资料

B.公积金贷款利率信息

C.公积金贷款逾期信息

D.公积金贷款结清情况

8.下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是（）。

A.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及到银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存

B.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致

C.形象定位策略是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力

D.银行可以有多种市场定位策略，但同一时间只能有一种定位策略

9.办理有担保的流动资金贷款时，银行可采取的防控操作风险的措施包括（）。

A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权

B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理

C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物

D.抵押人未经银行许可将抵押物出租

10.以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是（）。

A.所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求

B.在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务

C.“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求

D.在“直客式”营销模式下，由于没有了中间的中介机构，银行要承受的风险更大了

11.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

12.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

13.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划人售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

14.个人征信安全管理内容不包括（

）。

A.授权查询

B.修改信息

C.信息安全

D.查询记录

15.抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多选题(共15题)

1.个人医疗贷款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

2.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

3.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致

4.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误有（）。

A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

5.在我国，个人征信系统数据的直接使用者包括()。

A.司法部门

B.税务部门

C.金融监督管理机构

D.商业银行

E.数据主体本人

6.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

7.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.社团组织

E.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

8.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.提高贷款利率并加收罚息

9.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

10.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括()等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

11.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

12.个人抵押授信贷款的特点包括()。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.一次授信，循环使用

D.一次授信，一次使用

E.贷款用途综合

13.对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括（

）。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

14.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

15.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人征信记录证明

B.个人填写的贷款申请审批表

C.本人收入证明

D.个人职业证明

E.银行认可的有效担保证明

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

2.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

3.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

4.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

5.国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（）

6.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

7.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

8.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

9.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

10.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

11.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

12.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

13.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

14.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）

15.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（

）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

2.现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

3.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险业务合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

4.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）负责。

A.受托人和担保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

5.股票投资的收益等于（）

A.资本利得

B.股利所得

C.资本利得加股利所得

D.资本利得加利息所得

6.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()。

A.对被代理机构所承担的最终责任进行披露

B.对本机构在本产品销售过程中的责任进行披露

C.对购买此产品的其他客户名单和交易金额进行披露

D.采取明确的、足以让客户注意的方式对产品风险和性质进行披露

7.下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（）

A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

8.一般而言，债券不具有的特征是()。

A.高风险性

B.偿还性

C.流动性

D.收益性

9.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

10.下列（）不属于非限定性资产管理计划种类。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.债券型

11.甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

12.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。

A.国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台

B.相关监管部门监管措施的实施

C.交易所交易规则的修改

D.交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险

13.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

14.以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

15.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

八.多选题(共15题)

1.常见的金融远期合约有（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.市场回购协议

2.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

3.一个完整的退休规划包括()等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.子女教育规划

4.一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）.

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

5.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()

A.日常生活基本开销

B.已负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

6.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（

）。

A.可以进行多种组合投资

B.可以跨多个市场进行投资

C.可以滚动发行

D.可以连续销售

E.可以单独销售

7.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（

）。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

8.若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

9.已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

10.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

11.提供个人理财服务的机构包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

12.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，所以从业人员应该打破这种局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介绍自我

B.开放性问题

C.注意倾听

D.观察有效的信息来源

E.表现热情

13.一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型包括()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.中立型

D.轻度进取型

E.进取型

14.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括()。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

15.理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项?()

A.站立时抬头

B.目视前方

C.挺胸直腰

D.双臂自然下垂

E.两脚并拢

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是()。

A.现金流量

B.资产销售

C.抵押物清偿

D.资产置换

2.下列关于贷款金额的说法中，正确的是()。

A.贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定

B.固定资金贷款需求量的计算可参考《流动资金贷款管理暂行办法》

C.流动资产贷款需求量可根据项目净投资、资本金比例等加以计算

D.贷款金额应尽量满足借款人的一切需求

3.下列不属于银行营销组织设立的原则的是（）。

A.权责对等

B.命令统一

C.机动灵活

D.因事设职与因人设职相结合

4.2016年度B企业的销售利润率为30％，销售利润为60万元，则其销售收入净额为（）万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

5.（）用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。

A.信贷资产相对不良率

B.增量存贷比率

C.不良率变幅

D.利息实收率

6.下列有关固定利率的说法，错误的是()。

A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借贷双方所承担的利率变动风险较大

D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

7.下列关于审查保证人的资格，说法错误的是（）。

A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

8.当借款人出现贷款逾期时，银行必须在贷款逾期后()内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。

A.10日

B.10个工作日

C.30日

D.30个工作日

9.根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（?）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

11.行长不得担任贷审会的成员，但可指定（）名副行长担任贷审会主任委员。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

A.盈利

B.现金流人

C.现金流出

D.资金短缺

13.下列不属于无形资产的是（）。

A.专利权

B.利润

C.商标权

D.专利权

14.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于信托受益人的说法中，错误的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

B.受益人可以放弃信托受益权

C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

15.()是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

A.公司信贷

B.银行信贷

C.担保

D.抵押贷款

十.多选题(共15题)

1.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.损益预算表

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。

A.公司业务部门

B.监事会

C.稽核部门

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

3.银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

E.企业的盈利能力

4.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

5.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

6.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

7.一般来说，满足下列（）条件的供方具有比较强的讨价还价能力。

A.供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制

B.产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户

C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高

D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

E.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

8.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间和金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流的预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

9.下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是()。

A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

10.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

11.下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。

A.应收账款增加

B.应付账款增加

C.存货增加

D.应收账款减少

E.应付账款减少

12.非财务分析的方法包括()。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.定性分析法

13.以下是财务风险的体现的有()。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.借款人有抽逃资金的现象.并寻求贷款

C.财务记录和经营控制混乱

D.银行账户混乱.到期票据无力支付

E.企业不能按期支付银行贷款本息

14.抵押合同的内容需包括（

）。

A.借款人履行债务的期限

B.抵押贷款的种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况

E.抵押担保的范围

15.下列关于财务净现值的说法，正确的是()。

A.财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标

B.—个项目的净现值是指项目按照财务内部收益率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和

C.财务净现值等于总投资现值乘以净现值率

D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过设定的收益率

E.—般来说，财务净现值大于零的项目是可以接受的

十一.判断题(共15题)

1.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。

（

）

2.行业进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业或刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。()

3.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）

4.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

5.没有目标客户就没有市场，没有市场就没有客户的生存和发展。（）

6.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

7.源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（）

8.金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监会报送上年度批量转让不良资产情况报告。（）

9.杜邦分析通过将净利率换算为净资产收益率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因（）

10.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

11.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

12.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

13.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

14.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

15.借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息，这是我国对正常类贷款的定义。()

十二.单选题(共15题)

1.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（

）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

2.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长

3.代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

4.()是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。

A.风险预防

B.风险分散

C.风险识别

D.风险管理

5.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

6.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

7.下列属于银行控股模式主要特征的是()。

A.控股方为商业银行

B.控股方参股一些附属公司或子公司

C.控股方为中央银行

D.控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业

8.根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是（）。

A.土地所有权

B.招标取得的土地承包经营权

C.宅基地土地使用权

D.学校

9.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

10.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

11.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（

）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新

12.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（

）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

13.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

14.金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指（）。

A.抵押拆借

B.存单质押存放同业业务

C.非银借款业务

D.特定目的载体同业投资业务

15.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（

）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

十三.多选题(共15题)

1.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

A.目标清晰

B.操作简单

C.评价标准一致

D.具有可比性

E.适用范围广

2.离任审计报告至少应当包括（

）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

3.中央银行基准利率主要包括()。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

4.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

5.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.贷款利率具体分为()。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

7.互联网金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客户为中心，尊重客户体验

C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力

D.风险复杂化，网络风险将难以掌控

E.监管难度小

8.全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

9.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

10.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

11.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

12.金融创新最终体现为()。

A.风险管理能力的不断提高

B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C.引入新技术,采用新办法

D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

E.开辟新市场,构建新组织

13.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括(）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

14.银行的存款定价方法主要有（

）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

15.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

十四.判断题(共10题)

1.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

2.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

3.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

4.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

5.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

6.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

7.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

8.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

9.商业银行的操作风险是可以避免的。

10.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。（）

十五.单选题(共15题)

1.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

2.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A.人口数量和自然条件

B.自然条件和自然资源

C.自然资源和人口数量

D.自然条件和技术

3.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（

）。

A.法律风险

B.合规风险

C.市场风险

D.操作风险

4.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

5.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理（）

A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还

B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭

C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还

D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还

6.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。

A.代理人

B.被代理人

C.相对人

D.人民法院

7.我国刑法的原则不包括（）。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.罪责刑相适应原则

D.宽容原则

8.（）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.非银行金融机构

9.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

10.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

11.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

12.下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。

A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

13.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

14.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

15.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。

A.出口信用证

B.跟单信用证

C.进口信用证

D.光票信用证

十六.多选题(共15题)

1.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

2.银行提供的个人通知存款品种有（）。

A.1天通知储蓄存款

B.3天通知储蓄存款

C.5天通知储蓄存款

D.7天通知储蓄存款

E.按开户约定日期提前通知储蓄存款

3.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（

）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

4.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下()特点。

A.不承担或不直接承担市场风险

B.以收取服务费的方式获得利益

C.种类多、范围广，占比日益上升

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

5.信用证诈骗罪客观方面的表现为（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E.编造引进资金、项目等虚假理由

6.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

7.在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.通货膨胀水平

D.债券期限

E.市场汇率

8.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

9.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A.高负债经营

B.融资杠杆率高

C.资本所占比重较高

D.承担风险大

E.资本流动性强

10.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

11.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

12.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A.向第三者(受益人)进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

13.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

14.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。

A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息

15.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

十七.判断题(共15题)

1.公司被吊销营业执照时，意味着公司被依法撤销。（

）

2.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（)

3.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

4.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

5.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

6.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

7.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

8.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（

）

9.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

10.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

11.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

12.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

13.定金合同自实际交付定金时成立。

14.城市商业银行都不是股份制的商业银行。

15.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

2.答案：D

本题解析：个人住房按揭贷款的风险分析包括：经销商风险、“假按揭”风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险。

3.答案：A

本题解析：答案为A。认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括本外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA-以上（含AA-)国家或地区政府发行的债券等，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兌的汇票，我国中央政府、中央银行、商业银行、政策性银行和中国政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兑的汇票等。

4.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。

5.答案：D

本题解析：管理信息系统系统功能至少应当包括：①帮助识别不适当的客户及交易；?②支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；③监测国别风险限额执行情况；④为压力测试提供有效支持；⑤准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

6.答案：D

本题解析：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。

7.答案：C

本题解析：建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

8.答案：C

本题解析：商业银行信息安全主要管理要素包括：信息科技部门负责落实信息安全管理职能，包括建立信息安全计划和保持长效的管理机制；有效管理用户认证和访问控制的流程，用户对数据和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度；根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域(以下简称为域)；确保所有计算机操作系统和系统软件的安全；确保所有信息系统的安全；制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈；应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备；配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查；制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁；对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

9.答案：C

本题解析：黄金价格只能作为汇率风险，因此题干所述商品不包括黄金。

10.答案：B

本题解析：债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，A比B利率大，相对来说涨的要快。考点市场风险特征与分类?

11.答案：D

本题解析：考查抵押的相关内容。根据《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于政府拨款，其财产不能用作抵押担保。

12.答案：C

本题解析：。计算累计死亡率，需先计算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(边际死亡率），则n年的累计死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

13.答案：B

本题解析：B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。

14.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中，存货周转率=产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]。将题中已知数据代入可得，存货周转天数=360／{产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]}=180×（期初存货+期末存货）／产品销售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

15.答案：B

本题解析：两个资产组合的预期收益率相同，这时候就要比较一下标准差，就是收益的波动率，也代表一种风险。这时就要选择波动率小的组合，即第二个。故本题选B。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险。商业银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差异。②收益率曲线风险。收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险。③基准风险。利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。④期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。故本题选ABCD。

2.答案：A、C、D

本题解析：

风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

3.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少。②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

4.答案：A、B、C

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移主要包括：①保险转移，指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人；②非保险转移，指通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。A、B、C项正确。故本题选ABC。

5.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并织织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

考点：信息安全

6.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。公允价值的计量方式有四种：一是直接使用可获得的市场价格，所以A选项错谈；二是如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格，所以B选项正确；C选项不属于公允价值的计量方式，所以C项错误；三是实际支付价格（无依据证明其不具有代表性），所以D选项正确；四是允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突，所以E选项正确。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。

8.答案：B、C、D

本题解析：

。核心雇员流失的风险体现在对关键人员依赖的风险，具体体现在B、C、D项。

9.答案