2023年华夏银行广东自贸试验区南沙分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行广东自贸试验区南沙分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险

2.关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果

3.银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效

4.下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告

5.()是指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

6.下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库

7.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

8.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析

9.《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行（）。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率

B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

10.巴塞尔委员会第四版《加强银行公司治理的原则》强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。

A.一

B.二

C.三

D.四

11.下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

12.监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设

13.在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动

14.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

15.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

二.多选题(共15题)

1.设计良好的关键风险指标体系须明确的要素包括（）。

A.统计标准

B.数据口径

C.报告路径

D.门槛值

E.损失形态

2.法人信贷业务流程的环节包括(?)。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

3.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

4.下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中，正确的有()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行的高级管理层应该对融资策略进行定期地检查与讨论

C.对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中

D.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源

E.银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性

5.下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有()。

A.包含纵向和横向结构

B.纵向结构是所有资产负债项目

C.横向结构是不同的时间段

D.横向结构是相同的时间段

E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

6.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

7.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

8.对小企业进行信用风险分析时，应关注（）等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

9.商业银行信用风险监测指标体系中的主要指标包括（

）。

A.贷款风险迁徙率

B.逾期贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款拨备率

E.不良贷款率

10.商业银行对质押担保重点关注的事项包括（）。

A.质权人对质物承担的权利

B.权利质押的生效及转让

C.债务履行期届满时质物的处理

D.质押合同应详细记载债务的期限

E.可以作为质物的动产范围及种类

11.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.限额管理

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

12.下列关于商业银行风险压力测试的叙述，正确的有()。

A.可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试

B.可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提

C.压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响

D.在信用风险领域可以从违约概率入手进行压力测试

E.压力测试是对市场风险价值(VaR)的重要补充

13.《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%储备资本要求和0～2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快.商业银行需计提3%的逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%

E.系统重要性银行附加资本要求为1%

14.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

15.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户／公众的透明度

E.保持与媒体的良好沟通

三.判断题(共15题)

1.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。（）

2.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

3.商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

4.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

5.压力测试的核心目的是降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。（）

6.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

7.效率原则是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。

8.商业银行是经营货币和风险的机构。（）

9.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

10.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

11.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

12.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

13.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化。（）

14.最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。()

15.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的发放方式是()。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

2.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

3.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。

A.5;50%

B.5;60%

C.10;50%

D.10;60%

4.仅采用抵押担保的个人经营贷款，其贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

5.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在（）试点个人征信。

A.北京

B.上海

C.广州

D.深圳

6.从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.正确性

B.合理性

C.合法性

D.经济性

7.利率的公式表示为（）。

A.利率=利息额／本金

B.利率=本金／利息额

C.利率=本金×利息额

D.利率=本金／利息率

8.个人住房贷款中最常用的还款方式是（

）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

9.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

10.下列个人贷款管理原则中，()的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

11.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括()。

A.贷款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

12.我国最大的个人征信数据库是（）建设的。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

13.关于个人经营类贷款说法错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人教育贷款

B.个人商用房贷款属于个人经营类贷款

C.农户贷款属于个人经营类贷款

D.个人经营类贷款不包括消费类贷款

14.下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

15.个人贷款采用保证担保方式时，可以担任保证人的是（）。

A.学校

B.企业法人

C.公立医院

D.国家机关

五.多选题(共15题)

1.资产证券化的影响包括()

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式

B.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变

E.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具

2.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

3.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等

E.借款人的还款质量风险

4.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。

A.有效地分散风险

B.带动相关产业的发展

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对商业银行调整信贷机构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

5.在进行个人客户信用风险评估衡量时，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，5P是指()

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.债权保障因素

E.前景因素

6.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期还本付息的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

7.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

8.在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

9.下列情况下，可申请个人住房贷款的是（）。

A.房地产开发某个人住房楼盘

B.个人建造住房

C.个人大修自住住房

D.个人住房翻新装修

E.个人租房

10.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.坚持与借款人面谈的原则

E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

11.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有()。

A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

12.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

13.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

14.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

15.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

2.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

3.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

4.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

5.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

6.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

7.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

8.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

9.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

10.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

11.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

12.个人对信用报告有异议时，应向所在地的中国银行提出个人信用报告的异议申请。（）

13.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

14.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

15.差异型战略成本费用较高，适用于中小银行。（）

七.单选题(共15题)

1.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管

C.商业银行应建立必要的内部监督机制

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

2.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。

A.也叫利率风险

B.也叫信用风险

C.当利率上涨时，债券价格下跌

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

3.投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。

A.收益率的方差

B.收益率的标准差

C.期望收益率

D.收益率的算术平均

4.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

5.商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。()

A.内部监督；独立审核

B.内部监督；外部审核

C.财务监督；独立审核

D.财务监督；外部审核

6.另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

7.李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7％的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是（）万元。(答案取近似数值)

A.12.50

B.10.50

C.11.50

D.9.50

8.下列不属于金融市场客体的是（）。

A.股票价格指数

B.保险单

C.中央银行票据

D.债券

9.下列不属于商业银行开展的中间业务是()。

A.存款业务

B.个人理财业务

C.代理买卖外汇业务

D.承销金融债券业务

10.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

11.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能

12.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()负责。

A.受托人和担保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

13.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（

）。

A.书面形式

B.口头形式

C.书面或口头形式均可

D.无具体规定

14.A银行在市场上发行了一个投资期为3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑1.2706美元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为1%。客户程先生对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是()万元。

A.20.2

B.20.4

C.20.8

D.21

15.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

八.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

2.理财师与客户建立关系时，需要注意（

）。

A.关注自身礼仪

B.明确自身定位，树立专业形象

C.较多关注客户的社会地位

D.注意自己的工作态度

E.强调银行的服务理念

3.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

4.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

5.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

6.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

7.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

8.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C.具备良好的个人理财业务产品创新能力

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

9.下列情形中，代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

10.商业银行理财产品面临的风险有()。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

E.流动性风险

11.下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

12.以下关于股票的表述中正确的有()。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的

E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

13.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。

A.变现性较差

B.变现性较好

C.财务杠杆效应

D.价值升值效应E、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

14.通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

15.以下属于合同订立的书面形式的有()。

A.合同书

B.信件

C.电报

D.传真

E.电子邮件

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是()

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司未来的发展速度可以满足现在的红利支付水平

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

2.银行在依法收贷工作中应该注意（）

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中注意应该依赖于诉讼手段

3.如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着（）。

A.投资和借款需求很快将会下降

B.投资和借款需求很快将会上升

C.投资和借款需求很快将会不变

D.投资和借款需求无关

4.下列各项中，不可用来考察借款人与银行关系的项目是()。

A.借款人在银行开户的情况

B.借款人的经济效益

C.不良贷款比率

D.借款人与其他银行的关系

5.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。

A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的

C.保证合同无效

D.医院不承担民事责任

6.中国银行业协会确定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市场利率

7.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.事业部制

B.直线职能制

C.有限合伙制

D.矩阵制

8.下列关于抵押物处理表述错误的是（

）。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

9.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

10.以下关于固定资产周转率的表述，错误的是()。

A.固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理

B.不同折旧方法对固定资产净值都有影响

C.不同行业的固定资产状况不同

D.固定资产的净值会影响固定资产周转率

11.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（）。

A.AAA级

B.AA级

C.A级

D.BBB级

12.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.设立质权的人称为质权人

C.质押担保的范围包括质物保管费用

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

13.公司借款需求分析的基础不包括（）

A.现金流量表

B.股东权益变动表

C.资产负债表

D.利润表

14.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可以不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

15.中长期贷款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

十.多选题(共15题)

1.在贷款决策中使用的财务指标包括（）。

A.净利润率

B.存货持有天数

C.市场占有率

D.利息保障倍数

E.速动比率

2.下列关于行业发展各阶段特点的说法中，正确的有()。

A.处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业

B.处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到100％以上

C.处在成长阶段的行业，其产品已经形成一定的市场需求

D.成长阶段行业的产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长

E.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在10％以上

3.客户的长期偿债能力可以通过（）等指标来分析。

A.客户的盈利能力

B.资产负债率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

4.银行对贷款进行受理和调查时，应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。

A.权属状况

B.可用年限

C.完整程度

D.市场价值

E.变现能力

5.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

6.行业启动阶段的特点包括（）。

A.年增长率可以达到100％以上

B.由于价格比较高.销售量很小

C.利润由正变负

D.代表着最高的风险

E.拥有较弱的偿付能力

7.下列关于银行公司信贷产品三层次理论的说法中，正确的有()。

A.按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次

B.核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用

C.扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务

D.从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次

E.基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品

8.银行通过对（）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。

A.实际销售增长率

B.可持续增长率

C.利润率

D.成本率

E.存货周转率

9.季节性资产增加的方式包括（）。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

10.复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。

A.贷款原因复杂

B.人员复杂

C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司

D.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

11.客户重组包括()。

A.重整

B.倒闭

C.改组

D.融资

E.合并

12.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保险单

E.公司债券和金融债券

13.贷款承诺的特点有（）。

A.具有法律效力

B.这是一项书面承诺

C.表明该文件为要约邀请

D.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

E.银行可以不授意向书任何内容的约束

14.商业银行推行客户经理制的，要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现()。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门管理协同

15.银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（）。

A.工艺技术的先进性和成熟性

B.是否能保证产品质量

C.产业基础与生产技术水平的协调性

D.原材料适应性

E.技术来源的可靠性和经济性

十一.判断题(共15题)

1.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

2.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

3.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

4.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

5.客户关系管理不会影响银行核心竞争力的主要指标。

6.市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。()

7.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

8.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

9.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。（）

10.抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。（）

11.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（）

12.从企业提供给银行的财务报表附注内容的详实程度,可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理等方面的情况。

13.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

14.批量转让是指金融企业对任意的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

15.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

2.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。

A.维持金融战略，适应互联网金融模式的发展

B.重视复合型人才队伍建设

C.积极创新业务，扩展客户资源

D.促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率

3.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。

A.证券、银行和保险

B.保险、银行和证券

C.银行、证券和保险

D.银行、保险和证券

4.依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（

）。

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

5.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

6.商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

7.表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。

A.不计入资产负债表内

B.计入资产负债表内

C.不计入利润表内

D.计入利润表内

8.下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是（）。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金

9.信托公司不得以()方式管理运用信托财产。

A.投资

B.卖出回购

C.买入返售

D.贷款

10.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

11.下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是（）。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

12.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

13.法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。

A.1

B.2

C.4

D.12

14.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度

15.以寻求信托财产的固定回报为主的信托是()业务。

A.资金信托

B.财产信托

C.投资类信托

D.融资类信托

十三.多选题(共15题)

1.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

2.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

3.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

4.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

5.银行内部控制的流程包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

6.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

7.存款保险制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

8.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.卖出回购

9.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

10.下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

11.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

12.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

13.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

14.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

15.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应当建立并严格执行授权和止损制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标，制定限额监控和超限额处理程序。（

）

2.信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

3.币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。

4.金融会计是我国会计体系的主体。（）

5.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

6.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。

7.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

8.信托公司管理运用信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为委托人的最大利益服务。()

9.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

10.大额存单的投资人只能是机构。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

2.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

3.合同的订立需要经过()两个阶段。

A.协商和签订

B.协商和谈判

C.意思和表示

D.要约和承诺

4.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

5.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

6.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

7.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

8.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.美国银行家协会

C.香港银行公会

D.美联储

9.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

10.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

A.控制评价

B.操作风险与控制自评估

C.关键风险指标

D.损失数据库

11.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

12.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

13.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.一

B.两

C.三

D.四

14.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

15.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。

A.资产回报率

B.资本充足率

C.风险调整后的资本回报率

D.资本回报率

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

2.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

3.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

4.经济周期一般分为四个阶段，下列()属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

5.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。

A.真实

B.准确

C.可靠

D.完整

E.及时

6.犯罪成立的构成要件是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

E.犯罪原因

7.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

8.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的.来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

9.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（

）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

10.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

11.票据诈骗罪的客观方面表现为（

）。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

12.除国家另有规定外，我国商业银行不得从事()。

A.向非自用不动产投资

B.信托投资

C.证券经营业务

D.向银行金融机构投资

E.向企业投资

13.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

14.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

15.下列构成洗钱罪的行为的有（

）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

十七.判断题(共15题)

1.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

2.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

3.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

4.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

5.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

6.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）

7.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）

8.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（）

9.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

10.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（）

11.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

12.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

13.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

14.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

15.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：考查期权性风险的表现。期权可以是单独的金融工具，例如场内交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，例如债券或存款的提前兑付条款、贷款的提前偿还等。

2.答案：D

本题解析：

非现场监督与现场监督二者关系：1.非现场监管和现场检查两种方式相互补充；2.非现场监管系统收集到更加全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量；3.非现场监管对现场检查的指导作用；4.现场检查结果将提高非现场监管的质量；5.通过现场检查修正非现场监管结果；6.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，从而加强现场检查的有效性。考点：银行监管的方法

3.答案：B

本题解析：银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

4.答案：D

本题解析：

在外包管理的组织中，董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排，故选项D正确。选项A、C为外包管理团队的职责，选项B是高级管理层的职责。

5.答案：C

本题解析：操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

6.答案：C

本题解析：商业银行可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解客户提供的信息的真实性；还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况。

7.答案：A

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3％是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

8.答案：D

本题解析：。久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，能计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，更为准确地估算利率风险对银行的影响。

9.答案：C

本题解析：本题考查《巴塞尔新资本协议》中的条款内容，属记忆性知识点。在风险管理部分有很多法条、规定类的细节知识点，复习起来会比较吃力。对于法律条文的掌握，给大家的建议是不用死记硬背，学会用比较归纳的方法，适当标记一下有可能出题的考点，像数字、时间、具体的要求等等。由于银行从业资格考试的题型都是客观题，因而只要头脑中有了大概的印象，就不难根据选项得出正确的答案了。A项中必须自行估计每笔债项的违约损失率的是实施内部评级法高级法的商业银行；而实施内部评级法初级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。

10.答案：C

本题解析：

巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线。

11.答案：B

本题解析：外汇远期合约根据外汇即期汇率定价，B项表述错误。故本题选B。

12.答案：B

本题解析：答案为B。监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列相关性假设方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

13.答案：D

本题解析：在贷款重组的流程中，准备重组方案主要包括五个方面的内容：①基本的重组方向；②重大的重组计划(业务计划和财务计划)；③重组的时间约束；④重组的财务约束；⑤重组流程每个阶段的评估目标。D选项是贷款重组措施的内容。

14.答案：A

本题解析：人民币超额准备金率=(在人民银行超额准备金+库存现金)／人民币各项存款期末余额×100％=(43+11)／2138≈2，53％。

15.答案：B

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。选项A、E属于损失事件工作应明确的内容。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

按照法人信贷业务的流程，可以分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。?

3.答案：D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中，故选项C错误。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

合同期限错配表的纵向结构是所有资产负债项目，横向结构是不同的时间段。故D项错误。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题，如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威胁着企业还贷的顺利实现。很少开具发票说明企业会隐瞒收入，这种违规操作本身就是负面的。而产品多样化是一种分散风险的做法，不能称作风险点，这种做法对银行是有利的。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

重要的风险监测指标如下：

1.不良贷款率

2.关注类贷款占比

3.逾期贷款率

4.贷款风险迁徙率

5.预期损失率

6.拨备覆盖率

7.贷款拔备率

8.贷款损失准备充足率

9.单一（集团）客户授信集中度

10.关联投信比例

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：①可以作为质物的动产/权利范围及种类。②质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。③质权人对质物承担的权利、义务和责任。④权利质押的生效及转让。⑤债务履行期届满时质物的处理等。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

12.答案：B、C、D

本题解析：

A项，压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，并不需要对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试；E项，压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和O～2.5%的逆周期资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。系统重要性银行附加资本要求为1%。若出现系统性信贷过快增长，需计提0～2.5%逆周期超额资本。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)