中国工商银行软件开发中心珠海本部2023年秋季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行软件开发中心珠海本部2023年秋季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少（）向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每年一次

B.每年两次

C.每年四次

D.每年五次

2.（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.租赁业务

B.贷款业务

C.柜台业务

D.存款业务

3.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。表1—1A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

4.风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

5.商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

6.下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

7.对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

8.下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张

D.维持市场信心

9.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

10.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

11.评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。

A.准备

B.评估

C.报告

D.制定与实施控制优化方案

12.对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额

13.风险文化的精神核心是（）。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统

14.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪

15.下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产

二.多选题(共15题)

1.风险限额管理原则包括（）。

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家／地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

2.以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（）。

A.VaR是对未来损失风险的事前预测

B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应

C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势

D.VaR已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段

E.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素

3.银行账户利率风险计量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模拟

D.久期分析

E.敞口分析

4.下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5

D.市场出现恐慌性挤兑

E.市场融资能力下降，出现支付危机

5.从贷款的会计核算方式，可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.增量贷款证券化

C.表内贷款证券化

D.表外贷款证券化

E.资产支持证券

6.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.相互制衡

C.权责分离

D.职责明确

E.报告关系清晰

7.汇率风险可以分为()。

A.基准风险

B.期权性风险

C.外汇交易风险

D.外汇结构性风险

E.外汇违约风险

8.下列可被商业银行认定违约的情形有()。

A.银行停止对贷款计息

B.银行将贷款出售没有造成损失

C.银行认为债务人即将破产或倒闭

D.银行同意消极债务重组.造成债务规模减少

E.债务人欠息或手续费90天（含）以上

9.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）。

A.清楚地认识自身能够承担的风险

B.加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政

C.追求财务利润、发展速度和经营规模

D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

E.明确表达对待风险承担的态度

10.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督的及时性有待提高

E.内部控制评价体系已经完善

11.风险规避策略的实施成本主要在于（）的支出。

A.人员工资

B.风险分析

C.经济资本配置

D.风险补偿

E.风险转移

12.流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从（）等方面对流动性进行综合管理。

A.资产

B.负债

C.现金

D.表内业务

E.表外业务

13.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

14.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

15.商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

三.判断题(共15题)

1.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）

2.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

3.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

4.限额指标全部采用的是比率指标。（）

5.实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（）

6.由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。（）

7.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

8.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

9.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

10.累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。()

11.流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）

12.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

13.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

14.估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。()

15.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）

四.单选题(共15题)

1.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查内容包括（

）。

A.财产共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已设定抵押权

C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

D.抵押物所有权是否完整

2.根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

3.以下不属于抵押物处置方法的是（

）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行依法处分

D.直接变卖

4.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

5.银行市场环境分析的主要任务按顺序排列为（）。

A.分析购买行为一进行市场细分一实行市场定位一选择目标市场

B.分析购买行为一进行市场细分一选择目标市场一实行市场定位

C.实行市场定位选择目标市场一分析购买行为一进行市场细分

D.进行市场细分一选择目标市场一分析购买行为一实行市场定位

6.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

7.透支取现的额度最高不超过持卡人信用额度的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.70%

8.下列选项中，不属于个人教育贷款发放对象的是（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

9.个人消费贷款不包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人商用房贷款

D.个人住房贷款

10.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

11.下列关于个人贷款风险的表述错误的是（）

A.风险和损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身

B.将风险等同于损失将可能削弱风险管理的积极性和主动性

C.损失反映风险事件发生后造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态

D.风险只会给银行带来损失而不能带来收益

12.下列不属于信用卡按照账户币种划分类别的是（

）。

A.人民币卡

B.外币卡

C.双币卡

D.多币卡

13.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括()。

A.相关行业竞争者

B.客户选择能力

C.替代产品

D.潜在的新竞争者

14.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是（）。

A.等额累进还款法

B.组合还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等额本金还款法

15.个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.1

B.2

C.3

D.5

五.多选题(共15题)

1.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

2.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

3.商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有（）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B.登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效

C.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

E.借款人的住所、联系电话有无变动

4.对个人基本信息存在异议的处理，表述正确的有（）。

A.个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等

B.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议.可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C.如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会对错误信息进行修改

D.个人对信用报告中其他基本信息有异议的，最简便的办法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

E.商业银行会立刻报送个人更新、更正过的信息

5.填写个人贷款合同时必须做到()

A.标准、规范、要素齐全

B.数字正确

C.字迹清晰

D.不错漏、不潦草

E.防止涂改

6.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚不完善

B.商业银行对借款人的资信状况较难评价

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E.汽车贷款多以信用作为担保方式

7.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

8.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

9.2010年6月，在上海搭建了新的生产环境。新的生产设备投产后，征信系统在（）等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。

A.基础软硬件配置

B.数据存储能力

C.安全性

D.稳定性

E.可靠性

10.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

11.在异议处理工作中常常遇到的异议申请类型包括（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

12.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

13.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

14.银行内部操作风险可包括（

）。

A.银行业务系统风险

B.银行内部档案管理不规范

C.银行内部管理体制不健全

D.银行内部岗位设置不合理，责权不明确

E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务

15.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）

A.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从条件上进行把握

B.验证客户资金收入的真实性

C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

D.深入查验客户的工资收入真实性

E.如果是老客户，可以检查以往账户记录，还款记录及当前贷款状态

六.判断题(共15题)

1.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

2.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

3.利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）

4.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付方式发放贷款资金。（

）

5.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

6.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

7.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

8.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

9.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()

10.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

11.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

12.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

13.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

14.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

15.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

七.单选题(共15题)

1.2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

2.商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

3.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A.违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

4.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

5.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估需考虑的因素。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的性格特征

6.林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

A.259

B.150

C.163

D.61

7.投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。

A.中央银行

B.财政部

C.证监会

D.私营企业

9.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.没有联络信息的客户名单

B.所在银行部分高管及中层经理名单

C.所在银行所公布的两年前的年度财务报表

D.所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策

10.下列不属于金融市场主体的是()。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

11.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)

A.31500

B.30000

C.32857.14

D.29803.04

12.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

14.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有()的价值。

A.同等

B.更高

C.不能确定

D.更低

15.杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。

A.有效

B.效力未定

C.无效

D.可撤销

八.多选题(共15题)

1.下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户问资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

2.根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。

A.资深理财顾问从业人员

B.个人理财顾问从业人员

C.综合理财服务从业人员

D.高级理财顾问从业人员

E.中级理财顾问从业人员

3.证券类理财产品包括（）。

A.债券

B.股票

C.外汇期权

D.证券投资基金

E.权证

4.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

5.关于组合投资理财产品的特点，表述正确的有()。

A.产品期限覆盖面广

B.赋予发行主体充分的主动管理能力

C.组合投资类理财产品信息透明度高

D.决定产品最终受益的因素减少，投资风险减小

E.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

6.货币具有时间价值的原因有（

）

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币印刷需要成本

C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

7.委托代理终止的情形有()。

A.代理人丧失偿债能力

B.代理期间届满或者代理事务完成

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

8.一个完整的退休规划包括（

）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

9.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

10.按照不同的财富观，有人将客户分为（）。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

E.逃避者

11.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。

A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构

B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求

C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础

D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间

E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

12.家庭的生命周期一般可分为（

）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

E.死亡期

13.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（）。

A.商业银行

B.典当公司

C.财务公司

D.租赁公司

E.证券公司

14.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

15.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。

A.期权市场

B.抵押贷款市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.期货市场

九.单选题(共15题)

1.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

2.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括()。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

3.下列不属于经营风险的体现的是（

）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.供应商不再供货或减少授信额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

4.超货币供给理论的观点不包括（）。

A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币

B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务

C.银行不应从事购买证券的活动

D.银行可以开展投资咨询业务

5.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

6.下列选项中,不能作为抵押的财产是（）

A.商住房

B.土地所有权

C.办公楼

D.机器设备

7.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

8.下列不属于国别风险的是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.国内商业风险

9.下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是（）。

A.车船牌照使用税

B.土地使用税

C.城市维护建设税

D.投资方向调节税

10.下列说法正确的是（）

A.营业费用现金支出是经营活动中产生的现金流量

B.购置固定资产是筹资活动中产生的现金流量

C.发行股票是经营活动中产生的现金流量

D.出售固定资产是筹资活动中产生的现金流量

11.以资抵债是指因债务人不能以足额（）偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种（）的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A.货币资产；有效资产

B.货币资金；有效资产

C.资金；资产

D.资金；有效资产

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

13.担保活动应遵循自愿原则，自愿原则主要体现在四个方面，不包括（

）。

A.当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权随时终止已从事的担保活动

C.担保主体有权选择订立担保合同的方式

D.当事人有选择担保相对人的自由

14.财务决策中，资产负债率、利息保障倍数属于（）指标。

A.负债比率

B.资产比率

C.盈利比率

D.杠杆比率

15.以下关于现金类资产表述不正确的是（）。

A.速动资产扣除应收账款后的余额

B.只包括货币资金

C.最能反映客户直接偿付流动负债的能力

D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

十.多选题(共15题)

1.关于现金清收，下列说法正确的有（

）。

A.当债务人采取各种手段隐匿和转移财产时，可查找债务人的工商登记和纳税记录

B.申请强制执行的期限，从法律规定履行期间的第一天起计算

C.依法清收包括提前诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产等

D.在债权维护过程中，资产保全人员应确保主债权和担保权利具有强制执行效力，确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限

E.现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两方面

2.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括（）。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

3.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

4.下列属于黑色预警法的应用有()

A.警兆指标

B.预期合成指数

C.商情指数

D.经济波动图

E.经济扩散指数

5.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

6.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

7.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

8.商业银行的客户评级流程一般包括()

A.评级发起

B.评级更新

C.评级推翻

D.评级认定

E.评级数据

9.下列项目中，属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.国库券

C.存货

D.长期待摊费用

E.递延资产

10.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.季节性销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

11.《中华人民共和国担保法》规定，担保的原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

E.协议承诺的原则

12.商业银行贷款重组的方式包括（）。

A.破产清算

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.长期挂账

13.对贷款客户的限制性条款主要包括（）。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对资产负债率等核心偿债能力的要求

D.对流动性、盈利性等财务指标的要求

E.贷款支付金额、支付对象的要求

14.项目组织机构分析的内容包括()。

A.项目实施机构分析

B.项目经营机构分析

C.项目协作机构分析

D.人力资源分析

E.项目规模结构分析

15.企业经营状况分析，即对投资者经营状况分析，主要包括分析投资者目前的()。

A.利税水平

B.产销率

C.市场占有率

D.产品优良率

E.管理能力

十一.判断题(共15题)

1.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

2.贷审会委员人数必须为单数。

3.当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施破产。（）

4.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

5.在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（）

6.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

7.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

8.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高。（

）

9.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

10.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

11.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

12.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

13.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（）

14.经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。（）

15.贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。

十二.单选题(共15题)

1.（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

2.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

3.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

4.下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

5.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

6.下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

7.下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

8.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

9.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督

10.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

11.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.柜台审核

12.隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

13.银监会于（

）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

14.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（

）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

15.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

十三.多选题(共15题)

1.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

2.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

3.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

4.信用工具的组成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

5.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

6.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

7.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

8.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

9.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。

A.会计处理要求

B.期限要求

C.担保管理要求

D.授权管理要求

E.管理体系要求

10.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

11.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

12.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

13.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

14.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

15.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

十四.判断题(共10题)

1.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。()

2.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

3.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

4.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

5.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

6.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

7.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）

8.第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()

9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

10.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

十五.单选题(共15题)

1.以下关于单位协定存款的说法错误的是()。

A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

D.是一种单位存款

2.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

3.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险性

D.投机性

4.银行以年贴现率l0％为顾客的一张面额为l0000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

5.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

6.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

7.银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

8.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A.取现透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用额度一般不能循环使用

D.消费透支有免息期

9.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。

A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人

10.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.未入小学的儿童

B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

D.在校初一(含初一)以上学生

11.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

12.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

13.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（

）。

A.制衡性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.重要性原则

14.下列国家的货币使用间接标价法的有(

)。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

15.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

十六.多选题(共15题)

1.出票包括（）行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

2.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

3.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

4.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。

A.在法律规定下积极提高经营效益

B.重视消费者的权益保障，有效提示风险

C.积极支持政府经济政策

D.主动承担信用体系建设的责任

E.关心社会发展

5.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

6.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

7.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

8.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。

A.审慎尽责

B.引导客户高收益投资

C.充分信息披露

D.金融知识普及教育

E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：

9.（）属于商业银行开展的分期付款产品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.账单分期

D.汽车分期

E.家装分期

10.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为()。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

11.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

12.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

13.对银行安全性指标，下列说法正确的有（

）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

14.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

15.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

十七.判断题(共15题)

1.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）

2.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

3.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

4.银行业从业人员不得从事兼职工作。（）

5.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）

6.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

7.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

8.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

9.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

10.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

11.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

12.在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（）

13.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（

）

14.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

15.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

2.答案：C

本题解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A、B、D项租赁业务、贷款和存款业务并不属于能够引起操作风险的主要业务环节，是干扰项。

3.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产问的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0．5，所以风险最低。

4.答案：C

本题解析：

风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是未来结果对期望的偏离，所以C项正确。风险与损失大小、分布有密切关系，但绝不等于损失本身，所以A、B、D项错误。

5.答案：A

本题解析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。

6.答案：D

本题解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%，该指标不应低于25%。

7.答案：D

本题解析：本题题干中已经解释了自我对冲的概念，并且说明不是自我对冲，因此可直接排除C项。通过衍生产品市场进行对冲的风险既可以是系统性风险，也可以是非系统性风险，排除A、B两项。

8.答案：C

本题解析：商业银行资本的作用之一是，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。

9.答案：D

本题解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

10.答案：D

本题解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。

11.答案：B

本题解析：暂无解析

12.答案：C

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

13.答案：B

本题解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。

14.答案：C

本题解析：声誉受损不属于操作风险。

15.答案：B

本题解析：核心存款指标=核心存款÷总资产。对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。一些基本的限额管理原则包括：限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家／地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

VaR值是对未来损失风险的事前预测,考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应,具有传统计量方法不具备的特性和优势,已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行账户利率风险计量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行短期流动性风险三级预警信号包括：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资能力下降，出现支付危机。C项属于商业银行短期流动性风险二级预警信号。

5.答案：C、D

本题解析：

从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。

7.答案：C、D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险大致可以分为两类：外汇交易风险、外汇结构性风险。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：（1）债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（2）银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：·银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。·发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。·银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。·由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。·银行将债务人列为破产企业或类似状态。·债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。·银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

9.答案：A、D、E

本题解析：

制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。

10.答案：A、C、D

本题解析：

选项A，与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善；选项B应为内部控制的组织架构还未形成；选项CD，内部控制的管理水平有待提高，内部控制监督的及时性有待提高；选项E，内部控制评价体系还不完善。

11.答案：B、C

本题解析：

。风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置的支出。

12.答案：A、B、E

本题解析：

流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综合管理。考点：流动性风险管理的作用

13.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

14.答案：A、D

本题解析：

A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以ABC正确；风险管理信息系统不能制约数据的特性，所以E项错误；风险管理信息系统属于商业银行核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

错。也可利用外部数据。

2.答案：正确

本题解析：

敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

3.答案：错误

本题解析：

国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较大，关键是要在合理的基础上采用一致和一贯的方法进行评级。

4.答案：错误

本题解析：

在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额