中国光大银行驻马店分行筹备组2023年1月招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行驻马店分行筹备组2023年1月招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

2.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

3.下列关于现金流分析和期限错配分析的说法，错误的是（）。

A.现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流

B.存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是不一致的

C.完整的现金流分析包含新业务的现金流预测

D.存量业务的合同现金流分析，能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险

4.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品（业务）风险评估

B.新产品（业务）风险识别

C.新产品（业务）风险控制

D.新产品（业务）风险计量

5.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

6.下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会

B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划

C.高级管理层负责制定外包战略发展规划

D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

7.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

8.下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到

9.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

10.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。

A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资

C.合理，企业可以用利润来偿还贷款

D.合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入

11.抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险?（）

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

12.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

13.如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

14.()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

15.假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品

二.多选题(共15题)

1.已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集团担保,则下列分析恰当的是（）。

A.银行L对A

B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态B该企业集团对A.BC三家公司均形成控制关系

C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

D.A.B.C公司之间构成连环担保

E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信

2.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

3.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）。

A.清楚地认识自身能够承担的风险

B.加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政

C.追求财务利润、发展速度和经营规模

D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

E.明确表达对待风险承担的态度

4.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行持股人的永久性资本投入

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和投资重估储备六个部分

E.账面资本就是经济资本

5.下列关于情景分析法，说法正确的是（）。

A.情景分析是一种多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基准情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最坏的情景

6.绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有()。

A.经营成本

B.央行货币政策

C.经济周期

D.国际利率水平

E.通货膨胀预期

7.个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人大额耐用消费品贷款

D.个人汽车贷款

E.个人质押贷款

8.《巴塞尔新资本协议》与以前相比，主要创新在于（）。

A.把操作风险纳人资本监管

B.提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求

C.允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率

D.计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重

E.把信用风险纳入资本的监管

9.资本充足率压力测试总体框架的主要内容有（

）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.定性压力测试及管理行动

D.结果输出

E.资本规划

10.下列属于商业银行信用评分模型的有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.非线性辨别模型

D.死亡率模型

E.Probit模型

11.影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率

12.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

13.下列行业财务风险指标中越高越好的有（）。

A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

14.下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有(

)。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

15.市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

三.判断题(共15题)

1.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化。（）

2.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

3.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

4.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

5.小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。()

6.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

7.如果某个事件的损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

8.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

9.监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

10.担保、备用信用证等不能够将信用风险转移给第三方。()

11.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

12.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

13.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

14.中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。()

15.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。()

四.单选题(共15题)

1.改善经济增长结构，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

2.征信中心于（）正式启动了征信系统二代建设。

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

3.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。

A.2

B.7

C.10

D.15

4.签订的合同有下列情形（）时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解订立的

D.造成对方人身伤害的

5.商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

6.公积金个人住房贷款不可用于（）。

A.购买住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集体融资建造住房

7.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

8.国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订（）等协议文件。

A.国家助学贷款申请审批表

B.国家助学贷款借款合同

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

9.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

10.如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括（）。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向与其发生信贷融资业务的商业银行经办机构反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

11.2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

12.在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与规范性

B.真实性与完整性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

13.个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.社会团体

D.经济组织

14.关于个人基本信息存在异议的处理，说法不正确的是（）。

A.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

B.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心无权督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改

C.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息

D.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改

15.“随心还”和“气球贷”属于（

）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

五.多选题(共15题)

1.抵押物风险的管理措施主要包括（）。

A.合理评估抵押物价值

B.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

C.及时办理抵押登记或预抵押登记

D.确保抵押合同的有效性

E.贷款发生风险时及时处置抵押物

2.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

3.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

4.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

5.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

6.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

7.开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括（）。

A.项目工程形象进度

B.开发商履行按揭合作协议的情况

C.项目销售情况及资金回笼情况

D.开发商经营状况及账务状况

E.项目土地使用权证办理进度

8.个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

9.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

10.根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

11.个人贷款贷后检查的内容包括()。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对担保情况的检查

12.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

13.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

14.为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.销售前景预测

E.加强对估值机构的准人管理

15.风险评分的种类主要包括()。

A.登记评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.被动评分卡

六.判断题(共15题)

1.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

2.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。()

3.个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。（）

4.个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。()

5.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

6.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

7.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

8.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

9.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。

10.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

11.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

12.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

13.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

14.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

15.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。

A.古语.寸金难买寸光阴“

B.提高工作效率.减轻工作压力

C.管理时间可以使其获得更多的“空闲时间“

D.台理利用时间，增加悠闲时光

3.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

4.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

5.3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算）

A.4%

B.4.2%

C.16.8%

D.16%

6.一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

A.探索期

B.稳定期

C.退休期

D.高原期

7.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是()。

A.受益人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

8.首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《商业银行理财产品销售管理办法》

C.《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

9.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

10.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

11.下列关于金融市场含义的表述，错误的是（

）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

12.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。

A.向银行申请长期贷款

B.退出人寿保险合同

C.申购投资基金

D.以信用卡预支现金

13.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是（）。

A.预期收益率

B.货币时间价值

C.通货膨胀率

D.必要收益率

14.下列属于客户定性信息的是（

）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

15.根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

八.多选题(共15题)

1.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

2.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

3.结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括()。

A.投资范围

B.产品期限

C.收益类型

D.各投资资产投资比例

E.投资资产种类

4.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

5.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（

）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

6.下列属于黄金T+D产品特点的有()。

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

7.下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

8.下列关于股票市场的说法，正确的有（

）。

A.股票属于有价证券，本身具有价值

B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大

C.股票市场具有资本转让功能

D.上市公司是不会退市的

E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

9.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。

A.代理再保险业务

B.夸大宣传

C.降低保险费率

D.兼做保险经纪业务

E.擅自变更保险条款

10.甲想设立一个信托，关于该信托说法正确的是()。

A.选择自己的妹妹为受托人

B.受益人为自己年幼的女儿

C.将5万元交给受托人打理

D.将自己的继承权交给受托人管理

E.通过信托转移财产，逃避法院对其财产的强制执行

11.根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有()。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

12.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。

A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

B.如果净现值NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

13.根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

14.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

15.通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

九.单选题(共15题)

1.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元。

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

2.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）个月内作出判决。

A.3

B.6

C.12

D.24

3.担保原则不包括()。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

4.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度

B.项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

C.项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限

D.敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度

5.我国贷款风险分类的核心标准是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.担保人的担保情况

6.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

7.提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

8.下列关于盈利性的说法，正确的是（）

A.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B.盈利性通过总资产收益率来衡量

C.盈利性通过贷款实际收益率来衡量

D.盈利性较高，通常区域风险相对较高

9.我国法律未规定（）质权。

A.不动产

B.权利凭证

C.动产

D.股票

10.营运资本投资等于（）。

A.季节性负债数量

B.季节性资产数量

C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和

D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分

11.处于成熟期的行业，价格竞争_________，新产品出现速度非常_________。（）

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈；快

D.不激烈：慢

12.与实行新税制前相比，现行基本报表最大的特点不包括()。

A.销售收入中不含营业税

B.销售收入中不含增值税的销项税

C.总成本中不含进项税

D.销售税金中不含增值税

13.下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是（）。

A.现金比率

B.借款人的资本结构

C.借款人的经营业绩

D.营运能力

14.在风险预警运行过程中，要不断通过（）来检验其有效性。

A.比较法

B.专家评价法

C.经验分析法

D.时间序列分析

15.与银行往来监控中，银行应通过核查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.申贷材料

B.提款申请书

C.借款凭证

D.银行对账单

十.多选题(共15题)

1.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（?）。‘

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式

2.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.银团贷款

3.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

4.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为（??）。

A.小微企业风险暴露

B.中小企业风险暴露

C.大型企业风险暴露

D.专业贷款

E.一般公司风险暴露

5.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

6.公司要进行债务重构的原因可能有（）

A.为了规避债务协议限制，归还现有借款

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

7.商业银行面临的国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信

B.国内资本市场业务

C.设立境外机构

D.代理行往来

E.由境外服务提供商提供的外包服务

8.挪用贷款的情况一般包括()。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

D.套取贷款相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金进行基本建设，或用于财政性开支，或用于弥补企业亏损

9.信贷人员可以从客户生产流程的（

）环节来分析公司客户的经营管理状况。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.回购阶段分析

E.创新阶段分析

10.我国房地产贷款主要包括（）。

A.土地储备贷款

B.房地产开发贷款

C.个人住房贷款

D.商业用房贷款

E.土地转让贷款

11.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

12.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括（）。

A.单位产品的价格

B.市场所在区域的面积

C.购买者的平均购买量

D.市场所在区域基础设施情况

E.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

13.关于抵押物的保全，下列说法正确的有（

）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权不消失

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

14.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估（）来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

15.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

十一.判断题(共15题)

1.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率越高，获取的利润就越多。（

）

2.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

3.（2020年真题）签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有（

）。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

4.（2016年真题）约束条件中的提款条件主要包括（

）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

5.费率一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

6.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

7.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

8.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

9.对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。（）

10.抵押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。（）

11.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

12.在实务操作中，建议信贷人员采用突击检查方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

13.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

14.贷款协议的附加条款都是义务性的。（）

15.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

2.下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

3.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

4.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（

），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

5.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.披露原则

6.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

7.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

A.一般准备

B.实收资本

C.附属资本

D.核心资本

8.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

9.（

）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

10.银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

11.下列不属于汽车金融公司可从事的业务是()。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券

12.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率

13.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国银行业协会

D.商务主管部门

14.国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

15.短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具

B.存款保险制度

C.常备借贷便利

D.新型货币政策工具

十三.多选题(共15题)

1.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

2.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

3.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

4.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

5.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

6.我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

7.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

8.人民币存款分为（）。

A.个人存款

B.单位存款

C.同业存款

D.外币存款

E.应收账款

9.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

10.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

11.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

12.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（

）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

13.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

14.公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

15.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

十四.判断题(共10题)

1.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

2.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

3.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

4.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

5.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

6.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

7.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。

8.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

9.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料，应遵循法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。（

）

10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。()

十五.单选题(共15题)

1.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

2.商业银行的市场风险不包括()。

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

3.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同

B.开证申请人不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.开证行不同

4.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

5.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。

A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值

C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

D.不良贷款余额与贷款余额的比值

6.()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付现金制

7.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

8.下列不能够成为银行业务民事主体的是（

）。

A.自然人

B.非法人组织

C.房产

D.法人

9.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

10.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

11.诚信审贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

12.在经济周期的（），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。

A.复苏阶段

B.萧条阶段

C.衰退阶段

D.繁荣阶段

13.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（

）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

14.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。

A.处置阶段

B.融合阶段

C.培植阶段

D.分散阶段

15.根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

十六.多选题(共15题)

1.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A.协会与会员单位的关系

B.协会与政府的关系

C.协会与消费者的关系

D.各个会员单位之间的关系

E.政府和各个商业银行的关系

2.商业银行内部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系统

C.授权管理

D.监控对账

E.内控制度

3.下列属于中间业务的有()。

A.代收业务

B.托管业务

C.贷款业务

D.存款业务

E.支付结算

4.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

5.下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

6.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

E.停止批准增设分支机构

7.交易业务中的金融衍生品业务包括（）。

A.期权

B.远期

C.互换

D.即期

E.期货

8.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

9.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公开

E.诚实信用

10.资产负债管理的构成内容包括（）。（）

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.定价管理

E.银行账户利率风险管理

11.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

12.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。

A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

E.商业银行注册资本应当是实缴资本

13.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（

）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

14.下列属于融资类银行保函的有（）。

A.借款保函

B.投标保函

C.履约保函

D.融资租赁保函

E.延期付款保函

15.贷款合同的主要内容包括（

）。

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

十七.判断题(共15题)

1.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

2.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

4.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

5.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

6.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

7.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

8.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

9.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

10.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（

）

11.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

12.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（）

13.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

14.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50%。()

15.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3.5%。

2.答案：B

本题解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

3.答案：B

本题解析：现金流分析与期限错配分析：在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。（1）现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流。存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是一致的。（2）完整的现金流分析包含新业务的现金流预测。存量业务的合同现金流分析，也就是期限错配分析，能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险，但只有包含了新业务的现金流，我们才能获得预期的现金流，以及现金头寸的变动。

4.答案：B

本题解析：1.新产品（业务）风险识别

新产品（业务）风险识别是指商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

2.新产品（业务）风险评估

新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

3.新产品（业务）风险控制

新产品（业务）风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对性地制定风险防控措施，在新产品（业务）推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

5.答案：B

本题解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权，风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。

6.答案：A

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

7.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。由于借款人无法按期偿还贷款，银行的资产就无法得到偿付，因此容易产生流动性风险。贷款属于商业银行的资产，因此这部分贷款面临的是资产流动性风险。A项正确。故本题选A。

8.答案：D

本题解析：D项属于产品服务缺陷。

9.答案：A

本题解析：20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入了全面风险管理模式阶段。

10.答案：B

本题解析：商业银行在单一法人客户信用风险识别中，应当特别注意企业可能存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题。

11.答案：B

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。

12.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

13.答案：D

本题解析：。本题考核的是对数收益率的计算。ln(150/100)=0.4。

14.答案：C

本题解析：风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险（又称残余风险），通过衍生产品市场进行对冲。

15.答案：B

本题解析：假设目前收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线基本维持不变，则理性投资者可以买入期限较长的金融产品。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

连环担保实质上是使贷款处于担保不足或者无担保状态。该企业集团只是对B公司形成了控制的关系，对A、C两家公司重大影响。“控制”必须是含50%及其以上的权益性资本。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

3.答案：A、D、E

本题解析：

制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。

4.答案：B、C、D

本题解析：

资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。故A项错误。账面资本与经济资本是两个不同的概念。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，反映了银行实际拥有的资本水平。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。故E项错误。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

。情景分析是一种多因素分析方法，情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。《巴塞尔新资本协议》的重大创新是：①提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求；②允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率；③在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重；④把操作风险纳入资本监管。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

资本充足率压力测试总体框架的主要内容有情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动、结果输出。

10.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行信用评分模型有线性概率模型、1ogit模型、Probit模型、线性辨别模型。故本题选ABE。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

。影响期权价值的因素：标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。

12.答案：D、E

本题解析：

对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业盈亏系数=行业内亏损企业个数／行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。市场风险可以通过历史模拟法进行计量和监测。

15.答案：C、D

本题解析：

市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率，所以C、D项正确；A、B、E属于信用风险监测指标。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法