2023年农业银行浙江分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年农业银行浙江分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

2.实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

3.从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险

4.（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理

5.“5Cs”方法属于（

）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法

6.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

7.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

8.

9.下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标

10.外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

11.当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国

B.母公司注册所在地

C.实际经营或管理机构所在国家(地区)

D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

12.当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

A.正值

B.负值

C.零

D.无法判断

13.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

14.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

15.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。(1)国债。(2)同业借款。(3)在子公司的投资。(4)可出售的贷款组合。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

二.多选题(共15题)

1.在《巴塞尔新资本协议》中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A.治理结构

B.内部控制

C.最低资本要求

D.市场约束

E.监管当局的监督检查

2.商业银行核心资本包括()。

A.普通股

B.优先股

C.一般准备

D.资本公积

E.可转换债券

3.内部欺诈事件主要是由（）导致的损失事件。

A.故意骗取

B.违反监管规章

C.违法公司政策

D.违反就业法律

E.盗用财产

4.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.限额管理

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

5.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

6.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

7.商业银行声誉风险管理的基本做法有()。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.减少和投资者的接触

D.提高资金使用效率

E.采取恰当的声誉风险管理方法

8.商业银行声誉风险管理的最佳实践包括（）。

A.为所有风险配置相应的经济资本

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序

D.推行全面风险管理理念

E.改善公司治理结构

9.《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

10.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。

A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

E.如何处理与利益持有者之间的关系

11.我国监管当局出台的贷款分类包含（）等级的贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

12.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元

13.下列关于商业银行风险加总的描述中，正确的有（）。

A.风险加总是对银行组合层面和整体层面的风险水平的计量

B.风险加总只需要考虑不同风险类型之间的相关性

C.相关性的迅速上升可能导致风险加总的结果显著放大

D.银行的组织架构和业务类型越复杂，风险加总的难度越大

E.相关系数为0时，风险加总就是不同风险计量结果的简单相加

14.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

15.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.资产质量下降

B.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

C.所发行的可流通债券的交易量上升且买卖价差扩大

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.资产或负债过于集中

三.判断题(共15题)

1.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

2.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的短期可持续性。（）

3.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

4.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）

5.CreditRisk+模型的一个基本假定是，贷款组合中的每笔贷款只有违约和不违约两种状态。（

）

6.大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（）

7.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

8.资产组合和分散化投资的基本目的是提高预期收益或者降低预期损失。()

9.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

10.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

11.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

12.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

13.实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（）

14.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

15.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

四.单选题(共15题)

1.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。

A.家庭经济条件恶化.无法按计划偿还贷款

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批的业务风险和效益不匹配

D.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

2.个人住房抵押贷款中，对合作担保机构的选择不需要考虑的是（）

A.注册资金是否达到一定规模

B.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

C.资信状况

D.以前是否有过类似合作经验

3.下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。

A.经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力

B.先贷款.后买车

C.在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

D.是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续

4.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

A.书面授权

B.本人同意

C.口头授权

D.单位同意

5.关于个人贷款业务中贷款合同的签订，下列表述错误的是（）。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人贷款抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

6.个人贷款风险评分种类不包括()。

A.催收评分卡

B.行为评分卡

C.申请评分卡

D.信用评分卡

7.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认口]的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

8.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_______年，最长不超过_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

9.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

10.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是（）。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

11.（）是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.个人教育贷款

B.个人住房贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

12.以下各项中，不属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（)。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

13.我国规模最大的个人贷款产品为()。

A.个人经营性贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人汽车贷款

14.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

15.个人耐用消费品贷款不包括（）。

A.电脑

B.家具

C.汽车

D.乐器

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

2.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

3.应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

4.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

5.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（）方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

6.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

7.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

8.个人贷款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良贷款催收

D.晚期催收

E.上门催收

9.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A.二者几乎没有区别

B.对于银行而言，等额本息还款法的风险较大

C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额

D.二者没有绝对的利弊之分

E.等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

10.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

11.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

12.个人消费贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人住房贷款

13.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

14.根据《担保法》的规定，可以抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

B.抵押人所有的机器、交通运输工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等的土地使用权

E.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

15.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.综合业务功能

D.直接办理贷款业务

E.取代柜台进行取款

六.判断题(共15题)

1.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

2.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

3.商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）

4.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

5.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

6.借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的重要前提。（）

7.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

8.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

9.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

10.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

11.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

12.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

13.目前，电子银行不能为个人贷款营销提供服务。（）

14.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。()

15.在审批个人经营贷款时．有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。()

七.单选题(共15题)

1.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

2.下列关于货币市场特征的表述；正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

3.下列关于保险代理人的表述中，错误的是(??)。

A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

4.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；(2)强调理财规划方案的整体性；(3)总体把握方案执行进度；(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

5.下列关于委托代理的说法中，正确的是（

）。

A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系

B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任

C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意

6.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高原期

C.稳定期

D.维持期

7.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

8.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（

）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

9.以下关于现值的说法，正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

10.理财师的工作流程的第一步是（

）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案

11.保险金额是当保险标的的保险事故发生对，保险公司所赔付的（）金额。

A.最低

B.适中

C.最高

D.合适

12.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（

）要求。

A.团结合作

B.尊重同事

C.相互监督

D.同业竞争

13.关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行

14.个人理财业务最先在（

）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本

15.()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

八.多选题(共15题)

1.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

B.进行充分的风险揭示

C.尽量劝导客户

D.提供必要的举例说明

E.承诺最低收益率

2.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无须再承担投资风险

3.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

4.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括()。

A.LP的出资比例

B.联合投资机会

C.投资限制

D.收益钩回

E.收益分成

5.商业银行的个人理财服务包括()。

A.资产管理服务

B.财务分析服务

C.财务规划服务

D.代理缴税服务

E.投资顾问服务

6.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）。

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成长型基金

E.货币市场基金

7.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

8.私人银行业务特征包括()

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

9.商业银行开展个人理财业务时，下列情形应予以禁止的有()。

A.利用个人理财业务从事洗钱活动

B.泄露客户个人交易信息

C.向客户披露理财产品的有关投资管理信息

D.不当使用客户个人资料

E.为客户进行理财产品风险揭示

10.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

11.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。‘

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

12.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素()。

A.理财产品运营过程中存在的各类风险

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

D.本行过往产品业绩

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

13.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如()等。

A.会议记录

B.理财合同

C.授权书

D.介绍信

E.财务分析报告

14.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（

）等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务

C.隐瞒与保险合同有关的重要情况

D.挪用或侵占保险费

E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

15.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

九.单选题(共15题)

1.商业银行对企业季节性销售模式下的季节性融资期限通常在()年以内。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

2.下列关于信贷期限的说法，错误的是（

）。

A.自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止

C.不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过5年

3.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

4.以下（）不是流动资金估算方法。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.分项详细估算法

D.净现值比较法

5.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

6.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

7.以下属于变动成本的是（）。

A.固定资产折旧

B.广告及推广的费用

C.企业日常开支(水、电等)

D.租赁费用

8.根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以做保证人的是（）。

A.医院

B.学校

C.国家机关

D.金融机构

9.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

10.下列不属于抵债资产的保管方式的是（

）。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.亲自保管

11.下列选项中，不属于商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷财产后，确定其价值的原则的是()。

A.市场上的流转价值

B.借、贷双方的协商议定价值

C.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

D.法院裁决确定的价值

12.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

13.()是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。

A.资本转换周期

B.货币流通周期

C.生产转换周期

D.商品流转周期

14.(

)反映了信贷业务的价值创造能力。

A.资产＋负债+所有者权益

B.利润＝收入－费用

C.营业利润＝营业收入－营业成本

D.利润＝收益－所得税费用

15.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

十.多选题(共15题)

1.业务人员撰写会谈纪要，内容应包括（）。

A.贷款面谈时间

B.贷款面谈涉及的重要主体

C.获取的重要信息

D.内在的问题与障碍

E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议

2.商业银行在贷款分类中应当做到（）。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠

D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

3.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括(

A.单位产品的价格

B.市场所在区域的面积

C.购买者的平均购买量

D.市场所在区域基础设施情况

E.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

4.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

5.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期

E.产业链位置

6.对于客户的股东背景有哪些方面需要关注？()

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

7.下列关于固定资产重置的表述正确的有（）。

A.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新

B.与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划

C.可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求

D.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度

E.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

8.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

9.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。

A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料

B.资产保全人员应防止债务人逃废债务

C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年

D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系

E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任

10.信贷是指以承诺为条件的价值运动形式，包括（）等活动。

A.存款

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.赊欠

11.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定.以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

13.下列属于黑色预警法的应用有()

A.警兆指标

B.预期合成指数

C.商情指数

D.经济波动图

E.经济扩散指数

14.下列关于新进入者进人壁垒的说法，正确的有（）。

A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面

C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破

D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等

E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况

15.对于企业管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人员的业务素质

B.机构的设置及合理性

C.经营管理方面的主要业绩

D.企业的劳动力结构和层次

E.已实施投资项目的管理情况

十一.判断题(共15题)

1.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

2.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

3.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。（）

4.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。（）

5.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

6.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。（）。

7.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

8.在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需要考虑的因素是折旧。()

9.委托贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。()

10.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

11.银行效益评估包括营利性效益评估、流动性效益评估、银行效益动态分析和风险评估四个方面。（）

12.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

13.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

14.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

15.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

十二.单选题(共15题)

1.内部控制中风险评估不包括（）。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

2.我国货币政策的操作目标主要是（

）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

3.商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

A.风险最小化

B.内部控制

C.稳定发展

D.价值最大化

4.下列不是导致商业银行操作风险的是（）。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

5.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

6.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

7.下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物

8.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

9.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

10.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥()功能。

A.资源配置

B.融资

C.流通

D.批发

11.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

12.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

13.金融机构在行使反洗钱职责时，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

14.商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（

）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

15.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

十三.多选题(共15题)

1.贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

2.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

3.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

4.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

5.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

6.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

7.银行业自律的基本原则有()。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

8.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

9.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

10.商业银行的金融创新原则包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持公平竞争原则

C.充分尊重他人的知识产权

D.应做到“认识你的风险”

E.应做到“认识你的交易对手”

11.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

12.下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（

）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

13.除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

14.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

15.下列属于商业银行财务管理原则的有()。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

十四.判断题(共10题)

1.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。()

2.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

3.支票不受金额起点限制，提示付款期限19出票日起10日。()

4.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。（）

5.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

6.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

7.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

8.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）

9.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）

10.市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。()

十五.单选题(共15题)

1.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

2.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

3.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

4.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

5.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

6.2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

7.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

8.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

9.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

10.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。

A.银行业员工学历偏低

B.银行业相关法律法规尚不完备

C.银行业务单一

D.银行业从业人员职业操守教育薄弱

11.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

12.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.高效性

D.风险性

13.制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是（

）。

A.全国人大

B.国务院

C.中国人民银行

D.中国银监会

14.银监会的准入职责不包括()。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

15.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

十六.多选题(共15题)

1.中国银监会监管措施有（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

2.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。

A.结算后风险

B.非系统性风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.系统性风险

3.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

4.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（

）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

5.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

6.关于中国银行业协会的叙述正确的有()。

A.北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位

B.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位

C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会

D.中国银行业协会的日常办事机构是秘书处

E.中国银行业协会在民政部注册登记，主管单位是中国银监会

7.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

8.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

9.物的保证方式主要有（）。

A.留置权

B.压制权

C.质押权

D.处分权

E.书面承诺权

10.风险控制措施应该实现的目标包括()。

A.杜绝风险事件发生

B.完全对冲所面临的市场风险

C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

11.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

12.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

13.下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。

A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

14.关于票据权利，下列说法正确的是()。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权

C.追索权是第二顺序请求权

D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑

E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利

15.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

十七.判断题(共15题)

1.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

2.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

3.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

4.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

5.可转换债券可纳入监管资本中。（）

6.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

7.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

8.为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

9.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

10.从风险管理的角度看，银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。（）

11.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（

）

12.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

13.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

14.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

15.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升时，银行的未来收益将减少；B项，存款和贷款的重新安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响；C项，利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降。

2.答案：C

本题解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

3.答案：B

本题解析：从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。

4.答案：A

本题解析：限额设立的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。制订完限额提议后，全行层面的限额体系将交由董事会的风险管理委员会审批。

5.答案：B

本题解析：“5Cs”方法属于专家判断评级方法。

6.答案：C

本题解析：内部审计活动应监测和评价组织的风险管理系统的有效性，应评估与组织治理、经营、信息系统有关的风险暴露，即财务和经营信息懂得可靠和完整，经营的效果和效率，资产的安全维护以及法律、法规及合同的遵循情况。

7.答案：B

本题解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

9.答案：A

本题解析：商业银行一采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

10.答案：B

本题解析：商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

11.答案：C

本题解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

12.答案：B

本题解析：当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

13.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

14.答案：A

本题解析：由题意可知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免汇率变动带来的风险。

15.答案：B

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。(2)其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款。(3)商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售。(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。

2.答案：A、D

本题解析：

考查商业银行的核心资本的内容。商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。B、C、E三项属于附属资本。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

5.答案：A、B、C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于声誉风险管理活动中董事会和高级管理层的责任。

7.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行声誉风险管理的基本做法包括A、B、E三项。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

国内外金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；②确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

9.答案：A、C、E

本题解析：

一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。其中，沟通披露要求商业银行与重要的存款者和资金提供者保持沟通；由专人负责对外的媒体沟通披露，定期提供合适的对外披露内容，特别是对主要交易对手和资金提供者的信息披露。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国监管当局出台的贷款五级分类包含正常、关注、次级、可疑、损失的贷款。

12.答案：A、C

本题解析：

超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项