中国农业银行安徽省分行2023年招聘80人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行安徽省分行2023年招聘80人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

2.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.50

C.300

D.250

3.某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

4.(

)并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测

5.某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易

6.外部人员的故意欺诈属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

7.参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（）。

A.申请评分

B.行为评分

C.信用局评分

D.利润评分

8.以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

9.银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。

A.不良贷款转让

B.贷款核销

C.清收处置

D.贷款重组

10.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

11.下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

12.对商业银行而言，下列情形中重新定价风险最大的是（）。

A.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的资金来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源

C.以短期存款作为短期流动资金贷款的资金来源

D.以短期存款作为长期浮动利率贷款的资金来源

13.经济资本主要用于规避银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失

14.银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

15.在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险

二.多选题(共15题)

1.按照操作风险损失事件类型，操作风险包括()。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.法律成本

2.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

3.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

4.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

5.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

6.哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施?（）

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

E.代理业务

7.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的（），才能确保应急预警体系的有效性。

A.准确性

B.完整性

C.及时性

D.真实性

E.正确性

8.银行业金融机构市场约束的参与方包括()。

A.监督部门

B.公众存款

C.股东

D.债权人

E.债务人

9.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

10.就业制度和工作场所安全事件是由于违反（）方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

A.用工

B.就业

C.健康

D.安全

E.监督

11.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.整个战略实施过程的质量难以保证

12.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

13.商业银行在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素有（）。

A.影响外包活动的外部因素

B.本机构对外包活动的风险管控能力

C.服务提供商的技术能力及专业能力

D.外包活动的战略风险

E.外包活动的合规风险

14.如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。

A.减少非核心存款

B.同业拆入一笔款项

C.维护良好的公共关系

D.寻求央行的紧急支援

E.加强与长期存款客户的关系

15.《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）”。

A.自主经营

B.自担风险

C.自负盈亏

D.自我约束

E.自我发展

三.判断题(共15题)

1.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

2.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。（）

3.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

4.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

5.在商业银行中，能够维持市场信心、充当保护存款人利益缓冲器的是银行现金流。()

6.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

7.权重法下，所有资产类别都对应相同的风险权重。（）

8.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

9.金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（）

10.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

11.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

12.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并有效融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。()

13.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

14.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。（）

15.资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险。()

四.单选题(共15题)

1.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

2.我国个人旅游消费贷款的最长期限不得超过（）年(含)。

A.2

B.3

C.5

D.7

3.下列选项中，属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

4.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

5.（）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

6.个人汽车贷款业务中，在仅提供（

）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。

A.超额保证金

B.足额保证金

C.少量保证金

D.巨额保证金

7.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家

B.职工个人

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

8.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度，通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A.面谈；低风险住房贷款

B.面签；低风险质押贷款

C.面签；低风险住房贷款

D.面谈；低风险质押贷款

9.（

）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人教育贷款

10.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。

A.—般为1年，最长不超过3年

B.—般为2年，最长不超过5年

C.一般为3年，最长不超过5年

D.—般为3年，最长不超过6年

11.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

12.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在()个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

A.2

B.4

C.3

D.6

13.下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）。

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

14.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

15.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.客户存款类信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

五.多选题(共15题)

1.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

2.下列属于个人贷款业务特征的是()。

A.利率高

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.低资本消耗

E.风险低

3.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车抵押

C.房产抵押

D.第三方保证

E.购买保险

4.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定的规模

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作

5.利益定位策略要兼顾两个方面的利益，包括（）。

A.竞争者给客户带来的利益

B.产品可以给客户带来的收益

C.降低成本提高的利益

D.银行的当期收入和长远利益

E.共赢的联盟伙伴获得利益

6.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.资本移动

B.企业组织

C.产业政策

D.国际互联网的发展

E.政治对经济的影响程度

7.集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，（）。

A.选择一个子市场作为目标市场

B.选择两个或两个以上子市场作为目标市场

C.针对这一目标市场

D.只设计一种营销组合

E.集中人力、物力和财力投入到这一目标市场

8.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

9.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

10.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有()。

A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵（质）押物

B.停止发放尚未使用的贷款

C.要求限期纠正违约行为

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

11.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

12.下列关于商用房贷款方式的说法，正确的有()。

A.比较常用的是等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

13.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的有（）。

A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

14.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.在原贷款利率基础上加收利息

C.要求更换担保人

D.向借款人就读的公立大学追偿

E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

15.电子银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

六.判断题(共15题)

1.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

2.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

3.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

4.个人经营贷款的贷款期限一般为5年以上。

5.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

6.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

7.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

8.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

9.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

10.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。()

11.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

12.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

13.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

14.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

15.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

2.下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。

A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式

B.无形市场有固定的交易场所

C.即期外汇市场又叫现汇交易市场

D.有形市场没有固定的交易场所

3.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（

）元。

A.50100

B.100000

C.80234

D.43121

4.房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列（）不属于房地产的特点。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性

5.金融期权的分类标准不包括（）。

A.按照对价格的预期

B.按照交易的方式

C.按执行日期不同

D.按照基础资产的性质

6.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

7.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在()的情况下，委托代理可以不予终止。

A.代理期间届满

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分职责

8.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

9.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为

5%，则该项奖学金的本金是()元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

10.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。（

）

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

12.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。

A.外汇价差收入

B.本币价差收益

C.本币利息

D.外币利息

13.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A.违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

14.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是()。

A.公司型基金具有法人资格

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.投资者对基金运用没有发言权

15.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。

A.责令暂停销售新产品

B.建议调整相关管理部门负责人

C.限制发放员工工资

D.建设调整相关内部审计部门负责人

八.多选题(共15题)

1.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

2.下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

3.目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

4.客户的经常性支出包括（）。

A.住房贷款按揭偿还

B.为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

C.客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

D.客户去某地旅游而支付的旅游费用

E.客户因意外事故而受伤的医疗支出

5.关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

6.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足()。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识

C.具备相应的学历水平和工作经验

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

7.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

8.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

9.根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发行公司债的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

10.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不髙

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

11.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。

A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

B.如果净现值NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

12.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

13.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.“一对多”账户每年最多开放一次

E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日

14.下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有（）。

A.利率为5%.拿出一万元投资.一年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%。则这笔年金的终值为14486元

C.在未来10年内每年年初获得1000元。年利率为8%.则这笔年金的终值为15645元

D.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元

E.如果未来二十年的通胀率为5%.那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

15.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险或信用风险

C.流动性风险

D.利率风险

E.交易对手管理风险

九.单选题(共15题)

1.关于企业贷款展期的申请，下列表述中错误的是（）。

A.是否给予办理展期由银行决定

B.展期内容应包括拟采取的补救措施

C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

2.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

3.整顿是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由（）负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。

A.债务人

B.银行

C.债务人的上级主管部门

D.政府部门

4.根据《担保法》的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

5.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

6.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则不包括（）。

A.依法合规

B.审慎经营

C.平等自愿

D.公正公开

7.公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）。

A.客户所属的产业

B.客户规模

C.客户信用等级

D.客户获利情况

8.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.质物价值稳定性好

B.银行可控性强

C.质物易于直接变现处理用于抵债

D.处理质押物手续复杂

9.下列关于资产负债表分析的表述中，错误的是（）。

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的

C.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

D.合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，而且资金的搭配也要适当

10.计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

11.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

12.（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A.承兑

B.担保

C.信用证

D.信贷承诺

13.下列选项中，不属于季节性资产增加的主要融资渠道的是（

）。

A.季节性商业负债增加

B.内部融资

C.公开发行股票

D.银行贷款

14.从法律角度看，保险是一种（）行为。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

15.项目实施机构的分析重点不包括（）

A.防止机构的扩大化

B.人力资源的选择分析

C.使所有机构的活动形成有机的反馈系统

D.增强项目的生命力

十.多选题(共15题)

1.企业经营状况分析，即对投资者经营状况分析，主要包括分析投资者目前的()。

A.利税水平

B.产销率

C.市场占有率

D.产品优良率

E.管理能力

2.银行可通过客户（

）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A.资本投资周期

B.设备使用年限

C.营运资金使用效率

D.设备当前状况

E.技术变化率

3.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

4.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

5.当可行性研究报告中只提出了一个可行性方案时，银行评估人员应()。

A.向企业了解是否有其他方案

B.提出一个最优方案

C.提出备选方案

D.通过规模经济分析，肯定或否定原来的方案

E.通过规模经济分析，肯定或提出更好的方案

6.工业企业的固定成本一般包括()。

A.管理人员工资

B.利息

C.工人工资

D.固定资产折旧

E.租赁费用

7.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.分期偿还贷款

8.固定资产融资测算时需考虑的要素包括（

）。

A.固定资产投资

B.项目资本金

C.建设期利息

D.涨价预备费

E.基本预备费

9.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括()。

A.生产力布局

B.产业链布局

C.行业市场集中度

D.行业壁垒程度

E.企业寿命布局

10.某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（）

A.ROE为9%

B.ROE为8.5%

C.净利润率为5.9%

D.净利润为率6.9%

E.资产使用效率为80.8%

11.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款占用的附属资本成本

B.贷款成本

C.银行贷款的目标收益率

D.贷款供求状况

E.借款人的信用及与银行的关系

12.在建设投资中，工程费用包括()。

A.安装工程费用

B.建筑工程费用

C.基本预备费用

D.设备购置费用

E.涨价预备费用

13.根据并购目标企业不同，并购分为（

）。

A.同行业并购

B.关联企业并购

C.上下游企业并购

D.跨行业并购

E.跨国企业并购

14.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

15.对项目单位概况的分析应从（）方面入手。

A.企业的基础

B.企业管理水平

C.企业财务状况

D.企业经营状况

E.企业信用度

十一.判断题(共15题)

1.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

2.适宜相容原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。（）

3.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

4.内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

5.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

6.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

7.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

8.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

9.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

10.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

11.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。()

12.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

13.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

14.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

15.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

十二.单选题(共15题)

1.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.营业信托

2.下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

3.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

4.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。

A.企业集团财务公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.信托公司

5.金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。

A.同业竞争

B.同业融资

C.同业合作

D.同业投资

6.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。

A.面向个人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越长，利率越低

D.零存整取是典型的活期存款

7.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

8.（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.期货投资

B.基金投资

C.债券投资

D.股票投资

9.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

10.商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

11.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

12.（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

13.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

14.（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

15.下列选项中，不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.资产减值

C.资产损失

D.追索失败

十三.多选题(共15题)

1.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

2.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

3.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

4.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

5.金融市场按照交易的标的物可以分为()。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

6.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

7.中央银行基准利率主要包括()。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

8.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

9.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

10.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

11.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

12.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

13.市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

14.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

15.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的

D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

十四.判断题(共10题)

1.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

2.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

3.商业银行应当明确重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗和强制休假制度。（）

4.定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同的存款方式，定期存款分为4种。()

5.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

6.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20％。()

7.1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

8.新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。()

9.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

10.银行系金融租赁公司的相继加入，带动了金融租赁行业步人快速发展的快车道。()

十五.单选题(共15题)

1.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

2.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

3.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

4.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

5.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

6.中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。

A.对政府开展的

B.对企业开展的

C.对银行开展的

D.货币发行

7.下列不属于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

8.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

9.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）

A.合规总监

B.合规管理部门

C.董事会

D.高级管理层

10.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

11.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

12.衡量通货膨胀最常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

13.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

14.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

15.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

十六.多选题(共15题)

1.下列关于汇率风险的表述．正确的有()。

A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

2.下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

3.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.个人素质

B.经验

C.资质

D.专业技能

E.时间

4.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

5.我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

6.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（

）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

7.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

8.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

9.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。

A.资源保障

B.授权

C.地位

D.独立性

E.向董事会报告的途径

10.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

11.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

12.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

13.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

14.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（

）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

15.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

十七.判断题(共15题)

1.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形剪变化的先行指标。()

2.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

3.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

4.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

5.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

6.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。（

）

7.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

8.回扣是一种商业贿赂。（）

9.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。

10.分期付款业务实质上是银行向客户提供的一种“定制化还款”金融服务。（）

11.对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

12.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

13.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

14.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

15.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：B选项应改为：战略目标决定实现路径。

2.答案：C

本题解析：根据公式，资本的组合限额=资本×资本分配权重，可得本年度电子行业资本分配的限额=(5000+1000)×5％=300(亿元)。

3.答案：B

本题解析：根据公式：融资需求=融资缺口﹢流动性资产=贷款平均额﹣核心存款平均额﹢流动性资产可得，本题融资需求=600﹣400﹢100=300（亿元）。B项正确。故本题选B。

4.答案：B

本题解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

5.答案：B

本题解析：即期外汇交易是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求。

6.答案：D

本题解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

7.答案：C

本题解析：。参照国际最佳实践，个人客户评分按照评分的阶段则可以分为拓展客户期（信用局评分）、审批客户期（申请评分）和管理客户期（行为评分）。

8.答案：B

本题解析：

商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

9.答案：A

本题解析：

不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

10.答案：B

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

11.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。

12.答案：B

本题解析：B项，商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源，当利率上升时，贷款的利息收入固定，但存款的利息支出随利率上升而增加，从而使银行的未来收益减少，重新定价风险增大。

13.答案：A

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本是针对非预期损失的。故本题选A。

14.答案：D

本题解析：银行风险监管指标的设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

15.答案：D

本题解析：由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为以下七大类：(1)内部欺诈事件。(2)外部欺诈事件。(3)客户、产品和业务活动事件。(4)就业制度和工作场所安全事件。(5)实物资产的损坏。(6)信息科技系统事件。(7)执行、交割和流程管理事件。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

4.答案：A、B、E

本题解析：

监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。

7.答案：B、C、E

本题解析：

完善风险信息监控：风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业金融机构市场约束的参与方主要包括监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构及其他参与方。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

10.答案：B、C、D

本题解析：

就业制度和工作场所安全事件：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

战风险主要体现在四个方面：一是商业银行战目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战实施过程的质量难以保证。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。除了活期之外，“流动性”的期限是一个月。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：(1)外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险。(2)影响外包活动的外部因素。(3)本机构对外包活动的风险管控能力。(4)服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度等。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D三项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟；E选项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

。《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益型为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。

2.答案：错误

本题解析：

错。基本指标法是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配置操作风险资本的方法。

3.答案：正确

本题解析：

组合层面的风险监测是把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

4.答案：正确

本题解析：

答案为对。题干说法正确。

5.答案：错误

本题解析：

在商业银行中，能够维持市场信心，作为保护存款人利益的缓冲器的是银行资本金。

6.答案：正确

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。

7.答案：错误

本题解析：

权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重。

8.答案：错误

本题解析：

商业银行业务中一般极少采用留置与定金作为担保方式。

9.答案：正确

本题解析：

金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则，通过评估或估值程序审慎评估债权质量和风险，坚持市场化定价，实现资产和风险的真实完全转移。

10.答案：错误