中国工商银行宁夏分行2023年校园招聘35名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行宁夏分行2023年校园招聘35名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的(

)。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保

2.可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

3.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

4.根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露

5.在损失事件收集工作中，（）原则是指操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

6.商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

7.项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.董事会

B.董事长

C.总经理

D.信息科技管理委员会

8.2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

9.（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

10.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

11.以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.无明确记载的危机处理流程

12.在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到()左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

13.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

14.在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的()风险类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

15.内部控制的目标不包括（）。

A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循

B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系

D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告

二.多选题(共15题)

1.下列说法正确的有()。

A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VaR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VaR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

E.VaR常用来衡量商业银行资产的信用风险

2.代理业务的操作风险成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

3.以下（）是声誉风险管理中应强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的危机/决策流程

C.深人理解不同利益持有者对自身的期望值

D.培养开放、互信、互助的机构文化

E.建设学习型组织

4.商业银行应当在()等方面给予风险管理部门足够的支持。

A.薪酬和其他激励政策

B.人员数量和资质

C.信息科技系统访问权限

D.专门的信息系统建设

E.商业银行内部信息渠道

5.下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。

A.识别、计量和监测市场风险

B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批

C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D.设计、实施事后检验和压力测试

E.识别、评估新产品中所包含的市场风险

6.企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（）。

A.互相交换管理人员

B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表

C.参与管理政策的制定

D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份

E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份

7.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险?（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

8.关于商业银行的经济资本与会计资本、监管资本的关系，下列说法正确的有()。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成的损失都会反映在账面资本上

B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

E.会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

9.以下属于国内商业银行流动性资产的是（）。

A.库存现金

B.超额准备金

C.一个月内到期的正常类贷款

D.—个月内到期的债权

E.长期公司债

10.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

11.下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（）。

A.区域法律法规明显调整

B.区域经济整体下滑

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域内客户的资信状况普遍降低

E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

12.下列关于信用风险的说法，正确的有(?)。

A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

D.信用风险在外汇交易中不常见

E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

13.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

14.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

15.下列属于个人信贷业务内容的有()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人生产经营贷款

D.个人质押贷款

E.法人信贷业务

三.判断题(共15题)

1.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

2.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

3.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

4.流动性比率／指标法中商业银行可根据自身业务规模和特色设定一种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要（）

5.借款人的杠杆或资本结构，即资产负债比率对借款人违约概率影响较大。杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要小一些。（

）

6.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

7.如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()

8.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

9.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

10.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

11.在内部操作风险损失事件数据收集时，操作风险损失事件必须是已经发生的。（）

12.系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

13.净稳定资金比率必须小于100％。()

14.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

15.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成市场风险。（）

四.单选题(共15题)

1.对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理

2.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

3.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

4.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。

A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

5.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是()。

A.房产交易登记中心的操作风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

D.房地产开发商的欺诈风险

6.根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

7.下列关于电子银行特征的说法，错误的是（）。

A.微笑服务，态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

8.下列不是对保证人的管理的是（）。

A.密切关注保证期间.影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

B.在对借款人进行贷后检查的同时.要了解保证人的情况

C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式

D.加强对抵押物价值的调查和分析

9.国家助学贷款借款人自_________起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_________个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（

）最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；36

10.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

11.以下不属于对于个人住房贷款项目实地考察的目的的是（）。

A.检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致，是否经过政府部门批准，从而保证项目资料的合法性、真实性

B.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定，检查项目的工程进度是否达到政府部门规定预售的进度内

C.检查项目的位置是否理想，考察房屋售价是否符合市场价值

D.通过对项目的实地调查，收集真实资料，以保证调查报告的合理性、真实性、可行性

12.公积金个人住房贷款不可用于（）。

A.购买住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集体融资建造住房

13.以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中，错误的是（

）

A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款

B.零售金融业务量本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势

C.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款方面是快速崛起

D.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品

14.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

15.设立个人征信机构应当经（

）的批准。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银保监会

D.证监会

五.多选题(共15题)

1.对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。

A.有利于金融机构分散风险

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用

2.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作单位营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

3.对于商用房贷款的签约发放与支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

4.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

5.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（）确定。

A.质押担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.资信情况

E.收入证明

6.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有()。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

7.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

8.贷款受理和调查中的操作风险包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

9.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷前检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

10.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准入

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

11.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

12.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

13.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

14.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

15.下列关于商用房贷款流程的说法中，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交授信审批部门

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

2.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()

3.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

4.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

5.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。（）

6.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

7.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

8.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（

）

9.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

10.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

11.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

12.基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。

13.借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。

14.个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。（）

15.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

2.下列关于基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述中，错误的是()

A.基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

3.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?（

）

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

4.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

5.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

6.被称为黄金存折的是()

A.条块现货

B.黄金基金

C.纸黄金

D.金币

7.（）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.金融互换

8.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

9.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

10.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（

）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

11.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行()。

A.租售

B.物业经营

C.租赁、经营

D.管理、处分和收益

12.下列（）不属于期货交易的主要制度。

A.通过保证金制度来实现交易的正常进行

B.持仓限额制度

C.大户报告制度

D.每周结算制度

13.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（

）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.客户个人财务状况变化幅度

14.银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（

）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

15.下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险

八.多选题(共15题)

1.金融市场的特点包括(

)。

A.市场交易价格一致性

B.市场商品的特殊性

C.市场交易活动的分散性

D.市场交易活动的集中性

E.交易主体角色的可变性

2.下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A.利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元

C.如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

D.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元

E.将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

3.下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（

）。

A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富

B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.中高风险的组合投资是其理财主要手段

E.投资组合以固定收益投资工具为主

4.金融衍生品市场的功能有（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.调节经济功能

D.提高交易效率功能

E.优化资源配置功能

5.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.相应的储蓄、投资计划

E.遗产分配

6.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

7.了解客户、收集信息的渠道和方法包括()

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.网络沟通

8.房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

9.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权

10.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。

A.家庭负担状况

B.年龄范围

C.投资经历

D.资金的投资期限

E.可投资资产占比

11.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

12.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。

A.信用贷款信托

B.保证贷款信托

C.抵押贷款信托

D.卖方信托

E.票据贴现

13.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

14.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

15.出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

九.单选题(共15题)

1.某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元。应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为()亿元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

2.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以（）为基础合理定价。

A.市场价格

B.核定价格

C.协议价格

D.固定价格

3.当借款人出现贷款逾期时，银行必须在贷款逾期后()内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。

A.10日

B.10个工作日

C.30日

D.30个工作日

4.下列关于互联网金融的说法中，错误的是（）。

A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务

B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务

C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白

D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段

5.下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。

A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B.银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策

C.行业风险评估的方法有2种：即波特五力模型与行业风险分析框架

D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

6.(

)是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。

A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

7.“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

8.客户信用评级的评价目标是（）。

A.客户违约风险

B.信用等级

C.偿债能力

D.偿债意愿

9.以下不属于审贷分离形式的是（）。

A.地区分离

B.部门分离

C.岗位分离

D.权责分离

10.药品属于()行业。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆错

11.李四2012年6月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民张三担保。2012年8月，由于遭受洪涝灾害，李四的矿石被洪水冲走，造成损失1万元。目前李四仍欠其他外债5万元不能偿还。该笔贷款属于银行贷款五级分类的()类。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

12.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。

A.目标客户

B.销售渠道

C.进货渠道

D.收款条件

13.某国的政治风险评级为60，财务风险评级为30，经济风险评级为28，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险水平是（

）。

A.非常高，无法投资

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

14.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为()。

A.3亿人

B.4.5亿台

C.6000亿元

D.9000亿元

15.预计净残值率一般取（）。

A.1%～3%

B.1%～5%

C.3%～5%

D.5%～7%

十.多选题(共15题)

1.银行的促销方式主要有()。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

E.销售促进

2.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。

A.纸黄金

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货

3.借款合同应当约定的内容有()

A.借款用途

B.金额

C.利率

D.还款方式

E.违约责任

4.基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

5.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

6.关于长期投资，下列说法正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

7.构成新企业发展障碍的行业进入壁垒包括（

）

A.专利权和版权

B.政府方面的政策方针和管制

C.产品同质化程度很高

D.在初始阶段对投资要求较高

E.要求较高的市场占有率

8.产品技术方案分析就是分析项目产品的（）。

A.品种

B.质量

C.规格

D.价格

E.技术性能

9.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权的费用一般包括()。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

10.普通股股东享有的权利主要包括（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

11.贷后管理中，需关注的企业理状况风险包括()。

A.企业核心管理人员离职

B.企业流失一大批财力雄厚的客户

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

E.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

12.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决

C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.已经投入了大量的投资来提高产能

13.公司信贷中，初次面谈的提纲应包括（）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.可承受偿还期限

D.可承受偿还利率

E.拟向客户推介的信贷产品

14.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

15.流动资金贷款申请应具备（）条件。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力

E.借款人有合法的还款来源

十一.判断题(共15题)

1.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。(

)

2.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）

3.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

4.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行．并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。（）

5.法定担保范围包括主债权、利息、违约金、实现债权的费用和质物保管费用，不包括损害赔偿金。（

）

6.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

7.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

8.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

9.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。

10.银行能否有效管理贷款合同．把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）

11.定金较少用于银行信贷业务中。（）

12.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，应通过联行核对。（）

13.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

14.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

15.资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

十二.单选题(共15题)

1.在内部控制中，内部环境的组织架构不包括()。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.监督结构

D.权责分配

2.两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为是()。

A.买方信贷

B.卖方信贷

C.买入返售

D.卖出返售

3.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

4.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

5.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

6.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％

7.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

8.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

9.()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

10.公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

11.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）

A.公示

B.监督

C.审核

D.评估

12.惠普金融面临的问题不包括（）。

A.惠普金融体系不健全

B.法律法规体系不完善

C.商业可持续性有待提升

D.市场不发达

13.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

14.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

15.下列关于外资银行的说法中，正确的是()。

A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

C.外资银行不可以在境内设立分行

D.外资银行不可以从事金融业务

十三.多选题(共15题)

1.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

2.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

3.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

4.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

5.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

6.消费者保护的制度体包括内容有（）。

A.新闻舆论机构的保护

B.立法机关的保护

C.行政机关的保护

D.消费者组织的保护

E.公安、司法机关的保护

7.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为()。

A.自我对冲

B.互相对冲

C.正向对冲

D.市场对冲

E.反向对冲

8.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

9.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

10.合规风险导致商业银行损失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.财务损失

C.监管处罚

D.声誉损失

E.时间损失

11.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

12.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

13.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

14.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有()。

A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理

E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持

15.公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

十四.判断题(共10题)

1.内部审计的目标是审查评价。

2.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。()

3.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

4.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

5.风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

6.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

7.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

8.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）

9.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产（金融类不良资产）、非金融机构的不良资产（非金融类不良资产）。（）

10.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

十五.单选题(共15题)

1.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

2.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期问分配收益500元。则持有期收益率为（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

3.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

4.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

5.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

6.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A.适应性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.有效性原则

7.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。

A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

8.人民币的法定管理部门是()。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

9.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

11.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于()。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实.隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

13.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（

）。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

14.下列关于权利质押的表述，正确的是()。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

15.证券（

）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

A.代销

B.包销

C.发行

D.上市

十六.多选题(共15题)

1.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检査的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

2.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。

A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％

B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类

D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次

E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％

3.()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

4.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。

A.流动比率

B.净稳定融资比率

C.拨贷比

D.流动性覆盖率

E.存贷比

5.银行提供的个人通知存款品种有（）。

A.1天通知储蓄存款

B.3天通知储蓄存款

C.5天通知储蓄存款

D.7天通知储蓄存款

E.按开户约定日期提前通知储蓄存款

6.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

7.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

8.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（

）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

9.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

10.中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金制度

C.再贴现窗口

D.银行贷款

E.利率政策

11.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这是金融诈骗行为

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

12.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

13.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

14.《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A.一般保证

B.权利保证

C.连带责任保证

D.特别保证

E.口头保证

15.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

十七.判断题(共15题)

1.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

2.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

3.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

4.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

5.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

6.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

7.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

8.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

9.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

10.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

11.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

12.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

13.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

14.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

15.信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保

2.答案：D

本题解析：信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。

3.答案：A

本题解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。

4.答案：D

本题解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容。银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

5.答案：C

本题解析：损失事件收集的统一性原则是指操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性。

6.答案：C

本题解析：银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

7.答案：D

本题解析：项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

8.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

9.答案：D

本题解析：在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

10.答案：D

本题解析：商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：

20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

11.答案：D

本题解析：声誉风险管理的基本做法包括：（1）明确董事会和高级管理层的责任；（2）建立清晰的声誉风险管理流程；（3）采取恰当的声誉风险管理方法。考点：声誉风险管理的基本做法

12.答案：D

本题解析：在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到40％左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系，并对除按中央对央企负责人薪酬要求发放人员外，其余高管人员实行延时发放，体现薪酬支付对风险结果的敏感。

13.答案：C

本题解析：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。

14.答案：B

本题解析：这属于内部流程风险。

15.答案：C

本题解析：C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项以外，内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

均值VaR度量的是资产价值的相对损失，零值VaR度量的是资产价值的绝对损失；VaR衡量的是市场风险而非信用风险。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务的操作风险成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。A、B、C、D、E项都属于声誉风险管理体系的内容。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响，重大影响包括以下情形：1.一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份；

2.在被投资企业的董事会或类似的权利机构中派有代表；

3.参与政策制定过程；

4.互相交换管理人员；

5.依赖投资方的技术资料。

考点：

集团法人客户信用风险识别

7.答案：C、E

本题解析：

固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风

险更大，应该对不良资产进行资产证券化。

8.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行经济资本、账面（或会计）资本和监管资本的区别和联系在于：(1)商业银行账面（或会计）资本的数量应该不小于经济资本的数量。账面（或会计）资本是商业银行可以利用的资本，虽然不与风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上，两者之间的媒介就是经济资本；(2)监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势。监管当局希望能够提高监管资本对商业银行风险的敏感度，重视发挥商业银行在风险计量过程中的作用；把监管资本的计算依据建立在商业银行实际风险水平之上。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

。流动性资产包括：库存现金（现汇）、在中国人民银行超额准备金存款、一个月内到期的同业往来净额（资产方）、一个月内到期的贴现及其他买入票据、一个月内到期的应收账款、一个月内到期的正常类贷款（包括正常类贷款和关注类贷款）、一个月内到期的债券、在国内外二级市场上随时可抛售的合格债券及可随时变现的合格票据资产、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。

10.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估