中国工商银行天津分行2023年校园招聘260名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行天津分行2023年校园招聘260名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则

2.以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

3.如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将()。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定

4.甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收人偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

5.对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。

A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿

6.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

7.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

8.预期损失率的计算公式是（）。

A.预期损失率=预期损失／资产风险敞口×100％

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额×100％

C.预期损失率=预期损失／风险资产总额×100％

D.预期损失率=预期损失／资产总额×100％

9.流动性风险（

）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制

10.某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

11.如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权

12.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

13.国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资

14.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值

15.计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区间内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

二.多选题(共15题)

1.商业银行风险管理流程的主要步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险分析

D.风险监测

E.风险控制

2.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

3.信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.侧重披露结构指标

D.暂不披露机密指标

E.重点披露风险指标

4.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

5.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

6.从资金交易业务的流程来看，其可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。其中，后台结算／清算需注意的操作风险点主要包括（

）。

A.交易定价模型或定价机制错误

B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

7.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

8.资产证券化可以分为()。

A.资产支持债券

B.住房抵押贷款证券

C.消费贷款支持证券

D.企业贷款支持证券

E.其他贷款支持证券

9.行业风险预警主要包括对()的预警。．

A.行业环境风险因素

B.行业财务风险因素

C.行业重大突发事件

D.行业经营风险因素

E.行业发展风险因素

10.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.外包商不履责

C.外部欺诈

D.交通事故

E.自然灾害

11.商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

12.2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

13.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

14.商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括（）。

A.行业风险因素

B.管理层风险因素

C.区域风险因素

D.企业产品销售风险因素

E.社会信用环境

15.下列关于压力测试的说法错误的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

三.判断题(共15题)

1.声誉风险是一种多维风险。（）

2.衡量各利益相关者的期望，实质上是流动性与收益性的平衡。()

3.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

4.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

5.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()

6.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

7.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

8.假定商业银行一笔信贷类资产国别敞口所属的国家为巴西，那么这笔信贷资产一定会受到巴西国别风险影响，但也有可能受其他国家国别风险的影响。（）

9.商业银行的信用风险主要存在于授信业务，市场风险主要存在于交易业务，操作风险主要存在于柜台业务。（）

10.风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()

11.其他一级资本工具自发行之日起至少3年方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期。（

）

12.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

13.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

14.缺口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

15.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与各项货款余额无关。（）

四.单选题(共15题)

1.申请个人经营贷款，采用低风险质押担保方式且贷款期限在（）以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

2.下列关于贷后档案管理的说法，正确的是()。

A.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件

B.个人汽车贷款档案借阅是对已登记的个人汽车贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息

C.档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作

D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁

3.银行个人贷款产品定位的第一步是()。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.执行定位

D.定位选择

4.下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

5.银行市场环境分析的“四化”是指()

A.经常化、固定化、系统化、明确化

B.经常化、固定化、科学化、明确化

C.经常化、流动化、系统化、明确化

D.经常化、制度化、系统化、科学化

6.（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心

B.贷款经办银行

C.贷款银行总行

D.学校国家助学贷款经办机构

7.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住住房

C.购买自住住房

D.大修自住住房

8.个人贷款发放的具体流程是()

A.落实贷款发放条件一开户放款一放款通知

B.落实贷款发放条件一出账前审核一开户放款

C.出账前审核一开户放款一放款通知

D.出账前审核一落实贷款发放条件一放款通知

9.个人贷款可采用多种担保形式，不包括（）。

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

10.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。

A.驾驶证

B.军官证

C.文职干部证

D.居民身份证

11.关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内(含二年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计算

B.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理

C.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.8倍

D.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率

12.中国人民银行决定最低首付款比例为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

13.个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。

A.存单凭证

B.权利凭证

C.票据凭证

D.存折凭证

14.以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是()。

A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位

D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

15.委托书授权不明的，（）应当向第三人承担民事责任。

A.被代理人

B.代理人

C.委托代理人

D.当事人

五.多选题(共15题)

1.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.农户贷款

D.个人住房贷款

E.下岗失业小额担保贷款

2.应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

3.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

4.下列关于个人保证贷款的说法．正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期.银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款办理时问短，环节少

5.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

6.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

7.一般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收入证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

8.在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括()。

A.抵(质)押物的保管是否存在漏洞

B.影响担保有效性的因素

C.对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况

D.检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为

E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断

9.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有()。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

10.按照业务处理的渠道不同，个人贷款包括（

）。

A.传统线下个人贷款

B.传统个人贷款

C.线上个人贷款

D.信用卡个人贷款

E.个人信用贷款

11.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

12.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

13.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后监测

B.贷后检查

C.押品管理

D.客户关系维护

E.违约贷款催收

14.商品房买卖合同中应明确（）。

A.商品房的销售方式

B.买受人的收入来源

C.交付使用条件及日期

D.面积差异的处理方式

E.办理产权登记有关事宜

15.信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的（）进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

六.判断题(共15题)

1.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

2.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

3.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

4.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

5.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

6.个人贷款的对象为自然人和法人。（

）

7.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

8.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

9.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()

10.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

11.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

13.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

14.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

15.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。（）

七.单选题(共15题)

1.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）

A.卖方信贷信托

B.抵押贷款信托

C.保证贷款信托

D.信用贷款信托

2.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

3.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

4.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（

）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

5.下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

6.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.没有联络信息的客户名单

B.所在银行部分高管及中层经理名单

C.所在银行所公布的两年前的年度财务报表

D.所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策

7.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金

8.商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级

9.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后

10.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

11.金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

12.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

13.银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

14.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向(??)申请获准后办理。

A.外汇局

B.银保监会

C.中国证券监督管理委员会

D.商务部

15.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

八.多选题(共15题)

1.保险代理机构不得有()等行为。

A.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款

B.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传

C.超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务

D.向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费

E.串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金

2.基金销售机构存在(

)情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

3.当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户（）。

A.解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度

B.帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系

C.立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划

D.让客户把钱给自己来进行投资

E.以上做法均正确

4.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（）。

A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备监管部门要求的行业资格

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

E.具备相应的学历水平和工作经验

5.现金管理类理财产品是主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

6.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

7.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，

应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

8.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

9.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（

）。

A.自愿

B.公平

C.公开

D.诚实信用

E.等价有偿

10.被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（

）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

11.下列金融工具中属于直接融资工具的有（

）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

12.下列对年金分类对应关系划分正确的有()。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

13.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，表述正确的有（）。

A.在经济扩张阶段.特别是成长性、高投机型股票价值表现良好

B.在经济增长比较快时.个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

C.当经济增长较快时。应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

D.当经济处于景气周期时.个人和家庭应考虑增持固定收益类产品E、当经济衰退时。企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

14.按信托财产的不同，可将信托划分为()。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

15.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

九.单选题(共15题)

1.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

2.()是找出并分析影响客户经营活动的各种因素，包括有利因素、不利因素、外部因素和内部因素等，抓住主要矛盾，即其中起主导作用的影响因素，有的放矢，提出相应解决办法，做出正确决策。

A.因素分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

3.《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。

A.5％

B.15％

C.10％

D.30％

4.下列关于质押率的说法中，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

5.下列关于财务报表资料的说法中，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充

6.以下关于借款人营运能力的表述，错误的是()。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力

7.下列对项目可研报告与贷款项目评估区别的理解，错误的是（）。

A.项目可研报告一般由项目业主发起，贷款项目评估一般由贷款银行发起

B.项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具权威性

C.项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究

D.项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行陛研究报告主要用于银行贷款决策

8.放款执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的（）

A.合法性、合规性、完整性和有效性

B.合法性、合规性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

9.主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。

A.全部投资现金流量表

B.自有资金现金流量表

C.资金来源与运用表

D.利润表

10.关系定价策略是指（）。

A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率

C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴

D.以上说法均错误

11.《中华人民共和国贷款通则》规定，长期贷款展期的期限累计不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.面谈结束时，如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应()表明银行立场.耐心解释原因。

A.明确地

B.坚决地

C.委婉地

D.留有余地地

13.假设某年我国人均购买奶制品1公斤，总产能22亿公斤。若人口为13亿，平均每公斤奶制品价格为4元，则我国奶制品市场的总市场潜量为（）。

A.75.5

B.74.5

C.92.5

D.52

14.（

）是指银行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A.借款(或债券偿付)保证

B.投标保证

C.履约保证

D.付款保证

15.依法收贷的对象是（）。

A.不良贷款

B.展期贷款

C.正常贷款

D.到期贷款

十.多选题(共15题)

1.下列关于贷款抵押风险防范的说法，正确的有（）。

A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折后确定贷款额

C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D.法律规定自登记之日起生效的合同.必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

2.下列关于固定利率和浮动利率的说法中，正确的有（）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.在浮动利率中，借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

3.下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

4.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

5.银行对借款人主体资格及基本情况进行审查的主要内容包括()。

A.借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内

B.借款人股东的实力及注册资金的到位情况

C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

D.借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策等

E.借款人的信用等级评定是否符合银行信贷政策制度

6.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

7.银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组（）。

A.借款人

B.担保条件

C.还款期限

D.借款利率

E.借款品种

8.自主支付在实际操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

9.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括（）。

A.已正式签署的抵(质)押协议

B.已正式签署的保证协议

C.已正式签署的技术许可合同

D.有关对建设项目的投保证明

E.保险权益转让相关协议或文件

10.下列属于跨境人民币业务优势的是（）。

A.规避汇率风险

B.降低经营成本

C.享受出口退税

D.无需进行核销

E.提高资金效率

11.下列关于贷款管理者责任制的说法，正确的有（

）。

A.贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任

B.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查

C.贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批

D.贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度

E.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计

12.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

B.质押财产的产权证明文件

C.财产共有人出具的同意出质的文件

D.出质人资格证明

E.担保意向书

13.内部环境分析主要包括（）。

A.发展战略目标分析

B.内部资源分析

C.自身能力分析

D.竞争对手分析

E.资金供求分析

14.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

15.行业风险的产生受()的影响。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.地区生产力布局

E.国家政策

十一.判断题(共15题)

1.我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()

2.对贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人不可以否定。

3.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（）

4.商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及固定资产使用效率。（）

5.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

6.抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。（）

7.受政策法规影响较大的企业，其风险较小。

8.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑类贷款。（）

9.国别风险与其他风险是并列的关系。()

10.经济资本回报率是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

11.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

12.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

13.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

14.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）

15.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理

2.()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务

3.按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

4.财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券

5.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

6.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

7.（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

8.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。

A.片面追求信贷市场份额

B.个人信用体系不健全

C.内控制度不健全

D.风险防范意识不足

9.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

10.下列属于中国银行业协会协调职责的是（

）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

11.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

12.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的（）。

A.交易信息公开

B.妥善处理客户交易请求

C.保护消费者信息

D.遵守相关法律

13.克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险

14.下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

15.商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

十三.多选题(共15题)

1.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

2.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

3.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

4.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有()。

A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理

E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持

5.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

6.(4金融市场是货币和资本的()的集合。

A.交易活动

B.交易技术

C.交易制度

D.交易产品

E.交易场所

7.财务公司的同业资产业务主要包括()。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.买入返售

D.卖出返售

E.买方信贷

8.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

9.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

10.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

11.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

12.非现场监管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

E.减少工作人员数量

13.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

14.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

15.中央银行基准利率主要包括()。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

十四.判断题(共10题)

1.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。（）

A．正确

B．错误

2.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）

3.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）

4.银行应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重，对于内部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。（

）

5.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

6.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

7.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

8.由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％，由核心一级资本满足。()

9.代理政策性银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。

10.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

十五.单选题(共15题)

1.以下不属于商业银行类型划分方式的是（

）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力角度划分

D.从管理会计角度划分

2.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫款

D.恪守信用，履约付款

3.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

4.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

5.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

6.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

7.王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（

）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

8.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

9.下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.投资者通过证券交易所申购

C.一般用于短期流动资金的弥补

D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

10.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

11.利息是指在（

）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

A.债权债务关系

B.所有权关系

C.信用关系

D.借贷关系

12.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.成本可算

B.风险可控

C.知识产权保护

D.信息充分披露

13.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

14.传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以（

）来实现短期资金融通的市场。

A.汇兑和贴现

B.托收承付和汇兑

C.信用卡和准贷记卡

D.汇票、本票和支票的发行、担保、承兑和贴现

15.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.实收资本

E.未分配利润

2.下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

3.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

4.国债的特点包括（）。

A.利息免税

B.流动性高

C.收益率高

D.收益率低

E.风险低

5.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

6.银行的中间业务包括（）。

A.代理业务

B.咨询顾问业务

C.支付结算业务

D.托管业务

E.贷款业务

7.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（

）。

A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

B.其他单位的非国家工作人员

C.非国有的公司、企业的非国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.国家机关的工作人员

8.银行的承诺业务可以分为为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

9.商业银行的高级管理层包括()

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.会秘书

E.监管部门认定的其他高级管理人员

10.贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

11.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

12.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.对冲性原则

E.审慎性原则

13.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

14.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.商业银行贷款利率

D.商业银行存款利率

E.准备金利率

15.合同履行的原则包括()。

A.全面履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.实际履行原则

E.诚实信用原则

十七.判断题(共15题)

1.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

2.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

3.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

4.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

5.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

6.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

7.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

8.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

9.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（）

10.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

11.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

12.设立信托，应当采取书面形式。（）

13.要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（）

14.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

15.银行业从业人员不得从事兼职工作。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：国别风险日常监测的及时性原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

2.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值、敏感性分析、压力测试、情景分析和返回检验。

3.答案：B

本题解析：中央银行提升准备金率，会将存放中央银行中的超额准备转换成法定准备，减少银行的流动性。

4.答案：C

本题解析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，因此也有可能到期支付困难而面临较高的流动性风险，这也是最常见的资产负债的期限错配情况。

5.答案：A

本题解析：对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注以下风险点：中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱等；中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票；当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响偿债意愿。

6.答案：C

本题解析：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

7.答案：D

本题解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。

8.答案：A

本题解析：预期损失率的计算公式是：预期损失率=预期掼失／资产风险敞口×100％。

9.答案：C

本题解析：流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

10.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备×贷款损失准备充足率=1100×50％=550(亿元)。

11.答案：A

本题解析：如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为平价期权。?

12.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致．应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

13.答案：C

本题解析：不包括提供担保。

14.答案：D

本题解析：

国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”，所以A项正确；市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值，所以B项正确；与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，所以C项正确；在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，所以D项不正确。

15.答案：D

本题解析：市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

2.答案：A、B、D

本题解析：

C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

3.答案：A、B、D

本题解析：

信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标和暂不披露机密指标。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银监会《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除选项中的五项外。其主要内容还包括地区和客户结构情况。

6.答案：C、D、E

本题解析：

CDE符合题意。

A项属于前台交易需注意的操作风险点。B项属于中台风险管理需注意的操作风险点。

7.答案：A、C

本题解析：

根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为敏感性测试和情景测试。