中国农业银行宁波分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行宁波分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

2.()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法

3.关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。

A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本

B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量

C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品

D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流

4.商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法由()制定。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院反洗钱行政主管部门

D.反洗钱监测分析中心

5.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

6.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。

A.客户利益

B.股东利益

C.资本

D.金融监管机构的要求

7.正常贷款迁徙率为（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

8.下列对修正久期描述错误的是（

）

A.修正久期度量的是固定收益产品价格对收益率的一阶导数

B.修正久期是对麦考利久期的修正，是麦考利久期/（1+y/m）

C.在同等条件下，修正久期越小，抗利率上升风险能力较弱

D.修正久期衡量的是利率变动引起的固定收益产品价格变动的相对值

9.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

10.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％.则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券.其债券利率风险为0

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

11.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

12.对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大困难是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.计量模型运算运用数理知识较多，难以掌握

13.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

14.如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（

）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

15.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值

二.多选题(共15题)

1.中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括()。

A.加强监管规制建设

B.强化风险治理机制监管

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.忽视处置计划在持续监管中的作用

E.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

2.按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的有()。

A.银行认定，除非采取变现抵押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的务

B.在发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行对债务人任何一笔贷款停止计息

E.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期超过90天

3.下列哪些属于操作风险的人员因素（）

A.知识／技能匮乏

B.内部欺诈

C.核心员工流失

D.违反用工法

E.外部人员盗窃

4.商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

5.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

6.属于基本面指标的有（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.增长能力指标

E.营运能力指标

7.在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.实证分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

8.引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.现金支取

D.财政存款

E.理财业务

9.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括()。

A.客户监管难度大

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

D.业务管理分散，缺乏统筹管理

E.个人信用体系不健全

10.商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律

B.违反本机构风险管理政策

C.违反行政法规及规章

D.违反内控制度

E.存在重大风险隐患

11.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（）。

A.商业银行流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行流动性比例不低于25％

C.商业银行的贷存比不高于75％

D.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

E.商业银行的核心负债比不低于60％

12.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于（）。

A.国别风险暴露

B.风险评估和评级

C.风险限额遵守情况

D.超限额业务处理情况

E.压力测试

13.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济财务状况恶化的风险

C.由于房产价值下跌导致超额抵押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价

14.以下关于商业银行客户评级／评分验证的说法，正确的有()。

A.验证是一个循环过程

B.验证是商业银行优化内部评级的重要手段

C.验证的流程要在验证设计和实施部门审阅

D.验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅

E.《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细阐释

15.计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取（）。

A.标准法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级初级法

E.内部评级高级法

三.判断题(共15题)

1.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

2.资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。()

3.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

4.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

5.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

6.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

7.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（）

8.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

9.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

10.声誉风险是一种多维风险。（）

11.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

12.净稳定资金比率必须小于100％。()

13.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

14.违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()

15.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

四.单选题(共15题)

1.关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述,错误的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例

B.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比

C.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标

D.正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)∕(初期正常类贷款余额﹢关注类贷款余额)

2.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

3.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是()。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于改善公司治理

4.借款人贷款本金为100万元，贷款期限为二十年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

5.银行可通过现场咨询、（

）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.手机银行

6.以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

7.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述，错误的是（

）。

A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

8.个人经营类贷款不包括（

）。

A.个人经营贷款

B.个人汽车贷款

C.个人商用房贷款

D.农户贷款

9.下列不属于个人流动资金贷款的是（）。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

10.银行加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理措施不包括（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.合作机构的规模要大

11.以下关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是()。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

12.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为（）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.45％

13.合同履行的抗辩权不包括（）。

A.不安抗辩权

B.放弃抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

14.以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。

A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书

B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位

C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正

D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续

15.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。

A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响

B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律地位的特殊目的实体

C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险

五.多选题(共15题)

1.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（

）。

A.是一种商业性个人住房贷款

B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款

C.也称委托性住房公积金贷款

D.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担

E.实行低进低出的利率政策

2.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

3.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力的结构

E.政府官员的办事作风

4.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收人水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不译就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

5.为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时，银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

6.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所和联系电话是否变动

B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况

C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

E.借款人是否按期足额归还贷款

7.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由（）决定。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

8.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

9.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

10.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

11.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

12.有下列（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

B.贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

E.借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

13.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

14.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

15.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

六.判断题(共15题)

1.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。()

2.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

3.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

4.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

5.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

6.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。()

7.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业房前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。()

8.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（）

9.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

10.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

11.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

12.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）

13.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

14.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

15.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

七.单选题(共15题)

1.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

2.以下关于现值的说法，正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

3.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比

4.根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

5.房地产投资方式不包括(

)。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产贷款

D.房地产信托

6.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

7.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。

A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

8.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万

B.3万

C.2万

D.1万

9.关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

10.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（

）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

11.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理者应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

12.下列（）不属于理财师职业道德要求的内容。

A.专业的

B.尽职、高效的

C.值得信赖的

D.忠于客户的

13.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1

14.下列不属于货币市场工具的是（）。

A.政府发行的短期政府债券

B.商业票据

C.房地产

D.可转让的大额定期存单

15.符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

八.多选题(共15题)

1.通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有()。

A.隔夜（两个工作日）

B.7天

C.1个月

D.6个月

E.1年

2.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

3.信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分，其中按信托关系建立的方式可以分为（）。

A.法定信托

B.法人信托

C.任意信托

D.资金信托

E.个人信托

4.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

5.广义的外汇包括（

）。

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.外币汇票

D.外币本票存单

E.外币有价证券

6.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表．下列表述正确的有（）。

A.用银行存款偿还全部到期债务.则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款.则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券.则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后.客户的总资产将会减少E、以分期付款的方式购买一处房产.客户的总资产将会增加

7.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。

A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项

B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值

C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和

D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额

E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金

8.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

9.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

10.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

11.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

12.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，表述正确的有（）。

A.在经济扩张阶段.特别是成长性、高投机型股票价值表现良好

B.在经济增长比较快时.个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

C.当经济增长较快时。应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

D.当经济处于景气周期时.个人和家庭应考虑增持固定收益类产品E、当经济衰退时。企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

13.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

A.记名股

B.优先股

C.不记名股

D.新股

E.普通股

14.《中华人民共和国保险法》制定的目的是(

)。

A.规范保险活动

B.保护保险活动当事人的合法权益

C.加强对保险业的监督管理

D.维护社会经济秩序

E.促进保险事业的健康发展

15.申请保险兼业代理资格，应当具备的条件包括()。

A.有固定的营业场所

B.具有工商行政管理机关核发的营业执照

C.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

D.根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构

E.有同经营业主直接相关的一定规模的保险代理业务来源

九.单选题(共15题)

1.出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括（）。

A.签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位

B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

C.签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款

D.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺

2.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

3.一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（

）。

A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

4.项目总投资的组成中不包括（）。

A.建设投资

B.流动资金

C.投资风向调节税

D.建设期利息

5.下列关于审贷分离的说法中，错误的是（

）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰

C.确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查

D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权

6.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，该分行该年抵债资产处置率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

7.资产负债率，对其正确的评价是（）。

A.从债权人角度看，负债比率越大越好

B.从债权人角度看，负债比率越小越好

C.从股东角度看，负债比率越高越好

D.从股东角度看，负债比率越低越好

8.下列财务报表中属于辅助报表的是（

）。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.借款还本付息表

D.流动资金估算表

9.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的是（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低

B.低经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

10.根据《中华人民共和国民法总则》的规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款的诉讼时效期间已超过，贷款银行将丧失胜诉权。

A.2年

B.6个月

C.3年

D.1年

11.下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法中，正确的是（）。

A.“脱钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B.“挂钩”方式是指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

C.采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

12.下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。

A.资产

B.负债

C.资本结构

D.所有者权益

13.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）

A.应收账款的数量

B.应收账款的质量

C.应收账款的坏账准备情况

D.应收账款的催收

14.我国法律未规定（）质权。

A.不动产

B.权利凭证

C.动产

D.股票

15.()较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化。

A.电子商务

B.电子银行

C.电子财务系统

D.电子票据

十.多选题(共15题)

1.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

2.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

3.关于抵押物的保全，下列说法正确的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

4.贷款效益性调查中，业务人员应对借款人过去和未来给银行带来的（）等综合效益情况进行调查、分析、预测。

A.收入

B.存款

C.结算

D.结售汇

E.贷款

5.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.银团贷款

6.下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有（）。

A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额

C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

7.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（）。

A.有利于银行进行全面的风险分析

B.有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险

C.满足公司贷款的不同需求

D.为公司提供融资方面的合理建议

E.使银行的不良贷款的消失

8.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.企业法人身份证复印件

E.企业营业执照复印件

9.下列评价指标中，可用来分析项目盈利能力的有()。

A.投资回收期

B.投资利润率

C.存货周转率

D.内部收益率

E.净现值

10.下列属于商业银行呆账核销审查要点的有()。

A.呆账数额是否准确

B.呆账核销理由是否合规

C.银行债权是否充分受偿

D.呆账核销是否按程序申报

E.贷款责任人是否已经认定、追究

11.借款需求的主要影响因素有()。

A.资产效率提高

B.利润率上升

C.长期销售增长

D.利润率下降

E.固定资产重置及扩张

12.银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查。发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关。依法追究法律责任（）。

A.截留抵债资产经营处置收入的

B.擅自动用抵债资产的

C.未经批准收取、处置抵债资产的

D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格

E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的

13.引发国别风险的情况有()

A.政府拒付对外债务

B.一国或地区经济状况恶化

C.外汇管制或货币贬值

D.政治和社会动荡

E.资产被国有化或被征用

14.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为()。

A.指数预警法

B.图像预警法

C.统计预警法

D.打分预警法

E.整体评分预警法

15.对于设定质押的票据背书进行连续性审查的内容包括（）。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件

B.设定质押的股票必须是依法可以流通的

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

十一.判断题(共15题)

1.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

2.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

3.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

4.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

5.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

6.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

7.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

8.信贷资产风险分类是中国人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

9.在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（）

10.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()

11.系统性风险是不可分散风险。（）

12.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

13.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

14.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

15.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债

2.银行业自律组织的章程应当报（）备案

A.证监会

B.中国证券业协会

C.银监会

D.中国人民银行

3.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

4.面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低

5.下列不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

6.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

7.下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

8.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

9.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

10.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

11.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

12.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

13.（

）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.债券回购利率

B.同业拆借利率

C.零息债券的贴现率

D.付息债券的票面利率

14.中国人民银行的主要职责不包括（）。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

15.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.增强金融机构的信贷扩张能力

B.促使股票市场维持上涨势头

C.保障债券市场维持上涨势头

D.向商业银行传导紧缩的货币政策

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于财产信托的有（

）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

2.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

3.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

4.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

5.下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

6.商业银行财务分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

7.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

8.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

9.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

10.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

11.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

12.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

13.发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（

）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

14.上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

15.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

十四.判断题(共10题)

1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）

2.银行业消费者是银行业发展的根本。（)

3.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

4.信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）

5.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

6.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

7.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

8.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

9.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

10.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

十五.单选题(共15题)

1.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

2.债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

3.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

4.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

5.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。

A.当地公安部门

B.当地法院

C.反洗钱信息中心

D.当地检察部门

6.根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

7.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

8.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

9.采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.荷兰

10.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上

A.3年

B.5年

C.7年

D.1年

11.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

12.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

13.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.承兑

C.保证

D.背书

14.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

15.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申请设立登记的日期

B.公司开业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司申请营业执照的日期

十六.多选题(共15题)

1.货币政策的时滞包括（）。

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.中央银行监测到货币政策的效果

E.所采取的货币政策发挥作用

2.以下说法错误的是（）。

A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。

C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

D.商业银行的董事长和行长应当分设

E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

3.赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

4.行业的生命周期主要分为（）。

A.初创期

B.政府政策

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

5.通货膨胀对分配的影响主要包括（）。

A.经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者

B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配

C.会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配

D.通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配

E.固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体

6.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

7.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

8.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

9.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

10.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

11.商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。

A.降低风险加权资产规模

B.调整风险加权资产结构

C.增加一级资本

D.发行可转换债券

E.增加二级资本

12.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

13.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位通知存款

C.单位活期存款

D.保证金存款

E.单位定期存款

14.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.信托公司

D.投资咨询公司

E.金融资产管理公司

15.《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

十七.判断题(共15题)

1.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（

）

2.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

3.我国《物权法》规定，《担保法》与《物权法》规定不一致的，以《担保法》为准。

4.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

5.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

6.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，不可以抵销。（）

7.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

8.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

9.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

10.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

11.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

12.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

13.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

14.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

15.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A项正确。故本题选A。

2.答案：C

本题解析：。高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

3.答案：B

本题解析：B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。

4.答案：C

本题解析：商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

5.答案：D

本题解析：商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

6.答案：C

本题解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

7.答案：A

本题解析：

正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

8.答案：C

本题解析：修正久期不同于麦考利久期，麦考利久期度量的是投资回收的平均时间，而修正久期实质上度量的是固定收益产品价格对收益率的一阶导数，衡量的是利率变动引起的固定收益产品价格变动的相对值。在同等要素条件下，修正久期小的债券较修正久期大的债券抗利率上升风险能力强。

9.答案：D

本题解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中产品等级、行业等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

10.答案：B

本题解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项。资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。银行从业考前【黑钻押题】，，

11.答案：B

本题解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权，风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。

12.答案：B

本题解析：开发风险管理模型的关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。

13.答案：D

本题解析：风险文化也称风险管理文化，是指商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化.并不主要由某个部门来完成。

14.答案：B

本题解析：（1-违约概率）*（1+15%）+违约概率*（1+15%）*0=1+10%（1-违约概率）*（1+15%）=1+10%违约概率=1-[（1+国债收益率10%）／（1+债券收益率15%）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。