上海嘉定徐行镇2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海嘉定徐行镇2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

2.（）是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.表外流动性

B.净资产流动性

C.负债流动性

D.资产流动性

3.缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值

4.下列关于国别风险的表述，正确的是（）。

A.在风险管理实践中.国别风险管理属于操作风险管理的范畴

B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中

C.转移风险是国别风险的主要类型之一

D.资产被国有化不会引发国别风险

5.银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具

6.下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换

7.全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

8.下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（

）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值

10.下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院

11.下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大

D.负债的久期越长，负债的利率风险越大

12.定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。其中，零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

13.商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率

14.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

15.声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的()。

A.风险分散的典型做法是“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

二.多选题(共15题)

1.风险管理信息系统应当()。

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

2.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

3.新产品/业务风险管理原则中，有效性原则要求商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品/业务研发和投产过程中通过（）等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品/业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

A.实施系统控制

B.完善内部管理

C.规范操作流程

D.强化人员培训

E.建立完善配套业务制度

4.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

5.下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中，正确的有()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行的高级管理层应该对融资策略进行定期地检查与讨论

C.对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中

D.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源

E.银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性

6.有效的风险偏好框架的影响包括（）。

A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解

C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险

D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变

E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

7.根据监管机构的要求，商业银行符合以下()条件时，可以使用标准法计量操作风险资本。

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.建立了与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理体系

D.商业银行系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

E.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构但不参与监督执行

8.流动性资产包括（）。

A.现金

B.超额准备金

C.短期内到期的贷款

D.活期存款

E.中央银行借贷

9.有效声誉风险管理体系应重点强调的内容包括（）。

A.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

B.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

D.有明确记载的危机处理／决策流程

E.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

10.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户/公众的透明度

E.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

11.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

12.商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.失职违规

B.知识技能匮乏

C.数据输入错误

D.未经授权交易

E.内部欺诈

13.在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化及预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

14.内部评级法的核心应用范围包括（）。

A.信贷政策的制定

B.授信审批

C.限额设定

D.贷款定价

E.损失准备计提

15.运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。

A.市场流动性严重不足的情形

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.模型假设和参数不再适用的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

E.历史上发生过重大损失的情景

三.判断题(共15题)

1.担保、备用信用证等不能够将信用风险转移给第三方。()

2.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

3.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

4.商业银行的流动性覆盖率应当不高于100％。（）

5.在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。（）

6.以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。()

7.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

8.商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）

A.√

9.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

10.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

11.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

12.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

13.敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。（）

14.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

15.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住房按揭贷款和个人信用贷款。()

四.单选题(共15题)

1.全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

A.司法部门

B.商业银行

C.数据主体本人

D.金融监督管理机构

2.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。

A.利息逐月递增，本金保持不变

B.利息逐月递减，本金逐月递增

C.利息逐月递减，本金保持不变

D.利息逐月递增，本金逐月递减

3.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是()。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

B.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

C.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

4.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应的调整。这是指按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

5.下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

6.（

）是我国对民事活动一些共通性问题所作的法律规定。

A.《民法通则》

B.《合同法》

C.《担保法》

D.《物权法》

7.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款

8.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、缩短累进间隔期

B.减少累进额、扩大累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩短累进间隔期

9.客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为()元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

10.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（

）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等

11.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

12.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

13.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

14.某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

15.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（

）。

A.保险公司

B.房地产经纪公司

C.经销商所在公司

D.房地产开发商

五.多选题(共15题)

1.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

C.所购汽车及零部件的型号

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险的状况

2.个人贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所有无变动

B.借款人购买商用房的首付款是否已经到位

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.借款人的还款方式是否发生变化

E.借款人工作单位是否发生变化

3.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.房租超出家庭工资收入的规定比例的

B.出境定居的

C.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

D.购买、建造、翻建、大修自住住房的

E.偿还购房贷款本息的

4.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（

）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人在银行及其他金融机构的信用状况

E.借款人的联系方式是否发生变化

5.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为()。

A.生源地助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.出国留学贷款

E.商业助学贷款

6.公积金个人住房贷款的特点包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.合法性

E.期限长

7.作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

8.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

9.《担保法》规定，保证担保的范围包栝（）。

A.主债权

B.主债权的利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

10.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

11.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

12.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商业用户房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

13.《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

14.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。

A.抵押担保

B.信用担保

C.质押担保

D.留置担保

E.保证担保

15.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.在原贷款利率基础上加收利息

C.要求更换担保人

D.向借款人就读的公立大学追偿

E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

六.判断题(共15题)

1.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（）

2.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

3.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

4.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

5.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

6.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

7.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

8.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销和电子银行营销两种。（）

9.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

10.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

11.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

12.借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。（）

13.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）

14.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

15.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

七.单选题(共15题)

1.()是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

2.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

3.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

4.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

5.下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构

6.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。

A.理财顾问服务

B.私人理财业务

C.理财计划

D.代客理财服务

7.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（

）核准可以购汇或以自有外汇汇出。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.外汇局

8.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

9.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

10.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（

）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

11.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

12.当对格式条款有两种以上解释时，应当（）。

A.作出有利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

13.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象

14.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。

A.产品开发主体信息

B.产品开发客体信息

C.产品目标客户信息

D.产品特征信息

15.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（

）功能结合起来。

A.资金保值

B.资金增值

C.资金投资

D.资金套期保值

八.多选题(共15题)

1.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.财务策划

C.投资建议

D.储蓄品推介E、信贷产品介绍

2.分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

3.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

4.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

5.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

6.从商业银行角度出发，理财产品开发的功能有()。

A.满足客户理财需求

B.增加客户满意度

C.增加业务收入，改善业务结构

D.增强业务影响，树立品牌形象

E.扩大客户基础，提升客户质量

7.根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（

）

A.中高风险理财产品

B.高风险理财产品

C.低风险理财产品

D.中低风险理财产品

E.中等风险理财产品

8.人身保险新型产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

9.关于混合类理财产品，下列说法正确的有（

）。

A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大

B.可享受跨市场的投资收益

C.产品发行主体主动投资管理权限较大

D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

10.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（

）。

A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

B.无需投资者指定对应的资金账户

C.是不可流通人民币债券

D.是财政部在境内发行的

E.需要投资者开立个人国债托管账户

11.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

12.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

13.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，

应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

14.作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有()。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

D.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件

E.大专或以上学历

15.基金作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.具有中高收益

B.具有中低风险

C.变现能力较差

D.流动性比存款和股票低

E.所有投资工具与产品中风险最高

九.单选题(共15题)

1.按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（），向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.1年；2年

B.3个月；6个月

C.3个月；1年

D.6个月；2年

2.()是借款人偿债资金保证的绝对量，而（）最能反映客户直接偿付流动负债的能力。

A.营运资金；现金类资产

B.速动比率；速动资产

C.现金比率；应收账款

D.营运资金；应收账款

3.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

4.贷款占用的经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小决定于()。

A.银行资产的实际风险程度

B.实际净资本率

C.利率水平

D.实际资产负债率

5.某公司2016年的资本回报率为0．15，红利支付率为0．35，则该公司的可持续增长率为（）。

A.0.35

B.0.65

C.0.11

D.0.10

6.借款人的信用承受能力主要内容不包括（）。

A.借款人的信用等级

B.统一授信(或公开授信)情况

C.已占用的风险限额情况

D.审查保证人的资格及其担保能力

7.下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是（）。

A.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

B.评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

8.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资与合作企业

9.根据贷款发放的原则，下列做法中，不合规的是（）。

A.银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确及时地提供贷款

B.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

C.如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例

D.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

10.对贷款进行分类时，要以()为核心，把()作为贷款的主要还款来源。.

A.评估借款人的还款能力，借款人的正常营业收入

B.评估借款人的还款能力，贷款的担保

C.借款人的正常营业收入，贷款的担保

D.借款人的正常营业收入，评估借款人的还款能力

11.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

12.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由贷款人（即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

C.贷款人代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

13.总资产收益率和贷款实际收益率指标反映了目标区域的()水平。

A.流动性

B.盈利性

C.安全性

D.信贷资产质量

14.根据《中华人民共和国担保法》规定，不可以设定抵押的是()。

A.房产

B.汽车

C.土地所有权

D.土地使用权

15.项目的可行性研究属于（）工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。

A.项目报告

B.项目结束

C.项目开始

D.项目论证

十.多选题(共15题)

1.实贷实付的核心要义有（）。

A.满足主体信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

C.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的外部执行依据

D.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据

E.实贷实付是受托支付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据

2.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等

3.下列关于广告的说法中，正确的有（）。

A.在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

B.广告描述中，尽量不要有太个性化的内容，以免不被接受

C.尽量符合大众的口味，设计大众化的广告宣传

D.利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象

E.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

4.信贷授权应遵循的基本原则，包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.审贷分离原则

5.下列关于抵押物估价的说法中，正确的有()。

A.抵押物的估价是评估抵押物的终值

B.由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的位置

6.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()确定的。

A.银行贷款意愿

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.企业资产负债率

E.国家产业政策

7.下列属于财产担保的有（）担保。

A.房产

B.企业保证

C.股票

D.债券

E.保险单

8.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

9.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

10.属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有()。

A.银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性

B.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对

C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符

D.对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

E.银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借

11.项目财务评估包括()。

A.不确定性评估

B.资金筹措评估

C.项目基础财务数德评估

D.项目清偿能力评估

E.项目投资估算

12.对于机器设备抵押物估价主要考虑的因素有（）。

A.折旧

B.用途

C.无形损耗

D.市场价格

E.预计市场涨落

13.影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从()分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

A.借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素

B.借款人行业的成本结构、成长期

C.银行信贷管理

D.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度

E.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响

14.以下关于项目盈利能力评价指标描述正确的是（）。

A.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.投资利润率是考察项目单位投资盈利能力的静态指标

D.在求内部报酬率时，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不用超过5％

E.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

15.流动资金贷款申请应具备（）条件。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力

E.借款人有合法的还款来源

十一.判断题(共15题)

1.普通准备金在一定程序上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

2.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

3.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

4.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()

5.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

6.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

7.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

8.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

9.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。具有政府背景的公司客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。（）

10.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

11.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

12.在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（）

13.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

14.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）

15.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.操作风险

2.下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

3.下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（

）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

4.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

5.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.高能信贷

B.金融信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷

6.根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

7.（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

8.代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行

9.对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

10.商业银行市场营销是商业银行（

），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向

11.下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

12.2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了()。

A.及时的简政放权有助于产业发展

B.产业技术升级能够推动产业技术政策

C.产业技术政策是促进产业技术进步的政策

D.产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力

13.()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期会计》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

14.流动资金贷款用途限于借款人()。

A.投资理财

B.购置流动资产

C.日常消费

D.日常生产经营周转

15.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

十三.多选题(共15题)

1.有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）

A.公司治理结构与机制存在明显缺陷

B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常

C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多

D.代他人持有财务公司股权

E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

2.金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

3.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

4.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

5.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

6.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

7.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

8.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

9.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

10.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

11.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.卖出回购

12.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

13.下列属于资本市场的有()。

A.债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

14.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

15.内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。

A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的

B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础

C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

十四.判断题(共10题)

1.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融出资金的行为。（）

2.汽车金融公司拆人资金的最长期限为6个月。()

3.《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。()

4.金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。（）

5.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

6.代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。（

）

7.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

8.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

9.贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

10.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

十五.单选题(共15题)

1.我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

2.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.M0

B.M1

C.M2

D.准货币

3.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

4.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

5.根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()

A.土地所有权

B.耕地

C.企业将有的生产设备

D.自留地

6.（

）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A.证监会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.义务；得到

B.权利；得到

C.义务；支付

D.权利；支付

8.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

9.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

10.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

11.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

12.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则

B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

13.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（

）元人民币。

A.10亿

B.1亿

C.5亿

D.5000万

14.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

15.票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

十六.多选题(共15题)

1.下列属于公司董事会职责的有()。

A.决定公司组织变更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司经理

C.制定公司基本管理制度

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

E.召集股东会。并向股东会报告工作

2.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.转账支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

3.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

4.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期为分一个月.三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

5.不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.财政支出渠道

E.汇率渠道

6.下列关于信用证，说法正确的有()。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

7.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

8.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

E.情节严重时应立即向监管部门报告

9.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

10.以下属于商业银行代保管业务的有（）。

A.基金托管业务

B.出租保险箱

C.露封保管业务

D.密封保管业务

E.银行保函业务

11.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

12.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

13.常用的市场风险限额包括（

）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

14.下列关于定金的说法，正确的是()。

A.定金合同从实际交付定金之日起生效

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

15.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

十七.判断题(共15题)

1.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

2.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

3.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

4.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

5.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

6.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。

7.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。()

8.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

9.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

10.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()

11.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

12.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

13.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()

14.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

15.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：建立完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的前提。

2.答案：D

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

3.答案：A

本题解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，缺口分析侧重计量利率风险对商业银行经济价值的影响。A项正确。故本题选A。

4.答案：C

本题解析：A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴；B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中；D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

5.答案：A

本题解析：银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。市场接触包括银行应建立合适的系统，法律文档，操作流程和信息获取体系。

6.答案：D

本题解析：实体资产证券化是指实体资产向证券资产的转换。

7.答案：A

本题解析：我国第一家人选全球系统重要性银行的是中国银行。

8.答案：B

本题解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。选项B需要再次经过审批。

9.答案：A

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价；交易账户中的项目通常按市场价格计价。

10.答案：C

本题解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

11.答案：B

本题解析：当市场利率上升时，银行负债价值下降。

12.答案：A

本题解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

13.答案：C

本题解析：流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。信用风险或市场风险压力测试的承压指标是银行盈利或亏损，以及亏损对银行资本的影响，关心银行是否会因为严重的亏损导致资不抵债。而流动性风险的承压指标是银行的支付能力，也即银行是否有能力在资金严重流失的情况下，保持足够的流动性头寸，维持银行的正常经营。

14.答案：A

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3％是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

15.答案：B

本题解析：风险分散的典型做法是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，选项A错误。风险转移可分为保险转移和非保险转移，选项C错误。风险规避并没有保险规避或非保险规避的说法，选项D错误。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换密码或磁卡。

2.答案：A、B、E

本题解析：

风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

有效性原则要求商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品/业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品/业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

4.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中，故选项C错误。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

7.答案：C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

8.答案：A、B、C

本题解析：

。本题考查流动性资产和流动性负债的基本概念。D、E项是流动性负债。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于有效声誉风险管理体系应重点强调的内容。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

。普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④从投诉和批评中积累早期预警经验；⑤尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑥增强对客户/公众的透明度；⑦将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；⑧保持与媒体的良好接触；⑨制定危机管理规划。

11.答案：A、C