中国农业银行宁夏分行2023年校园招聘人员开始了点击进入笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行宁夏分行2023年校园招聘人员开始了，点击进入笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

2.我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

3.市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线

4.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

5.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

6.对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置（）。

A.不同

B.相同

C.不动

D.不确定

7.下列对债券凸性描述正确的是（

）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好

8.流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

9.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为()。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险

10.银行账户中的项目通常按（）计价。

A.市场价格

B.模型定价

C.历史成本

D.净值计价

11.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

12.账户管理属于（

）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

13.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（

）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试

14.公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权

15.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于()。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％

二.多选题(共15题)

1.能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。

A.电子保险

B.财产保险

C.营业中断保险

D.计算机犯罪保险

E.错误与遗漏保险

2.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列属于引发操作风险的外部事件包括（）。

A.外部欺诈/盗窃

B.错误监控/报告

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

3.假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述，正确的有()。

A.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

C.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

D.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

E.银行易变负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

4.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

5.操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的有()。

A.对新出台的操作风险管理方案进行独立评估

B.协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险

C.拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批

D.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理

E.设计、组织实施本行操作风险评估、缓解（其中包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告系统

6.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险?（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

7.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

8.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

9.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有()。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

C.外币贷款的借款人出现违约行为

D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

E.银行资产与负债之间的币种不匹配

10.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题，包括以下哪些内容（）。

A.一级资本

B.相应置信水平下的经济资本

C.定性的指标

D.定量的指标

E.账面资本

11.常用的风险识别与分析方法有()。

A.制作风险清单

B.资产财务状况分析法

C.失误树分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

12.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。

A.测试危机沟通方案以及应对措施

B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

13.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

14.核心雇员流失的风险具体体现为（）。

A.核心员工的知识/技能缺乏

B.缺乏足够后援/替代人员

C.相关信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工失职违规

15.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

三.判断题(共15题)

1.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

2.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

3.基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()

4.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

5.增强企业社会责任感是商业银行提高声誉、降低风险的“万能药”。()

6.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

7.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

8.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

9.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

10.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（）

11.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

12.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

13.商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。（）

14.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

15.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

四.单选题(共15题)

1.借款人的信用风险主要表现为()。

A.还款能力风险和还款意愿风险

B.还本能力风险和还息能力风险

C.还款能力风险和还款信用风险

D.还款信用风险和还款意愿风险

2.抵押担保和质押担保最主要的区别是()。

A.是否转移对法定财产的占有

B.财产是动产还是权利

C.贷款银行是否有优先受偿权D，法定财产属于借款人本人或第三人:法定财产属于借款人本人或第三人

3.在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，()是银行营销人员的主力。

A.信贷人员

B.客户经理

C.信贷分析员

D.个人银行业务人员

4.下列选项中，不属于银行营销组织模式的是()。

A.部门型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

5.职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

6.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。

A.账户信息

B.交易过程

C.资金流向

D.贷款用途

7.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.农村“两权”抵押贷款中的“两权”是指（）

A.农村建设用地经营权和农村住房抵押权

B.农村承包土地经营权和农村住房抵押权

C.农村承包土地经营权和农村住房财产权

D.农村建设用地经营权和农村住房财产权

9.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。

A.抵押物审查和评价体系

B.还款意愿和审查体系

C.信用记录和评价体系

D.贷后审查和风险预警体系

11.个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期，属于以下哪种个人征信异议的种类?（）

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与事实不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

12.下列关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。

A.商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用，

13.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

14.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

A.贷后管理

B.诚信申贷

C.实贷实付

D.审贷分离

15.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

五.多选题(共15题)

1.根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校（）。

A.对借款人资格及申请材料进行初审

B.协助贷款人对贷款使用进行监督

C.协助贷款人采取相应债权保护措施

D.为借款人提供抵押担保

E.向贷款人提供借款人毕业去向

2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

3.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

4.为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示（）。

A.银行账户的交易流水

B.个人学历证明

C.个人财产证明资料

D.个人所得税纳税材料

E.个人存单

5.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.与借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

6.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

7.个人教育贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

8.客户信贷需求包括的（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

9.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

10.保护个人隐私和信息安全的措施有（）。

A.授权查询

B.不限用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

11.个人征信系统的社会功能主要体现在（）。

A.推动社会信用体系建设

B.形成重合同讲信用的社会风气

C.扩大信贷范围

D.促进和谐社会建设

E.提高社会诚信水平

12.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（）(即数据库用户)进行管理，措施主要有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

13.下列选项中属于个性化分期还款协议内容的有（

）。

A.欠款余额、币种

B.还款周期

C.还款期间是否计收年费

D.持卡人在未全部结清还款前，可以向任何银行申领信用卡

E.双方的权利义务

14.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

15.关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有()。

A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况

C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大

D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录

E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

六.判断题(共15题)

1.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

2.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

3.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

4.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。（）

5.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

6.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

7.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

8.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

9.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

10.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

11.根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。

12.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

13.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()

14.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

15.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。（）

七.单选题(共15题)

1.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

2.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。

A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

B.固定收益的理财产品会贬值

C.股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

D.储蓄投资的净收益走低

3.

若想调用次要功能键，需要按()键和主键。

A.MODE

B.2ND

C.SHIFT

D.AC

4.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

5.已知某只基金的投资资产中持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

6.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

7.个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

8.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

9.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

10.中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

11.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1

12.下列债券不可上市流通的是()。

A.金融债券

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.无记名（实物）国债

13.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.减少这方面的咨询

C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

D.考虑客户会不会告诉自己

14.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是()。

A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务

B.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务

C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

D.个人理财业务的资金运用是非定向的

15.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

八.多选题(共15题)

1.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

2.合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税

3.商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式

D.遵守职业道德标准

E.遵守行为准则

4.下列属于保险类理财产品的有（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

5.债券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流动性

D.偿还性

E.参与性

6.自然人按民事行为能力可以分为（）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.正常人

E.非正常人

7.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混和业务

E.该业务面向所有客户

8.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

9.下列选项中，属于净现值指标缺点的是（）。

A.不能直接反映投资项目的实际收益率水平

B.当各项目投资额不等时，仅用净现值无法确定独立投资方案的优劣

C.净现金流量的确定和折现率的确定有一定难度

D.没有考虑投资的风险性

E.无法从动态的角度直接反映投资项目的实际收益率水平

10.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求层次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

11.下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于－1

E.与净现值没有关系

12.与货币市场相比，资本市场的特点有（）。

A.期限长、流动性较差

B.风险大、收益较高

C.交易量大、交易频繁

D.期限短、流动性高

E.低风险、低收益

13.下列对递延年金的理解中，正确的有()。

A.递延年金只有现值没有终值

B.递延年金的终值与递延期无关

C.递延年金的现值与递延期有关

D.递延年金的第一次支付发生在若干期以后

E.递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金

14.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传

15.下列说法不正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

九.单选题(共15题)

1.银行营销控制中最高等级的控制是（）。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

2.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值

D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值

3.某企业2018年末流动比率为150%，年末流动资产为3000万元,则该企业2018年末的流动负债率为（）万元

A.4500

B.3000

C.2000

D.5500

4.()是由一个自然人投资，财产为投资者个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

A.业主制企业

B.国有企业

C.民营企业

D.外商独资企业

5.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.审贷材料

B.提款申请书

C.借贷凭证

D.银行对账单

6.某公司向银行带出借款申请，银行客户经理与公司主要管理人员开展面谈，做法错误的是（）

A.面谈过程中，详细了解公司还款能力

B.面谈结束后,向客户保证可以提供贷款

C.做好准备工作,拟定面谈工作提纲

D.面谈谈过程中,详细了解公司贷款需求

7.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

8.贷款合法合规性调查是指银行业务人员对（）进行调查。

A.借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为

B.借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉

C.借款人、保证人的财务管理状况

D.抵押物的价值评估情况

9.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

10.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

11.关于现金循环周期，下列说法错误的是（

）。

A.与存货周转天数、应收账款周转天数、应付账款周转天数有关

B.现金循环周期越短，表明企业经营效率越高

C.现金循环周期越短，则现金转换速度越快

D.现金循环周期越短，则对企业盈利能力及偿债能力没有促进作用

12.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

13.商业银行应按照（

）计提贷款损失准备金，并在成本中列支。

A.预期收益

B.货款金额

C.逾期本金

D.预期损失

14.担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（）的，实行差额提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

15.下列选项中，不属于具有较强的讨价还价能力的购买者的条件是（）。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.购买者由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

十.多选题(共15题)

1.下列关于特殊情况项目进度审核的说法中，正确的有（）。

A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

B.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，审核的书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据

C.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性

D.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，无需关注其对外付款时间

E.对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督

2.影响贷款价格的主要因素有()。

A.贷款费用

B.贷款供求状况

C.贷款风险程度

D.银行贷款的目标收益率

E.借款人的信用及与银行的关系

3.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.分期偿还贷款

4.还本付息通知单应包括的内容有（

）。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额

D.借款人信用状况

E.当前贷款余额

5.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

6.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

7.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（?）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

8.以下说法正确的有（）。

A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险

C.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的

D.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策

E.借款公司有明确的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的

9.处于启动阶段的行业，在销售、利润和现金流方面的特征有()。

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低.利润为正

E.现金流为负

10.常规清收包括的方式有（）。

A.提起诉讼

B.申请强制执行

C.直接追偿

D.协商处置抵质押物

E.委托第三方清收

11.下列产品竞争力和经营业绩分析的说法中，正确的有()。

A.一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新

B.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

C.产品的设计和开发是企业经营的起点

D.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率

E.所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况无法产生影响

12.公司的应付账款周转天数下降时，()。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用降低

C.公司可能进行短期融资

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

13.关于资产结构分析，下列说法正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

14.以下关于抵押率的确定表述正确的是（）

A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

15.人员促销的方式包括（）。

A.在营业地点设置专门咨询服务台，由熟悉业务的职员向客户介绍产品

B.建立客户经理制

C.从宣传媒体获得编辑报道版面，供银行的客户或潜在客户阅读、收听

D.通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象介绍和销售产品

E.游说政府和立法机关

十一.判断题(共15题)

1.借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)可不与贷款同比例支用。()

2.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行．并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。（）

3.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）

4.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

5.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

6.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

7.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

8.商业很行合间填写人在货款合同填写完毕后，应及时将合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

9.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

10.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

11.客户信用评级中的专家分析法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。（）

12.专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

13.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

14.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

15.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

十二.单选题(共15题)

1.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

2.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

4.在所有债券之中，()没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

5.大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

6.按照（

）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

7.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.营业信托

8.商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（

）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

9.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是（）。

A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行

B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间

C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付

D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额

10.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

11.（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理

12.下列（）不属于银行的主要促销方式。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共交流

D.销售促进

13.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

14.狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场

15.发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。

A.资产配置

B.投资组合

C.信贷资金

D.银行业金融机构

十三.多选题(共15题)

1.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

2.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

3.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

4.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

5.下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

6.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

7.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

8.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

9.以下属于狭义货币的有（

）。

A.农村存款

B.流通中现金

C.企业单位活期存款

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

10.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

11.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

12.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

13.加快推进金融基础设施建设的方式有（

）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

14.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

15.下列关于银行风险的说法，正确的有（

）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低

十四.判断题(共10题)

1.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

2.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

3.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。（）

4.声誉风险的损害是短期的。

5.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

6.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）

7.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

8.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

9.我国颁布的《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，在企业内部控制规范体系中处于最高层次。

10.在银行绩效考评指标中，计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

十五.单选题(共15题)

1.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（

）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C.为达成交易而隐瞒风险

D.提醒客户留意合约中的免责条款

2.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（

）。

A.了解该企业所处行业的情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

3.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.商业票据

D.银行债券

4.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

5.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A.中期流动资金贷款

B.贸易融资

C.短期流动资金贷款

D.项目融资

6.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.留置权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

7.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

8.发达国家的()为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

9.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

10.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的长期客户

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

11.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

12.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本一千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.认缴资本五千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

13.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

14.在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。

A.国民生产净值

B.国民收入

C.财政收入

D.国内生产总值

15.我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会

十六.多选题(共15题)

1.在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.以上机构具有相同的业务范围

2.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

3.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

4.行业的生命周期分为（）。

A.初创期

B.萌芽期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

5.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（

）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

6.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

7.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了()阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

8.借款人有下列（）情形时，贷款人不得对其发放贷款。

A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品

B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的

E.违反国家外汇管理规定的

9.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

C.对稳定经济会产生有利的影响

D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

10.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（

）。

A.外汇市场

B.黄金市场

C.债券市场

D.国内市场

E.国际市场

11.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。

A.客观性

B.完整性

C.唯一性

D.真实性

E.准确性

12.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（

）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险

13.下列关于表见代理的说法，正确的有（

）。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

14.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

15.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.市场风险

D.信用风险

E.国家风险

十七.判断题(共15题)

1.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

2.债权人委员会成员不得超过十人。

3.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

4.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

5.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

6.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。（

）

7.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）

8.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。债权和债务同归于一人的，债权债务终止，但是损害第三人利益的除外。（

）

9.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

10.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

11.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

12.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

13.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

14.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）

15.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

2.答案：C

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

3.答案：B

本题解析：收益率曲线通常表现为四种形态：(1)正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态；(2)反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线；(3)水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关；(4)波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。

4.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。

5.答案：B

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

6.答案：A

本题解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

7.答案：A

本题解析：凸性是债券价格对收益率的二阶导数，描述了曲线的弯曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率发生变动而引起的价格波动幅度（即久期）的变动程度。凸性越大，债券价格曲线弯曲程度越大，用修正久期度量债券的利率风险所产生的误差越大，越有必要用凸性进行再次修正。无论收益率是上升还是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。

8.答案：A

本题解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

9.答案：B

本题解析：中等国别风险指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

10.答案：C

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。

11.答案：D

本题解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

12.答案：A

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。故本题选A。

13.答案：C

本题解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

14.答案：A

本题解析：公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

15.答案：C

本题解析：我国商业银行的杠杆率监管标准为不低于4％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除题中五项外，能够转移商业银行操作风险的保险品种还包括：(1)商业银行一揽子保险；(2)经理与高级职员责任险；(3)未授权交易保险；(4)商业综合责任保险。

2.答案：A、E

本题解析：

答案为AE。外部事件引发的操作风险包括外部欺诈/盗窃、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁等。B选项错误监控/报告属于内部流程引发的操作风险；C选项同外部欺诈属于人员因素引发的操作风险；D选项违反系统安全属于系统缺陷引发的操作风险。

3.答案：A、C、E

本题解析：

现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)／总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，即流动性风险越低，A项正确。大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)，(盈利资产短期投资)，该指标越低，流动性风险越低，B项不正确。核心存款比例=核心存款／总资产，对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好，C项正确。贷款总额与总资产的比率=贷款总额，总资产，比率较高暗示商业银行的流动性能力较差，D项不正确。易变负债与总资产的比率=易变负债，总资产，在其他条件相同的情况下，该比率越大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

基于损失形态的不同，操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为：(1)法律成本。(2)监管罚没。(3)资产损失。(4)对外赔偿。(5)追索失败。(6)账面减值。(7)其他损失。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

A选项属于内部审计部门的主要职责。

6.答案：C、E

本题解析：

固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风

险更大，应该对不良资产进行资产证券化。

7.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

答案为ABDE。根据《巴塞尔新资本协议》，若债务人超过了规定的透支限额或新核定的限额小于目前余额，各项透支被视为逾期，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期90天以上（含90天）可被视为违约。

9.答案：A、B、E

本题解析：

汇率风险大致分为以下两类：①外汇交易风险。银行的外汇交易风险主要来自两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险。是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币，因汇率变动产生的风险。C、D两项均属于信用风险的范畴。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。具体而言：风险偏好的维度包括以下方面：资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；特定风险类的指标，包括定量和定性（包括零容忍）的指标。

考点：风险偏好维度和指标

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别与分析方法还有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：

①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；

②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；

③熟悉危机处理的最佳媒介方式；

④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。

A项属于声誉危机管理中提高日常解决问题的能力方面