2023年农业银行河北分行校园招聘及大学生“村官”签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年农业银行河北分行校园招聘及大学生“村官”签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标

C.衡量商业银行风险变化的范围

D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

2.20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

3.以上材料主要体现的是（）的操作风险。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

4.操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷

5.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

6.根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

7.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

8.某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

9.反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度?

10.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

11.(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管

12.下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

13.下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源

14.下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

15.银行风险管理的流程不包括（

）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量

二.多选题(共15题)

1.在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有()。

A.公司治理结构

B.公司的整体战略

C.整体经济指标

D.利率变化/预期

E.信用风险参数

2.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。

A.零息贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.零息债券的非违约率

D.借款企业规模

E.借款企业的市场价值

3.()是各国监督商业银行的主体。

A.中央银行

B.财政部门

C.税务部门

D.法律部门

E.证券监督管理部门

4.风险预警程序包括()。

A.信用信息的收集和传递

B.风险识别

C.风险分析

D.风险处置

E.后评价

5.下列关于久期分析法说法正确的是（）。

A.久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

6.在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括()。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行影响客户或公众的政策性变化

C.商业银行改革重组的成本和收益

D.监管机构责令整改的不利信息和事件

E.市场利率短期内剧烈波动

7.商业银行流动性风险预警信号包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融资成本大幅上升

C.盈利水平显著降低

D.负面的公共报道

E.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资

8.商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（）。

A.损失的时间价值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.机会成本

E.清收费用

9.下列属于CAMELS的有()。

A.资本充足性

B.资产结构

C.资产质量

D.盈利性

E.市场风险敏感度

10.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

11.内部控制是对风险进行（）的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后监督

E.事后纠正

12.市场风险内部模型的优点包括（）。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示

B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法

C.有利于进行风险监测和管理

D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平

E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件

13.银行风险监管指标的监测评价应遵循（）原则。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

14.一般来说，商业银行的客户主要包括（

）。

A.主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等

B.银行类金融机构

C.非银行类金融机构

D.公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人

E.自然入／零售客户

15.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

三.判断题(共15题)

1.净稳定资金比率必须小于100％。()

2.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

3.基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。（）

4.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

5.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

6.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

7.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

8.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

9.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()

10.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

11.权重法下，所有资产类别都对应相同的风险权重。（）

12.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

13.国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

14.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

15.经风险调整的资本收益率(RAROC)反映了商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的。（）

四.单选题(共15题)

1.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是()。

A.SWOT分析方法

B.CAMEL分析方法

C.5Cs系统分析方法

D.5Ps系统分析方法

2.个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（

）。

A.合同凭证预签无效、合同制作不合格

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款

D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

3.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即（）。

A.多为保证类贷款

B.风险度相对较低

C.具有社会公益性

D.政策参与度较低

4.以下关于个人汽车贷款中银行认定的汽车价格的说法，错误的是（）

A.对于新车是指汽车实际成家价格与汽车生产商公布价格中的低者

B.成交价格均扣除政府补贴

C.成交价格可包含各类附加税费及保费

D.对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

5.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A.由不少于1名专职信贷人员

B.由信贷人员和审查人员共同

C.由2名以上(不含2名)信贷人员

D.由不少于2名信贷人员

6.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

7.以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）。

A.加强贷款申报审核力度

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.规范业务操作

D.熟悉关于操作风险的管理政策

8.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（

）。

A.担保公司担保放大倍数过大

B.评估机构房产评估价值失实

C.开发商的“假个贷”

D.住房公积金管理中心贷款期限调整

9.（

）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

A.全流程管理原则

B.协议承诺原则

C.实贷实付原则

D.重视贷后管理原则

10.采用等额累进还款法时，收人水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

11.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的()。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根据保证人信用等级确定

12.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款对象

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款用途

13.下列不属于调查合作机构资质情况的是（）。

A.合作机构的业界声誉

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的竞争对手

14.异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。

A.信用报告

B.数据库

C.信用记录

D.信用信息

15.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。

A.操作风险

B.信用风险

C.道德风险

D.声誉风险

五.多选题(共15题)

1.下列关于市场法使用说法正确的是（）。

A.市场法适用的对象交易活跃的房地产

B.很少发生交易的房地产难以采用市场法估价

C.学校、教堂和寺庙都很适宜采用市场法估价

D.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易

E.市场发育良好且活跃的地区适宜采用市场法估价

2.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。

A.申请人所购财产价值提供的担保额度

B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额

C.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

D.申请人的资信情况

E.申请人所处的区域

3.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（）。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系

4.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

5.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件

6.个人商用房贷款可采用（

）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周（双周、三周）还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

7.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

8.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

9.合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.信件

C.电子邮件

D.电报

E.传真

10.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

11.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

12.个人贷款还款方式包括()。

A.组合还款法

B.固定利率还款法

C.等额本息还款法

D.等额递增(减)还款法

E.按月付息、到期一次还本还款法

13.下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确的有（）。

A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更登记等手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意

E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清偿部分

14.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请（

）。

A.公积金个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人商用房贷款

E.个人信用贷款

15.个人教育贷款不同于其他贷款的特点包括()。

A.政策性强

B.公益性

C.发放主体不同

D.风险高

E.贷款对象宽泛

六.判断题(共15题)

1.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

2.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

3.贷款受托人支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。()

4.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

5.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

6.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

7.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

8.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销和电子银行营销两种。（）

9.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

10.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

11.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

12.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

13.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

14.—般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品

15.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

七.单选题(共15题)

1.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

2.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

3.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

A.黄金

B.现金

C.固定收益债券

D.储蓄

4.于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润表

5.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（

）：

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

6.下列叙述错误的是(

)。

A.十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人

B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产

D.合伙企业的财产具有相对独立性

7.关于今天的l00块钱和明天的l00块钱不同，下列解释错误的是（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币不具备价值

C.投资风险需要补偿

D.通货膨胀可能造成货币贬值

8.下列财产中可以抵押的是（）

A.建设用地使用权

B.土地使用权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

9.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

10.下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

11.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A.互换中是两个或两个以上的当事人交易

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

12.基金申购一般发生在()的时期。

A.管理人提出募集申请

B.投资基金募集期间

C.投资基金成立以后

D.投资基金份额达到上限

13.下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。

A.投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高

B.投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

C.投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高

D.投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

14.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

15.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。

A.生产或开采能力越强.价格越低

B.储量少的收藏品价格高

C.生长周期越长。价格越低

D.受到追捧的收藏品价格高

八.多选题(共15题)

1.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

A.英镑采用直接报价法

B.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

C.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

D.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

E.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

2.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

3.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

4.理财师在收邮件时应注意下列哪些事项?()

A.限制每天处理邮件的次数

B.尽量避免在工作时处理私人邮件

C.不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件

D.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

E.及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件

5.同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

6.下列对基金申购的表述，正确的有()。

A.以申购T-1日的净值为基础计算

B.以申购日的净值为基础计算

C.以申购T+1日的净值为基础计算

D.采取“未知价”原则

E.以申购T-2日的净值为基础计算

7.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A.交易价格划分

B.交易期限划分

C.基础工具划分

D.交易场所划分

E.交易方式划分

8.我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

9.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（

）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.票据以出票人的信用为担保

10.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（

）。

A.是一种高净值客户提供系统理财的业务

B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

11.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

12.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.市场投资能力

C.经营管理能力

D.社会地位

E.风险处置能力

13.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明有利的投资情形

14.银行代理信托计划的风险有()。

A.投资项目风险

B.提前偿付风险

C.通货膨胀风险

D.项目主体风险

E.流动性风险

15.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

九.单选题(共15题)

1.决定贷款能否偿还的最主要因素是()。

A.贷款人的信用等级

B.贷款人的现金流情况

C.贷款人的还款能力

D.担保人的资金实力

2.中长期贷款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。

A.现金需求低于现金供给

B.现金需求高于现金供给

C.现金需求增加

D.现金供给减少

4.下列关于贷款保证合同的说法中，错误的是()。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.保证合同要以书面形式订立

B.书面保证合同只能单独订立

C.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷

5.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好()工作。

A.风险监测

B.风险处置

C.风险分析

D.风险控制

6.下列关于还款能力分析的说法中，错误的是（）。

A.贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性

B.贷款是否能够偿还，借款人能发挥多大主观能动性是主要因素

C.银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力

D.评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析

7.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

8.净资产不包括（）。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

9.以下不属于项目贷款的贷后检查内容的是（）

A.项目经营期检查

B.项目试生产期检查

C.项目建设期检查

D.项目评估检查

10.（）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

A.差别授权

B.直接授权

C.临时授权

D.转授权

11.关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是（）。

A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证

B.信贷档案存档后，不允许借阅

C.押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡

D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续

12.根据并购目标企业不同，并购方式不包括（

）。

A.同行业并购

B.跨行业并购

C.关联企业并购

D.上下游企业并购

13.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是指()。

A.信贷资金由银行支付给使用者

B.信贷资金由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

14.银行的促销方式不含（

）。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

15.下列选项中，不能反映企业营运能力的指标是（）。

A.总资产周转率

B.应收账款周转率

C.资产收益率

D.存货周转率

十.多选题(共15题)

1.授信额度的决定因素有()。

A.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

B.贷款组合管理的限制

C.银行的客户政策

D.借款企业对借贷金额的需求

E.客户的还款能力

2.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有()。

A.资产效率下降

B.长期销售增长

C.季节性销售增长

D.红利支付

E.商业信用的减少

3.保证合同的条款审查主要应注意的条款有()。

A.保证的方式

B.保证期间

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款种类

4.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（

）等一系列行为进行管理的活动。

A.制定、修订

B.废止、选用

C.填写、审查

D.签订、履行

E.归档、检查

5.内部环境分析主要包括（）。

A.发展战略目标分析

B.内部资源分析

C.自身能力分析

D.竞争对手分析

E.资金供求分析

6.银行对流动资金贷款的必要性进行分析时，应着重分析()

A.该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B.该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性

C.银行贷款规模和贷款资金的落实情况

D.结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性

E.对借款人信用的综合评价

7.银行可从()方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

8.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

9.下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

10.衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有()。

A.利息实收率

B.不良贷款剪刀差

C.加权平均期限

D.相对不良率

E.到期贷款现金回收率

11.衡量区域流动性的指标包括（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.速动比率

D.存量存贷比率

E.增量存货比率

12.对项目单位概况的分析应从哪几个方面入手？()

A.企业的基础

B.企业管理水平

C.企业财务状况

D.企业经营状况

E.企业信用度

13.无形资产没有规定使用期限的，按（）平均摊销并计算纳税。

A.预计使用期限

B.不超过10年的预计使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超过10年的期限

E.长于5年的期限

14.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现（）。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门领导协同

15.项目财务评估包括（）。

A.项目基础财务数据评估

B.不确定性评估

C.项目技术评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

十一.判断题(共15题)

1.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

2.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

3.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

4.为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。

5.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

6.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

7.耕地、宅基地(但有特别规定的除外），自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。（）

8.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（）

9.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

10.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。

11.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于固定资产等非流动资产，短期贷款用于流动资产。（）

12.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

13.对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。（）

14.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

15.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

2.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

3.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

4.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿款，至少()一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1个月

5.（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

A.董事会

B.监事会

C.总经理

D.首席风险官

6.董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

7.（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

8.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

9.以下选项中，（

）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

10.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

11.下列不属于国别风险的是(

)。

A.政策风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险

12.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

13.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。

A.“流动资金贷款”

B.“银团贷款”

C.“财产贷款”

D.“固定资产贷款”

14.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。

A.外币存款

B.外汇存款

C.同业存款

D.同业拆借

15.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（

）。

A.银行业监督管理机构

B.银行业协会

C.人民银行

D.国务院

十三.多选题(共15题)

1.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

2.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

3.下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

4.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

5.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（

）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

6.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

7.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

8.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

9.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

10.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

11.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

12.下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。

A.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算

B.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

13.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

14.下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务

15.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

十四.判断题(共10题)

1.企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

2.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

3.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

4.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

5.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

6.内部审计的目标是审查评价。

7.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策。充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督，但不能聘请合格、独立的第三方参与。()

8.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

9.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

10.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）

十五.单选题(共15题)

1.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

2.下列关于保证的描述正确的是（

）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

3.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（

）。

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

4.（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

5.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

6.金融市场的主体是（）。

A.各类融资活动的参与者

B.金融交易对象

C.货币资金

D.金融工具

7.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

8.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

9.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付

10.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

11.银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.风险可控原则

D.合法合规原则

12.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

13.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（

）。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

14.下列关于信用证的表述，正确的是()。

A.一种无条件的银行支付承诺

B.一项附属于贸易合同的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一项独立于贸易合同之外的契约

15.我国目前采用的证券发行管理制度是()。

A.审批制

B.注册制

C.核准和注册相结合

D.核准制

十六.多选题(共15题)

1.刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

2.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

3.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

4.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（

）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

5.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

6.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

7.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

8.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

9.下列关于公司组织机构的说法中，正确的有()。

A.股东大会是公司的权力机构

B.董事会是公司的经营决策机构

C.监事会是公司的法定监督机构

D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

10.长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。

A.普通金融债券

B.向中央银行借款

C.次级金融债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

11.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.金融资信服务

12.信用证按开证行保证性质的不同可分为（

）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

13.金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有()。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

14.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

15.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

十七.判断题(共15题)

1.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

2.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

3.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

4.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

5.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

6.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

7.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

8.国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。（

）

9.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

10.根据担保制度司法解释，债权人与担保人订立担保合同，约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保，当事人主张合同无效的，人民法院不予支持。（）

11.合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）

12.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

13.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

14.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

15.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：A选项应改为：属于动态指标；B选项的“流动性风险指标”属于风险水平类指标；C选项应改为：衡量商业银行风险变化的程度。

2.答案：A

本题解析：商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。考点：商业银行风险管理的发展

3.答案：A

本题解析：尽管兴业银行此次事件的操作风险涉及ABC，但主要体现的是人员的失职违规。

4.答案：D

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

5.答案：B

本题解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。

6.答案：A

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

7.答案：C

本题解析：《银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。

8.答案：A

本题解析：人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

9.答案：A

本题解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。?考点?反洗钱的主要框架?

10.答案：B

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

11.答案：D

本题解析：风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。?

12.答案：A

本题解析：风险价值（VaR）是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。目前商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法。A项不属于计算VaR值的模型技术。故本题选A。

13.答案：B

本题解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

14.答案：B

本题解析：银监会对我国商业银行公司治理要求包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。②明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务。③建立、健全以监事会为核心的监督机制。④建立完善的信息报告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

15.答案：C

本题解析：按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。故本题选C。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

考查战略风险的相关内容。在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

2.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括零息债券的非违约率、零息货款承诺的利息、与贷款相同期限的零息国债的收益率、贷款的回收率，所以A、B、C项正确。

3.答案：A、B、E

本题解析：

由于各国金融监督体制不一样，所以监督商业银行的主体也不同，具体有：中央银行、财政部门、证券监督管理部门。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

不包括风险识别。

5.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以AB项正确，C项错误；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项对商业银行的影响是整体性的，不需要专门作出评估。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：(1)市场对商业银行的盈利预期；(2)商业银行改革／重组的成本／收益；(3)监管机构责令整改的不利信息／事件；(4)影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险预警信号通常包括内部预警信号、外部预警信号和融资预警信号三类。AB两项属于融资预警信号；CE两项属于内部预警信号；D项属于外部预警信号。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。其中，直接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。间接损失或成本是指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELS的是资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上都是银行业信息披露管理的措施。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。故本题选ACDE。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。A、B、C、D项是市场风险内部模型的优点；E选项是市场内部模型的局限性。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：

（1）主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等。

（2）银行类金融机构和非银行类金融机构。

（3）公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人。

（4）自然人／零售客户（包括一些小微企业）。

15.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

净稳定资金比率必须大于100％

2.答案：正确

本题解析：

商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。

3.答案：错误

本题解析：

错。基本事件是随机实验中不能再分解的简单的随机事件。

4.答案：正确

本题解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

5.答案：正确

本题解析：

商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得；⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

6.答案：正确

本题解析：

为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

7.答案：错误

本题解析：

错。考查信用风险的定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

8.答案：正确

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

9.答案：正确

本题解析：

贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。说法正确，故选A。

10.