上海农商行2023年校园招聘笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海农商行2023年校园招聘笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有()。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确

2.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量当前市场数据的收集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

3.下列属于流动性风险外部因素的是()。

A.负债集中度高、来源不稳定

B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配

C.流动性资产储备不足造成流动性风险

D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升

4.（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门

5.王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％

6.某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％

7.在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波动

8.银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

9.商业银行某笔贷款，借款人的违约概率为1%，贷款的违约损失率为30%，贷款违约风险暴露为2000万元，则该笔贷款的预期损失（）万元。

A.60

B.8

C.6

D.20

10.商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

11.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

12.商业银行计划推出A、B、C三种金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品的收益率分别为5%、10%、15%，产生不同收益率的可能性如下图所示：根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列选项最恰当的是(

)?I.A和B具有同样的预期收益水平?II.A和B的预期收益率同为10%，C的预期收益率为11.25%?III.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择?IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.I，IV

B.I，II，III

C.II，III

D.I，III

13.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险

14.贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类

15.下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确

二.多选题(共15题)

1.资产证券化风险暴露包括（）所形成的风险暴露。

A.银行持有资产支持证券

B.提供信用增级

C.流动性便利

D.开展利率互换

E.信用衍生工具

2.商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的（），并采取有效措施控制可能产生的战略风险。

A.独立性

B.合理性

C.兼容性

D.一致性

E.完整性

3.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

4.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

5.使用SMART方法，指标管理部门从()等方面对关键风险指标进行评估。

A.具体

B.可计量

C.可实现

D.时间

E.责任

6.下列属于商业银行风险控制措施的有()。

A.根据部门承担的风险水平重新分配风险资本

B.对持有的交易头寸进行对冲交易

C.制定流动性应急预案

D.对某重点行业进行超出限额标准的授权

E.要求借款人提供合格的抵押品

7.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

8.关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的有()。

A.资金投入巨大

B.并不适合所有的商业银行

C.涉及的风险管理领域非常全面

D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息

E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

9.按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

10.洗钱的主要危害，包括（）。

A.对政治的危害

B.对社会的危害

C.对居民的危害

D.对经济的危害

E.对金融的危害

11.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。

A.经济增加值(EVA)

B.资本充足率(CAR)

C.资产收益率(ROA)

D.经风险调整的收益率(RAROC)

E.风险价值(VaR)

12.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。

A.融资成本上升

B.资产质量下降

C.外部评级下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.所发行的股票价格上升

13.下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

14.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

15.市场约束参与方包括()

A.监管部门

B.公众存款人

C.外部中介机构

D.内部管理层

E.债权人

三.判断题(共15题)

1.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。（）

2.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

3.缺口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

4.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

5.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

6.单一客户限额管理中，只要确定的总授信额度小于或等于客户的最高债务承受额即可。（）

7.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

8.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

9.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

10.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

11.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。（)

12.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

13.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

14.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

15.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

四.单选题(共15题)

1.商用房贷款借款合同的签约流程为（

）。

A.填写合同—审核合同—签订合同

B.审核合同—填写合同—签订合同

C.填写合同—签订合同—审核合同

D.审核合同—签订合同—填写合同

2.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括（）。

A.担保发放

B.信用发放

C.微利贴息

D.专款专用

3.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

4.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（

）周岁之间。

A.18（含）—65（不含）

B.18（不含）—65（不含）

C.18（不含）—65（含）

D.18（含）—65（含）

5.下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

6.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。

A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金

7.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

B.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

C.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

D.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

8.个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.业务部门

B.受理部门

C.审批部门

D.会计部门

9.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。

A.按照一般保证承担保证责任

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

10.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.风险补偿专项资金由（）负责管理。

A.各级国家助学贷款管理中心

B.财政部

C.贷款商业银行

D.中央银行

12.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审查与贷后管理

B.贷款调查与贷款审批

C.贷款调查与贷款发放

D.贷款审批与贷款发放

14.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.—次还本付息法

15.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（

）。

A.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

C.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

D.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

五.多选题(共15题)

1.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

2.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

3.根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有()。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

4.人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

5.规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。

A.要求更换为其他足值抵押物

B.如借款人正常还款，可暂不采取措施

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

6.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.资本移动

B.企业组织

C.产业政策

D.国际互联网的发展

E.政治对经济的影响程度

7.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。

A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

E.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度

8.信用卡按照品牌可分为（）。

A.银联卡

B.威士卡

C.运通卡

D.ABC卡

E.大来卡

9.申请国家助学贷款须具备的条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

10.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）。

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.乐器

E.健身器材

11.对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是（）。

A.单人审批

B.领导审批

C.小组审批

D.双人审批

E.集体审批

12.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因包括（）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

13.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有（）。

A.选择新近进入汽车市场的经销商合作

B.固定合作担保机构的担保额度

C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款

D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款

E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

14.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.企业员工的从业资格

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

15.商业银行与房地产评估机构、担保公司等社会合作机构合作时，合作机构需满足的条件包括()。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

六.判断题(共15题)

1.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。（）

2.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

3.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

4.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

5.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

6.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

7.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

8.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

9.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

10.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

11.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

12.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。()

13.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

14.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（

）

15.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

七.单选题(共15题)

1.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是()。

A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

B.居民个人需凭真实身份证明购汇

C.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

D.居民个人购汇在年度总额内可分次购买

2.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

3.某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

4.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。

A.了解客户的金融需求目标

B.了解客户金融需求的主要内容

C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

D.了解客户的财务状况

5.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.远期外汇交易的交割期最常见的是90天

6.同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

7.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（

）万元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

8.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

9.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.2

B.3

C.5

D.10

10.根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶

11.货币型理财产品的投资方向是（）。

A.具有低信用级别的长期金融工具

B.具有高信用级别的长期金融工具

C.具有低信用级别的中短期金融工具

D.具有高信用级别的中短期金融工具

12.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（）。

A.违反了正直诚信原则

B.违反了恪尽职守原则

C.违反了客观公正原则

D.没有违反任何职业道德准则

13.下列选项，不属于客户的风险特征的是（）。

A.风险偏好

B.年龄

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

14.境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

15.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

A.转移风险.分摊损失

B.补偿损失

C.赚取保费收入

D.融通资金

八.多选题(共15题)

1.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

2.在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

3.基金子公司业务的类型包括()。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

4.下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换是通过银行进行的场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

5.以下属于定性信息的是（

）。

A.客户基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.职业生涯发展

E.预期目标

6.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

7.下列属于人身保险的是（）。

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.责任保险

E.财产保险

8.债券的收益来源有()。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

9.下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()

A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)

B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯

C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

D.使用有意义的标题，邮件简明扼要

E.不要忘记电话

10.国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素（）。

A.理财服务需求大

B.理财师培养工作推动

C.行业自理和规范管理

D.收入稳定、受人尊敬

E.合格理财师的职场选择多、提升空间大

11.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无须再承担投资风险

12.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.技术风险E、道德风险

13.下列关于年金的说法正确的有（

）。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

14.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投资策略是被动投资管理策略

B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.一天提供一个基金净值报价

E.ETF在本质上是开放式基金

15.委托代理终止的情形包括()。

A.代理人死亡

B.被代理人取消委托

C.代理期间届满

D.代理人丧失民事行为能力

E.代理人辞去委托

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，说法错误的是（）。

A.国别风险可能由经济状况恶化引发

B.转移风险是国别风险的主要类型之一

C.外汇管制或货币币贬值等情况也引发国别风险

D.国别风险的类型还包括主权风险、传染风险、货币风险的加总

2.下列选项中，不属于流动负债的是()。

A.短期借款

B.应付票据

C.预收账款

D.预付账款

3.下列不属于贷款效益性调查的内容的是（）。

A.借款人当前的经营状况

B.借款人过去三年的经营效益状况

C.借款人和保证人的财务管理状况

D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况

4.某项目的净现金流经测算，当折现率为20％时，净现值为-4．78：当折现率为15％时，净现值为5．51。用线性插值法计算的投资内部收益率为（）。

A.17.68％

B.16.78％

C.18.76％

D.17.58％

5.对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.8

6.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。

A.其他支付

B.受托支付

C.实贷支付

D.自主支付

7.下列选项中，不属于非现场调查方法的是（）。

A.实地考察

B.搜寻调查

C.委托调查

D.接触客户的关联企业获取有价值信息

8.下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是（）。

A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

9.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求（）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可控性

D.易变现性

10.下列关于商业银行贷款发放管理的说法中，正确的是（）。

A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款

C.借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，不属于违约行为

D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例

11.为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户。银行必须在()上下功夫。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

12.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

13.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及的利润率。则这笔贷款的利率为()。

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

14.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()

A.营销量之和

B.投资量之和

C.消费量之和

D.需求量之和

15.商业银行（）的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务中台部门

十.多选题(共15题)

1.银行对借款人主体资格及基本情况进行审查的主要内容包括()。

A.借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内

B.借款人股东的实力及注册资金的到位情况

C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

D.借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策等

E.借款人的信用等级评定是否符合银行信贷政策制度

2.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

3.基金子公司的主要业务类型有（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

4.加强合同管理的实施要点有（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施

E.做好有关配套和支持工作

5.贷款审查事项的基本内容中，针对财务因素的具体审查内容包括()。

A.借款人基本会计政策的合理性

B.财务报告的合理性及审计结论

C.财务报告的完整性、真实性

D.借款人基本会计政策的合规性

E.客户提供的财务信息的真实性、合理性

6.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人

C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证

E.核保可以单人前往

7.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

8.实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括()。

A.因主合同无效，导致抵押关系无效

B.未抵押有效证件或抵押的证件不全

C.将共有财产抵押而未经共有人同意

D.未办理抵押物登记手续

E.抵押物虚假或严重不实

9.短期贷款报审材料的内容包括（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审査文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

10.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）

A.经济发达程度

B.交通便利程度

C.员工人数

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

11.公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

12.供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

13.下列选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告中建设项目效益分析内容的有（）。

A.流动资产与流动负债的动态平衡

B.内部收益率分析

C.敏感性分析

D.银行获得的收益预测

E.盈亏平衡点分析

14.影响行业风险的外部因素包括（

）。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.行业政策法规

D.行业内竞争程度

E.行业风险资产比例

15.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有()。

A.股权结构是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在关键人控制

D.信息披露的实际质量

E.是否存在行政干预

十一.判断题(共15题)

1.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

2.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。()

3.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）

4.以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（

）

5.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（）

6.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

7.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

8.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

9.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

10.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

11.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

12.源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（）

13.（2017年真题）借款合同中的必备条款有（

）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

14.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

15.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

2.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

3.（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

4.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

5.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

6.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。

A.数据/信息质量

B.突破存储限制

C.系统信息传递/系统修改信息传送失败

D.第三方界面失败

7.

8.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

9.下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

10.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

11.下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

12.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

13.同业拆借交易应当遵循的原则不包括（

）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

14.合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡

15.主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策

十三.多选题(共15题)

1.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

2.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

3.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任

E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

4.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

5.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

6.商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

7.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

8.我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

9.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

10.非银行金融机构的监管政策法规包括（）。

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

11.商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

12.存款保险基金管理机构应履行的职责有()。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

13.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

14.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

15.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

十四.判断题(共10题)

1.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

2.合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。

3.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（

）

4.代理政策性银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。

5.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

6.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

7.不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。()

8.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

9.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

10.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

十五.单选题(共15题)

1.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

2.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

3.下列属于非融资类的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有价证券保付保函

D.关税保函

4.根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

5.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

6.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

7.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

8.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

9.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％

10.影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

11.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。

A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务

B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务

C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

12.某人买入10000英镑看涨期权，则（）。

A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑

13.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。

A.支付结算业务属于中间业务

B.商业银行作为参与信用活动的一方

C.商业银行不需要承担风险

D.是指商业银行代理业务

14.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

15.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A.汇票

B.汇款

C.托收

D.信用证

十六.多选题(共15题)

1.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

2.行业的生命周期主要分为（）。

A.初创期

B.政府政策

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

3.下列关于共同犯罪的说法，正确的有（）。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

4.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向监管部门报告

5.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

6.声誉风险管理的基本原则有（）。

A.匹配性原则

B.前瞻性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

E.独立性原则

7.制定和执行货币政策的目标有()。

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

8.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

9.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人无权代理，被代理人未追认

10.经济周期一般分为（）阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

11.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（

）等方面。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

12.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

13.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

14.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。

A.真实性

B.合法性

C.流动性

D.安全性

E.效益性

15.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

十七.判断题(共15题)

1.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

2.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

3.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。()

4.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。()

5.冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）

6.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

7.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

8.可以同时采取分子对策和分母对策，以提高商业银行资本充足率，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。()

9.当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（）

10.我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

11.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

12.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

13.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

14.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

15.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。银行的资产组合可以通过三种方式提供流动性：资产到期、资产出售以及以资产做抵押进行回购。因此流动性的资产管理相应地包括三个方面：资产到期日管理、流动性资产组合管理以及抵押品管理。

2.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

3.答案：D

本题解析：选项D属于流动性风险的外部因素，其他三项属于流动性风险的内部因素。

4.答案：B

本题解析：

中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等。

5.答案：B

本题解析：投资组合的预期收益率=(15／40×0.20+10／40×0.45+15／40×0.30)×100％=30％。

6.答案：D

本题解析：根据公式，流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，流动性比例=5000／12000×100％=41．67％。流动性比例可衡量银行短期(一个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。

7.答案：C

本题解析：在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为反向收益率曲线。

8.答案：D

本题解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

9.答案：C

本题解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=2000×1％×30％＝6（万元）。

10.答案：A

本题解析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。

11.答案：B

本题解析：三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。

12.答案：B

本题解析：A的预期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的预期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的预期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

13.答案：B

本题解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中利率风险尤为重要。考点：商业银行风险的主要类别

14.答案：A

本题解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。

15.答案：A

本题解析：本题考查久期分析的知识点，久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。B、C两项中标准久期分析法使用的是平均久期，无法反映基准风险，也不能很好地反映期权性风险。D项中，由于利率的大幅变动（大于1％），头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，所以结果会不够准确。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于资产支持证券、住房抵押贷款证券、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

2.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能产生的战略风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项是导致商业银行风险的做法。

7.答案：D、E

本题解析：

对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

8.答案：A、B、C

本题解析：

集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。由于涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。D、E两项是分散型风险管理部门的缺点。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。按照马柯维茨的理论，市场的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险，并存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数。无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合；理论上，理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

洗钱的主要危害：

一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。

二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。

三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。

四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

11.答案：A、D

本题解析：

采用经风险调整的资本收益率和经济增加值这两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识。并鼓励严谨的价值