中国农业银行上海市分行2023年招聘200名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行上海市分行2023年招聘200名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲

2.衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。

A.资本利润率和股权乘数

B.资本利润率和收入利润率

C.资本利润率和资产利润率

D.股权乘数和资产利润率

3.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

4.()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权

5.假定一年期零息国债的无风险收益率为3％，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

6.假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

7.客户风险内生变量的基本面指标不包括（）。

A.实力类指标

B.环境类指标

C.品质类指标

D.营运能力指标

8.最新巴塞尔资本协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于（），其中核心资本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

9.以下贷款最低定价的公式，正确的是（）。

A.贷款最低定价＝（资金成本-资金收益）/贷款额

B.货款最低定价＝（资金成本+经营成本）/贷款额

C.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额

D.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

10.国别限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

11.风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险

12.下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》

13.日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。

A.完整性

B.及时性

C.持续性

D.独立性

14.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单

15.在损失事件收集工作中，（）原则是指操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

二.多选题(共15题)

1.期限错配分析的缺点包括()。

A.假设资产负债到期后不可展期

B.假设资产负债到期后可展期

C.假设资产负债到期后无新业务

D.假设资产负债到期后有新业务

E.不能对银行的借款能力进行评估

2.商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

3.以下不属于资产负债风险管理模式阶段的特点的有（）。

A.通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散

B.重视对资产业务的风险管理

C.加大商业银行经营的风险

D.重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

E.金融衍生产品的广泛应用

4.商业银行内部信息科技审计的责任包括()。

A.提出整改意见

B.检查整改意见是否得到落实

C.执行信息科技专项审计

D.组织员工培训

E.制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

5.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

6.蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括（)。

A.可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠

D.即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

7.中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括()。

A.加强监管规制建设

B.强化风险治理机制监管

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.忽视处置计划在持续监管中的作用

E.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

8.计算VaR的值的参数选择应注意的是（）。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

9.流动性风险的内部因素包括（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

10.A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力?

11.流动性应急计划的具体内容包括（）。

A.职能分工

B.预警指标

C.沟通披露

D.计划演练

E.审批更新

12.操作风险监控与报告中损失数据收集应遵循的原则有()

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.全面性原则

13.某2年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利率为9%，假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

14.下列属于增长能力指标的是（）。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率

E.销售收入增长率

15.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

三.判断题(共15题)

1.零容忍度风险指标只可以定性描述。

2.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

3.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

4.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

5.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

6.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

7.商业银行开展外包活动时可以口头协议，明确双方的权利义务。()

8.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

9.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

10.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

11.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

12.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

13.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

14.流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）

15.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

四.单选题(共15题)

1.“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

2.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.履约保证保险

C.全险

D.车损险

3.如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是()。

A.向中国人民银行征信中心提交异议申请

B.向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C.向征信服务中心提交异议申请

D.个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

4.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

5.在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是（）。

A.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本

B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率约定执行

D.新合同借款利率按原合同利率约定执行

6.根据《合同法》的规定，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括（

）。

A.因重大误解而订立的

B.损害社会公共利益

C.在订立合同时显失公平的

D.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

7.下列关于个人住房贷款支付管理的说法，错误的是（）。

A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象

D.采用受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

8.1999年2月，中国人民银行颁布了()。

A.《汽车贷款管理办法》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

D.《助学贷款管理办法》

9.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是（）。

A.等额累进还款法

B.组合还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等额本金还款法

10.负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理的是（）。

A.中国银监会

B.中国工业和信息化部

C.中国银行

D.中国人民银行

11.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

12.对于个人汽车贷款，贷款审批人应进行的审查中不包括（

）。

A.借款人资格和条件是否具备

B.申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.贷款方案风险是否在规定范围内

13.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。

A.763.89

B.833.33

C.8333.33

D.9166.67

14.差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

15.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施中，说法正确的是（

）。

A.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

B.逾期80天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

C.如果借款人超过180天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息

D.如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，需要提起诉讼

五.多选题(共15题)

1.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

2.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

3.2013年7月中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（

）问题。

A.贷款主要参考贷款基准利率定价

B.实体经济对市场利率下降的感受不足

C.贷款基准利率和市场利率双轨并存的情况

D.贷款定价难以反映市场利率的变化

E.贷款利率隐形下限的存在使得利率传导不畅

4.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

5.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与度较高

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

6.个人征信信息采集需要经过(

)等环节。

A.数据审查

B.数据获取

C.数据反馈

D.数据校验加载

E.数据报送

7.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括f1。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息

8.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

9.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

10.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有()。

A.会计报表

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

11.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

12.下列属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款对象

C.贷款利率

D.担保方式

E.贷款条件

13.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

14.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

15.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

2.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

3.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。（）

4.基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。

5.商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）

6.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

7.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（

）

8.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

9.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。（）

10.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

11.个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）

12.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

13.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型．通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平．实现高效便捷的催收管理。（）

14.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。（）

15.在个人贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

七.单选题(共15题)

1.程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

2.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

A.股票、国债、企业债券

B.企业债券、股票、国债

C.股票、企业债券、国债

D.国债、企业债券、股票

3.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.现金规划

4.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

5.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）。

A.金字塔型

B.哑铃型

C.纺锤型

D.梭镖型

6.下列属于家庭成长期具有的特征是()。

A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

7.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

8.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（

）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

9.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

10.假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（

）。(答案取近似数值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.0％

11.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月

12.下列关于基金认购的表述中，错误的是()。

A.认购期利息自动转为基金份额

B.认购申请一经成功受理，不得撤销

C.基金认购有一定期限

D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

13.下列关于货币互换的说法，不正确的是（）。

A.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润

B.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.价内期权和平价期权的内在价值为零

14.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型

15.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

八.多选题(共15题)

1.下列关于合同订立的表述，正确的有()。

A.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

C.当事人必须本人订立合同，不得代理

D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

2.回购协议市场的交易特点有()。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券

3.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让

B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让

C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准

D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让

E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券

4.基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

A.未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

B.未按规定开立与基金销售有关的账户

C.按规定使用基金宣传推介材料

D.擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

E.擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

5.保险理财产品包括（）产品。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及的法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

7.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，下列关于投资基金销售业务的表述，正确的有（）。

A.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

B.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户.并由基金管理人对账户内的资金进行监督

C.基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传资料。并对材料内容负责

D.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金销售网点的显著位置.也可委托其他机构代为办理基金的销售E、未与基金管理人签订书面代销协议的.代销机构不得办理基金销售

8.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

A.客户生命周期分析

B.客户当前现金收支情况分析

C.客户资产负债分析

D.客户财务保障情况分析

E.宏观经济形势分析

9.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.抵押财产的所在地

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量、质量

E.抵押财产交付的时间

10.按利息的支付方式，债券可划分为（

）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

11.家庭消费支出规划主要包括（

）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

12.金融衍生工具的特点有（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转让性

13.普通股股东可以享有的权利有（

）。

A.优先认股权

B.优先分配权

C.公司决策参与权

D.利润分配权

E.剩余资产分配权

14.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括（）。

A.资产证券化业务

B.主动投资业务

C.股权质押业务

D.类信托业务

E.通道业务

15.关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告

B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在

C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动

D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务

E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

九.单选题(共15题)

1.以下()不属于资产负债表资产方科目。

A.应收账款

B.待摊费用

C.预付账款

D.预收账款

2.商业银行制订的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.商务部

D.中国人民银行

3.项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）

A.项目建设期贷后管理

B.项目探索期贷后管理

C.项目试生产期贷后管理

D.项目经营期贷后管理

4.不是商业银行押品管理应遵循的原则的是（）

A.合理性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.从属性原则

5.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意。

A.借款人所属行业主管部门

B.中国银监会

C.债权人

D.中国人民银行

6.下列关于借款人资金结构的表述正确的是（）。

A.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

B.季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C.资金结构不合理，经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会提升

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益

7.某公司第一年的销售收入为250万元，经营成本比率为25％，第二年的销售收入为400万元，经营成本比率为35％，则经营成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。

A.20

B.40

C.60

D.80

8.下列市场环境中，属于银行公司信贷微观环境的是()。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.银行同业的竞争状况

D.社会与文化环境

9.下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（

）。

A.借款人从事固有风险很大的行业

B.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金

C.贷款偿还所依赖的抵(质)抑品价值难以确定，变现困难

D.固定资产贷款项目处于停缓状态

10.下列关于速动比率的说法，错误的是()。

A.任何情况下，速动比率为1都是最合适的

B.速动比率可用做流动比率的辅助指标

C.不同行业对速动比率有不同要求

D.影响速动比率的重要因素是应收账款

11.下列关于专项准备金的说法中错误的是（）。

A.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B.在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金具有资本的性质

12.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收人现值

13.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（

）

A.对于固定资产贷款，在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

14.以下关于国别风险的说法错误的是（）。

A.国别风险常表现为利率风险、清算风险、汇率风险

B.国别风险于其他风险是并列关系，共同影响着贷款的安全性

C.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

D.转移风险是国别风险的主要类型之一

15.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.财富功能、反映功能

C.集聚功能、资源配置功能

D.财富功能、资源配置功能

十.多选题(共15题)

1.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。

A.额度小

B.周转快

C.信誉好

D.需求急

E.风险小

2.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（）。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

3.根据《贷款通则》第十九条的规定，借款人的义务包括（）。

A.应当拒绝提供所有开户行、账号及存贷款余额情况

B.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

C.应当接受借款合同以外的附加条件

D.应当按借款合同约定用途使用贷款

E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督

4.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的()可以作为银行借款业务的保证人。

A.担保公司

B.企业法人的职能部门

C.金融机构

D.从事经营活动的事业法人

E.国家机关

5.按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

6.常规清收包括（）。

A.直接追偿

B.强制处置抵质押物

C.委托第三方清收

D.财产保全

E.清查债务人

7.下列有关信用证的说法中，正确的有（

）。

A.是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B.有条件承诺付款的书面文件

C.信用证属于表外信贷

D.信用证属于表内信贷

E.是无条件承诺付款的书面文件

8.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

9.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

10.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

11.银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查。发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关。依法追究法律责任（）。

A.截留抵债资产经营处置收入的

B.擅自动用抵债资产的

C.未经批准收取、处置抵债资产的

D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格

E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的

12.我国商业银行相对于外资银行而言，下列属于主要优势的是（）。

A.广泛的营业网点

B.落后的营销理念

C.雄厚的资本实力

D.业务范围单一

E.相对稳定的客户群体

13.面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不是该原则内容的有（）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

14.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

15.下列选项中，属于其他变化引起的借款需求的有()。

A.利润率下降

B.债务重构

C.非预期性支出

D.红利的变化

E.股权投资

十一.判断题(共15题)

1.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

2.对于处于衰退行业的企业进行的贷款中．短期贷款更为安全。（）

3.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

4.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

5.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

6.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

7.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）

8.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

9.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

10.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

11.盈亏平衡点生产能力利用率=(年销售收入-年变动成本-年销售税金)÷年固定成本×100%。（）

12.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

13.贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（）

14.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

15.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

十二.单选题(共15题)

1.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

2.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。

A.重要性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.专业性原则

3.（）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.基金管理公司

4.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

5.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，()是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

7.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

8.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

9.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

10.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

11.以下不属于三大审计之一的是（）。

A.内部审计

B.外部审计

C.社会审计

D.国家审计

12.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元

13.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500

十三.多选题(共15题)

1.现场检查的主要方式有()。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

2.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

3.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

4.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

5.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

6.在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A.人力资源

B.治理结构

C.内部机构设置

D.权责分配

E.企业文化

7.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。

A.该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C.该案例是操作风险引起的业务中断风险

D.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E.该银行应注意开展业务连续性计划演练

8.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

9.现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

10.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

11.银行绩效考评的方法不包括（）。

A.财务指标评价方法

B.经济附加值法

C.关键因素法

D.参数法

E.效率评价方法

12.托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

13.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

14.非现场监管的主要作用表现在()。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

15.当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

E.残疾人

十四.判断题(共10题)

1.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()

2.2017年2月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，这是一起有损商业银行声誉的事件。（）

3.在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

4.收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。

5.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。()

6.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

7.授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

8.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）

9.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）

10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。()

十五.单选题(共15题)

1.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.可以自行设立

B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

C.必须经中国人民银行审查批准

D.必须经财政部审查批准

3.（

）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

4.下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

5.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

6.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（

）。

A.外汇储备规模增加

B.外汇储备的实际价值减少

C.外汇储备的实际价值增加

D.外汇储备规模减少

7.金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.“一行三会”

B.最后贷款人制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

8.整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

9.()不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

10.关于银行卡，下面叙述不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

D.借记卡不具备透支功能

11.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

12.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行风险管理的有效性

B.确保商业银行经营管理合法合规

C.确保商业银行市场份额最大化

D.确保商业财务报告真实完整

13.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

14.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

15.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

十六.多选题(共15题)

1.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

2.商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

3.破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

4.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

5.我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有()。

A.存款有息

B.取款自由

C.为存款人保密

D.存款自愿

E.保证兑付

6.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

7.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

8.商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

9.内部资金转移定价的作用主要表现在（）。

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

10.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

11.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

12.下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

E.金融教育和金融知识普及

13.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

14.实现抵押权的主要方式为()

A.要求债务人变卖其他财产受偿

B.以拍卖抵押财产所得价款受偿

C.以变卖抵押财产所得价款受偿

D.以抵押财产折价受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

15.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

十七.判断题(共15题)

1.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

2.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

3.我国商业银行的会计资本就是账面资本即指实收资本。()

4.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

5.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

6.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

7.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

8.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()

9.承诺生效时，合同生效。（）

10.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

11.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。()

12.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。

13.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

14.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

15.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

2.答案：C

本题解析：反映银行经营绩效主要财务指标有：资本利润率、收入利润率、资产利润率和股权乘数，其中最为重要的两个指标是资本利润率和资产利润率。

3.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

4.答案：B

本题解析：价外期权是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

5.答案：B

本题解析：

6.答案：B

本题解析：利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。A项，购买国债存在基准风险，又称利率定价基础风险；C项，以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。D项会造成收益减少。

7.答案：D

本题解析：实力类指标、环境类指标和品质类指标属于客户风险内生变量的基本面指标。营运能力指标属于客户风险内生变量的财务指标。

8.答案：B

本题解析：按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于4％；资本充足率不得低于8％，附属资本最高不得超过核心资本的100％。此题为多次强调的、必须加以记忆的规定。

9.答案：D

本题解析：贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

10.答案：D

本题解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

11.答案：D

本题解析：适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

12.答案：C

本题解析：以《贷款通则》《贷款风险分类指导原则》《银行贷款损失准备计提指引》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》《项目融资业务指引》《固定资产贷款管理暂行办法》《商业银行并购贷款风险管理指引》《银团贷款业务指引》《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关文件构成的制度框架，成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。C选项为市场风险管理领域的监管指引。?

13.答案：C

本题解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

14.答案：C

本题解析：感知风险是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

15.答案：C

本题解析：损失事件收集的统一性原则是指操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设有较大出入。另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。对于那些在短期资金市场经营的货币中心银行而言，其流动性的一个主要方面表现在从市场筹集新资金的能力。

2.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

3.答案：B、C

本题解析：

。B选项属于资产风险管理模式阶段的特点；资产负债风险管理模式强调通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制，所以A、D两项正确，C选项错误；在资产负债管理模式阶段，费雪?布莱克等成功推导出欧式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，所以E选项正确。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行内部信息科技审计的责任包括：(1)制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性。(2)提出整改意见。(3)检查整改意见是否得到落实。(4)执行信息科技专项审计。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了解银行的业务和风险管理制度；②界定其主要的业务领域；③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；④形成风险评估报告。

6.答案：A、C、E

本题解析：

。蒙特卡洛模拟法的优点包括：①它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；②产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；③可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：①对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险；②计算量很大，且准确性的提高速度较慢；③如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会主要从以下几个方面持续完善我国系统重要性银行监管柜架，提高监管强度和有效性：(1)加强监管规制建设。(2)深化前瞻性监管工具的应用。(3)重视恢复处置计划在持续监管中的作用。(4)强化风险治理机制监管。

8.答案：A、D

本题解析：

选项A，VaR的计算涉及置信水平和持有期；选项B，一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加；选项C，如果模型是采用决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高；选项D，如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。选项E，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险的内部因素包括：1经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金。导致资产负债期限结构严重不匹配。2流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险。3负债集中度高、来源不稳定。4表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。5信用风险加大，到期资产不能按约定收回．未来现金流无法实现，可能引发流动性风险。6出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流。7出现重大声誉风险。

10.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

操作风险监控与报告中损失数据收集应遵循的原则有以下四个：(1)重要性原则。(2)准确性原则。(3)统一性原则。(4)谨慎性原则。

13.答案：A、C

本题解析：

。根据久期计算公式可得，ΔP/P=(-DXΔy)/(l+y)=(-2.3Xl%)/(l+9%)=-2.11%，则ΔP=-2.ll%X105≈-2.22元。公式中P表示债券价格，ΔP表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，Δy表示市场利率的变化幅度，D选项表示麦考利久期。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。B项属于盈利能力指标。

15.答案：A、B、C、D、E