2023年光大银行石家庄分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年光大银行石家庄分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

2.下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

3.

4.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期

5.监管部门对内部控制体系的内容不包括（）。

A.控制环境

B.信息披露

C.控制活动

D.信息与沟通

6.下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

7.下面各项中，不是信贷审批原则的是()。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则

8.（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

9.中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的______或超过______亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85

10.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性

11.商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门

12.风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险

13.下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本

14.商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置

15.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

二.多选题(共15题)

1.国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（

）层面上按国别监测风险。

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

2.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

3.下列关于正态分布图的说法，正确的是（）。

A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布

B.整个曲线下的面积为1

C.关于X=u对称，在X=u处曲线最高

D.当u=o，σ=1时，称正态分布为标准正态分布

E.若固定u，σ大时，曲线瘦而高

4.下列关于内部控制的主要原则说法错误的是（）。

A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位

B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告

C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门

E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

5.商业银行可以充分利用内外部资源实施监测，包括（）。

A.要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告

B.要求本机构的境内机构提供国别风险状况报告

C.定期走访相关国家或地区

D.从其他外部机构获取有关信息

E.从评级机构获取有关信息

6.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

7.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比相关的有（）。

A.利息偿付比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.销售利润率

E.资产回报率

8.流动性风险是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.外汇风险

9.黄金价格的波动不属于（

）。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

10.日常国别风险信息监测应遵循的原则有()。

A.完整性原则

B.真实性原则

C.合理性原则

D.独立性原则

E.及时性原则

11.巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。

A.加权平均法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.远期风险暴露法

E.内部模型法

12.非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于()。

A.系统程序原因造成的误算和误报

B.误操作造成的短暂误算

C.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

D.因交易员主动持有导致的

E.交易员提高风险敞口所导致的

13.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征有（）。

A.全面性

B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性

14.流动性资产包括（）。

A.现金

B.超额准备金

C.短期内到期的贷款

D.活期存款

E.中央银行借贷

15.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.职员欺诈、失职违规属于人员风险

B.外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等属于外部风险

C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

D.监管规定的变化属于流程风险

E.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

三.判断题(共15题)

1.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

2.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

3.战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（）

4.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

5.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

6.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

7.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

8.过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。（）

9.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

10.国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）

11.保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）

12.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

13.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

14.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

15.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

四.单选题(共15题)

1.下列哪种合同，不可以采用留置的担保形式?（）

A.买卖合同

B.保管合同

C.加工承揽合同

D.运输合同

2.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

3.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

4.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校前一年

B.离校当月

C.离校后次月

D.离校后一年

5.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比递增还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

6.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

7.现代营销最基本的方法是（）。

A.交叉营销

B.分层营销

C.情感营销

D.专业化

8.准备金占不良贷款余额的比例是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

9.下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的

D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

10.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

11.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。

A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款

D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

12.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（

）。

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.主债权合同

C.当事人关于预告登记的约定

D.登记申请书

13.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

14.个人征信系统的功能分为（）和（）．

A.社会功能；经济功能

B.政治功能；服务职能

C.社会职能；服务职能

D.政治功能；经济功能

15.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好。未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。

A.行为风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

五.多选题(共15题)

1.银行的利益定位策略包括（）。

A.客户收益

B.银行的当期收入和长远利益

C.客户身份

D.竞争对手收益

E.客户终身价值

2.职能型营销组织分为（）三级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

3.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

4.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

5.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

6.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括()。

A.基金清退和利息划回

B.贷款数据报送

C.对账工作

D.协助不良贷款催收

E.贷款检查

7.以下不属于个人贷款的特征的是()

A.贷款手续多

B.贷款需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

8.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

9.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)

C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违法违纪行为

10.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

11.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

12.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

13.（）对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

14.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

B.要求借款人更换为其他足值抵押物

C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.提高贷款利率

15.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

B.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

C.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

D.贷款期限为学制加13年，最长不超过20年

E.国家助学贷款采用信用贷款的方式

六.判断题(共15题)

1.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

2.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

3.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

4.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

5.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．2倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（）

6.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

7.个人住房贷款的期限最长可达50年。

8.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

9.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

10.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

11.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

12.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

13.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

14.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

15.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于个人独资企业的表述正确的是（）。

A.个人独资企业设立时不需要有投资人申报的出资

B.个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人

C.个人独资企业的投资人，对企业的债务承担无限责任

D.个人独资企业不需要固定的经营场所

2.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

3.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.诚实信用原则

B.等价有偿原则

C.公平原则

D.自愿原则

4.下列有关保险相关原则的说法中，错误的是()。

A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿

B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿

C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同

5.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

6.()的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

7.在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（

）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时

8.（

）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

9.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

10.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。

A.向客户进行个人投资产品推介

B.向客户提供投资建议

C.向客户进行个贷产品推介

D.向客户提供财务分析与规划

11.下列（

）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数

12.个人理财业务最早兴起于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.日本

13.证券交易所属于（）。

A.有形市场

B.无形市场

C.第三市场

D.第四市场

14.下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

15.下列（）不属于基金子公司产品的特征。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高

八.多选题(共15题)

1.银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有()。

A.适合的产品

B.适合的客户

C.适合的目标

D.适合的网点

E.适合的销售人员

2.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（

）。

A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤

B.能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系

C.没有好感、信任，理财师难以了解客户

D.没有好感、信任.客户也不愿接受理财师的服务

E.理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足

3.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

4.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

5.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有()。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

6.基金合同应当包括的内容有（）。

A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制

D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

7.职业道德的重要性体现在()。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

8.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。

A.资产负债率

B.存货周转率

C.销售利润率

D.资产周转率

E.速动比率

9.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.投资资产种类

B.各投资资产种类的投资比例

C.投资范围

D.收益类型

E.产品期限

10.个人理财业务在我国迅速发展的原因有（

）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

11.关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（）。

A.合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养

B.符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了

C.只需“持证”就是一个合格理财规划师

D.合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守

E.国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表

12.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。

A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

13.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的育()。

A.商业银行划入的外汇资金

B.境外汇回的投资本金

C.境外汇回的投资收益

D.资产管理费

E.货币兑换费

14.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.财务策划

C.投资建议

D.储蓄品推介E、信贷产品介绍

15.根据《物权法》的规定，留置权人的主要义务有（）。

A.留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格

B.留置权人负有妥善保管留置财产的义务

C.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

D.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间

E.没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间

九.单选题(共15题)

1.某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为（??）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

2.（

）采取分期偿还方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

3.下面哪一项是不太妥当的抵债资产处置做法?（）

A.银行不得擅自使用抵债资产

B.抵债资产在处置时限内不可以出租

C.抵债资产收取后原则上不能对外出租

D.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

4.下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是()。

A.在贷款规模一定的情况下.一般贷款期限越长.收益越大

B.为了保证贷款的安全性.商业银行需要合理安排贷款的种类和期限

C.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差

D.贷款期限越长.安全性越高

5.下列选项中，不可以被认定为呆账的是（）。

A.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，因此未能收回的债权

B.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

C.开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述原因，无法偿还垫款，银行经追偿后仍无法收回的垫款

D.对于余额在50万元（含50万元）以下的公司类贷款，经追索1年以上，仍无法收回的债权

6.下列关于集体审议机制的说法，错误的是（）。

A.我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制

B.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

C.贷审会委员审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

D.行长不得担任贷审会的成员，但可以指定一名副行长担任贷审会主任委员，该主任委员可以同时分管前台业务部门。

7.贷款拨备率的监管参考标准是（）。

A.1％～2％

B.1.5％～2.5％

C.1.5％～3.5％

D.2％～2.5％

8.()认为，稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

9.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充

10.贷款保证存在的主要风险因素不包括（

）。

A.保证人具备担保资格

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

11.如果某公司的总折旧固定资产为550万元，净折旧固定资产为180万元，年折旧支出为30万元，则其固定资产剩余寿命是()年。

A.1

B.5

C.7

D.20

12.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.项目融资

D.流动资金贷款

13.（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存货周转率

D.现金比率

14.公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

15.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是指()。

A.信贷资金由银行支付给使用者

B.信贷资金由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

十.多选题(共15题)

1.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

2.在确立贷款意向后，银行需要向客户索取贷款申请资料，除借款申请书等借款人资料外。根据贷款类型的不同，还需要索取其他相关资料。如果为抵(质)押贷款，借款人还需要提供的资料包括（

）。

A.抵（质）押物清单和价值评估报告

B.如抵（质）押人为股份制企业，出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书

C.担保人经审计的近三年的财务报表

D.营运计划及现金流量预测

E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人

3.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的（）进行审查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真实性

4.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核査

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

5.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（）。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品保险到期后是否及时续投保险

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品价值是否变化

6.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.项目进度落后于资金使用进度

C.信用状况下降

D.信用状况良好

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

7.以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是（）。

A.专项准备金也具有资本的性质，可以计人资本基础

B.要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金的性质与固定资产折旧相同

E.专项准备金反映的是贷款的内在损失

8.根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（）。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户财务收支能力发生重大变化

E.客户涉及重大诉讼

9.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

10.面谈会谈纪要应力求（）。

A.观点鲜明

B.条理清晰

C.言简意赅

D.内容详尽

E.准确客观

11.首次放款的先决条件文件包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目有关的协议

D.担保类文件

E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件

12.客户经营管理状况分析包括（）

A.生产阶段分析

B.销售阶段分析

C.产品竞争力和经营业绩分析

D.竞争战略分析

E.供应阶段分析

13.下列关于预期收入理论的说法中，正确的有（）。

A.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

B.贷款能否到期归还，是以资产流动性为基础的

C.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

D.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

E.由于收入预测与经济周期有密切的关系.因此可能会增加银行的信贷风险

14.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括（）。

A.贷款合同

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

D.担保情况证明

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

15.对于没有明确市场价格的抵押品，应当从（）中选择较低者作为质押品的公允价值。

A.质押品的可变现净值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.以公司最近的财务报告为基础.测算公司未来现金流入量的现值.所估算的质押品的价值

D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考

E.质押品所担保的债务的价值

十一.判断题(共15题)

1.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

2.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

3.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

4.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产，与递延资产摊销不能作为现金流出。(

)

5.适宜相容原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。（）

6.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

7.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

8.国家机关在任何情况下不得作保证人。（）

9.流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小，所以该比率越高越好。()

10.项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

11.（2017年真题）借款合同中的必备条款有（

）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

12.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

13.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

14.抵债资产收取后可以由银行自由出租。()

15.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高。()

十二.单选题(共15题)

1.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

2.商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（

）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

3.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则

B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

4.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

5.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

7.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

8.我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

9.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

10.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（

）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

11.商业银行的“展业三原则”不包括（）。

A.了解你的客户

B.了解你的业务

C.尽职调查

D.合法合规

12.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

13.加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

14.()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

15.下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款

十三.多选题(共15题)

1.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

2.在中华人民共和国境内设立的()适用于《商业银行合规风险管理指引》。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

3.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

4.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

5.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

6.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业活期存款

7.信用风险的主要形式包括()。

A.结算风险

B.流动性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.国别风险

8.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

9.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

10.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

11.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

12.一级操作风险原因分类有（）。

A.政治

B.信息科技系统

C.流程

D.人员

E.经营活动

13.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

14.担保贷款包括（）。

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.贸易融资

15.一性投诉处理的基本原则有()。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

十四.判断题(共10题)

1.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

2.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

3.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

4.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

5.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

6.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。（）

A．正确

B．错误

7.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

8.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

9.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A.理事会

B.法律工作委员会

C.常务委员会

D.监事会

2.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.银保监会

C.常务理事会

D.会员大会

3.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.转让票据，成为票据的权利人

C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

D.买进票据，成为票据的权利人

4.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

5.()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.负债组合管理

B.资产组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产负债计划管理

6.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

7.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A.监事会

B.董事会

C.髙级管理层

D.股东大会

8.我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权

B.审判程序公正

C.无罪推定

D.罪刑法定

9.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

10.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

11.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

12.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

13.在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.完全竞争的行业

14.当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场?

15.（）通常被视为一种综合性风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

十六.多选题(共15题)

1.下面属于股东大会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

2.根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

3.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

4.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

5.银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（）。

A.以贷转存

B.浮利分费

C.存贷挂钩

D.以贷收费

E.借贷搭售

6.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

7.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

8.以下属于资产负债管理工具的是（）。

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

9.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

10.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

11.信托终止的情形包括（）。

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托目的不能实现

C.信托当事人协商同意

D.信托被撤销

E.信托被解除

12.《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）。

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

13.重整期间产生的法律效果有（）。

A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务

B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使

C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件

D.债务人的出资人不得请求投资收益分配

E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外

14.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

15.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

十七.判断题(共15题)

1.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

2.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

3.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

4.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

5.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

6.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

7.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

8.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

9.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

10.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

11.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

12.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

13.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

14.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

15.留置权必然优于质权。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。

2.答案：D

本题解析：情景分析的范围既包括当前面1临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

4.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。缺口分析需要将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。

5.答案：B

本题解析：为实现上述目标，企业应当建立起包括控制环境（ControlEnvironment）、风险评估（RiskAssessment）、控制活动（ControlActivities）、信息与沟通（InformationandCommunication）、监控（Monitoring）五个要素的内部控制体系。

6.答案：D

本题解析：选项A，商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况；选项B，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日；选项C，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构；选项D，商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性的流动性风险。

7.答案：B

本题解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则有：审贷分离原则；统一考虑原则；展期重审原则。

8.答案：C

本题解析：

留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

9.答案：B

本题解析：中国银监会规定，变易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元的商业银行，须计提市场风险资本。

10.答案：A

本题解析：后台结算人员应及时与前台交易员核对交易明细。

11.答案：C

本题解析：商业银行董事会及其风险管理委员会应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。考点：董事会及其风险管理委员会

12.答案：B

本题解析：。风险管理评级是对银行风险管理系统，即识别、计算、监测和控制风险的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

13.答案：B

本题解析：

在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

14.答案：C

本题解析：C项符合题意，贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项属于贷款转让的主要目的。

15.答案：D

本题解析：效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

应当建立与国别风险暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

2.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。

3.答案：B、C、D

本题解析：

。正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布，所以A选项错误；关于X=u对称，在X=u处曲线最高；整个曲线下的面积为1;当U=0，σ=1时，称正态分布为标准正态分布。所以B、C、D项正确；若固定u，σ大时，曲线矮而胖，所以E选项错误。

4.答案：B、D

本题解析：

商业银行内部控制覆盖商业银行的所有部门和岗位，所以A项正确；内部控制的监督部门有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道，所以B项不正确；任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，C项正确；内部控制的监督部门独立于内部控制的建设、执行部门，所以D项不正确；商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求，所以E项正确。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行可以充分利用内外部资源实施监测，包括要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告，定期走访相关国家或地区，从评级机构或其他外部机构获取有关信息等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

基于损失形态的不同，操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为：(1)法律成本。(2)监管罚没。(3)资产损失。(4)对外赔偿。(5)追索失败。(6)账面减值。(7)其他损失。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

利息偿付比率表明企业以经营业务的收益偿付借款利息的能力。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。销售利润率以销售收入为基础分析企业获利能力，反映销售收入收益水平的指标。资产回报率用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。这些指标通常与企业信用评级正相关。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

10.答案：A、D、E

本题解析：

日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

11.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，即现期风险暴露法、标准法和内部模型法。?

12.答案：A、B、C

本题解析：

因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是主动超限。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。根据巴塞尔委员会的规定，提高商业银行透明度的信息应具有以下定性特征：全面性、相关性、及时性、可靠性、可比性、实质性。

14.答案：A、B、C

本题解析：

。本题考查流动性资产和流动性负债的基本概念。D、E项是流动性负债。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，监管规定的变化属于操作风险中的外部事件。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

略。

2.答案：正确

本题解析：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。

3.答案：正确

本题解析：

战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

4.答案：正确

本题解析：

场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。

5.答案：错误

本题解析：

考查证券化的定义。证券化是将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。

6.答案：错误