中国农业发展银行2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

2.下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率

3.下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织

4.()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

5.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门

6.下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

7.下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能列入附属资本

8.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性

9.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本又称为风险资本

B.经济资本小于银行的账面资本

C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多

D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本

10.()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金

11.市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.不能计量非交易业务中的市场风险

D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

12.已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

13.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力属于（）。

A.中等国别风险

B.中低国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

14.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

15.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行战略风险管理的说法，正确的有()。

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

D.战略风险管理强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理成本高，且未来收益很难以确定，得不偿失

2.按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。

A.重新定价风险

B.股票价格风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

E.流动性风险

3.现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

4.对国别风险应实行限额管理，应按（）等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

A.区域

B.风险程度

C.国别

D.风险类别

E.自身风险偏好

5.下列针对高级管理人员欺诈操作风险的说法，正确的有()。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

6.专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。

A.经济周期

B.宏观经济政策

C.声誉

D.利率水平

E.收益波动性

7.下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（）。

A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标

B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标

C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标

D.长期、短期偿债能力指标

E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业

8.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.所有者权益流动性

9.商业银行对操作风险有关损失事件统计的内容应至少包含（

）。

A.损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认的时间

B.事故涉及金额、损失金额、缓释金额

C.与信用风险和市场风险的交叉关系

D.非财务影响

E.业务条线名称及损失事件类型

10.利率预测的内容包括()。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动速度

D.利率变动大小

E.利率周期转折点

11.下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

12.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。

A.良好的企业精神与控制文化

B.科学、有效的激励机制

C.信息交流

D.监督与评价

E.建立内部控制措施

13.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

14.某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

15.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

三.判断题(共15题)

1.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

2.一般来说，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。其中，敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。（）

3.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

4.《商业银行杠杆率管理办法（修订）》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（

）

5.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

6.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

7.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

8.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

9.资产组合和分散化投资的基本目的是提高预期收益或者降低预期损失。()

10.单一客户限额管理中，只要确定的总授信额度小于或等于客户的最高债务承受额即可。（）

11.中央银行不是商业银行的客户。（）

12.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

13.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

14.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职隋况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

15.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人

B.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

2.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（

）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（

）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（

）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；70％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；70％

3.以下关于住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布标志着我国住房贷款业务的正式启动

B.《个人住房贷款管理办法》颁布标志个人住房贷款业务进入快速发展阶段

C.个人住房公积金贷款的最高额度由贷款银行和借款人协商决定

D.公积金住房贷款的对象是正常缴纳住房公积金、具有完全民事行为能力的职工

4.商业助学贷款的贷款期限在（）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过（）年。

A.1年以内(含)；6

B.半年以内(含)；9

C.1年以内(含)；9

D.半年以内(含)；6

5.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

6.下列关于个人贷款风险的表述错误的是（）

A.风险和损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身

B.将风险等同于损失将可能削弱风险管理的积极性和主动性

C.损失反映风险事件发生后造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态

D.风险只会给银行带来损失而不能带来收益

7.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）的贷款。

A.1年以内(含)

B.1年以上

C.5年以内(含)

D.5年以上

8.个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

9.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

10.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务

B.固定合作担保机构的担保额度

C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

11.我国的信用卡业务最早出现在（），是由（）发行的。

A.80年代初，中国银行

B.70年代末，工商银行

C.80年代初，建设银行

D.70年代末，中国银行

12.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

13.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

14.个人贷款中的操作风险属于()。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.不可分散风险

D.市场风险

15.保证人是指银行认可的，具有(，)的法人、其他经济组织或自然人。

A.一定的经济实力

B.良好信誉

C.代位清偿能力

D.代位求偿能力

五.多选题(共15题)

1.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

2.申请信用卡的渠道有（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.智能终端发卡

D.手机空中发卡

E.邀请办卡

3.评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A.银行信贷汇总信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

E.人民银行征信信息

4.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

5.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

6.个人住房贷款的特点是（）。

A.贷款利率高，偿还风险小

B.风险具有系统性

C.贷款金额大，期限长

D.以抵押为前提建立的借贷关系

E.风险较低?

7.申请评分卡提供的客户评分可用于（）。

A.不同客户的风险排序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款参考

D.信贷政策制定

E.零售客户风险限额设置

8.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

9.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

10.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

11.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（

）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审查

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

12.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.是否符合条件、资信是否良好

C.还款来源是否足额可信

D.有无卷入重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

13.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

14.明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责的原因主要有()。

A.借款人多为家庭贫困的学生

B.贷后跟踪及催收需要高校、政府配合

C.学生毕业后的流动性很大

D.借款人多为尚未毕业的学生

E.学生毕业后一时找不到合适的工作

15.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

六.判断题(共15题)

1.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

2.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

3.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

4.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）

5.数据录入人员对录入信息的准确性、安全性和完整性负责。()

6.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

7.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

8.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

9.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

10.分层营销是现代营销最基本的方法。

11.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

12.农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上五年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。（

）

13.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

14.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．2倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（）

15.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。（）

七.单选题(共15题)

1.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

2.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。

A.30

B.50

C.100

D.200

3.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

4.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后

5.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。

A.综合理财服务

B.理财规划服务

C.专业理财服务

D.理财咨询服务

6.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

7.已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

8.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

9.个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。

A.经常项目和资本项目个人外汇业务

B.境内和境外个人外汇业务

C.境内和经常项目个人外汇业务

D.境外和资本项目个人外汇业务

10.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。

A.所在机构通报同业

B.中国银监会通报同业

C.中国人民银行通报同业

D.中国银行业协会通报同业。

11.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

12.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（

）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

13.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（

）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票

14.保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

15.下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

八.多选题(共15题)

1.基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

2.下列属于客户定性信息的有（）。

A.客户联系方式

B.客户职位

C.客户各类支出额度

D.客户投资经验

E.客户人生观

3.对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定．以下（

）描述是错误的。

A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员.销售过程应当使用统一的规范用语.妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意

C.销售过程的风险确认可以低于网点标准

D.销售过程应当录音并妥善保存

E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品.不得误导客户

4.目前黄金的需求主要包括（）。

A.饰金需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.投资需求

E.流通需求

5.制定保险规划的原则包括()。

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.合法性原则

E.目的性原则

6.电话沟通的优点有（

）。

A.工作效率高

B.计划性强

C.方便易行

D.营销成本低

E.客户接受度高

7.在综合理财服务中，商业银行需要对()等两类人员相分离，并定期检查，比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责自营交易的交易人员

C.负责理财产品销售的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责存款业务的人员

8.下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。

9.行为信任表现形式包括（）。

A.长期关系的维持和重复购买

B.形成对银行产品和服务的持久满意和偏好

C.对企业和产品的重点关注

D.寻求巩固信任的信息

E.求证不信任信息

10.根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

11.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因（

）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置

D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

E.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

12.下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有（

）。

A.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金

B.期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初

C.期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等

D.期初年金与期末年金存在本质差别

E.期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同

13.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

14.金融资产交易后的机制有（

）机制。

A.清算

B.结算

C.利率

D.汇率

E.价格

15.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

九.单选题(共15题)

1.关于呆账核销审批，下列说法正确的是（）。

A.对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B.一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作

C.除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外

D.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

2.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

3.地方政府债务水平影响地方金融稳定，也影响银行信贷资金安全。地方政府负债率的国际通行警戒标准是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

4.银行在跨国贷款管理之前，一个关键的问题是（）。

A.对国别风险进行细分

B.对国别风险每个子风险进行明确

C.深入细致地研究每一个风险

D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

5.下列不属于速动资产的是()。

A.短期投资

B.应收票据

C.应收账款

D.待摊费用

6.某地区拥有丰富的淡水资源．因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加．为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

7.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司届定资产剩余寿命为()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.下列选项中，属于经济上合理的项目的是（）。

A.财务效益和国民经济效益都不好的项目

B.社会影响力大，财务效益好的项目

C.财务效益好，而国民经济效益不好的项目

D.财务效益差，而国民经济效益好的项目

9.就一笔保证贷款而言，若逾期超过一定时间，在此期间内借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，则该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权，此期间为()

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

10.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.季节性资产

C.间接融资

D.直接融资

11.下列选项中，不属于授信额度的决定因素的是（）。

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析

B.客户的还款能力

C.借款企业对借贷金额的需求

D.考察贷款材料是否齐全，文件准备是否合规

12.城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

13.最适合长期投资的融资方式为（）。

A.商业票据

B.银行贷款

C.股权融资

D.商业信用

14.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

15.()可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

十.多选题(共15题)

1.自主支付的操作要点包括（）。

A.明确贷款发放前的审核要求

B.加强贷款资金发放和支付后的检查

C.完善操作流程

D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额

E.合规使用放款专户

2.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

3.抵债资产的范围包括（）。

A.机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等

B.专利权、著作权、期权等

C.所有权、使用权不明确或有争议的

D.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的

E.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施

4.下列选项中，属于企业经营风险的有（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

C.股东发生重大不利变化

D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

E.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

5.下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款。

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

6.贷款的担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

7.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计人商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

8.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

9.面对行业的周期性时，信贷人员应当(

)。

A.预测今后几年的经济趋势

B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

10.下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有（）。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对

C.抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置

D.抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

E.抵债资产收取后原则上不能对外出租.银行也不得擅自使用抵债资产

11.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括()。

A.中期贷款

B.短期贷款

C.长期贷款

D.永久贷款

E.透支

12.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产.法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案

C.对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查

D.海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

13.对于没有明确市场价格的抵押品，应当从（）中选择较低者作为质押品的公允价值。

A.质押品的可变现净值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.以公司最近的财务报告为基础.测算公司未来现金流入量的现值.所估算的质押品的价值

D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考

E.质押品所担保的债务的价值

14.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

15.最常见的产品组合策略有()。

A.全线全面型

B.产品集中策略

C.产品扩张策略

D.市场专业型

E.产品线专业型

十一.判断题(共15题)

1.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

2.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

3.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。()

4.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

5.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

6.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

7.无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。（）

8.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

9.因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。

10.根据《银团贷款业务指引》，银团费用中的代理费可根据代理行的工作量按年支付。（）

11.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

12.对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得大部分共有人的同意才能设立，否则抵押无效。（）

13.贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（

）

14.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

15.通常，处于成长阶段行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

十二.单选题(共15题)

1.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

2.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

3.以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

4.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

5.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

6.商业银行内部控制的基本要素不包括（）。

A.内部监督

B.风险评估

C.外部控制措施

D.内部环境

7.下列不属于产品开发的目标的是()。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

8.经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

9.金融创新是商业银行以()，不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分。

A.客户为中心，以市场为导向

B.客户为中心，以效益为目标

C.客户为中心，以低风险为目标

D.市场为中心，以客户为导向

10.贷款分类的实质是判断()及时足额偿还贷款本息的可能性。

A.担保人

B.债务人

C.债权人

D.投资人

11.()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

12.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

13.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

15.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（

）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

十三.多选题(共15题)

1.银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

2.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

3.货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

4.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.部门

E.机构

5.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

6.产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

7.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

8.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

9.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

10.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

11.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

12.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

13.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

14.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

15.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

十四.判断题(共10题)

1.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面l临的系统性风险。()

3.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

4.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

5.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

6.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

7.银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）

8.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

A．正确

B．错误

9.银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。()

10.第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()

十五.单选题(共15题)

1.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（

）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

2.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

3.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

4.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

5.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

6.商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

7.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

8.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

9.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

10.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

11.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是(

)。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

12.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()

A.加强银行监管的国际合作

B.促进国际银行业的并购重组

C.共同防范和控制银行风险

D.保证国际银行业的安全和发展

13.中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查

B.窗口指导

C.优惠利率

D.道义劝告

14.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

15.下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

十六.多选题(共15题)

1.下列属于一般性货币政策工具的有（

）。

A.汇率政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.法定存款准备金政策

E.利率政策

2.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（

）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

3.下列关于会计平衡法的说法正确的有（

）。

A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C.负债计入借方

D.所有者权益计入贷方

E.资产计人贷方

4.合同的书面形式包括（）。

A.信件

B.合同书

C.电子数据交换

D.电报

E.电子邮件

5.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（

）等方面。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

6.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

7.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的，

8.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

9.商业银行个人存款业务包括()。

A.定期整存整取

B.个人通知存款

C.活期存款

D.定活两便存款

E.教育储蓄存款

10.目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。

A.新加坡元

B.英镑

C.卢布

D.欧元

E.瑞士法郎

11.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。

A.内部欺诈与"卜部欺诈

B.聘用员工做法和工作场所安全性问题

C.客户、产品及业务做法有问题

D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵

E.执行、交割及流程管理不完善

12.汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

13.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

14.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

15.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。

A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的

十七.判断题(共15题)

1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

2.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

3.我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（

）

4.根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。（）

5.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

6.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）

7.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

8.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

9.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

10.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。

11.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

12.商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

13.出现兑付困难时，商业银行可以对其进行垫资兑付。

14.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

15.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：柜台业务操作风险控制要点除A、B、D三项所述外，还有：加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

2.答案：D

本题解析：。测量出主权风险评级中决定因素的变量是人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标8个变量。

3.答案：C

本题解析：健康的风险文化至少应包括以下几个方面的内容：(1)树立正确的风险管理理念；(2)加强高级管理层的驱动作用；(3)创建学习型组织，充分发挥人的主导作用。

4.答案：B

本题解析：违规风险指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

5.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

6.答案：C

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

7.答案：C

本题解析：长期次级债务是指原始期限至少在5年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押的长期次级债务工具可以列入附属资本。

8.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

9.答案：B

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（B项错误）经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

10.答案：A

本题解析：可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

11.答案：D

本题解析：。记忆题，D选项是市场风险内部模型的主要优点。

12.答案：A

本题解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备=80%×1100=880（亿元）。A项正确。故本题选A。

13.答案：C

本题解析：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

14.答案：C

本题解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

15.答案：A

本题解析：A项未体现商业银行风险管理职能独立性。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。商业银行可以在短期便体会到战略风险管理的诸多益处。因此，B、E项错误。

2.答案：A、C、D

本题解析：

利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

3.答案：B、C、D

本题解析：

相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

4.答案：A、C、D

本题解析：

对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

5.答案：A、B、C

本题解析：

操作风险根据管理和控制能力分为可规避、可降低、可缓释、应承担四类。高级管理人员欺诈操作风险属于内部欺诈引起的操作风险，无法通过差错率考核、购买一揽子保险来降低或转移风险。

6.答案：A、B、D

本题解析：

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。

8.答案：A、B、C

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险损失事件统计内容应至少包含:损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。

10.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

11.答案：A、B、E

本题解析：

次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正，A、B项属于内部控制环境的内容，所以A、B、C、D、E项均为正确选项。

13.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。

14.答案：A、C、E

本题解析：

贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现；②减少贷款额度；③调整贷