2023年徽商银行池州分行招聘综合柜员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年徽商银行池州分行招聘综合柜员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。

A.前台业务部门

B.中台业务部门

C.后台业务部门

D.风险管理部门

2.不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

3.在国别风险的主要类型中，（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

4.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

5.贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括()。

A.市场

B.银行

C.监管机构

D.客户

6.下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

7.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

8.留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金

9.良好的()是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构

10.商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

11.不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯

12.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误

13.下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务

14.（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因与控制措施

C.关键风险指标

D.资本情况

15.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。

表1—1A、B、C每日收益率的相关系数

假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

二.多选题(共15题)

1.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。

A.不良贷款迁徒率

B.正常贷款迁徒率

C.资本充足率

D.成本收入比

E.大额负债依赖度

2.企业的生产与经营风险主要表现为（）。

A.行业风险

B.产品风险

C.生产风险

D.销售风险

E.总体经营风险

3.商业银行的风险文化是由（）组成的。

A.风险管理理念

B.公司治理原则

C.风险管理制度

D.内部控制体系

E.风险管理知识

4.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。

A.利率

B.汇率

C.工资率

D.股票价格

E.商品价格

5.国别风险的主要类型有（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.宏观经济风险

E.间接国别风险

6.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。

A.从投诉和批评中积累早期预警经验

B.强化声誉风险管理培训

C.增强对客户和公众的透明度

D.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略一致

E.制定危机管理规划

7.在操作风险管理中，由于知识／技能匮乏所造成的风险主要有(?)。

A.在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B.违反就业、健康或安全方面的法律或协议

C.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险

D.意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出

E.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益

8.损失数据收集的原则包括()。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.客观性原则

9.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

10.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

11.利率互换的主要作用是（）。

A.规避货币汇率风险

B.规避利率风险

C.根据交易双方各自的比较优势，有效降低各自融资成本，实现双赢

D.减少违约风险

E.增加融资渠道

12.风险预警程序包括()。

A.信用信息的收集和传递

B.风险识别

C.风险分析

D.风险处置

E.后评价

13.国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（

）层面上按国别监测风险。

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

14.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

15.国家风险暴露包含（）。

A.经营环境恶化

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件情景

D.国家信用风险暴露

E.政策法规变化

三.判断题(共15题)

1.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

2.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

3.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

4.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

5.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

6.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

7.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（）

8.资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。()

9.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

10.过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。（）

11.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

12.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

13.银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）

14.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

15.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（

）。

A.国家助学贷款的风险补偿全由高校承担

B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

C.个人汽车贷款可以用于购买以营利为目的的汽车

D.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

2.在抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件等，均由（

）保管。

A.借款人

B.贷款银行

C.保险公司

D.借款人指定的人

3.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）的贷款。

A.1年以内(含)

B.1年以上

C.5年以内(含)

D.5年以上

4.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）．

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

5.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（

）。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业性助学贷款、个人留学贷款等

B.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

C.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

D.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费

6.商业助学贷款的偿还原则是()

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

7.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

8.（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.担保

9.银行可以采取（）的方式，根据借款人的提款申请，按照合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

A.贷款人委托支付

B.借款人自主支付

C.贷款人受托支付

D.借款人委托支付

10.客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

11.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（

）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.农户消费贷款且金额达到40万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

12.购买健身器材品时申请的贷款属于下列哪一方式？（）

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.设备贷款

D.流动资金贷款

13.个人旅游贷款最高限额原则上()。

A.不超过10万元人民币

B.不超过20万元人民币

C.不超过50万元人民币

D.最少2000元人民币

14.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根据保证人信用等级确定

15.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于贷前调查内容的是()。’

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易价格是否合理

五.多选题(共15题)

1.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有（）。

A.国内不完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

2.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误有（）。

A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

3.银行市场的微观环境包括()。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力和策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

4.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房价格是否合理

D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人

E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致

5.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括()。

A.借款合同采用格式条款已公示

B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D.未对借款人进行考核和审查就发放贷款

E.未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

6.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有()。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

7.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳?

8.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

9.建立个人征信系统的意义主要有（）。

A.使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.有助于商业银行进行风险预警分析

E.有助于保护消费者利益，提高透明度

10.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整

11.下列属于银行营销策略的有（）。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

E.大众营销策略

12.在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。

A.虚报车价

B.一车多贷

C.冒名顶替

D.甲贷乙用

E.虚假车行

13.公积金个人住房贷款具有哪些特点（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

14.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。

A.申请人所购财产价值提供的担保额度

B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额

C.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

D.申请人的资信情况

E.申请人所处的区域

15.网上银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

六.判断题(共15题)

1.银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元(含)以下的消费贷款。住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。()

2.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

3.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

4.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

5.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

6.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。

7.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。()

8.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（）

9.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

10.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施。()

11.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

12.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

13.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

14.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

15.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

2.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。

A.系统风险

B.非系统风险

C.信用风险

D.财务风险

3.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

4.商业银行的下列做法中，正确的是()。

A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

5.为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

6.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性

7.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

8.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

9.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

10.下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

11.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。(取最近似值)

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

12.下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。

A.利率按差额结算

B.资金流动量大

C.需要交付本金

D.不存在信用风险

13.保险相关原则不包括（）。

A.保险利益原则

B.收益稳定原则

C.近因原则

D.最大诚信原则

14.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。

A.家庭形态有子女上小学、中学

B.理财活动是负担减轻准备退休

C.投资工具是自用房产投资、股票、基金

D.保险主要是养老险、定期寿险

15.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()交易资格以及相适应的风险管理能力。

A.储蓄产品

B.理财产品

C.金融机构衍生品

D.金融机构投资产品

八.多选题(共15题)

1.客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.流动性风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

2.客户的财务信息包括（）。

A.家庭婚姻状况

B.子女教育信息

C.保险账户情况

D.投资情况

E.储蓄情况

3.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

4.根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议是（）。

A.增加或者减少注册资本

B.修改公司章程

C.选举和更换董事长

D.决定有关董事和监事的报酬

E.分立、合并、解散

5.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.调控经济

C.价格发现

D.转移风险E、优化资源配置

6.下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有()。

A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌

B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升

C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

D.提高房产交易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义

E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹

7.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

8.根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

9.投保人必须具备的条件有()。

A.具备民事权利能力

B.具备民事行为能力

C.承担支付保险费的义务

D.年满18周岁

E.享有保险金请求权

10.商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

11.国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业能力

E.高尚的职业操守

12.个人理财是指客户根据（），执行理财规划，实现理财目标的过程。

A.自身生涯规划

B.财务状况

C.风险属性

D.制定理财目标

E.制定理财规划

13.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

14.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

15.下列属于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于融资性担保公司不可以从事的活动的是()。

A.诉讼保全担保

B.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务

C.信用证担保

D.受托投资

2.贷款管理责任制不包括（）。

A.建立审贷分离制

B.建立贷款分级审批制

C.建立离职审计制

D.贷款人对小额借款人建立驻厂信贷员制度

3.下列各项中，不可认定为呆账的是（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

4.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（

）的要求。

A.资本金足额原则

B.进度放款原则

C.适宜相容原则

D.计划、比例放款原则

5.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

B.抵押合同期限自动顺延

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.银行可以不核查抵押物的价值

6.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件不包括()。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

7.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持()的原则。

A.盈利

B.“区别对待，择优扶植”

C.保证本金的安全

D.诚实信用

8.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（?）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

D.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

9.在财务报表中，（）是企业的“底子”。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务报表附注说明书

10.下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。

A.监督

B.检查

C.执行

D.指导

11.在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是（）。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

12.未转换的可转换债券的数量少于()时，上市公司就要进行披露。

A.3000万元

B.4000万元

C.5000万元

D.6000万元

13.由（）确定的利率属于行业公定利率。

A.银行业协会

B.政府金融管理部门

C.市场供求

D.中央银行

14.（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其营销策略的基础和前提。

A.产品策略

B.市场环境分析策略

C.市场细分策略

D.市场定位策略

15.根据《民法典》规定，（）可以抵押。

A.公司医院的设施

B.自留地、自留山等集体土地所有权

C.被查封扣押的财产

D.建设用地使用权和地上附着物

十.多选题(共15题)

1.关于绿色信贷，银行业金融机构（）。

A.应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理

B.需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作

D.应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持、规范环境和社会风险，并以此优化信贷结构、更好地服务实体经济

E.应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

2.无形资产没有规定使用期限的，按（）平均摊销并计算纳税。

A.预计使用期限

B.不超过10年的预计使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超过10年的期限

E.长于5年的期限

3.下列关于依法收贷的说法，正确的有（

）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若胜诉后债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

4.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.借款人资信情况

B.投资估算与资金筹措安排情况

C.项目可研报告批复及其主要内容

D.银行从项目获得的受益预测

E.项目效益情况

5.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。

A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

6.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审査

E.无形资产摊销办法的审查

7.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别

D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别

E.确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个风险因素作出综合评价

8.下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要

9.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括（）。

A.杠杆比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流动比率

E.风险比率

10.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

11.下列关于利息备付率的说法中，正确的有（）。

A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”

B.利息备付率必须分年计算当期值

C.利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求

D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高

E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算

12.银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起（）的信贷风险管理体系。

A.职责明晰

B.分工明确

C.相互制衡

D.精简高效

E.效率第一、兼顾风险

13.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

14.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

15.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保能力

B.虚假担保人

C.公司互保

D.保证手续不完备

E.超过诉讼时效

十一.判断题(共15题)

1.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

2.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

3.存量存贷比率是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。（）

4.公司信贷的借款人可以是企业法人，也可以是自然人。（）

5.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。（）。

6.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

7.当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

8.小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

9.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（

）

10.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

11.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

12.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

13.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。（）

14.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

15.以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（

）

十二.单选题(共15题)

1.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。

A.抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效

C.抵押合同和抵押设立权可以同时生效

D.抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效

2.商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是（）战略的指导思想。

A.成本优势

B.差异化

C.个性化

D.成本控制

3.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A.金融类公司股权投资

B.自用固定资产投资

C.实业投资

D.金融产品投资

4.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁

5.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.下列不属于财务公司的核心业务的是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务

7.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

8.商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

9.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

10.（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

11.超额存款准备金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

12.下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

13.()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行

14.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。

A.维持金融战略，适应互联网金融模式的发展

B.重视复合型人才队伍建设

C.积极创新业务，扩展客户资源

D.促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率

15.主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策

十三.多选题(共15题)

1.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

2.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

3.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

4.有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）

A.公司治理结构与机制存在明显缺陷

B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常

C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多

D.代他人持有财务公司股权

E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

5.单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.注册验资

E.单位银行卡备用金

6.()的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

7.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

8.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

9.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

10.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

11.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

12.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

13.公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

14.非存款性负债业务创新包括()。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

15.实施行政许可的具体内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.高级管理人员退出许可

E.股东变更审查

十四.判断题(共10题)

1.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

2.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。

3.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

4.合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。

5.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

6.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。

7.一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是估算客户带来的利益。

8.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

9.不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。()

10.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于票据的说法，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

2.（

）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。

A.第二板

B.科创板

C.新三板

D.中小板

3.物权法定的含义是()。

A.物权受法律保护

B.物权的种类和内容由法律规定

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记

D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

4.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

5.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

6.（

）主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.资本市场

7.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.票据诈骗罪

8.关于债券发行方式的说法，错误的是()。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

9.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

10.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（

）。

A.保证商业银行风险管理的有效性

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利水平持续提高

D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

11.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。

A.融资功能

B.担保功能

C.投资功能

D.清算功能

12.用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％

B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％

C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产

D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

13.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

14.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

15.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。

A.互相信任

B.双方自愿

C.协议承诺

D.诚实告知

十六.多选题(共15题)

1.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金

2.下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。

A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定

C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定

D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求

E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围

3.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有()。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

4.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

5.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

6.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

7.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

8.国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

9.对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()

A.政策性银行

B.金融资产管理公司

C.外资银行业金融机构

D.中外合资银行业金融机构

E.外国银行业金融机构的分支机构

10.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

11.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

12.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

13.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

14.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（

）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

15.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

十七.判断题(共15题)

1.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

2.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

3.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

4.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

5.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

6.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

7.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。()

8.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

9.项目贷款都是中长期贷款。（）

10.在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。

11.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

12.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

13.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

14.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

15.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：通常由风险管理部门负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。

2.答案：D

本题解析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷、信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容。

3.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

4.答案：B

本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

5.答案：D

本题解析：贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。

6.答案：C

本题解析：法人信贷业务操作风险成因包括：（1）片面追求贷款规模和市场份额。（2）信贷制度不完善，缺乏监督制约机制。（3）信贷操作不规范，依法管贷意识不强。（4）客户监管难度加大，信息技术手段不健全。（5）社会缺乏良好的信贷文化和信用环境。

7.答案：D

本题解析：根据题意可知，该事件属于操作风险外部事件类别中的外部欺诈。外部欺诈是指第三方故意骗取。盗用财产或逃避法律。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

8.答案：D

本题解析：除A、B、C三项外，留置担保的范围还包括留置物保管费用和实现留置权的费用。

9.答案：A

本题解析：良好的声誉是商业银行生存之本。

10.答案：D

本题解析：这是代理业务的内容。

11.答案：A

本题解析：哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

12.答案：B

本题解析：结算／支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体的流程重整。

13.答案：C

本题解析：答案为C。期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。期权可以是单独的金融工具，如场内（交易所）交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。

14.答案：A

本题解析：操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

15.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0．5，所以风险最低。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险；②产品风险；③原料供应风险；④生产风险；⑤销售风险。

3.答案：A、C、E

本题解析：

风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说。它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

利率是使用货币的价格，汇率是本国货币的价格，工资率却不是工资的价格。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

考点：国别风险类型

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

7.答案：A、D、E

本题解析：

知识／技能匮乏，主要有三种行为模式：①在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。?

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则。

9.答案：B、C、D

本题解析：

一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银监会《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除选项中的五项外。其主要内容还包括地区和客户结构情况。

11.答案：B、C

本题解析：

答案为BC。利率互换是和汇率风险没有什么必然联系的；这是市场风险管理办法，所有主要作用也不会是减少违约风险；利率互换对增加融资没有作用。B、C两项是其两个主要作用。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

不包括风险识别。

13.答案：A、B

本题解析：

应当建立与国别风险暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

14.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

15.答案：B、C、D

本题解析：

国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并釆取改进措施。审计部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。

2.答案：正确

本题解析：

与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。

3.答案：正确

本题解析：

对。对风险管理理解的考查。

4.答案：错误

本题解析：

答案为错。费雪?布莱克、罗伯特?默顿、麦隆?舒尔斯提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。

5.答案：错误