上海浦东发展银行股份有限公司福州分行2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海浦东发展银行股份有限公司福州分行2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

2.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产

3.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

4.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

5.下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）

6.下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

7.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

8.商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（

）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元

D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元

9.反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

10.商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本

11.（）在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

A.风险管理委员会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

12.某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是(

)。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理

13.下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

14.下列关于监管资本的说法中，正确的是()。

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本

15.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

二.多选题(共15题)

1.下列属于行业经营风险因素的有（）。

A.产业成熟度

B.市场供求

C.产业依赖度

D.行业盈亏系数

E.销售利润率

2.我国商业银行监管当局提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

3.恢复计划是系统重要性金融机构根据银行（），在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

4.商业银行风险管理的主要策略中，风险转移的方式包括（）。

A.保险转移

B.备用信用证

C.担保

D.客户分散

E.价格补偿

5.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

6.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

E.对操作风险进行分类

7.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户

8.商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

9.权利质押的范围包括（）。

A.汇票

B.支票

C.本票

D.债券

E.存款单

10.下列属于商业银行风险控制措施的有()。

A.根据部门承担的风险水平重新分配风险资本

B.对持有的交易头寸进行对冲交易

C.制定流动性应急预案

D.对某重点行业进行超出限额标准的授权

E.要求借款人提供合格的抵押品

11.商业银行经营目标的矛盾有（）。

A.流动性与效益性

B.流动性与安全性

C.效益性与安全性

D.流动性与效率性

E.安全性与风险分散性

12.新闻平台收集到的信息包括()。

A.消费信心指数

B.政治恐怖主义

C.国内通胀率

D.经济计划的成效

E.某一国家零售营业额

13.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.行业

B.产品

C.风险等级

D.担保

E.国家信用风险

14.下列选项中，属于市场风险限额指标的有()。

A.头寸限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.损失限额

E.币种限额

15.薪酬机制应坚持的原则有（）。

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协调

E.业绩与激励平衡

三.判断题(共15题)

1.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

2.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

3.流动性缺口率不得低于10％。（）

4.缺口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

5.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

6.从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。()

7.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()

8.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

9.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

10.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

11.咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()

12.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

13.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

14.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

15.关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业间因同受国家控制而成为关联方。（

）

四.单选题(共15题)

1.李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

2.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

3.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A.半年以内，最长不超过2年

B.1年以内，最长不超过2年

C.1年以内，最长不超过3年

D.两年以内，最长不超过3年

4.下列关于个人商用房贷款的签约流程的说法中，错误的是（）。

A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

B.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

5.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

6.下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。

A.经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力

B.先贷款.后买车

C.在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

D.是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续

7.贷款人应根据（

）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性

B.相关性

C.准确性

D.审慎性

8.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付

D.贷款人受托支付

9.以下关于无担保流动资金的贷款要素的说法中有误的一项是（）。

A.贷款对象应为具有完全民事行为能力，且年龄在18～55周岁的自然人

B.贷款期限一般为1年，个人银行最短为6个月，最长为4年

C.其担保方式采用的是个人信用担保的方式

D.贷款额度最高限额通常为20万至50万元人民币

10.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会?

11.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是()。

A.尚无个人经营类贷款

B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款

C.既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求

12.“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

13.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

14.（）是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

15.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

五.多选题(共15题)

1.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

E.盈利能力极强

2.银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

3.个人教育贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

4.个人消费贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人医疗贷款

E.个人耐用消费品贷款

5.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.二手房住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.自营性个人住房贷款

E.公积金个人住房贷款

6.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减.本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增.本金逐月递减

7.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

8.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.出境定居的

B.与单位终止劳动关系的

C.偿还购房贷款本息的

D.购买、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工资收入的规定比例的

9.对保证人及抵(质）押物进行检查的主要内容包括（）。

A.借款人收入水平是否发生变化

B.借款人有无卷入重大经济纠纷

C.保证人的财务状况

D.抵押物的价值变化情况

E.质押权利凭证的时效性

10.以下关于个人征信安全管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中

D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理

E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少三个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人

11.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

12.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.个人信用交易信息

E.特殊信息

13.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后监测

B.贷后检查

C.押品管理

D.客户关系维护

E.违约贷款催收

14.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（）。

A.开发商资信状况

B.项目自有资金的到位情况

C.房屋销售前景

D.项目开发和销售的合作性

E.开发商经营状况

15.违约责任的承担形式主要有（）。

A.采取补救措施

B.违约金责任

C.强制履行

D.赔偿责任

E.定金责任

六.判断题(共15题)

1.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

2.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

3.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

4.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

5.个人质押贷款贷后管理质物检查的主要内容包括对质物冻结的有效性检查。（）

6.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

7.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

8.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

9.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

10.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

11.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

12.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

13.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

14.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（)

15.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

七.单选题(共15题)

1.个人理财业务从业人员不应当()。

A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道

B.客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售

D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

2.假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）元。（假定年天数以365计算）

A.548

B.521

C.274

D.260

3.现金流量表中．下列（）项目可以不列入表内。

A.保单分红所得

B.工资收入

C.资本利得

D.股票市值

4.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是()。

A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

B.封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有

C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

5.下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是(??)。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

D.另类理财产品的信息透明度较高

6.当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。

A.客户访谈

B.平时工作中收集积累，建立专门数据库

C.数据调查表

D.客户沟通

7.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

8.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

9.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在______收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用_______。()

A.期初；期末年金

B.期初；期初年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

10.以法人活动的性质为标准，下列（）不属于法人的分类。

A.企业法人

B.分公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

11.下列关于基金申购的说法，错误的是（）。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D.基金申购采取“未知价”原则

12.公司型基金的特点不包括（

）。

A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

13.复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

14.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

15.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（)来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包

八.多选题(共15题)

1.下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有（）。

A.利率为5%.拿出一万元投资.一年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%。则这笔年金的终值为14486元

C.在未来10年内每年年初获得1000元。年利率为8%.则这笔年金的终值为15645元

D.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元

E.如果未来二十年的通胀率为5%.那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

2.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

3.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，

应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

4.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（）。

A.损害公共利益

B.恶意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.违反行政法规的强制性规定

E.合同损害国家利益

5.生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的()行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.消费

B.投资

C.储蓄

D.理财

E.收入

6.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.收益钩固

D.联合投资机会

E.关键人条款及继承问题

7.代理的法律特征包括（

）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

8.下列关于货币时间价值的表述．正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值

C.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

E.货币的时间价值也被称为资金的使用价值

9.根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

10.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

11.下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

12.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.违约风险

C.提前终止风险

D.政策风险

E.流动性风险

13.根据规定，个人外汇账户按账户性质可分为()。

A.外汇结算账户

B.一般结算账户

C.专用结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

14.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。

A.理财顾问服务

B.产品营销服务

C.综合理财服务

D.理财计划服务

E.私人银行服务

15.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.—般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

九.单选题(共15题)

1.为了规避()，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

2.以下关于抵押效力的说法错误的是()。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

3.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

4.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由贷款人（即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

C.贷款人代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

5.《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A.10天：1个月

B.7天；1个月

C.10天；15天

D.15天；2个月

6.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是()。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

7.下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（

）。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.灵活性

8.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可以认定为呆账。

A.4

B.3

C.1

D.2

9.当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。

A.现金需求低于现金供给

B.现金需求高于现金供给

C.现金需求增加

D.现金供给减少

10.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.设立质权的人称为质权人

C.质押担保的范围包括质物保管费用

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

11.下列关于企业销售渠道的说法中，正确的是()。

A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

B.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络

C.直接销售渠道比间接销售渠道更重要

D.直接销售渠道应收账款较多

12.抵债资产的保管方式不包括（)。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.亲自保管

13.银行公司信贷产品的特点不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.异质性

D.动力性

14.信贷审查岗职责不包括()。

A.表面真实性审查

B.完整性审查

C.实质性审查

D.可行性审查

15.以下有关贷款审批的描述不正确的是（）。

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

十.多选题(共15题)

1.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

2.针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（?）。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.个人因素

D.心理因素

E.资金用途因素

3.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.审贷分离原则

E.权责一致原则

4.从利润表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

5.在贷款审查审批过程中，一般要把握的内容有（）。

A.借款人主体资格及基本情况审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.财务因素审查

D.非财务因素审查

E.担保审查

6.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

7.小微企业申请续贷的主要条件有（）。

A.依法合规经营

B.有第三方为其提供担保

C.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

D.信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠款欠息等不良行为

E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准

8.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

9.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣

E.按程序办理贷款

10.企业的财务风险主要体现在（）。

A.流动资产占总资产比重下降

B.经营性净现金流量持续为负值

C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.应收账款异常增加

11.客户法人治理结构的评价要素有（）。

A.行政干预

B.控股股东行为

C.激励约束机制

D.董事会结构和运作过程

E.财务报表与信息披露的透明度

12.下列关于股权投资的说法中，正确的有（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于销售变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

13.下列选项中，属于对贷款安全性调查的内容有()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

C.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

E.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

14.下列关于委托贷款的表述中，错误的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

15.一笔贷款的管理流程包括（）。

A.贷款支付

B.贷款偿还

C.贷款申请

D.风险评价

E.合同签订

十一.判断题(共15题)

1.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

2.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。()

3.—般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

4.贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。（）

5.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）

6.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

7.如果审查人员对贷款发放持否定态度，贷款不予发放。

8.银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。()

9.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

10.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

11.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

12.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）

13.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

14.在实务操作中，建议信贷人员采用突击检查方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

15.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

十二.单选题(共15题)

1.（

）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

2.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部

3.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

4.下列不属于非现场监管的是()。

A.收集银行业金融机构报表数据

B.采取相应措施的持续性监管过程

C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

D.向其他银行业金融机构了解情况

5.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

6.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

7.下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.净稳定资金比率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.核心负债比例

8.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

9.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A.1个月内

B.1年内

C.1个会计周期内

D.1个账单周期内

10.辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

11.合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有()关系。

A.不相关

B.负相关

C.正相关

D.完全一致

12.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

13.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

14.银行（）负责银行合规风险的有效管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

15.洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。

A.处置阶段、培植阶段、融合阶段

B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段

C.转换阶段、培植阶段、融合阶段

D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段

十三.多选题(共15题)

1.按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

2.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

3.绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

4.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

5.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

6.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

7.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

8.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

9.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

10.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

11.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

12.下列属于担保贷款的有（

）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

13.绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

14.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

15.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

十四.判断题(共10题)

1.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

3.《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行内部审计沟通工作作了明确要求。

4.在银行绩效考评指标中，计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

5.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

6.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

7.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（）

8.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

9.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

10.随着行业的发展，各金融租赁公司将逐步完成向专业化、特色化、差异化的过渡。

十五.单选题(共15题)

1.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

2.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。

A.5年

B.2年

C.6个月

D.1年

3.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

4.关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

5.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

6.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

7.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

8.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

9.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公检法部门

D.新闻媒体

10.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

11.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.委托人

D.受托人

12.下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以为银行

D.保证可以适用于支票

13.贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付

B.借款人交易对手账户

C.还款准备金账户

D.派生存款

14.以下对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

15.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员离职时，（）。

A.应当归还相关办公物品

B.应当妥善交接工作

C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D.应当归还所欠公司费用

E.可以带走所在机构的工作资料

2.市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

3.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.国家助学贷款

D.个人经营贷款

E.个人耐用消费品贷款

4.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（

）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

5.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

6.《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指（）。

A.三性是指：安全性、流动性和效益性

B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

C.三性是指：收益性、安全性、风险性

D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险

E.三性是指：流动性、风险性、效益性

7.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

8.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

9.下列属于国际收支项目的是()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

10.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

11.我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有（）。

A.商誉

B.商业银行对非未并表金融机构的资本投资

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

E.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%

12.公司贷款主要包括（）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

13.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

14.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

15.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

十七.判断题(共15题)

1.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

2.银行冻结单位存款的期限不超过1年。()

3.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

4.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。()

5.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

6.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

7.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

8.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

9.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

10.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

11.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

12.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

13.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

14.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

15.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：巴塞尔协议Ⅲ显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

2.答案：A

本题解析：银行最具有流动性的资产包括现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。

3.答案：D

本题解析：流动性比率=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％，所以A项正确；人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分，所以B项正确；核心负债比率不得低于60％．所以C项正确；流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额，所以D项错误。

4.答案：A

本题解析：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。

5.答案：A

本题解析：答案为A。私人部门信贷增长的变化率（用对GDP的百分率表示）、实际汇率变量、金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比、利差变量5个指标都是朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增的变量；A选项的连续3年消费价格年度对数指数是CP模型原有的8个变量之一。

6.答案：B

本题解析：银监会对我国商业银行公司治理要求包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。②明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务。③建立、健全以监事会为核心的监督机制。④建立完善的信息报告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

7.答案：D

本题解析：题干论述属于利率风险中的期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给期权卖方带来风险。

8.答案：B

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

9.答案：B

本题解析：

反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

10.答案：A

本题解析：暂无解析

11.答案：D

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

12.答案：A

本题解析：对于超限额的处置，应由风险管理部门负责组织落实（C正确）。对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。对超限额的处置程序和管理职责必须做出明确规定，并根据超限额的程度决定是否上报更高的决策者（A错误）;风险管理部门要结合业务特点，制定超限额后的风险缓释措施（D正确）;对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定;对超限额处置的实际效果要定期进行返回检验，以持续改进风险控制能力（B正确）。

13.答案：A

本题解析：杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。B项错误。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。C项错误。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。D项错误。?

14.答案：B

本题解析：监管资本包括一级资本和二级资本。未分配利润和一般风险准备属于核心一级资本。

15.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况、行业整体财务状况，目的是预测目标行业的发展前景以及该行业中企业所面临的共同风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国商业银行监管当局借鉴经济合作与发展组织的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；②明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

3.答案：C、D

本题解析：

恢复计划是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

4.答案：A、B、C

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移主要包括：①保险转移，指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人；②非保险转移，指通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。A、B、C项正确。故本题选ABC。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。

6.答案：A、B、D

本题解析：

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程、确定并理解主要风险领域、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。

7.答案：A、B、C

本题解析：

向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

权利质押的范围包括汇票、支票、本票、债券、存款单等。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项是导致商业银行风险的做法。

11.答案：A、C

本题解析：

。商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：①流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾；②资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产，即效益性和安全性存在矛盾。流动性目标和安全性目标不存在矛盾。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流人、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额；在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。

14.答案：A、B、C、E