中国人民银行贵州省分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行贵州省分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈

2.操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

3.(

)指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

4.()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告

5.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.商品价格风险

6.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划

7.战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

8.关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张

9.我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（）。

A.技术创新

B.合规问题

C.管理问题

D.风险监管

10.下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

11.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?

12.某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800

13.某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

14.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

15.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

二.多选题(共15题)

1.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

2.新产品／业务的主要风险不包括()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.汇率风险

E.信用风险

3.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

4.针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括（）。

A.资本充足率

B.资产质量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流动性

5.风险管理的三道防线包括()。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

6.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

7.个人客户信用风险主要表现在()。

A.客户在表外业务中自行违约

B.商业银行员工知识/技能匮乏

C.客户作为债务人在信贷业务中违约

D.商业银行员工失职违规

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

8.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.公平性

B.全面性

C.稳定性

D.安全性

E.合规性

9.法人信贷业务的流程环节包括（）。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

10.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。（）是关键风险指标的选择应遵循的原则。

A.相关性

B.可测量性

C.风险敏感性

D.实用性

E.及时性

11.对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（）。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.保险手段

D.资本金

E.核心资本

12.下列属于增长能力指标的是（）。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率

E.销售收入增长率

13.在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于()。

A.贷款定价

B.授信审批和限额管理

C.风险报告

D.风险监控

E.经风险调整的绩效考核

14.内部控制是对风险进行（）的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后监督

E.事后纠正

15.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

三.判断题(共15题)

1.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

2.操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。（）

3.商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（

）

4.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。（）

5.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

6.相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（）

7.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

8.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

9.国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。（）

10.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

11.只有在违约发生时才存在信用风险。（）

12.分散投资不能完全消除非系统性风险。（）

13.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

14.商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）

15.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

四.单选题(共15题)

1.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

2.联保小组由一般不少于()户的借款人组成。

A.3

B.5

C.8

D.10

3.下列哪一项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容？()

A.对开发商资信的审查

B.对项目本身的审查

C.对开发商的债权债务的调查

D.对项目的实地考察

4.下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是（）。

A.大型银行业金融机构

B.中型银行业金融机构

C.小型银行业金融机构

D.大中型银行业金融机构

5.《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）

A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50％的财政补贴

C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

D.借款学生在毕业后开始计付利息

6.下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告

C.用户有密码可3个月更改一次

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

7.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

8.下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（）。

A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全

B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险

C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容

D.保管部门应建立相容的岗位制约机制.实行单人管理

9.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

10.中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

11.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的表述错误的是()。

A.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

C.如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息

D.逾期150天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

12.()质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A.汇票

B.个人凭证式国债

C.国债

D.存款单

13.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

14.个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限公司对其债务均只承担有限的责任，“有限责任”的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担（）。

A.部分责任

B.连带责任

C.有限责任

D.无限责任

15.下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是()。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、个人

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

2.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有()。

A.政府官员的办事作风

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.投资意向

D.信贷客户的分布与构成

E.人口构成结构的变动

3.以下关于个人住房贷款期限的规定，正确的有()。

A.个人住房贷款最长期限为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.男性自然人的还款期限不得超过65周岁

D.女性自然人的还款期限不得超过55周岁

E.对于借款人已经退休或离退休的，贷款期限不宜过长

4.个人信用贷款的特点包括（）。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.对个人信用要求较低

E.批复时间较慢

5.申请国家助学贷款须具备的条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

6.个人消费类贷款包括()。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

E.个人商用房贷款

7.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审批意见一致

8.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害．开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

9.最为常用的个人住房贷款还款方式有（）。

A.等额本金还款法

B.组合还款法

C.一次还本付息法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

10.个人经营贷款的合作机构出现（）情况时，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

11.农户贷款采取借款人自主支付需符合的条件有（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.农户消费贷款且金额不超过30万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.法律法规规定的其他情形

E.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

12.—般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收人证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

13.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

14.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

15.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对担保情况的检查

六.判断题(共15题)

1.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

2.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

3.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

4.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

5.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

6."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

7.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）

8.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

9.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

10.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

11.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

12.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

13.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

14.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

15.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。

A.诚实守信

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.守法合规

2.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

3.金融市场的主体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

4.短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常在()年以内。

A.4

B.5

C.6

D.7

5.根据《保险法》的规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人()，否则，该条款不产生效力。

A.明确说明

B.询问告知

C.无限告知

D.明确列明

6.下列（）不属于金融市场的中介。

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构

7.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（

）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

8.（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

A.理财投资组合

B.综合理财服务

C.理财价值观

D.理财风险评价

9.下列各项资产中流动性最差的资产是()。

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金

10.个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（

）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

11.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

A.年

B.季

C.月

D.日

12.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

13.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

14.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是()。

A.客户资产状况评估

B.资产管理目标分析

C.客户风险分析

D.实施计划

15.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。

A.您的未来职业发展情况如何

B.您选择股票的标准是什么

C.您是否曾经投资于成长型股票

D.您通常怎样安排自己的富余资金

八.多选题(共15题)

1.下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（

）。

A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富

B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.中高风险的组合投资是其理财主要手段

E.投资组合以固定收益投资工具为主

2.目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括()。

A.投连险

B.家庭财产险

C.万能险

D.分红险

E.房贷险

3.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（

）。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

4.避税规划的主要特征有()。

A.非违法性

B.有规则性

C.经营的调整性

D.前期规划性

E.后期无风险性

5.与有形市场相比，无形市场具有以下（

）典型特征。

A.交易场所不固定

B.交易范围比较广

C.交易时间相对较短

D.交易的种类多

E.分散交易

6.下列选项中属于理财规划内容的有()。

A.教育规划

B.家庭消费支出规划

C.现金规划

D.退休养老规划

E.投资规划

7.理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

8.订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

9.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

10.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

11.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

12.商业银行要建立健全综合理财服务的()体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督

B.客户授权检查与管理

C.销售管理和审批

D.收益保证与审计

E.风险评估与报告

13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

E.确认客户抄录了风险确认语句

14.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

15.退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

九.单选题(共15题)

1.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

2.（）是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.通过行业协会了解客户情况

3.下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

4.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

5.在行业发展的各阶段中，处在（）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟期

D.衰退期

6.短期贷款中借款人资信审查文件包含()。

A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B.保证人的营业执照

C.保证人最近三年的财务报表

D.原辅材料采购合同

7.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括()

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内

8.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。

A.合同形式

B.合同必备条款

C.合同附加条款

D.合同生效条件

9.某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

10.在企业的财务分析中。资本回报率ROE可以分解为:净利润率、总资产周转率、财务杠杆率三个组成因子，下列各项计算公式，表达正确的是（）。

A.净利润率=净利润/销售成本；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

B.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总负债/所有者权益

C.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

D.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

11.下列关于借款人资金结构的表述正确的是（）。

A.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

B.季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C.资金结构不合理，经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会提升

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益

12.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。

A.90%

B.100%

C.75%

D.50%

13.某地区拥有丰富的淡水资源．因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加．为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

14.下列不能用于反映企业营运能力的指标是()

A.总值产周转率

B.应收账款周转率

C.资产收益率

D.存货周转率

15.（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.质押贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

十.多选题(共15题)

1.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

2.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。

A.谨慎接收权证质物

B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管

E.出借质押证件

3.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

4.下列情形中，会使得银行要求借款人追加新保证人的有()。

A.保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

B.保证人的财务状况恶化

C.抵押物出现不利变化

D.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

E.质押物出现不利变化

5.信贷管理流程包括（）。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.审查及风险评价

D.贷款审批

E.合同签订

6.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

7.下列关于破产重整的说法，正确的有()。

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

8.贷后管理中，需关注的企业理状况风险包括()。

A.企业核心管理人员离职

B.企业流失一大批财力雄厚的客户

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

E.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

9.公司信贷的借款人应具备的资格有（）。

A.应当是经工商行政管理机关核准登记的

B.应当是经主管机关核准登记的

C.自然人

D.企业法人

E.事业法人

10.效率比率包括的指标有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.存货持有天数

E.销售利润率

11.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

12.下列情况中，有必要追加保证人的有（）。

A.保证人的企业法人资格消失

B.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C.借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度

D.抵押物因市场价格降低贬值

E.抵押物出险，但已足额获得赔偿

13.替代品的威胁主要来自于（）。

A.替代品的价格低

B.替代品的价格高

C.替代品的质量好

D.用户的转换成本低

E.用户的转换成本高

14.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有（）。

A.展期申请

B.董事会关于申请贷款展期的决议文件

C.抵押人同意展期的书面证明

D.法人资格证明

E.经会计师审计的财务报表

15.借款人偿还长期债务能力可从（）方面考察。

A.偿债资金来源

B.偿债保障能力

C.偿债承受能力

D.偿债机会成本

E.债务利用率

十一.判断题(共15题)

1.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。()

2.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。（）

3.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务转资本，不能作为债务重组处理。（）

4.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

5.银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（）

6.如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

7.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。（）

8.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

9.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

10.（2018年真题）商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（

）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

11.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

12.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

13.次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）

14.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

15.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

十二.单选题(共15题)

1.定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

2.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

3.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。

A.期货投资

B.基金投资

C.债券投资

D.股票投资

4.商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

5.银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

6.借款人的还款能力不包括借款人的（

）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况

7.外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

8.商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险

9.个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

10.重大声誉事件发生后（

）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

11.以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准

12.（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

13.债券投资对象不包括（）。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

14.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.选择权

15.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家

十三.多选题(共15题)

1.绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

2.金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

3.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

4.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

5.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

6.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

7.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

8.目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（

）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

9.下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务

10.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。

A.个人所负债务数额较大

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

D.因犯罪被剥夺政治权利的

E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

11.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

12.下列属于商业银行内部信息的有(

)。

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

13.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

14.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

15.银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

十四.判断题(共10题)

1.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

2.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

3.我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。

4.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

5.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）

6.违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（

）

7.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

8.金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

10.金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

十五.单选题(共15题)

1.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

2.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。

A.满足货币发行需要

B.为了取得较高盈利

C.应付存款人提取存款

D.满足调节经济需要

3.支付结算业务属于商业银行()。

A.资产业务

B.中间业务

C.负债业务

D.其他业务

4.货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

5.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票

6.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

7.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）

A.风险管理部门

B.前台业务部门

C.董事会和高级管理层

D.内部审计

8.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括()。

A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

9.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

10.()不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

11.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

12.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

13.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于()行业。

A.增长型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

14.根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

15.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

十六.多选题(共15题)

1.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

2.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

3.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A.高负债经营

B.融资杠杆率高

C.资本所占比重较高

D.承担风险大

E.资本流动性强

4.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

5.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述中，正确的有()。

A.如果储备货币的汇率下跌，存量外汇储备的实际价值增加

B.如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

C.如果储备货币的汇率上升，存量外汇储备的实际价值增加

D.如果储备货币的汇率上升，存量外汇储备的实际价值减少

E.如果本币升值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

6.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

7.一般来说，衡量通货膨胀常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.恩格尔系数

D.国内生产总值物价平减指数

E.经济景气指数

8.商业银行常用的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

9.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。

A.信用创造

B.信息咨询

C.代收代付

D.信托租赁

E.融资租赁

10.根据《刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有()。

A.走私活动所得

B.股票投资所得

C.期货投机所得

D.贪污受贿所得

E.毒品犯罪所得

11.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

12.下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下(含)定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

13.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

14.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币5000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上

D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上

E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

15.以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。

A.注册验资

B.收入汇缴资金

C.业务支出资金

D.金融机构存放同业资金

E.单位银行卡备用金

十七.判断题(共15题)

1.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

2.在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。

3.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

4.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

5.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

6.信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）

7.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

8.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。

9.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

10.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

11.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

12.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

13.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（）

14.出现兑付困难时，商业银行可以对其进行垫资兑付。

15.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为；黑客攻击损失及盗取信息造成资金损失。

2.答案：A

本题解析：损失数据收集的核心环节包括：损失事件识别；损失事件填报；损失金额确定；损失事件信息审核；损失数据验证。

3.答案：A

本题解析：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

4.答案：B

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

5.答案：B

本题解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

6.答案：C

本题解析：确保及时处理投诉和批评不属于声誉危机管理。

7.答案：A

本题解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。故本题选A。

8.答案：B

本题解析：商业银行时刻面临着风险的挑战．其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心。

9.答案：B

本题解析：违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80%，这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。合规问题是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。

10.答案：A

本题解析：监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

11.答案：D

本题解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法。在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果。

12.答案：C

本题解析：不良贷款包括可疑类、损失类和次级类。即400+200=600(亿元)。

13.答案：A

本题解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备。

14.答案：C

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％=20．8％。

15.答案：A

本题解析：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与货款总额之比，不应高于5%。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

本题考点为风险管理策略。风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项主要是风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿，所以E项错误。

2.答案：B、D

本题解析：

新产品／业务的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和违规风险，不包括汇率风险和法律风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。对骆驼（CAMEL)分析系统内容的考查。骆驼（CAMEL)分析系统包括：资本充足率（CapitalAdequacy)、资产质量（AssetQuality)、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)、流动性(Liquidity)。

5.答案：A、B、D

本题解析：

风险管理的三道防线是前台业务人员、风险管理职能部门和内部审计。

6.答案：A、B、D

本题解析：

C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

7.答案：A、C、E

本题解析：

个人客户信用风险主要表现在：自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约，或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。B、D两项属于商业银行操作风险。

8.答案：C、E

本题解析：

风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性原则。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。按照法人信贷业务的流程，可以分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标，其选择应遵循四个原则：①相关性，即指标与关键操作风险具有明显的相关性，指标的变动能揭示风险变化情况，反映风险暴露程度；②可测量性，即能够利用现有的资源对指标进行量化；③风险敏感性，即资产组合的变动能够及时通过指标体现出来；④实用性，即指标能够满足使用者的需要，主要是风险管理部门的风险主管和各业务部门的操作风险管理经理。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采取保险手段处理，所v×ABDE项错误。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。B项属于盈利能力指标。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。(1)核心应用范围债务人或债项的评级结果是授信决策的主要条件之一，核心应用范围包括：?信贷政策的制定。?授信审批。?限额设定。?风险监控。?风险报告。(2)高级应用范围?风险偏好的设定。?经济资本的建模与管理。?贷款定价。?损失准备计提。?绩效衡量和考核。?推动风险管理基础建设。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。故本题选ACDE。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)压力测试结果。(7)内部控制水平。(8)资本实力。(9)外部市场的发展变化情况等。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

2.答案：错误

本题解析：

操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

3.答案：正确

本题解析：

商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。

4.答案：错误

本题解析：

流动比率的高低与企业偿债能力呈正方向变动关系。故本题选B。

5.答案：错误

本题解析：

贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。

6.答案：错误

本题解析：

相比零售和企业存款，批发性存款更不稳定。批发性资金提供者对存款银行的信用质量，甚至是传言，较小型资金提供者(如个人)会更为敏感。在商业银行流动性紧张时，便极易发生挤兑等流动性危机事件。这样即便是将批发性资金来源进行多样化和分散化处理，在整体市场流动性紧张时，也容易产生流动性风险。

7.答案：正确

本题解析：

2014年，银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》，将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标之一是保证商业银行风险管理的有效性。

8.答案：正确

本题解析：

风险对冲指通过投资或