2023年农业银行江苏分行校园招聘差额信息（南京）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年农业银行江苏分行校园招聘差额信息（南京）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

2.风险事件：2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景：北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是（）。

A.经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额／调整后流动性负债余额×100％

B.经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％

3.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

4.下列不属于内部控制的主要目标的是（

）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标

5.关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确

6.服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973

7.下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率

B.存贷比

C.非预期损失率

D.关联授信比例

8.在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

9.下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价

10.以下四种关于风险概念的理解表述中，错误的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性

C.风险是损失的可能性

D.风险代表了未来损失的大小

11.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行出现的挤兑事件将导致银行的（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险

12.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（

）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄

13.下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

14.(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管

15.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

二.多选题(共15题)

1.随着市场和银行的发展，流动性风险控制手段经历的阶段有（）。

A.现金交易阶段

B.商业票据阶段

C.资产管理阶段

D.负债管理阶段

E.平衡管理阶段

2.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.法律风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.市场风险

3.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

4.以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（）。

A.VaR是对未来损失风险的事前预测

B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应

C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势

D.VaR已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段

E.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素

5.以下关于市值重估方法的表述中正确的是（）。

A.商业银行在进行市场重估时通常采用盯市和盯模两种方法

B.盯市是指按市场价格计值，其对市值头寸的计算应当每小时计算一次

C.盯模是指当市场价格出现困难时，银行应当按照数理模型确定的价值计值

D.在进行市值重估时，商业银行应尽可能按照市场价值计值

E.在缺乏可用的市场价格时，商业银行应当确定选用代用数据的标准、获取的途径和公允价格的计算方法

6.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账簿利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

7.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

8.新产品／业务风险管理原则包括（）。

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

9.对于中长期贷款，需要考虑的内容包括（）。

A.不同发展时期的现金流特征

B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款

C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息

E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款

10.行业风险预警的行业环境风险因素包括()。

A.法律法规

B.经济周期因素

C.财政货币政策

D.国家产业政策

E.市场供求

11.银行机构市场准人的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者利益

C.保护银行利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

12.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.期限限额

13.CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括（）。

A.企业贷款数额

B.企业资产市场价值

C.企业资产市场价值的波动性

D.市场收益率

E.企业资产账面价值

14.风险监管核心指标分为三个主要类别，分别有（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

E.风险排序指标

15.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括()。

A.内部评级流程的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级模型的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级数据的验证

三.判断题(共15题)

1.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

2.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

3.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

4.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

5.商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。（）

6.如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()

7.商业银行业务外包的服务提供商可以是独立第三方，也可以是商业银行母公司或其所属集团设立的子公司。（）

8.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

9.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

10.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

11.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

12.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

13.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

14.银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。(?)?

15.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

四.单选题(共15题)

1.银行应在（

）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

2.《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（）方式向借款人交易对象支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付

D.贷款人受托支付

3.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（

）。

A.国家助学贷款是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

B.国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

C.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保

D.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金

4.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

5.个人住房贷款的贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

6.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。

A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款

B.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长

C.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

D.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

7.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

8.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括()。

A.相关行业竞争者

B.客户选择能力

C.替代产品

D.潜在的新竞争者

9.以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是（）。

A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查

B.贷款签约发放时，对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效f生检查和质物的保管是否存在漏洞

10.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

11.贷款经办行贷后管理的工作内容不包括（）。

A.押品管理

B.负责贷后监测

C.违约贷款催收

D.客户关系维护

12.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括()。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

13.下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）。

A.规范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定

C.加强对借款人还款能力的审查

D.规范并加强对抵押物的管理

14.下列关于个人贷款押品的说法正确的是（）

A.押品是缓释银行市场风险的重要工具

B.押品又称担保物、抵质押品，是指债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利

C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权

D.押品是实现债务人权利的重要保证

15.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险．并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.贷款银行

B.投保公司

C.保证人

D.借款人

五.多选题(共15题)

1.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向仲裁部门提出仲裁

2.个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.査询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

3.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

4.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.固定利率贷款

C.个人住房组合贷款

D.浮动利率贷款

E.个人再交易住房贷款

5.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无不良信用和不良行为记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

6.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有()。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.具有还款意愿

C.具有完全民事行为能力的自然人或法人

D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁

E.贷款具有真实的使用用途

7.下列关于助学贷款的说法，正确的是（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

8.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢款

B.支付相关的装修材料款

C.支付厨卫设备款

D.支付需要装修的房屋贷款

E.支付维修工程的施工款

9.下列关于下岗失业小额担保贷款额度说法正确的是()

A.贷款额度起点一般为人民币1000元

B.贷款额度起点一般为人民币2000元

C.贷款额度起点一般为人民币3000元

D.贷款额度起点一般为人民币4000元

E.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

10.评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A.银行信贷汇总信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

E.人民银行征信信息

11.为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由（）组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。

A.教育部

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

E.国家助学贷款经办银行

12.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

13.下列关于留置的说法，正确的是（）。

A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿

C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失

D.留置权人无权收取留置财产的孽息

E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

14.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

15.网点的()可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

A.客户经理

B.大堂经理

C.行长

D.保安人员

E.保洁人员

六.判断题(共15题)

1.目前查询个人信用报告需要交纳一定的费用。（）

2.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

3.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

4.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

5.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

6.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

7.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（）

8.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

9.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（）

10.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

11.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

12.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

13.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。()

14.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

15.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

七.单选题(共15题)

1.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（

）。

A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

2.客户对信用风险进行保全的方法是（）。

A.购买保险产品

B.运用法律手段

C.分散投资

D.选择优秀的理财师

3.下列关于电子式国债说法错误的是（）。

A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券

B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的

C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高

D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户

4.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

5.对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

6.银行代理理财产品销售基本原则是（）。

A.实用性原则和客观性原则

B.适用性原则和客观性原则

C.针对性原则和独立性原则

D.适用性原则和收益性原则

7.基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品

9.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.5

B.10

C.1

D.20

10.商业银行发放金融债券，这属于（

）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

11.根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型

12.在信托产品中，（）对资产收益具有决定性的影响。

A.利率水平

B.经济环境

C.信托资产的规模

D.信托资产管理人的信誉和管理水平

13.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（

）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

14.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

15.下列表述中，适用开放式基金的有_____个，适用封闭式基金的有______个。（）

(1)基金的资金规模具有可变性；(2)在证券交易所按市场价买卖；

(3)可采取现金分红和再投资分红；(4)可随时购买或赎回；

(5)固定额度，一般不能再增加发行；(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

八.多选题(共15题)

1.理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项?()

A.把复杂问题简单化、把专业内容通俗化

B.用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感

C.要聆听客户的需求和困惑

D.不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言

E.适当夸大预期以提高客户满意度

2.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

A.理财业务

B.重点客户业务

C.私人银行业务

D.潜在客户业务

E.财富管理业务

3.证券投资基金的基本当事人不包括()

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.证监会

4.影响债券类产品收益的因素主要有()。

A.债券种类

B.债券期限

C.票面价值

D.债券流动性

E.税收待遇

5.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

6.下列对递延年金的理解中，正确的有()。

A.递延年金只有现值没有终值

B.递延年金的终值与递延期无关

C.递延年金的现值与递延期有关

D.递延年金的第一次支付发生在若干期以后

E.递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金

7.电话沟通的优点包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客户的真实想法

C.营销成本低

D.计划性强

E.方便易行

8.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（）。

A.国有独资企业

B.股份有限公司

C.国有控股企业

D.合伙制企业

E.有限责任公司

9.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。

A.保证客户的本金安全.但不保证客户一定获得收益

B.属于综合理财服务业务活动

C.理财产品到期.银行向投资者归还全额本金及约定的收益

D.一般情况下理财收益率为固定收益率.且收益率高于同期存款利率E、通常情况下银行有权提前终止理财协议

10.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

11.家庭风险管理规划主要是指（

）计划。

A.财产保险

B.人身保险

C.重大疾病

D.健康保险

E.伤残保险

12.人身保险新型产品包括（

）。

A.意外伤害保险

B.分红寿险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结型寿险

13.非限定性资产管理计划分为（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.货币市场型

14.证券投资基金的特点主要包括()。

A.规模经营

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

15.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

九.单选题(共15题)

1.（）是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款担保

B.贷款抵押

C.贷款保证

D.贷款质押

2.()是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

A.非固定期限合同

B.非格式合同

C.格式合同

D.固定期限合同

3.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

4.商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（）。

A.产品组合的广度和关联性

B.产品组合的广度和深度

C.产品组合的深度和关联度

D.产品组合的宽度

5.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

6.某公司2016年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2016年度的应收账款周转天数为（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

7.面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

A.申报贷款

B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态

D.准备后续调查

8.下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

9.开办费在项目投产后按不短于()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.某农产品收购企业8月初开始收购农产品，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完。则对该企业应当发放（），贷款期限为（）较为适当。

A.短期流动资金贷款；9个月

B.中期流动资金贷款；2年

C.短期流动资金贷款；6个月

D.短期流动资金贷款；1年

11.对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是()。

A.《绿色信贷指引》

B.《项目融资业务指引》

C.《商业银行法》

D.《贷款通则》

12.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据()。

A.未来净现金流量的贴现值

B.当前现金流量的贴现值

C.当前净现金流量的贴现值

D.未来现金流量的贴现值

13.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是()。

A.利率风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.转移风险

14.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

15.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（

）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

十.多选题(共15题)

1.信贷资金的运动特征有（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.是一收一支的一次性资金运动

C.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

D.产生经济效益才能良性循环

E.信贷资金运动以银行为轴心

2.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

3.关于贷款偿还的一般操作过程，下列说法正确的是（）。

A.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息

B.业务操作部门还应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息

C.借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息

D.对于逾期超过7天的贷款，业务操作部门要向借款人、保证人发出催收通知单

E.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息

4.中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

A.资金来源落实的证明文件

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

E.项目可行性研究报告

5.下列关于还款记录分析的说法中，正确的有（）。

A.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明

B.通过还款记录，银行可以了解到贷款是否在正常还本付息，但不能看出发生过严重拖欠或被部分注销

C.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据

D.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

E.借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平等

6.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

7.贷款合同的制定原则有（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.全面性原则

D.维权原则

E.完善性原则

8.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

9.下列选项中，属于投资活动产生的现金流量的有（）。

A.利息与股息的现金收入

B.增值税销项税款和出口退税

C.收回对外投资本金能够带来现金流入

D.购置固定资产会带来现金的流出

E.取得短期与长期贷款

10.内部意见反馈包括()。

A.客户经理面谈访问

B.面谈情况汇报

C.撰写会谈纪要

D.出具贷款意向书

E.出具贷款承诺

11.在《担保法》中，平等原则主要体现在（）。

A.所有的民事主体从事担保活动适用于同一法律

B.所有的民事主体具有平等的法律地位

C.民事主体在从事担保活动时必须进行平等协商

D.民事主体在从事担保活动时应该进行平等协商

E.所有的民事主体按经济实力强弱划分

12.申请企业破产的条件包括（）。

A.企业法人不能清偿到期债务

B.资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的

C.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失

D.持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司

E.持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司

13.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

14.下列应该被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

C.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人与担保人主体资格不符或消亡等原因。被法院驳回起诉或裁定免除(或部分免除)债务人责任

D.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的

E.被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或清算期超过3年以上的

15.项目企业分析应包括对企业（）等的分析。

A.管理水平

B.投资环境

C.经营状况

D.信用度

E.财务状况

十一.判断题(共15题)

1.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。（）

2.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

3.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

4.（2018年真题）除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（

）

5.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

6.担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。（）

7.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

8.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

9.如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。（）

10.所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后1个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。()

11.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

12.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

13.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

14.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

15.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。()

十二.单选题(共15题)

1.应急管理工作的核心内容概括起来就是（

）。

A.“一案三制”

B.“两案三制”

C.“一案两制”

D.“一案一制”

2.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

3.商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

4.代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务

5.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

6.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

7.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

8.内部控制制度阶段是指()。

A.19世纪中叶至20世纪初期

B.20世纪40年代至70年代

C.20世纪70年代以后

D.1987年至今

9.以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

10.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实事求是原则

11.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是

12.下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是()。

A.自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为

B.做到客户至上，诚实守信，优质服务

C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方

D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品

13.普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

14.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会

15.金融租赁公司是以经营（

）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁

十三.多选题(共15题)

1.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

2.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

3.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

4.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

5.内部控制发展的阶段有()。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

E.全面风险管理阶段

6.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

7.财产信托包括（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

8.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

9.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

10.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

11.下列选项中，属于信用风险计量所经历的阶段有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

12.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

13.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

14.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

15.客户开发和管理的主要方式有（）。

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

十四.判断题(共10题)

1.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。

2.内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。（

）

3.内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别／种族歧视事件。

4.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

5.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。

6.持有期收益率的计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。()

7.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

8.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）

9.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

10.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

十五.单选题(共15题)

1.对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。

A.3个月内

B.2个月内

C.1年内

D.6个月内

2.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

3.下列不属于我国商业银行二级资本的是（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

4.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

5.下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

6.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

7.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（

）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

8.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

9.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A.贷记卡

B.信用卡

C.借记卡

D.准贷记卡

10.下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正

B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

11.由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（）。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.浮动汇率

D.基本汇率

12.银行业从业人员应当秉持（

）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务

A.以人为本

B.服务为本

C.以风险为本

D.以战略为本

13.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（

）。

A.调查失误和评估失准的责任

B.承担审查失误的责任

C.检查失误、清收不力的责任

D.属于正当的职务活动，不承担责任

14.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。

A.流动资金贷款

B.房地产贷款

C.项目贷款

D.银团贷款

15.《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利被侵害时

D.侵害行为发生时

十六.多选题(共15题)

1.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（

）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

2.我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.实收资本

E.未分配利润

3.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

4.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

5.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

6.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

7.贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

8.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

9.根据《民法典》的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（）

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

10.商业银行代理的中央银行业务包括（

）。

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

11.下列关于活期存款的表述，正确的有（）

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存取

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

12.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立的条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

13.下列关于撤销权表述正确的有（）。

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

14.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

15.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.人合公司

D.有限责任公司

E.股份有限公司

十七.判断题(共15题)

1.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。()

2.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

3.设立公司必须依法制定公司章程。()

4.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

5.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

6.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

7.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

8.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

9.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

10.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）

11.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

12.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

13.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

14.根据《民法典》的规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

15.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况；风险转移包括保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。考点：商业银行风险管理的主要策略

2.答案：D

本题解析：D项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。

3.答案：D

本题解析：短边法的计算分为三步：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数绝对值较大，所以其总敞口头寸为650。

4.答案：D

本题解析：内部控制的目标主要包括以下三个：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。故本题选D。

5.答案：D

本题解析：信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的。

6.答案：A

本题解析：正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布。随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68，其观测值落在距均值为2倍标准差范围内的概率为0.95，其观测值落在距均值的距离为2.5倍标准差范围内的概率为0.99。A项正确。故本题选A。

7.答案：D

本题解析：在信用风险管理领域，商业银行信用风险监测的主要指标包括不良贷款率、预期损失率、单一(集团)客户授信集中度、关联授信比例、贷款损失准备充足率、逾期贷款率、不良贷款拨备覆盖率、贷款风险迁徙率、关注类货款占比、贷款拨备率等。

8.答案：B

本题解析：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。

9.答案：A

本题解析：A项，交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

10.答案：D

本题解析：ABC选项均反映出风险是事物未来发展变化的本质属性，只是表达的方式有所不同，A项抽象地概括了风险的概念；B项的含义没有限定结果的偏离方向，认为任何方向的偏离(有利或不利)都是风险的表现；C项将风险与损失联系在一起，在统计上就是一种损失的概率分布，属于传统意义上对风险的理解；D项将风险和损失混淆，是对风险理解的本质性错误。

11.答案：D

本题解析：流动性风险的内部因素包括：出现重大声誉风险，如员工欺诈或丑闻等负面消息，削弱公众对银行的信心，或承诺未能履行，虽然该承诺没有法律约束力，但仍会引起公众和评级机构对银行财务状况的质疑，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

12.答案：A

本题解析：各商业银行发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监管，追求片面的信贷业务的余额增长，忽略长期风险的控制，这些都属于商业银行员工的失职违规。B项属于内部欺诈；C项属于知识/技能匮乏；D项属于违反用工法。

13.答案：B

本题解析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。

14.答案：D

本题解析：风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。?

15.答案：B

本题解析：B选项正确。A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

新产品／业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。

3.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

VaR值是对未来损失风险的事前预测,考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应,具有传统计量方法不具