2023年中国进出口银行河南省分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国进出口银行河南省分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列()不是健康风险文化的内容。

A.加强高级管理层的驱动作用

B.树立正确的贷款经营方式

C.树立正确的风险管理理念

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

2.单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表

3.下列不属于声誉风险管理体系内容的是（）。

A.培养开放、互信、互助的机构文化

B.有明确记载的危机处理／决策流程

C.强化声誉风险管理培训

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念

4.主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险

5.下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源

6.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。

A.货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.微观经济因素

7.如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

8.商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.监控

D.信息与沟通

9.现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（）。

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

10.已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

11.商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益

12.假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

13.关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果

14.下列关于信用风险的说法中，正确的是()。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

15.下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。

A.农产品

B.矿产品

C.股票

D.黄金

二.多选题(共15题)

1.期权价值由内在价值和时间价值两部分构成，在（）期权中，内在价值有可能为正的。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买入期权

E.卖出期权

2.以下关于会计资本的说法中，正确的有()。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

3.下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

4.商业银行外包活动存在下列()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.存在重大风险隐患

C.存在一般风险隐患

D.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

E.其他认定的情形

5.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

6.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

7.专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。

A.经济周期

B.宏观经济政策

C.声誉

D.利率水平

E.收益波动性

8.以下属于效率比率指标的有（）。

A.存货周转率

B.权益收益率

C.资产回报率

D.资产净利率

E.净资产收益率

9.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

10.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

11.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

12.根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（）。

A.股份合作化企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向多元化企业集团

D.有限责任企业集团

E.综合企业集团

13.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行市场风险中的利率风险包括（）

A.股票风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.收益率曲线风险

E.重新定价风险

14.常用的事后控制方法有（）。

A.风险转移

B.风险定价

C.风险资本重新分配

D.风险缓释

E.提高风险资本水平

15.专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

三.判断题(共15题)

1.二级流动性备付包括超额备付金和库存现金。()

2.未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（）

3.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

4.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

5.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

6.ICAAP报告有三方面的作用。（）

7.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

8.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

9.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

10.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职隋况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

11.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

12.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

13.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

14.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

15.声誉风险是一种多维风险。（）

四.单选题(共15题)

1.（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。

A.个人教育贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人住房贷款

2.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。

A.个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础

B.依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格

C.“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属于成本收益原则

D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性

3.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

4.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

5.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括（）。

A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

6.风险补偿专项资金由（）负责管理。

A.各级国家助学贷款管理中心

B.财政部

C.贷款商业银行

D.中央银行

7.下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

A.国家重点建设债券

B.个人活期储蓄存折

C.个人定期储蓄存款存单

D.1999年以后财政部发行的凭证式国债

8.个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

9.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.产品差异策略

B.交叉营销策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

10.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限放开，下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放开

11.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

12.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

13.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

14.以下说法不正确的是（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为1?3年，最长不超过5年(含5年）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

15.下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件

B.连带保证具有一般保证的属性

C.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

五.多选题(共15题)

1.（）下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

2.人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

3.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准入

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

4.个人贷款的特征有()。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.收益水平较高

E.贷款品种多、用途广

5.个人信用贷款的特点包括（）。

A.贷款期限长

B.准人条件严格

C.贷款期限短、贷款额度小

D.先授信，后用信

E.贷款用途综合

6.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

7.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)

C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违法违纪行为

8.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括()。

A.确认借款人首付额已支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵押（质押）的贷款，落实贷款抵押（质押）手续

9.借款人申请个人贷款，须具备的条件有（）。

A.具有良好的信用记录和还款意愿

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年龄在18(含)～55周岁(含)

D.要具有稳定的收入来源

E.具有按时偿还贷款本息的能力

10.个人住房抵押授信贷款的抵押率确定因素有（）。

A.抵押房产的房龄

B.抵押物变现情况

C.当地房地产价格水平

D.抵押登记费用

E.房地产价格走势

11.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括()。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

12.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

13.银行营销管理的主要活动有（）。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

14.个人住房贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.出账前审核

15.下列选项中，关于下岗失业小额担保贷款说法错误的有（）。

A.在银行指定的贷款担保机构提供担保的前提下

B.在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下

C.向境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.向境内的下岗失业人员发放的本外贷款

E.由银行基金会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构担保

六.判断题(共15题)

1.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

2.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

3.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

4.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

5.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

6.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

7.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。()

8.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

9.农户贷款只能发放本国货币。（）

10.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

11.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

12.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

13.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

14.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

15.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

七.单选题(共15题)

1.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

2.下列哪一项不属于理财目标确定的原则（）

A.理财目标要具体明确

B.理财目标须是可量化和检验的

C.实事求是

D.诚实守信

3.商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

4.下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值的现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

5.理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求

6.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（

）。

A.减少储蓄配置.减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置

B.减少储蓄配置。减少债券配置。增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置

C.减少储蓄配置。增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置

D.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置

7.理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（

）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性

8.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

9.金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的不同阶段对客户的()需求做资产配置建议。(1)资产流动性；(2)收益性；(3)获利性；(4)周期性

A.(1)(2)(3)

B.(1)(3)

C.(1)(2)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

10.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

11.下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

12.下列不属于货币市场构成的是（

）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场

13.与有形市场相比，下列（）不属于无形市场的特征。

A.交易场所不固定、分散交易

B.交易范围比较广

C.交易时间较短，是集中、固定的

D.交易的种类多

14.下列关于美元走势与黄金价格变化的关系，说法正确的是()。

A.如果美元走势强劲，那么金价将上升

B.如果美元走势强劲，那么金价将下降

C.如果美元走势强劲，金价将保持不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

15.在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。

A.信托生效之日

B.签订信托合同之日

C.信托终止之日

D.受托人指定受益人之日

八.多选题(共15题)

1.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩类。

A.外汇

B.利率

C.股票

D.商品

E.债券

2.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

3.著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.法兰克福

D.东京

E.苏黎世

4.记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。

A.可以记名、挂失

B.无纸化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

5.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

6.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

7.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

A.客户年龄

B.投资经验

C.理财状况

D.风险认识

E.流动性要求

8.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

B.有关理财产品的短信、邮件

C.有关理财产品的研究机构发表的评论

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

9.下列选项中，属于另类资产的有（

）。

A.私募股权基金

B.对冲基金

C.银行存款

D.国债

E.巨灾债券

10.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。

A.负债信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投资信息

11.下列选项，属于非正式沟通的内容是（）。

A.选择非正式的商谈对象

B.选择非正式的商谈时间

C.选择非正式的商谈场合

D.选择非正式的商谈话题

E.选择非正式的商谈方式

12.优先股持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.公司决策权

C.分配剩余资产的权利

D.优先认股权

E.获得股息的权利

13.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责，而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

14.投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A.货币的纯时间的价值

B.风险收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通货膨胀率

15.增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

九.单选题(共15题)

1.下列关于担保的补充机制中，说法不正确的是（）。

A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

2.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.隐含价格

B.贷款承诺费

C.贷款利率

D.补偿余额

3.公司信贷的监管条件中不包括（）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

4.商业银行根据各业务职能部门和分支机构经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的（）原则。

A.授权适度

B.权责一致

C.动态调整

D.差别授权

5.下列准备金中，具有资本性质的是()。

A.普通准备金

B.专项准备金

C.特别准备金

D.银行资本金

6.一般来说，下列可以导致股票价格上涨的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率

B.社会总消费和总投资上涨

C.企业所得税税率上调

D.国内发生了严重的通货膨胀

7.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析一

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

8.某国的政治风险评级为60，财务风险评级为30，经济风险评级为28，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险水平是（

）。

A.非常高，无法投资

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

9.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

10.信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

11.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机为基于（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

12.下列关于应付账款的说法，不正确的是（）。

A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款

C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

13.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

14.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

15.下列关于单利和复利的说法中，正确的是（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

十.多选题(共15题)

1.短期贷款报审材料的内容有（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.开户及保险

2.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。

A.董事会出具的同意担保的决议

B.董事会出具的授权书

C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

3.下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（

）。

A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务

B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价

C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款

D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.关键性财务指标（如流动比率、速动比率）高于行业平均水平

4.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

5.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

6.下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债率

B.速动比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

E.现金比率

7.商业银行在贷款分类中应当做到()。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

E.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得高于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求

8.商业银行信用评级时可能考虑的因素有()。

A.借款人所在国家

B.借款人的行业特征

C.借款人资产的变现性

D.财务报表分析结果

E.借款人的学历水平

9.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（）等一系列行为进行管理的活动。

A.制定、修订

B.废止、选用

C.填写、审查

D.签订、履行

E.归档、检查

10.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

11.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.以电话形式告知客户贷款正式受理

E.将储备项目纳入贷款项目库

12.供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

13.对项目单位概况的分析应从哪几个方面入手？()

A.企业的基础

B.企业管理水平

C.企业财务状况

D.企业经营状况

E.企业信用度

14.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收入越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

15.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

十一.判断题(共15题)

1.—个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（

）

2.商业银行对抵押物的要求权级别越高，抵押物的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险也越大。（）

3.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

4.银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。（）

5.借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)可不与贷款同比例支用。()

6.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

7.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

8.产品线是指某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。()

9.外部评级是商业银行根据其数据和标准，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率和违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。（

）

10.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

11.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

12.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

13.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

14.在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

15.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

十二.单选题(共15题)

1.新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

2.银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明

3.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

4.（

）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

5.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

6.()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国政策性银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国中央银行法》

7.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会

8.下列不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

9.（)是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

10.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

11.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（）。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

12.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

13.下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

14.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元

15.金融市场经济调节功能的表现不包括（

）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

十三.多选题(共15题)

1.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.短期借款

D.借款

E.预收账款

2.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

3.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

4.全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

5.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

6.常备借贷便利的主要特点包括（）。

A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D.其对象只是全国性商业银行

E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

7.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

8.客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。

A.根据客户投诉信息，核实投诉事实

B.应该由相关部门对投诉原因进行调查

C.能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复

D.不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核

E.联系客户，看客户想法，做好解析工作

9.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

10.商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

11.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

12.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

13.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

14.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

15.下列属于互联网金融的主要模式的有（）

A.互联网交互

B.网络借贷

C.互联网支付

D.互联网保险

E.互联网信托和互联网消费金融

十四.判断题(共10题)

1.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

2.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

3.一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。()

4.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）

5.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

6.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

7.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（）

8.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。（）

9.金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()

10.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

十五.单选题(共15题)

1.商业住房贷款实行的原则不包括(）。

A.财政贴息

B.部分自筹

C.有效担保

D.按期偿还

2.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

3.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.行长联席会议

C.风险管理委员会

D.董事会

4.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

5.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（

）。

A.银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资

B.工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题

C.银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

D.银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料

6.2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

7.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

8.人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。

A.不改变互换资金的利率结构

B.需要交换本金

C.商业银行只会在利率看涨时操作

D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

9.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

10.银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

11.下列属于国民经济第三产业的是（

）。

A.制造业

B.林业

C.银行业

D.建筑业

12.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

13.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

14.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人要将自有财产委托给受托人

C.委托人有权了解其信托财产的管理运用

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

15.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是()。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

十六.多选题(共15题)

1.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

2.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。

A.渐进式推进事业部制改革

B.建立垂直化风险管理体系

C.建设流程银行

D.以客户为中心

E.矩阵型组织架构

3.破产清算包括（

）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

4.通货膨胀对社会经济的影响有（）。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

5.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

6.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本及承诺的成本

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

7.监管部门的非现场监管的基本流程有()。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

8.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

9.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

10.广义的贷款法律关系包括()。

A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C.委托贷款合同法律关系

D.贷款合同法律关系

E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

11.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

12.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

13.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

14.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用卡透支

E.个人经营贷款

15.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

十七.判断题(共15题)

1.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权。（）

2.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

3.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

4.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

5.根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

6.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

7.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

8.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

9.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

10.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

12.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）

13.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

14.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）

15.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：健康的风险文化至少应包括：①树立正确的风险管理理念。②加强高级管理层的驱动作用。③创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

2.答案：A

本题解析：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

3.答案：C

本题解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。C项，强化声誉风险管理培训属于商业银行声誉风险管理的具体做法。

4.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

5.答案：C

本题解析：答案为C。良好的银行监管的标准的是促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国商业银行在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为；鼓励公平竞争，反对无序竞争；高效、节约地使用一切监管资源；所以A、B、D三项正确。对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制，所以C选项错误。

6.答案：D

本题解析：对银行体系流动性产生冲击的常见因素：一是宏观经济因素和货币政策因素二是金融市场因素三是季节性因素

7.答案：D

本题解析：对数收益率R=1n(Pt)-1n(Pt-1)=1n(150)-1n(100)=0．4。

8.答案：B

本题解析：

企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。考点:内部控制的定义

9.答案：A

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。

10.答案：C

本题解析：A项目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C项目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

11.答案：A

本题解析：

商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。考点：声誉危机管理规划

12.答案：B

本题解析：根据死亡率模型，该信用等级的债务人能够在三年到期后将本息全部归还的概率为(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％这也意味着该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率(即累计死亡率)为1-92％=8％。

13.答案：D

本题解析：

非现场监督与现场监督二者关系：1.非现场监管和现场检查两种方式相互补充；2.非现场监管系统收集到更加全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量；3.非现场监管对现场检查的指导作用；4.现场检查结果将提高非现场监管的质量；5.通过现场检查修正非现场监管结果；6.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，从而加强现场检查的有效性。考点：银行监管的方法

14.答案：C

本题解析：信用风险也可以发生在实际违约之前，故A项错误。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源，但不是唯一的，故B项错误。交易对手信用评级的下降也属于信用风险，因为存在潜在的损失，故D项错误。

15.答案：D

本题解析：商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属．黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

二.多选题1.答案：B、D、E

本题解析：

。内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。

2.答案：B、C、D

本题解析：

会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本，所以E选项错误。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。故A项正确，B、C、D项错误。风险和损失是两个不同的概念。故E项错误。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：(1)违反相关法律、行政法规及规章。(2)违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等。(3)存在重大风险隐患。(4)其他认定的情形。

5.答案：A、C、D

本题解析：

积极、主动地承担和管理风险有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品开发。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

7.答案：A、B、D

本题解析：

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

8.答案：A、B、C

本题解析：

D、E项属于盈利能力比率指标。故本题选ABC。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于声誉风险管理活动中董事会和高级管理层的责任。

12.答案：B、C

本题解析：

根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的事后控制方法有：风险缓释或风险转移、风险资本重新分配、提高风险资本水平，B项属于事前控制方法。

15.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

一级流动性备付包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

2.答案：错误

本题解析：

未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷款发放环节的操作风险。

3.答案：错误

本题解析：

截至目