2023年湖南农信社校招考试模拟试题答案-数量关系四笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖南农信社校招考试模拟试题答案——数量关系四笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（）。

A.各类风险管理状况

B.财务会计报告

C.商业银行资本计量和管理相关信息

D.公司治理情况

2.下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性

3.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

4.商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险低

B.不稳定的负债，流动性风险高

C.比较稳定的负债，流动性风险低

D.来源分散，流动性风险高

5.商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本

6.()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

7.商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（

）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性

8.下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

9.风险事件：2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。查看材料

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

10.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

11.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

12.协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A.期权合约

B.掉期合约

C.期货合约

D.远期合约

13.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

14.关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（

）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿

15.假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权

二.多选题(共15题)

1.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

2.经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。

A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.确认利益相关者的合法权利

D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

3.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（)。

A.不良贷款迁徙率

B.资本充足程度

C.超额备付金比率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

4.引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.现金支取

D.财政存款

E.理财业务

5.下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是（）。

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

6.下列关于信用风险的说法，不正确的有()。

A.信用风险又被称为违约风险

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险

D.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类

E.信用风险具有明显的系统性风险特征

7.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

B.确保所有信息系统的安全

C.制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志

D.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全

E.对部分员工进行培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程

8.下列关于VAR的说法，正确的有（）。

A.均值VAR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VAR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VAR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

E.VAR只用做市场风险计量与监控

9.中国银行业监督管理机构强调，薪酬机制应坚持（）原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

10.商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

11.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行常用的市场风险计量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值

12.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

13.下列关于信贷审批的说法，错误的是（

）。

A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则

B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估

C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级

D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请

E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

14.下列关于市场风险计量方法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.外汇敞口分析是商业银行较早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

15.非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于()。

A.系统程序原因造成的误算和误报

B.误操作造成的短暂误算

C.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

D.因交易员主动持有导致的

E.交易员提高风险敞口所导致的

三.判断题(共15题)

1.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

2.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

3.过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不会影响有效地开展压力测试。（）

4.相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（）

5.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

6.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

7.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

8.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

9.ICAAP报告有三方面的作用。（）

10.应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。（）

11.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

12.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

13.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

14.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。()

15.由于前台人员最接近市场,能够方便的取得资产市场价格,因此,市值重估工作应当由前台负责。（）

四.单选题(共15题)

1.下列客户中，不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是（）。

A.购买自住住房的住房公积金缴存人

B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金

D.建造自住住房的住房公积金缴存人

2.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18～65岁之间

3.个人经营类贷款不包括（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.信用贷款

D.农户贷款

4.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

5.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放对象主要是法人

B.可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款

C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D.借款人可将该贷款用于定向购买商铺

6.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（

）。

A.差额利息还款法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

7.在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（）。

A.合同签约

B.贷款档案管理

C.贷后检査

D.不良贷款管理

8.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

9.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过__________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过__________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

A.20；30

B.30；50

C.30；40

D.20；50

10.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。

A.关注贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.次级贷款

11.个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.学生

B.学生或其直系亲属

C.学生或其法定监护人

D.学生或其直系亲属及法定监护人

12.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

13.流动资金贷款是指银行向()发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人

B.从事合法生产经营的个人

C.从事特殊生产经营的个人

D.从事合法及特殊生产经营的个人

14.我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

15.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括()

A.借款人还款能力降低

B.借款人还款意愿发生变化

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷.逃债行为

五.多选题(共15题)

1.等额本金还款法的特点有（）。

A.贷款期内每月等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

2.银行营销人员的基本要求包括()。

A.品质特征

B.本科学历

C.销售技能

D.专业知识

E.中国国籍

3.在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。

A.虚报车价

B.一车多贷

C.冒名顶替

D.甲贷乙用

E.虚假车行

4.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。

A.商业用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

E.抵押房产权属关系是否清晰

5.贷款经办行贷后管理内容包括()。

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

6.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

7.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力

D.借款人互相提供保证

E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

8.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.树立形象统一、功能齐全的商业银行网站

9.有效期内的某一时点，借款人的可用贷款额度是由（）决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

10.按信用形式分类，农户贷款分为（

）

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.组合担保方式贷款

11.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

12.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

13.职能型营销组织分为（）等几级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

14.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

15.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在贷款银行开立有个人储蓄账户

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.各行另行规定的其他条件

E.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民

六.判断题(共15题)

1.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

2.贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（）

3.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

4.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）

5.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

6.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

7.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

8.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

9.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

10.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

11.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

12.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

13.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

14.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

15.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（

）

七.单选题(共15题)

1.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，

其民事责任由()承担。

A.各分行

B.总行

C.各分行负责人

D.总行或分支机构

2.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

3.下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资顾问咨询

D.信贷产品销售介绍

4.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

5.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

6.QDII为()。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者

7.个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

8.担保人存在以下(??)情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.投保人年龄超过60周岁

B.期交产品投保人年龄超过55周岁

C.期交产品投保人年龄超过50周岁

D.投保人年龄超过65周岁

9.下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是()。

A.秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性

B.坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性

C.秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度

D.秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布

10.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。

A.1090.48

B.1400

C.200

D.1200.41

11.客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。

A.老鹰型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.孔雀型

12.银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当()。

A.将客户交与保卫部门

B.耐心说明情况，取得理解和谅解

C.作出日后满足的承诺

D.向上级汇报

13.外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

14.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

15.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

八.多选题(共15题)

1.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

2.关于黄金的表述，正确的有()。

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

B.美元走势会影响黄金价格

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

D.黄金仍活跃在流通领域

E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

3.客户风险特征的因素包括（

）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

4.黄金市场的主要参与者包括（）。

A.中央银行

B.私人

C.集团

D.黄金加工商

E.投资者

5.理财业务专业委员会的工作原则有（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.优化服务

6.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

7.根据运作方式的不同，银行理财产品可以划分为（

）。

A.开放式产品

B.保本产品

C.非保本产品

D.封闭式产品

E.期次类产品

8.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

9.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

10.计算普通年金现值的要素有（

）

A.期数

B.期初或期末模式

C.利率

D.内部报酬率

E.终值

11.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

12.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

13.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.长期国债

B.大额可转让定期存单

C.短期融资券

D.普通股

E.银行承兑汇票

14.下列说法不正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

15.商业银行理财产品面临的风险有()。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

E.流动性风险

九.单选题(共15题)

1.客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括（）。

A.外部政策变动

B.担保方式发生变化

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

2.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

3.计算贷款损失的普通准备金时，不可以采用的计提基数是（）。

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.全部贷款扣除关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

4.流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越（），债权人遭受损失的风险就越（）。

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

5.假定在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是（）。

A.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5

B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1

C.利息保障倍数为1.2，流动比率为4

D.利息保障倍数为1.5，流动比率为2

6.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。

A.风险性

B.安全性

C.盈利性

D.流动性

7.在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（

）。

A.资产负债比率

B.存货数量与周转速度

C.流动资金数额与周转速度

D.主要客户、供应商和分销渠道

8.（）指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

A.全流程管理

B.贷前调查

C.实贷实付

D.贷后管理

9.某银行于2009年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2015年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.有权拒绝王先生的请求

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D.应按照实际的借款期限收取利息

10.贷款档案管理中，永久、20年期的贷款档案应由贷款档案员移交（）归档。

A.本行业务经办部门

B.本行档案部门

C.上级行档案部门

D.上级行风险管理部门

11.（

）表现为逾期90天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。

A.不良贷款剪刀差

B.不良贷款率

C.相对不良率

D.不良贷款生成率

12.关于速动比率，以下说法不正确的是()。

A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

B.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

C.速动比率一般应保持在100%以上

D.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计人速动资产

13.根据《民法典》规定，（）可以抵押。

A.公司医院的设施

B.自留地、自留山等集体土地所有权

C.被查封扣押的财产

D.建设用地使用权和地上附着物

14.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，（）。

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分

C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额

D.应折算成现金返还借款人

15.下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

十.多选题(共15题)

1.下列关于贷款担保的表述，正确的有（

）．

A.对有担保的贷款，只有借款人无可执行财产时，方可追索担保人

B.贷款担保增加贷款最终偿还的可能性

C.担保协议只能与借款人外的第三人签订

D.贷款担保是一种法律行为

E.担保为银行提供第一还款来源

2.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体有（

）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

3.可持续增长率的假设条件有（）。

A.公司的资产使用效率将维持当前水平

B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

4.根据《融资性担保公司管理办法》的规定，正确的有（）。

A.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％

B.对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％

C.对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的20％

D.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

E.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍

5.贷款担保的作用表现在（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.拓宽借款人融资渠道

E.巩固和发展信用关系

6.在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容有（）。

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

7.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，也依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

8.银行公司信贷产品开发的目标不包括（）。

A.提高银行的资产负债率

B.提高现有市场的份额

C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品

E.为客户提供更多的产品

9.反映公司营运能力的财务指标主要有(

)。

A.销售毛利率

B.总资产周转率

C.固定资产周转率

D.应收账款周转率

E.存货周转天数

10.关于债务转为资本和以资抵债的说法。正确的有（）。

A.债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式

B.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的.不能作为债务重组处理

C.以资抵债的前提是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息

D.借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息的方式

E.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

11.下列关于抵押物转让的表述中，正确的有（）。

A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有

E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

12.固定资产贷款贷前调查报告中要求列示项目合法性要件的取得情况。一般来说，银行应取得的项目合法性要件包括（）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

13.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

14.贷款承诺的特点有（）。

A.具有法律效力

B.这是一项书面承诺

C.表明该文件为要约邀请

D.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

E.银行可以不授意向书任何内容的约束

15.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

十一.判断题(共15题)

1.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。()

2.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

3.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（

）

4.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

5.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

6.区域信贷平均损失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，该指标越高，说明该区域风险越大。它是从动态上反映了目标区域信贷资产整体质量。（）

7.对于高经营杠杆企业，其盈亏平衡点相对较高，企业盈利所面临的市场风险相对较小，企业的信贷风险相对较低。（）

8.自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途．因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。（）

9.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

10.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。（）

11.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

12.如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

13.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

14.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

15.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至部分本息清偿日止的期间。（）

十二.单选题(共15题)

1.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

A.合规管理

B.风险控制管理

C.客户管理

D.资金管理

2.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

3.资本市场是指期限在（

）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

4.巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》发布于()。

A.2012年9月

B.2013年6月

C.2014年9月

D.2015年6月

5.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

6.（

）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

7.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人出入库房

8.下列属于显失公平的合同的是()。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

9.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25

10.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

11.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

A.投资业务

B.同业资产业务

C.成员单位产品的融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

12.中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

13.对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

14.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

15.下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（

）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

十三.多选题(共15题)

1.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

2.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

3.按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有（

）。

A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

4.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

5.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

6.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

7.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

8.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

9.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

10.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

11.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.确保产品和服务的溢价水平

C.提高进入新市场的难度

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.创造有利的资金使用环境

12.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

13.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

14.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

15.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

十四.判断题(共10题)

1.债权转让就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

2.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

3.根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

4.银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）

5.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

6.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（）

7.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

8.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

9.人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。（）

10.法律成本属于操作风险损失形态之一。()

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

2.金融市场发展对商业银行的挑战不包括（

）。

A.银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大

B.金融市场会放大商业银行的风险事件

C.随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源

D.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

3.（

）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

4.合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效的合同是（

）。

A.效力待定的合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.已生效合同

5.备用信用证实质上是（）。

A.担保业务

B.托管业务

C.理财业务

D.代理业务

6.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

7.关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。

A.外经贸发展

B.开放型经济建设

C.装备制造合作

D.农业政策性贷款

8.贷款合同的主要内容不包括()。

A.贷款种类

B.还款方式

C.当事人收入来源

D.违约责任

9.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

10.（）是对“票据是一种无因证券”的描述。

A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作

B.票据是一种金钱债权证券

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

11.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

12.以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（

）。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.合伙企业

13.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

14.下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

15.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

十六.多选题(共15题)

1.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.国内保理

B.银团贷款

C.发票融资

D.国内信用证

E.项目贷款

2.可导致信托终止的情形有（）。

A.信托存续违反信托目的

B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现

D.当事人协商同意

E.信托被撤销或解除

3.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

4.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

5.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

6.银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括()

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污、受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

7.下列属于完全垄断行业特征的有()。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

8.银行全面风险管理的核心包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全角度的风险测量模型

9.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

10.传统的结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.信用证

11.目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

12.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（

）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

13.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

14.下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

15.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（

）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.效益性原则

D.全覆盖原则

E.相匹配原则

十七.判断题(共15题)

1.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

2.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

3.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，不可以抵销。（）

4.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

5.我国《破产法》在破产程序启动上采取审批主义原则。（）

6.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

7.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）

8.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

9.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

10.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

11.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。()

12.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

13.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）

14.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

15.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

2.答案：C

本题解析：。商业银行组合风险监测有两种主要方法：①传统的组合监测方法，主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测；②资产组合模型，商业银行在计量每个敞口的信用风险，即估计每个敞口的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。通常有两种方法：估计各敞口之间的相关性，从而得到整体价值的概率分布；不直接处理各敞口之间的相关性，而把暴露在该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价值概率分布，包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型等。

3.答案：B

本题解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

4.答案：C

本题解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等敏感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。此外，零售存款的来源通常是比较分散的。

5.答案：C

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保，争取贷款本息的最终偿还或减少损失。考点：单一法人客户信用风险识别

6.答案：B

本题解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

7.答案：D

本题解析：D项，流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

8.答案：C

本题解析：《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法应为内部评级法。

9.答案：B

本题解析：B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险是无形的，因此很难量化。

10.答案：A

本题解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

11.答案：C

本题解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

12.答案：C

本题解析：考查期货合约的内容。期货合约是指协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议，合约中规定的价格就是期货价格。

13.答案：B

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

14.答案：B

本题解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账簿业务需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价。

15.答案：A

本题解析：。看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。本题中，银行作为债权人，发放了6.5亿元贷款，相当于卖出一份看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来的信用风险损失。若预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信用风险损失。

二.多选题1.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利。保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B、C、D、E正确。【专家点拨】A属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。

3.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。A选项是风险迁徒类指标；C选项是流动性监管指标。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款。

5.答案：A、B、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告