中国人民银行甘肃省2023年招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行甘肃省2023年招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险

2.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油

3.()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

4.()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会

5.外债总额与国民生产总值之比的一般限度是()。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

6.下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品

7.在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（）因素的敏感度。

A.股票价格

B.汇率

C.商品价格

D.利率

8.新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

9.贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理

10.（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

11.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位

12.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

13.监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（

）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门

14.商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门

15.目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.账面资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

二.多选题(共15题)

1.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

2.商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括（）。

A.客户的类型

B.基本经营情况

C.企业员工的数量

D.信用状况

E.企业的资产规模

3.对国别风险应实行限额管理，综合考虑（）等因素。

A.跨境业务发展战略

B.自身风险偏好

C.国别风险评级

D.自身风险承受能力

E.跨境业务发展规模

4.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

5.监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

A.实施惩戒

B.指导市场参与者改进做法

C.建立风险的处置和退出机制

D.制定信息披露标准

E.引导公众对银行业务的选择

6.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

7.以下属于风险转移策略的是（）。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

E.自我对冲

8.目前商业银行普遍采用的计算VaR值的方法有（）。

A.方差—协方差法

B.正态分布法

C.历史模拟法

D.情景模拟法

E.蒙特卡洛模拟法

9.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.限额管理

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

10.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

11.战略风险识别可以从（

）入手。

A.中观层面

B.局部层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面

12.全面风险管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

13.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括(

)

A.国别限额遵守情况

B.国别风险暴露

C.国别风险评估

D.超限额业务处理情况

E.压力测试情况

14.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

15.下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（）。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

三.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

2.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

3.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

4.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

6.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。()

7.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

8.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

9.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

10.商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险。()

11.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）

12.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

13.风险价值观已成为计量市场风险的主要指标。()

14.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

15.央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高业务比重的商业银行，可能因利率上升而减少收益。（

）

四.单选题(共15题)

1.使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

2.采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出（），并授权贷款人按合同约定的方式（）贷款资金。

A.贷款申请；支付

B.支付申请；支付

C.贷款申请；追索

D.支付申请；追索

3.采用()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.贷款人自主

B.贷款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

4.对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（）。

A.贷款受理人

B.贷前调查人

C.贷款人

D.催款人

5.以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

6.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是()。

A.贷款期限最长不超过5年

B.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

D.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

7.信贷客户的感性动机产生的原因不包括()。

A.获得影响力

B.得到银行的赏识、承认

C.被感动

D.得到长期金融支持

8.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。

A.贷款金额大

B.贷款期限长，最长可达三十年

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低

9.（），也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

10.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

11.个人经营贷款的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.信用

D.保证

12.下列选项中，不属于个人贷款特征的是()。

A.贷款便利

B.利率优惠

C.还款方式灵活

D.贷款品种多、用途广

13.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

14.“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审査和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

15.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人信用贷款，说法正确的是（）。

A.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定

B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

C.与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小

D.无须提供抵质押品或第三方担保

E.信用等级越低，信用额度越大

2.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

3.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

4.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

5.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

6.下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（）。

A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年

B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告

E.由于近期商用车价格上涨.信贷员将贷款额度调整至车价的80％

7.我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。分行的主要职责是（）。

A.协调、推动营销

B.实施对营销人员的管理

C.收集和发布本区域的营销信息

D.负责本区域的重要行业、关键客户的业务

E.本区域的广告策划和宣传

8.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

9.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效

E.核实保证人保证责任的落实

10.信用卡业务中典型的分期业务可分为()。

A.账单分期

B.商场分期

C.邮购分期

D.购物分期

E.付款分期

11.属于“直客式”个人贷款营销模式特点的有（）。

A.房价折扣

B.部分税费可以减免

C.保险、律师和公证一站式服务

D.各类费用减免优惠

E.就近选择办理网点

12.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

13.国家助学贷款的还款方式有（）。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

14.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

15.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

六.判断题(共15题)

1.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

2.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

3.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

4.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

5.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

6.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

7.房地产估价采用公开市场价值标准时，可适用于多种用途。()

8.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

9.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

10.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）

11.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

12.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

13.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

14.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

15.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

七.单选题(共15题)

1.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

2.以下说法错误的是（

）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应

D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲

3.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款

4.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

5.下列哪一项不属于外汇市场的交易（

）

A.商业银行与客户之间的外汇交易

B.商业银行与代理商之间的交易

C.商业银行同业之间的外汇交易

D.商业银行与中央银行之间的外汇交易

6.以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

7.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（

）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

8.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

9.利率／债券挂钩类理财产品不包括（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.与利率反向挂钩产品

C.区间累积产品

D.双向不触发型产品

10.组合投资类理财产品发行主体往往采用()的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A.动态

B.静态

C.灵活

D.随机

11.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

12.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是（）。

A.股票价格与公司盈利能力成正比

B.股息与股价的变化成反比

C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D.股票分割不影响股票的总市值

13.李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为()元。

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

14.假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为(?)元。(答案取近似数值)

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

15.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（

）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期

八.多选题(共15题)

1.离婚时，若一方（）夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。

A.隐藏

B.清算

C.变卖

D.毁损

E.转移

2.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.业务状况

C.风险承受能

D.资金调拨用途

E.账户是否会被第三方控制使用

3.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（

）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

4.理财师进行保险业务销售时，需遵守（

）的原则。

A.销售前需要了解客户

B.销售中要透明公开.有依有据

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.后续跟踪处理

5.社会保险的特点包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社会公平性

D.商业性

E.强制性

6.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.资金门槛

B.客户资产规模

C.客户风险承受能力

D.产品发行地区

E.客户赎回权

7.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成长期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

8.商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益通知，应当至少包括的内容有()。

A.风险提示内容

B.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

C.客户办理理财产品的流程

D.客户向商业银行投诉的方式和程序

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

9.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（

）

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

10.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

11.下列关于开放式基金的说法正确的是（）。

A.规模不固定，但有最低规模要求

B.交易手续费为成交额的2.5％

C.分红方式有现金分红和再投资分红两种

D.单位资产净值于每个开放日进行公告

E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现

12.下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

13.基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E.基金管理人操作失误

14.下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。

A.新股申购

B.金融债券

C.中央银行票据

D.债券回购

E.外汇

15.《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

A.遵守定金罚则

B.继续履行

C.赔偿损失

D.支付违约金

E.采取补救措施

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不能被认作是呆账的是（

）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后.未能收回的债权

B.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

C.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

D.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

2.已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

3.实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷后监督

D.贷款抵押

4.借款人还款能力的主要标志就是（）。

A.借款人的现金流量是否充足

B.借款人的资产负债比率是否足够低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的销售收入和利润是否足够高

5.根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5、经济风险为2、法律风险为2、税收风险为1．5、运作风险为3、安全性为1．5，则该国的国别风险为（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

6.在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须（）。

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

7.银行向人民法院提出诉讼一般以（）的名义进行。

A.总行

B.分(支)行

C.分理处

D.营业机构

8.某项目的净现金流量如下。如果折现率为5％，则其净现值率为（）。

A.6.38％

B.8.91％

C.7.62％

D.10.27％

9.下列关于绿色信贷，说法错误的是（??）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域

B.银行业金融机构要建立健全绿色信贷标识和统计制度

C.银行业金融机构要实行统一、静态的授信政策

D.在授信流程中强化环境风险和社会风险管理

10.关于质押率的确定，说法错误的是（

）。

A.应根据质押财产的价值和质抻财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

11.以下关于借款人资金结构的表述，正确的是（）。

A.资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B.季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

12.银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款叫做()。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

13.关于贷款申请受理，下列表述不正确的是()．

A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

C.业务人员可通过相关渠道对客户情况进行初步查询

D.业经人员在撰写会谈纪要时,不应该包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

14.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的()进行调查。

A.合法合规性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

15.下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。

A.资产

B.负债

C.资本结构

D.所有者权益

十.多选题(共15题)

1.当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该（）。

A.从企业本身获取信息

B.及时整理、更新有关企业信息

C.对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档

D.从企业的外部机构收集企业信息

E.冻结企业资金

2.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理

E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

3.下列资产中，属于流动资产的项目有（）

A.存货

B.长期待摊费用

C.预收账款

D.货币资金

E.应收票据

4.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

B.较低的经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.在行业发展阶段的前期，竞争较为激烈

5.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

6.贷款风险预警的程序包括()。

A.信用信息的收集与传递

B.风险处置

C.停止放款

D.风险分析

E.后评价

7.贷款人的权利有（）。

A.要求借款人提供与借款有关的资料

B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等

C.了解借款人的生产经营活动和财务活动

D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的贷款

E.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施

8.信用评级中，对借款人资产变现性进行分析时，银行要重视()

A.公司法人结构

B.公司固定资产

C.公司盈利能力

D.公司权益的账面或市场价值

E.公司规模（销售收入和总资产）

9.利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有()。

A.借款人过去和现在的收入水平

B.资产状况及其构成

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势与盈利趋势

10.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人不能偿还对其他债权人的债务

D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

11.在商业银行贷前调查中，贷款合规性调查主要包括()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况作出调查

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用合法合规性进行认定

12.以下属于依法可以质押的权利有（）。

A.国家机关的财产

B.合同债权和应收账款

C.不动产受益权和租赁权

D.项目特许经营权

E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

13.下列选项中，属于其他变化引起的借款需求的有()。

A.利润率下降

B.债务重构

C.非预期性支出

D.红利的变化

E.股权投资

14.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

15.下列选项中，不属于季节性资产的有()。

A.应收账款

B.应付账款

C.应计费用

D.存货

E.证券

十一.判断题(共15题)

1.在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（

）

2.当公司实际增长率未超过可持续增长率时，公司一定不需要贷款。

3.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

4.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

5.信用评级一般分为外部评级和内部评级。内部评级通常是指公开市场专业评级机构对发行证券的客户主体或融资工具进行的资信评价。（

）

6.抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。（）

7.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

8.一般来说，每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。

9.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

10.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

11.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。（）

12.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

13.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

14.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

15.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

十二.单选题(共15题)

1.（

）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

2.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

3.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

4.（）是国家重要的核心竞争力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

5.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.保证收益

6.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

7.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

8.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。

A.分析

B.识别

C.评估

D.测试

9.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

10.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

11.只有一个委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

12.投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（

），其利率风险也相对（

）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

13.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

14.信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

15.银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

十三.多选题(共15题)

1.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A.自主设立

B.自负盈亏

C.自担风险

D.自主经营

E.自我约束

2.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。

A.个人所负债务数额较大

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

D.因犯罪被剥夺政治权利的

E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

3.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（

）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

4.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

5.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（

）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

6.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

7.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

8.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

9.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

10.按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为（）。

A.一次还清贷款

B.固定利率贷款

C.浮动利率贷款

D.分期偿还贷款

E.人民币贷款

11.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

12.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

13.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

14.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

15.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

十四.判断题(共10题)

1.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

2.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

3.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

4.贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

5.内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。()

6.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

7.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

8.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

9.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

10.银行的部门设置是完全一样的。

十五.单选题(共15题)

1.某信用社为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（

）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

2.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

3.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.农村信用合作社

D.信托公司

4.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

5.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

6.教育储蓄存款的起存金额为（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1万元

7.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

8.票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

9.下列办理银行业务的行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.直接扣除利息税

B.开立匿名账户

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

10.()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

11.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。

A.安全性,流动性,效益性

B.安全性,效益性,流动性

C.流动性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流动性

12.衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

13.下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

14.失票人应当在通知挂失止付后（

）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。

A.质押

B.—般保证

C.抵押

D.担保

十六.多选题(共15题)

1.以下属于完全竞争行业特点的有（）。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

2.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

3.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

4.经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

5.下列国家属于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

6.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

7.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

8.下列属于无效合同的情形有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律、行政法规的强制性规定的

9.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（

）。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

10.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

11.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

12.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。

A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

13.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

14.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.流动性风险管理

E.汇率风险管理

15.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（

）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

十七.判断题(共15题)

1.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

2.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

3.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

4.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

5.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

6.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

7.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

8.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

9.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

10.除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

11.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

12.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

13.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

14.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。（）

15.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

2.答案：C

本题解析：

商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属。考点:市场风险特征与分类

3.答案：B

本题解析：。风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素。

4.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。

5.答案：B

本题解析：一般的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。

6.答案：B

本题解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法对数据样本选择区间较为敏感，既可能包括极端的价格波动，也可能排除极端情况，ACD三项数据不易获取。

7.答案：D

本题解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

8.答案：D

本题解析：信用风险指新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

9.答案：C

本题解析：贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

10.答案：C

本题解析：

留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

11.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，仅为“上系统而上系统”，要在战略高度评价经营管理的需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。

12.答案：D

本题解析：货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

13.答案：B

本题解析：商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。故本题选B。

14.答案：A

本题解析：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

15.答案：D

本题解析：资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来的。考点：监管资本的构成

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

暂无解析

2.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要关注和了解的内容包括：客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。

3.答案：A、B、C

本题解析：

对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。考点：国别风险限额和集中度管理

4.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查机制，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。

7.答案：A、B、C

本题解析：

。D、E项属于风险对冲。

8.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。故本题选ACE。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。

11.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式的理念和方法，包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

15.答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持，所以A、B、D项正确；国际会计准则对金融资产的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求，所以C、E项错误。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

2.答案：正确

本题解析：

略。

3.答案：正确

本题解析：

借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。

4.答案：错误

本题解析：

组合风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

5.答案：错误

本题解析：

组合结果数据，是基于不同的风险管理目标所产生的组合计量结果，也称为具有风险管理目标的综合数据，不仅为风险管理人员提供便于解读的信息，而且为业务部门提供辅助决策信息。中间计量数据，是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。

6.答案：错误

本题解析：

经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等。

7.答案：错误

本题解析：

每个股票市场至少应包含一个用于反映股价变动的综合市场风险因素(如股指)。

8.答案：正确

本题解析：

商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。

9.答案：错误

本题解析：

商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

10.答案：正确

本题解析：

尽管量化模型可以更加准确地计量风险，但商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。

11.答案：错误

本题解析：

流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。题干说法错误。故本题选B。

12.答案：错误

本题解析：

业务部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

13.答案：正确

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失，它是对未来损失风险的事前预测，考虑不同的风险因素、不同投资组合(产品)之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成