2023年重庆农商行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年重庆农商行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握

2.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

3.商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

4.()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易

5.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。

A.《金融消费者保护高级原则》

B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》

D.《2012年金融服务法案》

6.现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（）。

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

7.下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

8.到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配

9.下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度

10.下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸

11.某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.300

C.600

D.800

12.在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

13.商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

14.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会

15.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

二.多选题(共15题)

1.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有)。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

2.纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。

A.该项金融工具不可赎回

B.该项金融工具不属于发行方的债务

C.对发行方资产或收入具有剩余索取权

D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币

E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

3.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括()。

A.内部评级流程的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级模型的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级数据的验证

4.根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下哪些内容（）。

A.实施有效处置措施的障碍及解决建议

B.退出处置流程的路径选择

C.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施

D.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景

E.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排

5.下列关于商业银行风险数据管理系统的描述，正确的有（）。

A.银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据

B.银行的数据管理系统应达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求

C.银行应建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性

D.银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要

E.银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据

6.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

7.下列方法中，()被应用于违约风险区分能力的验证。

A.CAP曲线与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.二项分布检验

E.扩展的交通灯检验

8.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

9.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

A.产业风险

B.操作风险

C.品牌风险

D.信用风险客户风险

10.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

11.远期净敞口头寸中的远期合约包括（）。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

12.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容有()。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.风险限额设定

E.持续地监测与报告

13.根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

14.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.期权

E.准时结算

15.我国银行业信息披露管理制度包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

三.判断题(共15题)

1.商业银行声誉风险主要由于高管在媒体的言论、前台人员的不当行为而产生。（）

2.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

3.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。（）

4.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

5.违约概率是事后检验的结果。（）

6.商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）。()

7.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

8.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。（）

9.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

10.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

11.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

12.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

13.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

14.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

15.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

四.单选题(共15题)

1.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（

）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

2.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

3.根据抵押房产等因素确定抵押率一般不超过（）。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

4.下列关于个人贷款的说法中错误的是（）。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

5.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A.2,2

B.2,5

C.5,5

D.10,10

6.银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的()分析。

A.宏观环境

B.微观环境

C.商业机会

D.市场风险

7.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。

A.公积金贷款回收资料

B.公积金贷款利率信息

C.公积金贷款逾期信息

D.公积金贷款结清情况

8.在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()。

A.分类控制原则

B.全面测算原则

C.动态管理原则

D.统一管理原则

9.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.信用发放

C.专款专用

D.按期偿还

10.借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

11.个人贷款发放以后，客户经理还要行使贷后管理职责，下列不属于其职责范畴的是（）。

A.对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交

B.对抵(质)押物进行检查，评估抵(质)押物风险状况

C.审查贷后检查任务，批准行动建议

D.贷款五级分类划分

12.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。

A.1

B.2

C.4

D.3

13.（）年，中国人民银行颁布了《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

14.下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

15.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

五.多选题(共15题)

1.申请农户贷款，应当具备的条件有()。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

2.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性.真实性

E.项目资金到位情况

3.个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.査询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

4.以下各项属于个人客户统一授信管理应遵循的原则的是()

A.统一管理原则

B.全面测算原则

C.分类控制原则

D.动态管理原则

E.重要性原则

5.中国银行业营销人员从产品分为()。

A.资产业务经理

B.中间业务经理

C.项目经理

D.风险经理

E.负债业务经理

6.下列关于个人贷款中不良贷款管理的说法，错误的有()。

A.定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效

B.各经办行应实行"账销案存建立已核销贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的个人贷款自行核销

D.贷款银行应按照有关认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销

E.已核销的个人贷款，银行不再催收

7.个人贷款的合规管理主要包括()。

A.建立重要制度

B.将外部监管要求内化为银行制度

C.健全流程

D.加强对制度的执行

E.加强对制度的监测

8.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有（）。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

9.申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.有固定和详细的住址

C.有正当职业和稳定可靠的收入来源

D.有银行认可的财物抵押或质押

E.可以自由选择旅行社（公司）

10.合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.信件

C.电子邮件

D.电报

E.传真

11.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.坚持与借款人面谈的原则

E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

12.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。

A.相比个人住房贷款，利率更优惠

B.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求

C.还款主要来源于借款人工资收入

D.贷款风险相对较低

E.借款人一般要提供担保措施

13.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

14.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了()。

A.起步阶段

B.成长阶段

C.发展阶段

D.规范阶段

E.成熟阶段

15.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期还本付息的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

六.判断题(共15题)

1.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

2.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

3.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。（）

4.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

5.商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）

6.分层营销是现代营销最基本的方法。

7.信息采集需要经过数据报送、校验加载、信息加工、反馈四个环节。（

）

8.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

9.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

10.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。、()

11.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

12.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

13.个人信用贷款是指银行向自然人发放的，须提供信用担保的贷款

14.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（）

15.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

七.单选题(共15题)

1.理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配

2.下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

3.关于预算与实际差异的分析，下列说法不正确的是()。

A.总额差异的重要性大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大，则需要各个项目同时进行改善

4.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，

下列关于评估报告制度说法不正确的是()。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

5.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户的财务目标

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

6.下列()又称为不安抗辩权。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不履行抗辩权

7.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和（）。

A.储蓄式国债

B.普通国债

C.契约式国债

D.凭证式国债

8.商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

9.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

A.投资

B.流动性

C.风险

D.收益

10.已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）。

A.0.3125

B.0.01

C.0.5

D.0

11.一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

12.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

13.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

14.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性

15.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（

）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

八.多选题(共15题)

1.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

2.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.按照规定要求召开基金份额持有人大会

C.依法转让或者申请其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼

3.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

4.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.交易风险

B.技术风险

C.不可抗力风险

D.政策风险

E.价格波动风险

5.马斯洛需求层次理论包括：()

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.自我实现的需求

E.被尊重的需求

6.根据发行主体不同，债券可划分为（）等。

A.贴现债券

B.公司债券

C.国内债券

D.政府债券

E.国际债券

7.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

8.以下关于金融市场的特点说法正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

9.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（

）。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

E.理财规划制定以后，就可以一直用

10.风险中立型的客户的投资应以（

）为主。

A.储蓄

B.理财产品

C.债券

D.股票

E.保险

11.关于理财顾问服务的特点，说法正确的有()。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

12.理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。

A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况

C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测

D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

13.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

14.下列关于个人理财业务的表述,正确的有（）

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

15.《公司法》规定，公司破产应至少满足（）之一。

A.公司连续3年亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司未来5年预测都无盈利

E.公司产权比率大于1

九.单选题(共15题)

1.某企业流动资产为600万元，其中货币资金100万元，有价证券150万元，应收票据50万元，应收账款100万元，存货200万元，流动负债300万元，则该企业的流动比率为（

）。

A.1

B.0.83

C.2

D.1.33

2.银行在对客户进行借款需求分析时．通常更关注企业的（）。

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

3.（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存货周转率

D.现金比率

4.下列选项中，不属于费率的类型是（）。

A.担保费

B.承兑费

C.银团安排费

D.法律咨询费

5.下列不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.按时发放原则

C.资本金足额原则

D.进度放款原则

6.以下不属于审贷分离形式的是（）。

A.地区分离

B.部门分离

C.岗位分离

D.权责分离

7.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

8.公司信贷的借款人指()。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

9.银行进行信贷市场细分的根本依据为()。

A.客户需求的共通性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

10.项目非财务分析的内容不包括（）。

A.项目背景分析

B.生产规模分析

C.原辅料供给分析

D.项目现金流量分析

11.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强，有这种特点的产品组合策略形式是()

A.市场专业型

B.全线全面型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

12.下列不属于表内贷款的是()。

A.贷款承诺

B.银团贷款

C.保理

D.福费廷

13.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（

）。

A.信贷资产质量

B.稳定性

C.盈利性

D.流动性

14.债权人应当自知道或应当知道权利被侵害之日起（）年内向人民法院提起诉讼。

A.1

B.2

C.4

D.3

15.在贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是（

）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

十.多选题(共15题)

1.银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查。发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关。依法追究法律责任（）。

A.截留抵债资产经营处置收入的

B.擅自动用抵债资产的

C.未经批准收取、处置抵债资产的

D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格

E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的

2.因素分析法的步骤包括（）。

A.确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值（或上期值）的差额

B.将该指标分解为若干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的数学关系

C.确定驱动因素的顺序，按顺序依次将驱动因素的计划值（或上期值）替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值

D.某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度

E.以上说法都对

3.评价信贷资产质量的主要指标有（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.可持续增长率

D.信贷余额扩张系数

E.加权平均期限

4.以下关于贷款展期的说法正确的是()。

A.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期

B.借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期

C.贷款展期的审批不同于贷款审批，分级审批不再适用

D.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期

E.凡采用“脱钩”方式转贷的，一般不允许展期

5.营运能力分析常用的比率主要有()。

A.总资产周转率

B.流动资产周转率

C.固定资产周转率

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

6.影响行业内竞争程度的大小的主要因素有（??）。

A.行业分散与集中

B.市场成长越缓慢

C.产品差异越小

D.退出市场的成本高

E.高经营杠杆增加竞争

7.借款人有下列哪些情形之一者，不得对其发放贷款？（）

A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

B.违反国家外汇管理规定的

C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

E.在实行承包、租赁、联营、合并(兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的

8.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为()。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

9.工业企业的固定成本一般包括()。

A.管理人员工资

B.利息

C.工人工资

D.固定资产折旧

E.租赁费用

10.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（

）。

A.不良贷款率

B.信贷余额扩张系数

C.不良贷款剪刀差

D.不良率变幅

E.利息实收率

11.下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

12.现金流量中的现金包括（）。

A.其他货币资金

B.活期存款

C.三个月以内的证券投资

D.定期存款

E.库存现金

13.下列关于农户联保贷款的说法，正确的有（）。

A.农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法

B.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

C.农户联保贷款实行一次性偿还本息的方式

D.农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年(不得超过联保协议的期限，一般为3或5年）

E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款

14.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.销售收入保持稳定、快速的增长

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

15.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.清偿计划

E.贷款利率和费率

十一.判断题(共15题)

1.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

2.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

3.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

4.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

5.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

6.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

7.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

8.—般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

9.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（

）

10.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，以达到该抵押合同规定的价值。()

11.贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，不受外部环境的影响。

12.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

13.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

14.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）

15.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

十二.单选题(共15题)

1.()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司

2.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品

3.下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

4.下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款

5.不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（

）。

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

6.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

7.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

8.()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释

9.传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（

）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

10.合规管理的最终目标是()。

A.盈利

B.安全

C.合规

D.合法

11.下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

12.根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

13.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力

B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C.是构筑良好品牌优势的有效途径

D.是银行实现可持续发展的核心战略

14.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。

A.安全权

B.知情权

C.隐私权

D.受尊重权

15.按照（

）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

十三.多选题(共15题)

1.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

2.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

3.内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.部门稽核

E.自行查核

4.银行绩效考评指标一般包括（)。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

5.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

6.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

7.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

8.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

9.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

10.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

11.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

12.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

13.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

14.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

15.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

十四.判断题(共10题)

1.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

2.商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。（）

3.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

4.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

5.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

6.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

7.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。()

8.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

9.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）

10.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

2.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行未经批准擅自设立分行

B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

C.村镇银行经批准吸收社会公众存款

D.使用作废的信用证

3.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

4.“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服务内容。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

5.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

6.对每个理财产品单独进行会计账务处理，()不是每个理财产品必须包含的财务报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.所有者权益变动表

D.现金流量表

7.下列不属于借记卡功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.刷卡消费

8.委托贷款属于商业银行的（）业务

A.理财

B.资产

C.中间

D.负债

9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

10.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

11.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。

A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑

D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

12.《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

13.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

14.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

15.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。

A.实际履行原则

B.情势变更

C.协作履行

D.全面履行

十六.多选题(共15题)

1.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

2.《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

A.保护所在机构的知识产权

B.保护所在机构的专有技术

C.保护所在机构的商业秘密

D.自觉维护所在机构的形象

E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度

3.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

4.关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

5.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项

6.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。

A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

B.骗取他人信用卡，并使用

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造汇票、支票、本票

E.伪造身份证、户口簿

7.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

8.下列关于表见代理的说法，正确的有（

）。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

9.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

10.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶

C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

11.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

12.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

13.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.内部欺诈

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.就业制度和工作场所安全性有问题

14.银行风险识别包括（）环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.分析风险

E.监测风险

15.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。

A.国债

B.中央银行票据

C.政策性金融债

D.股票

E.资产支持证券

十七.判断题(共15题)

1.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

2.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

3.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。()

4.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

5.经营租赁保函是指为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。

6.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

7.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

8.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（

）

9.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

10.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

11.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

12.劳动力人口是指具有劳动能力的人的全体。（）

13.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

14.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

15.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：其他个人零售贷款的风险包括：①借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；②借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；④抵押权益实现困难；⑤个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

2.答案：A

本题解析：《商业银行杠杆率管理办法》首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

3.答案：A

本题解析：商业银行的核心一级资本充足率指标不得低于5%，资本充足率不得低于8%。

4.答案：D

本题解析：1972年，美国芝加哥商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期货交易。1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易，标志着金融期货交易的开始。

5.答案：B

本题解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB）。

6.答案：A

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。

7.答案：B

本题解析：市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。

8.答案：B

本题解析：到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的期限错配。

9.答案：B

本题解析：

操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

10.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

11.答案：A

本题解析：不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，即不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款余额×100％。因此要使不良贷款率不高于2％，次级类贷款余额最多为：40000×2％-400-200=200(亿元)。

12.答案：D

本题解析：

代理业务外部事件操作风险有：委托方伪造收付款凭证骗取资金；通过代理收付款进行洗钱活动；由于新的监管规定出台而引起的风险等。

13.答案：C

本题解析：流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额×100％。商业银行流动性监管要求该指标不得低于25％。?

14.答案：B

本题解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

15.答案：A

本题解析：商业银行的内部审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

二.多选题1.答案：C、D

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

该项金融工具不可赎回，该项金融工具不属于发行方的债务对发行方资产或收入具有剩余索取权

持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部评级体系验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。

4.答案：C、D、E

本题解析：

根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；2.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排。根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；5.退出处置流程的路径选择。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据，建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据，并建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性，满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要。商业银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求。

6.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。选项D属于专门信息科技管理委员会的职责，选项E属于信息科技部门的职责。

7.答案：A、B、C

本题解析：

违约概率预测准确性的验证方法有：二项、卡方、正态。验证客户违约风险区分能力的方法：CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、KS检验、贝叶斯错误率等。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

9.答案：A、C

本题解析：

。B、D两项是与战略风险并列的概念，其他则是战略风险的具体划分。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

远期净敞口头寸中的远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约、未到交割日的现货合约、已到交割日但尚未结算的现货合约。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：(1)充分考虑利益相关者的期望。(2)将风险偏好与战略规划有机结合。(3)向业务条线和分支机构传导。(4)持续地监测与报告。

13.答案：A、B

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。考生要对我国银行业信息披露管理措施有基本了解。另外，这五项措施都是从制度出发，表述有理有据，单看题面也不难做出正确选择。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。

2.答案：正确

本题解析：

监管机构的现场检查对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。

3.答案：正确

本题解析：

交易账户包括为交易目的或对冲交