2023年浙江泰隆商业银行宁波分行招聘100名客户经理柜员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年浙江泰隆商业银行宁波分行招聘100名客户经理柜员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

2.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?

3.下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（

）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资

4.（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

5.根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是()。

A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和

6.（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

7.商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金

8.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（）。

A.方差—协方差法

B.历史模拟法

C.蒙特卡洛模拟法

D.收益率曲线法

9.对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（）来转移。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.保险手段

10.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（

）。

A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

11.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债

12.下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（

）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％

13.下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（

）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料

14.商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。

A.将贷款分散到不同的行业和区域

B.将贷款分散到正相关的行业

C.将贷款集中到个别高收益行业

D.将贷款集中到少数风险低的行业

15.边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降

二.多选题(共15题)

1.《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将()作为立法宗旨。

A.加强对银行业的监督管理

B.规范监督管理行为

C.防范和化解银行业风险

D.保护存款人和其他客户的合法权益

E.促进银行业健康发展

2.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

3.下列各选项中，属于风险缓释措施的有（）。

A.制定应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失

4.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.外部监管环境出现了巨大变化

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.整个战略实施过程中的质量难以保证

E.为实现目标所需要的资源缺乏

5.商业银行内部控制包括的主要要素有（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

6.下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。

A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

C.战略风险管理是一种长期性管理

D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理是一种短期性管理

7.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

8.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

9.商业银行面临的外部风险包括（）。

A.行业风险

B.法律风险

C.竞争对手风险

D.客户风险

E.技术风险

10.我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.表外业务信息披露不充分

E.信息披露监控机制有待完善

11.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

12.商业银行可根据自身的(?)，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

A.管理水平

B.盈利能力

C.风险状况

D.业务特点

E.经营范围

13.商业银行的战略风险主要体现在（

）。

A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.政治、经济和社会环境发生变化

14.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

15.担保方式主要有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

三.判断题(共15题)

1.商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）

2.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

3.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

4.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。()

5.我国本外币的流动性管理办法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。（）

6.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

7.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

8.基金增加值（EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本,达到增加金融机构价值的目的。（）

9.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

10.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

11.投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。（）

12.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

13.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（）

14.中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。()

15.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

四.单选题(共15题)

1.个人使用征信系统查询个人信用报告可以到（）查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。

A.中国人民银行分支行征信管理部门

B.任意一家商业银行

C.当地银监会分支机构

D.县级以上人民政府

2.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()。

A.组合还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

3.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

4.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以()形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

A.书面

B.口头

C.邮件

D.短信

5.()是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。

A.质押

B.留置

C.抵押

D.信用担保

6.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。

A.风险管理难度相对较大

B.与其他行业联系不大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

7.个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的现金流

B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧

D.个人控制企业的经营现金收入

8.（）的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

9.押品管理流程有6个环节，其中在“审查”之后的环节是（）。

A.材料受理

B.押品价值评估

C.押品日常管理

D.抵质押权的设立与变更

10.（）是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.贷款人受托支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.借款人自主支付

11.下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述中，正确的是（）。

A.都不需要担保

B.两者毕业后还款安排相同

C.两者国家均提供财政贴息

D.后者贷款对象更广

12.下列关于个人商用房贷款的签约流程的说法中，错误的是（）。

A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

B.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

13.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款

B.借款申请人所提交的材料真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

14.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（

）。

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.主债权合同

C.当事人关于预告登记的约定

D.登记申请书

15.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（

）。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

五.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于反映获利能力指标的有（）。

A.销售净利润

B.成本费用利润

C.资产净利润

D.现金比率

E.资产负债率

2.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

3.个人贷款还款方式包括()。

A.组合还款法

B.固定利率还款法

C.等额本息还款法

D.等额递增(减)还款法

E.按月付息、到期一次还本还款法

4.下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修理房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

5.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效

B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的。消费群体，可以采用市场型营销组织结构

D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

6.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

7.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。

A.社会地位

B.生活水平

C.信用等级

D.信用记录

E.收人情况

8.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

9.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（

）。

A.确保业务办理符合银行政策和制度

B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

10.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限长

11.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（

）。

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者

B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者

C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者

E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

12.其他个人贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

13.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

14.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

15.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有()。

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

六.判断题(共15题)

1.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

2.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

3.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

4.目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（

）

5.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

6.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

7.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

8.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

9.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

10.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

11.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

12.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

13.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业房前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。()

14.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

15.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是（

）。

A.商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户

B.短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品

C.投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的

D.货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

2.金融市场的构成要素不包括（）。

A.主体

B.客体

C.中介

D.交易时间

3.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是()

A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

4.根据《民法总则》的规定，代理人（

），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力

5.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度

6.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。

A.有关存款准备金管理规定的行为

B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

C.有关反洗钱规定的行为

D.有关金融机构设立分支机构的行为

7.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

8.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

9.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

10.个人提取外币现钞当日累计等值()，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

A.5000美元以下(含)

B.1万美元以下(含)

C.5000美元以上(不含)

D.1万美元以上(含)

11.下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求。错误的是（）。

A.对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时.并取得相应的理财师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

12.某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（

）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

13.下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息（）

A.基本信息

B.财务信息

C.教育信息

D.个人兴趣及人生规划和目标

14.理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

15.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选项A方案

B.两个方案不能比较

C.选择B方案

D.两个方案一样，任选一个

八.多选题(共15题)

1.最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.交易对手管理风险

2.下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有()。

A.材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

C.材料中承诺预期收益率

D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

E.材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

3.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

4.客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是（）。

A.家庭基本生活支出储备金，通常占6~12个月的家庭生活费

B.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内

C.对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3?6个月的个人消费贷款月供款等

D.家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等

E.家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等

5.个人理财顾问服务包括()专业性服务。

A.个人理财产品推介

B.财务分析

C.投资建议

D.进行投资管理

E.财务规划

6.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

7.个人外汇账户按照账户性质分为（）。

A.经常项目账户

B.外汇结算账户

C.外汇储蓄账户

D.资本项目账户

E.境内个人外汇账户

8.下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。

9.根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。

A.实际财富

B.劳动收入

C.财富的边际消费倾向

D.劳动收入的边际消费倾向

E.持久收入

10.直接融资区别间接融资在于()。

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

11.货币型理财产品的主要投资对象有()。

A.国债

B.房地产

C.债券回购

D.AAA级企业债

E.中央银行票据

12.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

13.—般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

14.基金合同应当包括的内容有（）。

A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制

D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

15.债券的收益来源有()。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

九.单选题(共15题)

1.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。

A.企业法人营业执照

B.借贷双方已正式签署的借款合同

C.已正式签署的合营合同

D.已正式签署的技术许可合同

2.在进行固定资产融资需求的测算时，流动资金一般采用()估算。

A.平均指标法

B.加权指标法

C.扩大指标法

D.缩小指标法

3.银行业金融机构对外合格授信的基础和前提是（）。

A.授信授权

B.授权适度

C.授权人不得越权

D.对内合理授权

4.下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

5.保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审批签字。

A.风险管理部门及行长办公室两方负责人

B.业务经办部门及风险管理部门两方负责人

C.业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人

D.业务经办部门及行长办公室

6.贷款重组变更担保的条件不包括（）。

A.将抵押或质押转换为保证

B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人

C.直接减轻或免除保证人的责任

D.将抵押物提升价值

7.行业风险的产生受()的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

A.产业链

B.产业组织结构

C.产业发展周期

D.地区生产力布局

8.从理论上看，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构为()

A.总资产利润率低于长期债务成本时

B.企业加权平均资本成本最低时

C.企业权益资本净利润率最高时

D.总资产利润率高于长期债务成本时

9.下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()。

A.产品种类

B.生产规模

C.厂址及平面布置

D.产品的社会需求

10.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

11.下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质物

B.确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记

C.对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记

12.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

13.信贷资金运动以()为轴心。

A.银行

B.中央银行

C.贷款者

D.担保者

14.__________和__________的季节性增长可能成为公司向银行贷款的原因。（）

A.应收账款：存货周转率

B.固定资产使用效率：存货周转率

C.应收账款：固定资产使用效率

D.存货周转率：固定资产折旧率

15.下列关于商业银行在贷款分类中的做法，不正确的是（）。

A.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.检查、评估的频率每年不得少于两次

十.多选题(共15题)

1.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，诸如()

A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失

D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

2.信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。

A.供应阶段评价

B.生产阶段评价

C.销售阶段评价

D.竞争对手评价

E.产品竞争力评价

3.抵押合同应当包含的内容有（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.担保的范围

E.抵押财产的使用年限及期末残值

4.广义的信贷期限通常分为（）。

A.提款期

B.谈判期

C.宽限期

D.申请期

E.还款期

5.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑（）。

A.控股股东行为的规范

B.对内部控制人的激励约束

C.董事会的结构

D.公司运作

E.信息披露

6.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

7.下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（）。

A.是以原有某信贷产品为模式

B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充

C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低

D.简便易行

E.使用者较少

8.下列关于资产结构分析的说法中，正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

9.利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.资产状况

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势

10.在授信调查中，要密切关注集团客户授信业务的风险，主要包括（

）

A.交叉违约

B.主业突出

C.关联交易

D.关联担保

E.过渡授信

11.对于客户的股东背景需要关注的有()。

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

12.关于资产结构分析，下列说法正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

13.目前财政部规定的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

14.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

15.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（

）等一系列行为进行管理的活动。

A.制定、修订

B.废止、选用

C.填写、审查

D.签订、履行

E.归档、检查

十一.判断题(共15题)

1.在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。（）

2.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

3.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

4.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

5.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（）

6.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）

7.土地所有权可以用于抵押。（）

8.公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。()

9.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（

）

10.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

11.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。()

12.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

13.特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。（）

14.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

15.金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监会报送上年度批量转让不良资产情况报告。（）

十二.单选题(共15题)

1.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。

A.安全权

B.求偿权

C.金融隐私权

D.受尊重权

2.下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（

）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

3.（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

4.银行（）负责银行合规风险的有效管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

5.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

A.代理营销渠道

B.自营营销渠道

C.合作营销渠道

D.分销渠道

6.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。

A.高于，100％

B.低于，1／3

C.低于，50％

D.高于，50％

7.银行从业人员行应（

），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规

8.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理

9.下列不属于《巴塞尔协议Ⅲ》中增强风险捕捉能力的举措的是（）。

A.降低资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

10.银团成员间权利义务关系不包括（）。

A.银团成员内部分工

B.银团贷款额度的转让

C.银团贷款额度的分配

D.银团成员与借款人之间的权利与义务

11.代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务

12.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（

）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

13.少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利

14.保证是发生在保证人和()之间的民事约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

15.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

十三.多选题(共15题)

1.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

2.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

3.中国银监会一直倡导的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.提高独立性

4.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。

A.进行详细的市场需求分析

B.对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

5.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

6.贷款的还款方式有()。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

7.政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

8.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

9.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

10.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。

A.严肃追究责任

B.逐级上报并经审核审批

C.对外保密

D.提供确凿证据

E.账销案存

11.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

12.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

13.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

14.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

15.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

十四.判断题(共10题)

1.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

2.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

3.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）

4.金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

5.社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

6.通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。()

7.金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

8.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

9.合规负责人需要分管业务条线。

10.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

十五.单选题(共15题)

1.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。

A.50

B.40

C.20

D.30

2.()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

3.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.连带代理

4.商业银行的经营原则不包括（）。

A.安全性

B.收益性

C.流动性

D.效益性

5.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

6.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

7.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率

D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

8.（）是监管的最高层次。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

9.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

10.下列不属于我国商业银行二级资本的是（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

11.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.3个月

B.6个月

C.2个月

D.1个月

12.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

13.某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

14.我国的债券市场由交易所债券市场和（

）共同构成。

A.证券公司间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.银行间债券市场

15.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条——崩溃

B.繁荣——萧条——衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——成熟——衰退——复苏

十六.多选题(共15题)

1.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。

A.属于银行的表内资产业务

B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C.以真实的商品交易为基础

D.出票人为银行

E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

2.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

3.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

4.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

5.根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益

E.行为主体为法人

6.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

7.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

8.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

9.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

10.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

11.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.基本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款?

12.金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

13.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

14.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

15.与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。

A.高负债经营

B.低负债经营

C.自有资本较多

D.融资杠杆率高

E.利润较大

十七.判断题(共15题)

1.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）

2.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

3.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

4.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

5.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。（）

6.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

7.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

8.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

9.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（

）

10.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

11.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

12.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

13.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

14.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

15.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。A项，购买国债存在基准风险，又称利率定价基础风险；C项，以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。D项会造成收益减少。

2.答案：D

本题解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法。在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果。

3.答案：C

本题解析：C项错误，如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

4.答案：B

本题解析：标准法将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。B项正确。故本题选B。

5.答案：B

本题解析：马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

6.答案：C

本题解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。故本题选C。

7.答案：C

本题解析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保；质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，A项错误。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人，B项错误。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权为质权人，移交的动产为质物，C项正确。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金，D项错误。故本题选C。

8.答案：D

本题解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

9.答案：D

本题解析：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式连应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

10.答案：A

本题解析：以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。故B项错误。当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少。故C项错误。资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险。故D项错误。

11.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划人银行账户。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。

12.答案：C

本题解析：杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

13.答案：C

本题解析：C项错误，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。

14.答案：A

本题解析：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极地实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。

15.答案：A

本题解析：。财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信货风险呈上升趋势。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨。

2.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

3.答案：A、C、D

本题解析：

风险缓释可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。A、C、D项正确。故本题选ACD。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面:

①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;

②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;

③为实现目标所需要的资源匮乏;

④整个战略实施过程的质量难以保证。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部控制包括内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督、评价与纠正等要素。

6.答案：B、C、D

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

。战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力，所以A选项正确；全面系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会，所以B选项正确；可以避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，所以C选项错误；战略风险管理能最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值，所以D选项正确；避免附加的强制性监管要求，减少法律争议、诉讼事件，所以E选项正确。

8.答案：A、C

本题解析：

商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

我国银行信息披露的时间是按照有关要求做出的，不存在不及时的问题。

11.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

12.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。?

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面：

（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性。

（2）为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷。

（3）为实现战略目标所需要的资源匮乏。

（4）整个战略实施过程的质量难以保证。

故本题选ABCD。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；(3)远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

15.答案：A、B、C、D、E