2023年四川省农村信用社校园招聘1740名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年四川省农村信用社校园招聘1740名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.基准风险

2.下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心

3.对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润

4.国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法

5.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

6.甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲

7.出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期

8.当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

9.银行机构市场准人中的（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.客户准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

10.《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

11.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余

B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

12.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

13.下列有关气候风险的表述错误的是（

）。

A.气候风险是指极端天气、自然灾害、全球变暖等及社会向可持续发展转型对经济金融活动带来的潜在不确定性

B.根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险、转型风险、生物风险

C.物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险

D.转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险

14.假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

15.风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。

A.业务条线部门

B.内部审计

C.风险管理部门

D.合规部门

二.多选题(共15题)

1.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有（）。

A.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险

D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会

E.以此产生良好的激励效果

2.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

3.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

4.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

5.对于那些无法通过（）进行有效管理的风险，商业银行可以在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

6.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

7.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括（）。

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

8.《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

9.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。

A.重大损失

B.一般损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

E.预期损失

10.商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的()进行认真核实。

A.合法性

B.真实性

C.有效性

D.公平性

E.公正性

11.在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括（）。

A.日常监督机制

B.公开机制

C.商业银行责任

D.惩罚机制

E.监管当局责任

12.止损限额适用的时期为（

）。

A.一日

B.半个月

C.一个月

D.一年

E.三年

13.下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

A.客户评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.—个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

E.—个债务人可以有多个客户评级

14.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

15.与资本充足率监管相比，杠杆率监管的优点包括()。

A.杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护

B.杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债

C.杠杆率监管对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本

D.杠杆率可以减少银行的监管套利

E.杠杆率可以保证银行获得收益

三.判断题(共15题)

1.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

2.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

3.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。

4.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

5.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

6.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

7.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

8.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

9.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

10.债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()

11.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

12.账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()

13.自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具。()

14.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

15.商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。（）

四.单选题(共15题)

1.自营贷款期限最长一般不超过()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

2.个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

3.以下不属于市场定位的原则的是（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.具有潜力

D.突出特色

4.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。

A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

B.借款人教育对象的存款证明

C.借款人的收人证明

D.借款人的资产状况证明

5.下列关于个人医疗贷款的表述错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动

C.一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

6.个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

7.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

8.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.全日制专科毕业生每人每年申请额度不超过6000元

B.全日制本科毕业生每人每年申请额度不超过8000元

C.全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元

D.贷款期限为学制加13年，最长不超过20年

9.个人住房装修贷款的贷款期限()。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过5年

10.个人住房贷款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

11.（）不是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.还款能力降低

B.还款意愿变化

C.借款人恶意欺诈

D.违规操作

12.在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.认为个人信息被篡改

D.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

13.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()分离的原则，设立()放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与放贷；独立的

B.调查与审查；专门的

C.前台与后台；独立的

D.审贷与放贷；专门的

14.为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行建立客户贷款服务中心或金融超市，实行（），为个人贷款提供了极大的便利。

A.多站式服务

B.一站式服务

C.多站式全程服务

D.一站式全程服务

15.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A.担保机构

B.开发商

C.汽车经销商

D.房地产交易中心

五.多选题(共15题)

1.国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。

A.实时更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

2.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

3.商业银行应根据下列（）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。

A.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策

B.借款人的还款能力

C.借款人住房公积金缴存年限

D.当地市场利率定价自律机制

E.借款人的信用状况

4.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。

A.借款人申请国家助学贷款。先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核

B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

C.对于国家助学贷款.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实

E.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

5.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有()。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

6.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。

A.主债权合同

B.当事人关于预告登记的约定

C.登记申请书

D.房屋所有权证书或房地产权证书

E.房屋竣工验收合格证明

7.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％

C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人

8.个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的资信状况证明

C.贷款的金额、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所购汽车的购车协议

9.某银行职员在向客户作产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限，下列表述正确的有（）。

A.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年

B.个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，但最长都不得超过30年

C.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

D.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限的。经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次，在原到期日基础上顺延，最长不得超过1年

E.商用房贷款的期限最长不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

10.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

11.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的有()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

12.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。

A.社会地位

B.生活水平

C.信用等级

D.信用记录

E.收人情况

13.银行市场定位策略包括()

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.识别重要属性

D.制作定位图

E.竞争定位策略

14.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

15.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无不良信用和不良行为记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

六.判断题(共15题)

1.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

2.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

3.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。()

4.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

5.个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（）

6.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

7.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。()

8.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

9.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

10.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

11.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

12.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

13.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()

14.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

15.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

七.单选题(共15题)

1.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（

）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

2.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

3.某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（

）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

4.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。

A.所在机构通报同业

B.中国银监会通报同业

C.中国人民银行通报同业

D.中国银行业协会通报同业。

5.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。

A.基金监管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

6.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

7.下列（）不属于直接融资市场的特征。

A.分散性

B.差异性较大

C.信誉的差异性较小

D.部分不可逆性

8.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A.汽车

B.家电

C.房地产

D.电力

9.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务等，这种理财产品是指()。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

10.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

11.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，

其民事责任由()承担。

A.各分行

B.总行

C.各分行负责人

D.总行或分支机构

12.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

13.金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

14.下列关于股票投资的过程正确的是（）。

A.投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略

C.投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

D.评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略

15.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子，女教育规划重要原则的是()。

A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B.尽早给孩子准备教育金

C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金

八.多选题(共15题)

1.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

2.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

3.成长型基金与收入型基金的区别有()。

A.投资目的不同

B.投资对象不同

C.投资工具不同

D.资产分布不同

E.派息情况不同

4.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（

）。

A.银监会

B.商业银行

C.证监会

D.保监会

E.外汇局

5.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成长期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

6.人身保险新型产品包括（

）。

A.意外伤害保险

B.分红寿险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结型寿险

7.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

8.质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.财产的名称、数量、质量

D.财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

9.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

10.下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.收入的稳定性分析

11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定。下列属于商业银行理财产品宣传的有（）。

A.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的研究机构发表的评论E、有关理财产品的宣传单、手册

12.根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

13.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。

A.黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品

D.黄金可以分散投资总风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

14.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

15.以下关于金融市场的特点说法正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

九.单选题(共15题)

1.某公司2015年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2015年度的应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

2.在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。

A.贷款银行

B.借款人

C.担保人

D.抵押人

3.（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.本币贷款利率

4.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

5.下列关于长期偿债能力指标的说法中，错误的是（）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C.负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

6.下列关于贷款担保作用的说法中，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

7.如果某公司固定资产的累计折旧为60万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为90万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.66.67％

B.60％

C.50％

D.100％

8.下列选项中，不属于银行业金融机构收益预测的内容是（）。

A.盈亏平衡点分析

B.转贷手续费

C.利息收入

D.日均存款额

9.下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。

A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革

B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变

C.2001年，我国加入了世界贸易组织

D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着

10.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物价值增加

11.某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

12.经营业绩分析的指标不包括（

）。

A.与行业比较的销售增长率

B.利润增长率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.市场占有率

13.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的是()。

A.商业银行固定资产贷前调查报告

B.银行流动资金贷前调查报告

C.担保贷款贷前调查报告

D.抵押贷款贷前调查报告

14.以下指标中，在一般情况下越高越好的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.负债与有形净资产比率

D.利息保障倍数

15.贷款按照不伺的标准可以有不同的分类，按照贷款币种可分为()。

A.短期贷款和中长期贷款

B.人民币贷款和外币贷款

C.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款

D.浮动利率贷款和固定利率贷款

十.多选题(共15题)

1.合同复核人员审核合同的内容包括（）。

A.文本书写是否规范

B.内容是否与审批意见一致

C.合同条款填写是否齐全、准确

D.文字表达是否清晰

E.主从合同及附件是否齐全

2.内部环境分析主要包括（）。

A.发展战略目标分析

B.内部资源分析

C.自身能力分析

D.竞争对手分析

E.资金供求分析

3.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

4.直接融资区别间接融资在于（）。

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

5.银行贷款审查事项中的财务因素审查包括（）。

A.借款人基本会计政策的合理性

B.财务报告的完整性和真实性

C.产品定价分析

D.财务报告的合理性

E.审计结论

6.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务前中后台部门

E.专门委员会

7.常用的信贷授权形式划分方式有（）。

A.按授权人划分

B.按授信品种划分

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

8.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法中，正确的有()。

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不同

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，不适合对信用风险准确计量

D.定量分析方法的优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

9.预期收入理论的观点包括（）。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

10.下列属于银行公司信贷产品生命周期的是（

）。

A.介绍期

B.成长期

C.转移期

D.成熟期

E.衰退期

11.项目融资是指符合（）特征的贷款。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资

B.借款人通常是为建设、经营改项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖改项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入

D.是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款

E.贷款用途可以用于股权投资

12.贷款发放时，除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.财务报表

D.贷款用途证明文件

E.已正式签署的合营合同

13.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

14.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

15.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

十一.判断题(共15题)

1.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一较低。（）

2.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

3.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

4.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

5.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

6.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

7.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

8.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

9.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

10.贷款支付方式可分为受托支付和自主支付两种。（

）

11.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向2个以上的债权人进行抵押，但所担保的债权不得超出抵押物价值。（）

12.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的20倍。()

13.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

14.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

15.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

十二.单选题(共15题)

1.非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

2.下列不属于单位结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

3.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

4.金融工作的三大任务，不包括（）。

A.服务实体经济

B.深化金融改革

C.加强制度建设

D.防控金融风险

5.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

6.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

7.商业银行财务管理的原则不包括（）。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.盈利原则

D.优化原则

8.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

9.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

10.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

11.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

12.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

13.货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标

14.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

15.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

十三.多选题(共15题)

1.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

2.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B.银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C.银行停止对贷款计息

D.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

E.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

3.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

4.银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

5.下列属于互联网金融的主要模式的有（）

A.互联网交互

B.网络借贷

C.互联网支付

D.互联网保险

E.互联网信托和互联网消费金融

6.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

7.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

8.单位结算账户包括()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

9.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

10.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

11.战略风险主要体现在()。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标所需要的资源匮乏

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行的管理混乱

12.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

13.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。

A.税收净利润

B.资产收益率

C.成本利润率

D.现金利用率

E.权益收益率

14.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

15.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.外商独资银行

E.中外合资银行

十四.判断题(共10题)

1.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

2.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。（）

3.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

4.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

5.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

6.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

7.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

8.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

9.由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

10.容差计息在性质上是余额计息。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

2.关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

3.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

4.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

5.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

6.下列关于货币职能的说法中，错误的是()。

A.执行流通手段的货币必须是现实的货币

B.货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币

C.“一手交钱，一手交货”体现的是货币发挥支付手段的职能

D.货币退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行其贮藏手段职能

7.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会?

B.会员大会?

C.监事会?

D.其他委员会

8.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

9.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

10.在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（）两个方面。

A.资产管理和负债管理

B.绩效考核和风险定价

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

11.（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

A.遗嘱继承

B.法定继承

C.遗赠

D.指定继承

12.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无须理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

13.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关

C.高级管理层

D.风险管理部门

14.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

15.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

十六.多选题(共15题)

1.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

2.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（

）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.假装不知道

3.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.加押电传

E.汇票

4.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

5.根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

6.电子银行的渠道主要包括（

）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

7.银行公司治理组织架构的主体包括()。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

8.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.财政政策

D.汇率政策

E.货币政策

9.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。

A.有约定的按照约定

B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择

D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行

10.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

11.在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（

）。

A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关禁止其转移、转让财产

C.申请司法机关予以冻结其银行账户

D.处以5万元以上50万元以下的罚款

E.取消其任职资格

12.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

13.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

14.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（

）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

15.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（

）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

十七.判断题(共15题)

1.物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

2.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

3.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

4.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

5.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

6.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

7.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。

8.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

9.除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

10.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

11.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

12.对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。

13.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

14.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

15.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险。重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间所存在的差异。

2.答案：C

本题解析：《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

3.答案：C

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险的手段来转移。

4.答案：A

本题解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。

5.答案：D

本题解析：暂无解析

6.答案：B

本题解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。

7.答案：B

本题解析：

资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险。期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

8.答案：D

本题解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

9.答案：A

本题解析：机构准入指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

10.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

11.答案：C

本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

12.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。

13.答案：B

本题解析：气候风险是指极端天气、自然灾害、全球变暖等及社会向可持续发展转型对经济金融活动带来的潜在不确定性。根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险和转型风险两类。物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险，这一风险在当前全球变暖的背景下尤为突出。转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

14.答案：A

本题解析：即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=2%70%300=4.2亿元。

15.答案：B

本题解析：

“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。内部审计是第三道风险防线。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于声誉风险管理活动中董事会和高级管理层的责任。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。

4.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。故本题选ABCDE。

8.答案：A、C、E

本题解析：

一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

9.答案：C、D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

10.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实。

11.答案：A、D、E

本题解析：

在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、惩罚机制、监管"局责任。

12.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

13.答案：A、B、D

本题解析：

。客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

与资本充足率监管相比，杠杆率监管具有一定的优点，具体包括：(1)杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债。(2)杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护。(3)杠杆率监管是风险中性的，而且计算简单，不需要复杂的风险计量模型，仅需要利用规定的一级资本和风险限额，对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本。(4)杠杆率可以减少银行的监管套利。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。故本题选B。

2.答案：错误

本题解析：

信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类，但其在很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

3.答案：错误

本题解析：

答案为错。从全球金融风险管理实践看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素，由于在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，所以分散型风险管理部门不是必须包括商业银行风险管理的核心要素。

4.答案：错误

本题解析：

国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。

5.答案：正确

本题解析：

商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。

6.答案：错误

本题解析：

贷款损失准备金率等于或大于不良贷款