2023年中国建设银行客户服务中心招聘客服代表人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国建设银行客户服务中心招聘客服代表人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

2.以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

3.某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元

4.假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

5.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

6.下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

7.企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（

）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

8.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误

9.（

）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层

10.下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（

）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

11.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

12.市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

13.操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷

14.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

15.商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率

二.多选题(共15题)

1.下列关于流动性风险与各类主要风险的关系说法中，正确的有()。

A.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况生产严重影响

B.承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险

C.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，进而削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行陷入流动性危机

D.承担过高的市场风险可能导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险

E.错误的战略决策可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响

2.商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。

A.准确性

B.可靠性

C.复杂性

D.稳定性

E.审慎性

3.贷款损失准备包括()。

A.一般准备

B.专项准备

C.一般风险准备

D.应急准备

E.特种准备

4.下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

5.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

6.商业银行进行风险转移的主要方式包括（

）。

A.备用信用证

B.担保

C.承诺

D.期权合约

E.购买保险

7.商业银行的金融工具和商品头寸划分为交易账簿和银行账簿的基础有（）。

A.开展有效的市场风险计量监控

B.准确计量市场风险监管资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

8.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备（）特征。

A.相关性

B.全面性

C.可靠性

D.及时性

E.可比性

9.商业银行所面临的（）是多维风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.流动性风险

E.科技风险

10.长期结构性分析的管理内容包括（）。

A.稳定的存款基础

B.适宜的贷款渠道

C.优质流动性资产的总额

D.现金净流入与净流出的差额

E.资产负债期限错配处于合理范围

11.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

12.针对流动性风险的压力情景包括（）。

A.表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.批发和零售融资的可获得性下降

D.信用评级下调或声誉风险上升

E.流动性资产变现能力大幅下降

13.下列关于资本监管说法正确的是（）。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全过程

14.纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。

A.该项金融工具不可赎回

B.该项金融工具不属于发行方的债务

C.对发行方资产或收入具有剩余索取权

D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币

E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

15.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.全面性

B.合法性

C.合规性

D.稳定性

E.重要性

三.判断题(共15题)

1.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

2.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

3.商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

5.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

6.过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。（）

7.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

8.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

9.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

10.业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）

11.新产品（业务）的风险防控措施应根据不同风险点和风险等级，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。（）

12.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

13.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

14.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。（）

15.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于对申请贷款购买或租赁的商用房的一般要求，说法错误的是()。

A.具有优良的发展前景

B.房龄30年以下

C.属于永久性建筑

D.位于大中城市中心区和次中心区

2.下列不属于个人住房贷款的担保方式的是（）。

A.抵押

B.质押

C.留置

D.保证

3.在商业助学贷款中．当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

5.对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的（）

A.资产使用效率

B.所有者权益

C.资产负债

D.财务安全

6.下列关于商业助学贷款的贷款要素的说法中，正确的是()。

A.商业助学贷款采用的是个人信用担保的方式

B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困生

C.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的1.1倍执行

D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A.半年以内，最长不超过2年

B.1年以内，最长不超过2年

C.1年以内，最长不超过3年

D.2年以内，最长不超过3年

8.下列关于合作机构营销的表述中，错误的是（）。

A.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法

B.合作机构营销是银行最重要的营销渠道

C.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保

D.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商

9.办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括()。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

10.小王因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小王可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.32

B.40

C.64

D.80

11.银行个人贷款产品定位的第一步是（）。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.执行定位

D.定位选择

12.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破产记录

B.信用报告查询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

13.以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是（）。

A.借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

C.有助于从立法角度保护贷款人的权益

D.可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险

14.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.开发商

C.有担保能力的第三人

D.借款人

15.以下不属于贷款审查和审批中风险的是（）。

A.业务不合规，业务风险和效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

五.多选题(共15题)

1.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（

）。

A.定期给客户发送信件

B.定期给客户发送E-mail

C.登门拜访

D.通过第三人传话

E.直接致电给客户

2.个人信用贷款的特点包括（）。

A.贷款期限长

B.准人条件严格

C.贷款期限短、贷款额度小

D.先授信，后用信

E.贷款用途综合

3.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

4.当担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

5.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

6.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强对地产经纪的准入管理

C.加强对开发商及合作项目审查

D.加强对估值机构的准入管理

E.加强对律师事务所的准人管理

7.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

8.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力情况

E.政府办事效率

9.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期还本付息的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

10.（

）情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。

A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

B.购买自住房且金额不超过50万元人民币的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

11.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人已还清所有利息

12.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

13.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个入消费额度贷款

D.个人医疗贷款

E.个人耐用消费品贷款

14.在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

15.个人质押贷款一般是急用，要求()。

A.效率较高

B.贷款期限短

C.办理时间短

D.手续简便

E.贷款额度小

六.判断题(共15题)

1.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

2.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

3.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。（）

4.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

5.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

6.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

7.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

8.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（

）

9.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()

10.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。、()

11.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。（）

12.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

13.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

15.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。

七.单选题(共15题)

1.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

A.转移风险.分摊损失

B.补偿损失

C.赚取保费收入

D.融通资金

2.根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致（

）。

A.保险合同无效

B.保险合同被解除

C.保险合同被变更

D.保险合同终止

3.假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

4.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

5.下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是()。

A.银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务

B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书

C.银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

6.了解客户、收集信息的最好时机是()。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

7.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.现金流和税收效应

D.风险效应

8.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

9.下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A.债券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、债券

C.定期存款、货币基金、国债

D.定期存款、活期存款、对冲基金

10.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

11.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A.新股、可转债、认股权证?

B.可转债、可分离债、认股权证

C.新股、可转债、可分离债

D.新股、可分离债、认股权证

12.以下不属于产品风险的管理阶段的是()。

A.产品设计风险管理

B.产品运作风险管理

C.产品销售风险管理

D.产品到期风险管理

13.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

14.股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

15.理财师进行财务规划的假设是（

）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的

八.多选题(共15题)

1.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（）等挂钩。

A.利率

B.股票

C.商品期货指数

D.汇率

E.股指

2.目前，国内银行代理的债券主要包括（）。

A.公司债券

B.企业债券

C.政府债券

D.金融债券

E.长期债券

3.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

4.股票挂钩型理财产品包括（）。

A.申购新股理财计划

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.股票组合挂钩理财计划

5.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

6.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

7.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

8.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币具有多种用途

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

9.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

10.市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A.产品

B.价格

C.渠道

D.促销

E.策略

11.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。

A.单位资产净值每周公布一次

B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求

D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

12.投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

13.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

14.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

A.理财业务

B.重点客户业务

C.私人银行业务

D.潜在客户业务

E.财富管理业务

15.按照发行主体分类，债券可以分为()。

A.公司债券

B.政府债券

C.金融债券

D.可转换债券

E.可赎回债券

九.单选题(共15题)

1.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

2.用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（）。

A.内部短期融资

B.内部长期融资

C.外部短期融资

D.外部长期融资

3.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。

A.下降，负值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，负值

4.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构（）应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层

5.已知某银行2015年已处理的抵债资产变现价值为90万元，已处理的抵债资产总价为100万元，年初待处理的抵债资产总价为200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

6.()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连,时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.横截面分析

B.时间序列分析

C.结构分析

D.敏感性分析

7.为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。

A.财产保全

B.提起诉讼

C.财产清查

D.申请支付令

8.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

9.实地考查应侧重调查的内容不包括()。

A.周围环境状况

B.产品结构情况

C.固定资产维护情况

D.企业经营和发展的思路

10.项目建设的必要性评估不包括()。

A.项目所属行业当前整体状况分析

B.贷款项目是否符合国家产业政策

C.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

D.厂址选择是否合理

11.以下关于风险预警法，表述不正确的是（

）。

A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D.是一门新兴的交叉学科

12.关于保证贷款，下列说法错误的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.事前如有书面约定，银行对借款人有关合同方面的修改可不通知保证人

D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题

13.《中华人民共和国贷款通则》有关期限的相关规定的说法中，错误的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过20年，超过20年应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期

D.向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

14.某企业的货币资金为150，万元，交易性金融资产为30万元，应收票据为50万元，存货为30万元，预付账款为10万元，待摊费用为10万元，持有至到期长期投资为50万元，无形资产为100万元，流动负债为100万元，则速动比率为()。

A.2.3

B.2.8

C.1.8

D.4.3

15.担保是银行根据客户的要求，向（）保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

A.客户

B.债务人

C.受益人

D.监管部门

十.多选题(共15题)

1.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.时效性原则

D.维权原则

E.完善性原则

2.以下关于项目的生产规模分析正确的是（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策是项目规模的主要制约因素之一

B.行业销售额和企业的市场占有率是项目规模的主要制约因素之一

C.项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一

D.资金与基本投入物是项目规模的主要制约因素之一

E.生产技术和设备、设施状况是项目规模的主要制约因素之一

3.债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，如（）等，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价。

A.债务类别

B.风险控制

C.风险缓释

D.偿债优先级

E.偿债能力

4.关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有（）。

A.可由银行自行评估

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

5.下列评价指标中，可用来分析项目盈利能力的有()。

A.投资回收期

B.投资利润率

C.存货周转率

D.内部收益率

E.净现值

6.商业银行面临的国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信

B.国内资本市场业务

C.设立境外机构

D.代理行往来

E.由境外服务提供商提供的外包服务

7.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或有处分权的机器设备

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产

E.依法可转让的基金份额

8.在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（）。

A.实地考察

B.委托调查

C.现场会谈

D.搜寻调查

E.通过商会了解客户的真实情况

9.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

10.贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。

A.首次提款

B.提款次数

C.提款日期

D.提款金额

E.划款途径

11.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

12.以下属于真实的票据理论缺陷的有()。

A.局限于短期贷款不利于经济的发展

B.自偿性贷款随经济周期决定信用量，将加大经济的波动

C.大量发放缺乏物质保证的贷款，使信用膨胀风险上升

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围会越来越大

13.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.房地产

C.船舶

D.企业的设备

E.建设用地使用权

14.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的（）进行审查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真实性

15.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

十一.判断题(共15题)

1.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

2.“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。()

3.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

4.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

5.—般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

6.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

7.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

8.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

9.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

10.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

11.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

12.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

13.贷款支付方式可分为受托支付和自主支付两种。（

）

14.信用风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。（）

15.费率一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

十二.单选题(共15题)

1.以寻求信托财产的固定回报为主的信托是()业务。

A.资金信托

B.财产信托

C.投资类信托

D.融资类信托

2.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

3.某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.运营

D.绩效考评

4.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

5.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.柜台审核

6.（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

A.独立性原则

B.系统性原则

C.全面性原则

D.合理性原则

7.（

）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

8.（

）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.调研法

9.下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场

10.根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素

B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则

C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素

D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费

11.下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

12.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

13.银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

14.对商业银行进行接管的目的是()。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

15.下列不属于其他非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司

十三.多选题(共15题)

1.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

2.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

3.商业银行内部审计的组织架构包括()。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

4.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

5.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

6.可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

7.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

8.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.流动性较强

E.属于担保拆借活动

10.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

11.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

12.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

13.贷款分类应遵循的原则有()。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

14.以下属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

15.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。

A.股东

B.实际控制人

C.经营管理者

D.财务人员

E.会计师事务所

十四.判断题(共10题)

1.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料，应遵循法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。（

）

3.风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（

）

4.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

5.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%.

6.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。()

7.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

8.独立性原则是合规管理的关键性原则。

9.消费金融公司不可以发行金融债券。()

10.现代商业银行财务管理的核心是基于利润最大化。()

十五.单选题(共15题)

1.某客户2010年1月5日买人某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

2.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

3.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

4.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单

5.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

6.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.审核客户资料，促进交易达成

C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D.让客户根据银行规定编造审核材料

7.商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

8.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

9.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

10.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

11.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。

A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易

B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的

C.远期外汇交易应按固定交割日交割

D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

12.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

13.()不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

14.信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

15.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

十六.多选题(共15题)

1.在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.政府干预

D.一国经济实力

E.通货膨胀因素

2.违规出具金融票证罪的票证具体包括()。

A.信用证

B.资信证明

C.存单

D.票据

E.保函

3.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

4.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

5.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。

A.主体违反了金融管理法规

B.主体可以是自然人，也可以是单位

C.主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一种图利犯罪

6.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。

A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效

B.确定了承诺期限的要约不能撤销

C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式

D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回

E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约

7.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

8.关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

9.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

10.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

11.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

12.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。

A.调整授信额度

B.通过随机抽查进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

13.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

14.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

15.相较于资产与负债业务，银行中间业务所具有的特点包括()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.不承担或不直接承担市场风险

E.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

十七.判断题(共15题)

1.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形剪变化的先行指标。()

2.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

3.非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（

）

4.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

5.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

6.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

7.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。()

8.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

9.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

10.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

11.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

12.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

13.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

14.中国银行业目前实施混业经营。（）

15.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

2.答案：C

本题解析：违约频率是事后的检验结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，这是两者存在的本质区别。

3.答案：C

本题解析：以资本表示的组合限额=资本*资本分配权重，所以X的经济资本=60/150*120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。考点：信用风险控制限额管理

4.答案：D

本题解析：根据风险中性定价原理，由题意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，则P=93.51%，即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。

5.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。贷款属于商业银行的资产。因此这部分贷款面临的是资产流动性风险。’

6.答案：B

本题解析：公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。

7.答案：C

本题解析：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500（万元），速动比率=速动资产／流动负债合计=1500／2000=0，75。

8.答案：B

本题解析：结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体的流程重整。故本题选B。

9.答案：C

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

10.答案：C

本题解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。故本题选C项。

11.答案：A

本题解析：战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南；C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训；D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

12.答案：B

本题解析：市场风险管理中，经济增加值的计算公式为：EVA一税后净利润一资本成本=税后净利润一经济资本×资本预期收益率=(RAROC-资本预期收益率)×经济资本。经风险调整的资本收益率和经济增加值可以用来评估交易员、投资组合、各项交易以及业务部门的业绩表现，但前提条件是市场数据信息必须准确、真实，财务管理集中规范。

13.答案：D

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

14.答案：B

本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

15.答案：A

本题解析：。商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

以上关于流动性风险与各类主要风险的关系的说法均正确。

2.答案：A、D、E

本题解析：

在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。

3.答案：A、B、E

本题解析：

贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

4.答案：A、C、D

本题解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：第一，重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；

第二，及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；

第三，统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；

第四，谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

考点:

操作风险管理框架

5.答案：A、B、D

本题解析：

选项C，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；选项E，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。非保险转移，担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。此外，在金融市场中，某些衍生产品（如期权合约）可看作是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。

7.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备相关性、全面性、可靠性、及时性、可比性特征，所以题中选项全部正确。

9.答案：A、C、D

本题解析：

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险；同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

10.答案：A、E

本题解析：

长期结构性分析的管理内容包括稳定的存款基础，资产负债期限错配处于合理范围。

11.答案：A、D、E

本题解析：

B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容：流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产，信用评级下调或声誉风险上升，市场流动性状况出现重大不利变化，表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗，银行支付清算系统突然中断运行等。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，所以A项错误；资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全过程。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

该项金融工具不可赎回，该项金融工具不属于发行方的债务对发行方资产或收入具有剩余索取权

持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

15.答案：C、D

本题解析：

风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

长期次级债务，是指原始期限最少在5年以上的次级债务。

2.答案：错误