2023年4月成都银行内江分行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年4月成都银行内江分行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试

2.定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。其中，零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

3.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

4.电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

5.下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果

6.目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本

7.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为（）。

A.银行账户和非银行账户

B.银行账户和交易账户

C.单位账户和交易账户

D.银行账户和单位账户

8.在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析

9.____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

10.下列关于压力测试的说法，不正确的是()。

A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析

B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失

C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序

11.下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

12.()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

A.失误树分析方法

B.分解分析法

C.制作风险清单法

D.财务状况分析法

13.一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险

14.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

15.下列关于资本转换因子的说法，正确的是（）。

A.某组合风险越小，其资本转换因子越高

B.同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高

C.根据资本转换因子，将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额

D.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

二.多选题(共15题)

1.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有()。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.推动银行业资产规模的快速增长

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

2.违约责任的承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.赔偿损失

D.违约金责任

E.采取补救措施

3.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（

）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

4.下列属于经营活动现金流的是（）。

A.销售商品收到的现金

B.提供劳务收到的现金

C.经营租赁收到的现金

D.处置固定资产的现金

E.分得股利

5.流动性风险限额的管理流程包括（）。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.限额管理

E.超限额管理

6.期货市场的基本经济功能包括（）。

A.套期保值、规避市场风险功能

B.价格发现功能

C.投机牟取暴利的功能

D.造市的功能

E.吸引更多市场参与者的功能

7.我国银行监管的标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

8.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

9.市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

10.抵押合同应详细记载的内容包括()。

A.抵押品的名称和数量

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权属性

D.抵押担保的范围

E.被担保的主债权种类、数额

11.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

12.下列选项可以作为期权标的的有()。

A.外汇

B.石油

C.黄金

D.大豆

E.国库券

13.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

14.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.贷款投放

B.外汇占款

C.现金支取

D.存款增速

E.财政存款

15.银行监管方法包括()。

A.监督检查

B.外部审计

C.风险评级

D.市场准入

E.资本监管

三.判断题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

2.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

3.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

4.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（）

5.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

6.风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（）

7.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

8.CreditMonitor模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()

9.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

10.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

11.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

12.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并有效融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。()

13.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

14.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

15.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

四.单选题(共15题)

1.2004年8月，()与银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

A.中国交通银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国银行

2.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。

A.审查不严导致向关系人发放信用贷款

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

3.（

）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.浮动利率

B.基准利率

C.名义利率

D.市场利率

4.商业助学贷款发放后应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息不包括（）。

A.贷款余额、贷款利率

B.贷款期限、放款日期

C.贷款账户、合同金额

D.贷款用途、还款来源

5.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是()。

A.确认借款人首付款是否已部分支付到位

B.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

C.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

D.确认贷款的担保手续是否已落实

6.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在五个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

7.专项贷款最主要的还款来源是(）。

A.经营过程中产生的现金流

B.拍卖抵押物的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

8.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。

A.借款人家庭发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化，

C.借款人还款能力发生变化

D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

9.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

10.下列关于一手商用房贷款开发商阶段性保证担保的说法中，错误的是（）。

A.担保截止期限一般要求至少止于贷款所购商用房办妥正式抵押登记

B.开发商提供的阶段性担保期限越长，借款人出现违约的概率越低

C.银行可根据商业项目的业态、地理区位、销售情况等情况，缩短或延长开发商的阶段性担保期限

D.根据风险状况，对个别项目可要求开发商提供全程担保

11.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

12.时效性强、成本低，适合早期催收阶段的催收手段是（）。

A.以物抵债

B.法律催收

C.人工催收

D.电子批量催收

13.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

14.商业助学贷款的偿还原则是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利随本清

B.先收本、后收息，全部到期、利随本清

C.先收息、后收本，部分到期、利随本清

D.先收本、后收息，部分到期、利随本清

15.下列选项中，不属于营销人员的品质特征的是()。

A.诚信

B.自信心

C.进取心

D.应变能力

五.多选题(共15题)

1.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

2.保护个人隐私和信息安全的措施有（）。

A.授权查询

B.不限用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

3.个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

4.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

5.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

6.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为()。

A.生源地助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.出国留学贷款

E.商业助学贷款

7.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在()。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可南开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

8.其他个人贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

9.银行市场环境分析的主要任务有（）。

A.进行营销决策

B.分析购买行为

C.进行市场细分

D.选择目标市场

E.实行市场定位

10.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权

11.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款利率

E.划款方式

12.下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有（）。

A.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间

B.对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

C.贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

D.在担保条件的落实上，不得存在担保空白

E.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

13.下列关于个人经营贷款的贷款流程的说法中，错误的有（）。

A.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

B.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

D.贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

E.个人经营贷款资金应按借款人的意愿向借款人的交易对象支付

14.下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有()。

A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

15.银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的有（）。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

六.判断题(共15题)

1.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

2.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

3.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

4.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

5.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

6.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

7.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

8.信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（

）

9.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

10.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人，由其中一人提交申请材料即可。（）

11.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()

12.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

13.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

14.个人贷款的对象包括自然人和法人。

15.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（

）。

A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务

B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务

C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务

D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务

3.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

4.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（

）。

A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

5.理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

6.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型（）

A.孔雀型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.老鹰型

7.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（

）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元

8.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

9.利率／债券挂钩类理财产品不包括（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.与利率反向挂钩产品

C.区间累积产品

D.双向不触发型产品

10.下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输人模型，计算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

11.银行代理服务类行业简称代理业务，是指（

）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（

）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

12.财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具

13.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.最后一页

B.第二页

C.首页

D.文中任意部分

14.一般而言，在理财服务过程中理财师充当（

）的角色。

A.“受托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“委托人”和“中介人”

15.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

八.多选题(共15题)

1.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

2.非限定性资产管理计划分为（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.货币市场型

3.在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。

A.还款能力

B.家庭现有经济实力

C.合理选择贷款种类及担保方式

D.家庭贷款需求E、预期收支情况

4.下列属于重要不紧急的事件的是()。

A.建立人际关系

B.客户投诉

C.体育锻炼

D.琐碎的工作

E.开拓新市场

5.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币具有多种用途

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

6.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（）

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最髙期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

7.银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.公平性原则

D.客观性原则

E.公正性原则

8.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（

）。(各目标之间没有关系)

A.20年后积累40万元的退休金

B.10年后积累18万元的子女高等教育金

C.5年后积累11万元的购房首付款

D.2年后积累7.5万元的购车费用

E.都可以实现

9.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.长期性

10.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

11.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

12.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《民法通则》

D.《担保法》司法解释

E.《治安管理处罚条例》

13.下列关于基金的风险说法中，错误的是（）。

A.投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险，风险可消灭

B.成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者

C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者

D.基金产品主要包括两种风险：价格波动风险、流动性风险

E.基金的非系统性风险为零

14.签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

15.下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

九.单选题(共15题)

1.某公司2019年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元。其当年销售收入净额为8730万元。则该公司固定资产周转率为（）%。

A.3.06

B.4.43

C.2.59

D.5.23

2.评价信贷资产质量的指标不包括（）。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.不良贷款生成率

3.下列不属于企业管理状况风险的是()。

A.企业发生重要人事变动

B.最高管理者独裁

C.银行账户混乱，到期票据无力支付

D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心

4.主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）。

A.成本费用率

B.存货持有天数

C.应收账款回收期

D.流动比率

5.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。

A.签订日

B.成立日

C.生效日

D.实施日

6.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是()。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

C.该品需要采用很低的初始价格打开销路

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

7.假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率（ROE）为（）。

A.30％

B.7.5％

C.10％

D.5％

8.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2％。银行以3％的利率吸收存款，并追加2％的违约风险补偿利率以及1％的利润率。则这笔贷款的利率为（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

9.()是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。

A.营销组织分析和研究

B.制定营销计划

C.营销领导

D.营销控制

10.下列关于抵押物处理，错误的表述是（）。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存人商业银行指定的账户

B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

11.企业通过技术、设计、创新等手段提供领先竞争对手或独具特色的产品或服务，以此吸引消费者，抢占市场份额，提高业务利润率，这种竞争战略属于（

）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.可持续发展战略

12.和解与整顿融为一体，和解是整顿的()。

A.前提

B.原因

C.结果

D.从属

13.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

14.呆账发生后的处理原则不包括()。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

15.（

）是指是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A.贷款的安全性

B.贷款的流动性

C.贷款的效益性

D.贷款的变现性

十.多选题(共15题)

1.流动性风险是银行需要重点防范的风险。分支机构流动性考核指标通常包括()。

A.相对不良率

B.增量存贷比率

C.经济增加值

D.不良贷款剪刀差

E.存量存贷比率

2.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

3.经济周期包括（）等阶段。

A.顶峰

B.谷底

C.衰退

D.扩张

E.复苏

4.商业银行应定期或不定期对押品的价值进行价值重估。出现()情形的，应开展重新评估。

A.押品所担保的债务清偿完毕时

B.发生合同约定的违约事件

C.重估频率未到期

D.押品市场价格发生较大波动

E.押品担保的债权形成不良

5.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

6.下列关于成本结构表述正确的是(

)

A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例

7.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

8.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.抵押品变现难易程度

9.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.拒绝借款合同以外的附加条件

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

10.下列属于银行促销方式中的销售促进工具的是（）。

A.赠品

B.建立客户经理制

C.专有利益

D.促销策略联盟

E.配套服务

11.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人财务状况

B.借款人与银行的关系

C.借款人流动资金需求分析与测算

D.项目投资估算与资金筹措评估

E.对贷款担保的分析

12.项目不确定性分析主要包括（）。

A.盈亏平衡分析

B.投资利润率分析

C.清偿能力分析

D.敏感性分析

E.盈利能力分析

13.银行公司信贷产品开发的目标不包括（）。

A.提高银行的资产负债率

B.提高现有市场的份额

C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品

E.为客户提供更多的产品

14.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。

A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

15.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人

C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证

E.核保可以单人前往

十一.判断题(共15题)

1.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

2.呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。（）

3.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

4.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

5.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

6.杜邦分析通过将净利率换算为净资产收益率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因（）

7.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

8.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。()

9.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

10.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

11.根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（

）

12.银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。（）

13.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。()

14.一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。()

15.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

十二.单选题(共15题)

1.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

2.为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

3.商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能

4.下列关于市场风险的说法，错误的是（

）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

5.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

6.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

7.金融租赁公司的负债业务不包括（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.向金融机构借款

D.吸收成员单位存款

8.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

9.由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

10.2004年7月，我国第一家汽车金融公司——（）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。

A.大众汽车金融有限责任公司

B.上汽通用汽车金融有限责任公司

C.福特汽车金融有限责任公司

D.佛山汽车金融有限责任公司

11.商业银行应按照（

）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

12.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

13.下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

14.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。

A.建立大额可疑交易报告制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立反洗钱内控制度

D.监督金融行业反洗钱工作情况

15.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

十三.多选题(共15题)

1.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

2.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

3.贷款基本要素主要包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

4.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

5.下列属于金融债券的有()。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

6.一般而言，一国的金融体系应该由()组成。

A.金融市场

B.金融活动

C.金融场所

D.金融机构

E.其他要素

7.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

8.信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

9.按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有（

）。

A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

10.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

11.商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（

）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

12.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

13.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

14.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

15.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

十四.判断题(共10题)

1.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（）

2.效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。

3.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

4.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）

5.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

6.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

7.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

8.内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。()

9.金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

10.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

十五.单选题(共15题)

1.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A.发行主体

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

2.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.向客户承诺产品收益

C.给客户做产品的风险提示

D.根据客户需求推荐适合的产品

3.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.商业银行管理层

C.销售人员

D.其他人员

4.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行（）的职能。

A.价值尺度

B.贮藏手段

C.流通手段

D.支付手段

5.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

6.完全竞争的市场的根本特点是（）。

A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动

B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格

C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场

D.企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定

7.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

8.订立合同的当事人应当是（）。

A.具有完全民事行为能力的人

B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人

C.具有完全民事权利能力的人

D.16岁以上的公民

9.信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A.发行对象?

B.清偿方式?

C.支付方式?

D.结算币种

10.()是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

11.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

12.下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

13.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无须具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

14.团队精神的基础是（

）。

A.相互尊重与相互信任

B.相互理解、相互信任与合作

C.相互尊重与竞争

D.相互尊重与合作

15.商业银行经济资本是指（）

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

十六.多选题(共15题)

1.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

2.下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（

）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

E.商业银行应当及时更换不称职的董事

3.满足以下（

）条件时，留置权成立。

A.债权人须合法占有债务人的动产

B.债务已届清偿期

C.债权的发生与该动产有牵连关系

D.留置的范围以债权的范围为限

E.双方在合同中约定了留置权的担保形式

4.“一行三会”是指（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银行业监督管理机构

E.中国电监会

5.下列属于同业业务风险监管要求的是（）。

A.管理体系要求

B.清算设定要求

C.专营与授权管理要求

D.授信管理要求

E.担保管理要求

6.公示催告期间，票据不得()。

A.申报权利

B.转让

C.付款

D.贴现

E.承兑

7.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.企业年金基金托管

B.商业银行人民币理财产品托管

C.保险资产托管

D.证券投资基金托管

E.社保基金托管

8.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

9.操作风险的表现形式有()。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

10.银行公司治理组织架构的主体包括()。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

11.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

12.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

13.中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

14.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

15.下列关于会计平衡法的说法正确的有（

）。

A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C.负债计入借方

D.所有者权益计入贷方

E.资产计人贷方

十七.判断题(共15题)

1.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

2.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

3.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

4.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

5.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

6.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

7.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

8.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

9.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

10.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

11.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

12.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

13.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

14.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

15.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。并且，报告要根据内部资本充足评估的结果，对银行整体的资本充足情况进行说明。

2.答案：A

本题解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

3.答案：D

本题解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。

4.答案：C

本题解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买人卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

5.答案：B

本题解析：监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一规律，同时，应当充分考虑一国银行业发展的现状。

6.答案：C

本题解析：资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

7.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

8.答案：D

本题解析：

D项属于行业风险分析。

9.答案：B

本题解析：大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。B项正确。故本题选B。

10.答案：A

本题解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引(试行)》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。A项不正确。

11.答案：D

本题解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%，该指标不应低于25%。

12.答案：B

本题解析：分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

13.答案：D

本题解析：流动性风险的内部因素包括：出现重大声誉风险，如员工欺诈或丑闻等负面消息，削弱公众对银行的信心，或承诺未能履行，虽然该承诺没有法律约束力，但仍会引起公众和评级机构对财务状况的质疑，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

14.答案：A

本题解析：通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

15.答案：D

本题解析：A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高；B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越低；C项，根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标，包括：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解。(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查违约责任的承担形式。题中五个选项均属于违约责任的承担形式。

3.答案：B、D

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

4.答案：A、B、C

本题解析：

经营活动是指企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项。其产生的现金流入包括销售商品或提供劳务、经营租赁等所收到的现金；现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金。D、E项属于投资活动产生的现金流入。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。

考点：流动性风险限额监测

6.答案：A、B

本题解析：

。期货市场具有规避市场风险的功能，是因为人们可以通过在期货市场上进行套期保值交易来达到降低价格波动风险的目的。另一方面，期货交易所是一个公开、公平、公正竞争的交易场所，将众多的影响供求的因素集中于交易所内，通过公开竞价形成一个公正的交易价格。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

抵押合同应详细记载以下事项：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

期权的标的资产通常有外汇、股票、债券、石油、贵金属、农产品等。

13.答案：A、B、D

本题解析：

选项C，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；选项E，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

15.答案：A、C、D、E

本题解析：

考查银行监管的方法。银行监管方法包括资本监管、市场准入、风险评级、监督检查等。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

《商