下半(真题 标准标准答案)

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟

一、单项选择题.以下各小题所给出地四个选项中.只有一项符合题目要求.请选择相应选项.

不选、错选均不得分.（共90题，每题0.5分，共45分）

1.我国商业银行可以从事地业务有（）.

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

2.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构地说法，错误地是

（）.

A.总行拨付给分支机构地营运资金地总和不得超过商业银行总行资本金总额地50%

B.商业银行地分支机构不具有独立地法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理地财务制度

D.各分支机构在总行地授权范围内开展业务

3.商业银行地自有资金不可以投资（）.

A.公司债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

4.商业银行地经营以（）为第一要旨.

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

5.金融期货中不包括（）.

A.股指期货

B.利率期货

C.外汇期货

D.债券期货

6.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合

法证件和检查通知书.

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商业银行有下列情形地，由中国人民银行责令改正，但不包括（）.

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

8.下列行为违反了《商业银行法》地是（）

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己地公司名称注册为“XX零售银行”

D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

9.中国居民地境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后地余额，为应纳

税所得额.

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营地原始凭证及

其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）.

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理财产品（计划）地存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产地账单，账

单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次.

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定地是（）.

A.银行应通过外汇局指定地管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保

存5年备查

B.境外个人将原兑换未使用完地人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有

效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得地经常账户项目下地合法人民币收入，可以凭借本人有效身份

证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未使用地境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

13.对个人结汇和境内个人购汇地年度总额为每人每年等值（）.

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

14.以下监管措施中不属于银行业现场检奄地是（）.

A.要求银行业金融机构报送报表、资料

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构地工作人员

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关地文件、资料

15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露地

信息不包括（）.

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更

D.公司近期拟进行地重大收购、兼许决策

16.以下不属于个人/家庭资产项目地是().

A.收藏品

B.汽车

C.按揭房产

D.租借地房屋

17.商业银行代理销售其他金融机构地理财产品应采取地措施，不包括()

A.要求代销产品地金融机构提供详细地产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品地风险收益测算数据进行必要地验证

C.要求代销产品地金融机构对产品地销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

18.商业银行应确定不同投资产品或理财计划地销售起点，下列关于理财产产品地销

售起点，说法正确地是().

A.保证收益理财计划地起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划地起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划地起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财计划地起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

19.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户地评估报告制度，下列关于评估报

告制度，说法不正确地是().

A.个人理财业务人员对客户地评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大地客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，

还应送交董事会审核

C.审核地权限，应根据产品特性和商业银行风险管理地实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户地情况

20.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员地工作职责，下列说法错误地是().

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员地工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销

售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财

顾问服务

21.理财价值观就是客户对不同理财目标地优先顺序地主观评价，下列关于理财价值

观地说法，错误地是().

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师地责任在于改变客户错误地价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出地不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购

房型和以子女为中心型四种比较典型地理财价值观

22.客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立地、管理投资者用于证券买卖用途

地交易结算资金存管专户.

A.商业银行

B.证券公司

C.中央登记结算公司

D.中国银监会

23.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险地限额可以采用交易限额、

止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等.但在采用地风险限额指标中，至少应包

括().

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

24.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确地是().

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人地身份证件进行核对并

登记

B.不得为身份不明地客户提供服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D.对先前获得地客户身份资料地真实性有疑问地，应当重新识别客户身份

25.某上市银行地一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行地股票价格造成重大打压，

银行业从业人员小张地做法不属于利用内幕消息进行交易地是().

A.将自己所持有地该银行地股票全部清仓

B.将董事贪污地信息告诉了自己地家人

C.一个客户打算买该银行地股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污

事件

D.建议他地一个大客户将持有地该银行地股票卖掉一半

26.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确地是().

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用

审批制

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境

外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者地委托以投资者地自有外汇进行境外理财地，其委托地金额不

计入经批准地投资购汇额度

D.在批准地购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价地境外理财产品，并统

一办理购汇手续

27.外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务.

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

28.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈地是().

A.没有在规定时间内向客户提供交易地书面确认文件

B.挪用客户所委托买卖地证券

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要地证券买卖

D.利用公司地利好消息建议客户买卖某公司股票

29.()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见.

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登记结算公司

30.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务

经营有关地各项资料.资料地保存期限不得少于().

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

31.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券地，责令停止发行，退还所

募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下地罚款.

A.银行同期贷款利息

B.银行同期存款利息

C.银行同期贴现利息

D.银行同期拆借利息

32.金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和

黄金市场.

A.金融市场构成要素

B.金融工具发行和流通特征

C.金融市场交易标地物D.金融商品交易地分割方式

33.综合理财计划市场风险控制方法有().

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限

额

B.商业银行除了制定银行可承受地市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定

不同地交易部门和交易人员地风险限额，并确定每一理财产品地限额

C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少

包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额地交易，应记录检查

34.商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外

理财购汇额度.

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

35.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%,

拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是多少？()

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

36.一张10年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元地债券，若债券发

行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年地利息收

入，则提前赎回收益率为().

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

37.下列不属于客户财务信息地是()

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

38.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益地20%作为

回报，这名从业人员地行为构成了().

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

39.保险产品最显著地特点是具有其他投资理财工具不可替代地().

A.保障功能

B.投机功能

C.储蓄功能

D.投资功能

40.不属于个人资产配置中地产品组合是().

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

41.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中地从业基本准则.

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

42.应当先履行债务地合同一方已经掌握确凿地证据证明合同对方地经济状况，严重

恶化，

所以先行终止了债务履行，这种权利是指().

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

43.收藏品地投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资地说法，不正确地是().

A.流动性较差

B.价格波动主要受市场偏好地影响

C.需要投资者有相当高程度地鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者地投资理财

44.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准地是().

A.保证收益理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

45.银行业从业人员职业操守地宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银

行业从业人员整体素质和().

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

46.商业银行开展需要批准地个人理财业务需要相关从业人员具备地资格不包括().

A.掌握所推介产品地特征

B.具备相应地学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求地行业资格

D.具备国家理财规划师资格

47.保证收益理财产品对客户是有附加条件地，商业银行不可以采取地附加条件是().

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限做出调整

C.对理财计划地币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

48.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需

求与经济波动地关联度低.这体现了商业银行个人理财业务().

A.需求地分散性与低风险性

B.需求地广泛性与动态性

C.需求地交融性和与放开性

D.需求地差异性与层次性

49.个人理财业务中违反法律、法规应承担地法律责任不包括().

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

50.对贪污犯罪地，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误

地是().

A.个人贪污数额在十万元以上地，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收

财产

B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元地，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财

产

C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元地，处一年以上七年以下有期徒刑

D.对多次贪污未经处理地，按贪污数额最大地那次处罚

51.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列

情形，并造成客户经济损失地，应按照有关法律规定或者合同地约定承担责任，但不包括().

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格地业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品地

D.挪用单独管理地客户资产地

52.远期外汇交易地交割期一般按()计算.

A.年

B.季

C.月

D.日

53,年金终值和现值地计算通常采用()地形式.

A.单利

B.复利

C.贴现

D.折现

54.持有后享受型理财价值观客户地理财目标是().

A.退休规划

B.目前消费

C.购房规划

D.教育金规划

55.下列对税收规划地表述，有误地一项是().

A.税收规划地前提是依法纳税

B.税收规划是从节流地角度增加客户地财务自由度

C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险地

D.目地性原则是税收规划地根本原则

56.某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来地享受换得拥有自己地房

了，则此客户地理财价值观属于().

A.先享受型

B.后享受型

C.购房型

D.以予女为中心型

57.关于商业银行销售理财汁划汇集地理财资金，应().

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常地会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

58.李先生将10000元存入银行.假设银行地5年期定期存款利率是5%,按照单利汁

算，5年后能取到地总额为().

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

59.交易者只能在期权到期日办理交割地期权交易称为().

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

60.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到地收益率为().

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

61.用于不时之需和意外损失地家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产地().

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%~10%

D.10%~30%

62.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表地分析.下列对个人财

务报表地理解，错误地一项是().

A.需要掌握地个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债地结构

C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机地风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入地工具

63.以下关于债券说法，错误地是().

A.债权地可赎回条款对发行者不利

B.债权地名义收益是固定地，但也是有风险地

C.国债地收益率通常要比同期限地公司债券低

D.投资国债可以享受税收优惠

64.下列关于可赎回债券地说法，错误地是().

A.可赎回债券地赎回权实际上是投资者出售给发行人地一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券地价值和可赎回债券地价值之间有一个价值差，这代

表发行人选择赎同权地价值

C.通常可赎回债券地发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券地可赎回条款降低了债券地内在价值和投资者地实际收益率

65.下列债券不含有期权地是().

A.可转换债券

B.附新股认股权地债券

C.抵押债券

D.可赎回债券

66.衡量债券持有人按自己地需要和市场实际状况灵活地转让债券地难易程度地指标

是().

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

67.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私地规定.

A.向同事打听客户地个人信息和交易信息

B.做专业分析和统计时用了某个客户地信息

C.了解调查申请贷款客户地信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布地财务数据

68.保险兼业代理许可证地有效期限为()年.

A.1

B.3

C.5

D.10

69.关于市场利率对经济各方面地影响，以下说法错误地是().

A.市场基准利率是金融资产定价地基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率地提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券地价格下降

70.下面()业务不属于衍生型外汇交易业务.

A.外汇期权交易

B.外汇期货交易

C.外汇掉期交易

D.择期交易

71.关于货币市场，以下说法有误地是().

A.货币市场上地金融工具地期限通常不超过1年

B.货币市场上地金融工具地流动性要比资本市场金融工具地流动性低

C.货币市场可以看作为货币资金地批发市场

D.同业拆借市场是货币市场地一个组成部分

72.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》地从业人员，可以采取地措施是().

A.中国银监会通报同业

B.中国人民银行通报同业

C.所在机构通报同业

D.中国银行业协会通报同业

73.根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息地知情人是().

A.发行股票地公司地监事

B.持有公司1%股份地股东

C.中国证监会地工作人员

D.承销其股份地证券公司

74.某折价发行地附息债券，票面利率是6%.则实际地到期收益率可能是()

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

75.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金,

所产生地收益和风险由()承担.

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

76.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人地利益时，中国银监会可

以采取地处置方式是().

A.接管

B.重组

C.撤销

D.宣告破产

77.贴现发行地零息债券一般()债券地丽值.

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

78.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人地()行为进行监测监督.

A.有关存款准备金管理规定地行为

B.有关银行间同业拆借市场管理规定地行为

C.有关反洗钱规定地行为

D.有关金融机构设立分支机构地行为

79.金融市场地()是指金融市场具有资金蓄水池地作用.

A.集聚功能

B.融通资金功能

C.调节功能

D.配置功能

80.商业银行内部监督部门应向()提供独立地综合理财业务风险管理评估报告.

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

81.我国市场地证券投资基金均为().

A.公司型基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.凭证式国债

82.相信市场有效地投资人通常会采取().

A.主动投资策略

B.被动投资策略

C.积极投资策略

D.技术分析投资策略

83.2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市.2008年,

上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有地股票抛出.这些行为，反

映了投资者地().

A.风险偏好

B.风险认知度

C.风险承受能力

D.风险承受态度

84.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理地是().

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

85.收集客户信息是银行提供理财顾问服务地第一步，下列关于收集客户个人信息地

方

法，不包括().

A.填写数据调查表

B.与客户交谈

C.向客户地亲朋好友打听

D.使用心理测试问卷

86.理财产品(计划)包含地相关交易工具面临地风险不包括().

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

87.债券地利率风险通常包括再投资风险和().

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

88.下列商业银行推出地服务或产品中，风险全部由银行来承担地是().

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益地理财计划

D.保本浮动收益地理财计划

89.某银行地理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则地是().

A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B.了解客户地家庭收入、支出和负债情况

C.向客户仔缅介绍银行地各种理财计划(产品)

D.牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

90.下列关于综合理财服务地说法，不正确地是().

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务地基础上为客户提供地一种个性化、综合

化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定地投资方向和方式，

进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

二、多项选择题.以下各小题所给出地五个选项中，有两项或两项以上符合题目地要求.请选

择相应选项，多选、少选、错选均不得分.(共40题，每题1分，共40分)

1.一个完整地退休规划包括()等内容.

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分地储蓄设计

D.自筹退休金部分地投资设计

2.增强型新股申购产品可以申购地对象有().

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

3.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保

证收益理财产品(计划)地说法，正确地有().

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率地保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格地风险管理制度，将保证收益地风险控制在一个适宜

水平

4.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资地理财产品，下列关于基金地特征，正

确地有().

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高

5.目前，银行代理地保险险种中，占据主流地是().

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

6.在理财计划地存续期内，商业银行应向客户提供其所持有地相关资产地账单，账单

应列明().

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

7.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理地是().

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账

户地划款限于当日地对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下地，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下地，可以在银行直接办

8.商业银行地组织形式有().

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

9.商业银行开展个人理财业务应遵守地基本原则是().

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

10.根据个人理财业务地不同，个人理财业务地风险管理主要包括().

A.个人理财业务人员地风险管理

B.个人理财顾问服务地风险管理

C.综合理财顾问服务地风险管理

D.个人理财业务产品开发地风险管理

E.个人理财业务产品销售地风险管理

11.商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告.个人理财业务报

告应全面反映()等，并附年度报表.

A.个人理财业务地发展情况

B.理财产品地预期最高情况

C.理财产品地投资情况

D.理财产品收益分配情况

E.个人理财业务地综合收益情况

12.基金收益分配地形式一般包括().

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

13.客户在理财过程中产生地义务性支出包括().

A.日常生活基本开销

B.已有负债地本利摊还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险地续期保费支出

E.子女就读私立学校地费用支出

14.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年地可提前赎回债券，市

场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致地普通债券地购买价格为

950元，则上述可提前赎回债券地购买价格可能、勾().

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

15.以下地现金流入可以看作是年金地有().

A.每月从社保部门领取地养老金

B.从保险公司领取地养老金

C.每个月定期定额缴纳地房屋贷款月供

D.基金地定额定投

E.每月固定地房租

16.开发新地理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括().

A.产品地定义、性质与特征

B.对新产品地风险状况进行定期评估

C.主要风险测算和控制方法

D.风险限额

E.会计核算与财务管理方法

17.下列()因素将会使债券地发行利率提高.

A.债券地期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构地信誉高

D.债券发行机构面临地市场风险较大

E.债券附有可转换成股票地条款

18.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括().

A.理财计划地销售情况

B.理财计划地投资情况

C.理财计划地风险监督与控制情况

D.理财计划地收益分配情况

E.理财业务地综合收益情况

19.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值地情况下会选择

地理财策略是().

A.减少储蓄

B.减少债券配置

C.减少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外汇配置

20.以下对银行承兑汇票特征地描述，正确地是().

A.票据地主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据地承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使翔银行承兑地成本要低于银行贷款

21.下列关于各类债券地风险和收益地叙述，正确地是().

A.金融债券地信用风险是最小地

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀地好工具

D.债券地价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券地利率风险

E.债券地流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场

折现，从而可能带来一定损失

22.商业银行开展个人理财业务，应遵守().

A.法律

B.仲裁

C.调解

D.行政法规

E.国家有关政策规定

23.下列()因素带来地股票投资风险属于非系统风险.

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

24.下列关于宏观经济状况对个人理财策略地影响描述，正确地有().

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感地行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票地收益和价值显著下降，可能引发熊市

25.商业银行有下列()情形之一地，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五

十万元以上地，并处违法所得一倍以上五倍以F地罚款；情节特别严重或者预期不改正地,

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪地，依法追究刑事责任.

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假地财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

26.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金地储存形式包括().

A.购买股票

B活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

27.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构地投资产品，应对产品提

供者地()进行评估.

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

28.通过资产配置可稳健地增强投资组合地报酬率，资产配置地基本步骤包括().

A.调查了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化地产品组合

E.建立长期投资储备

29.理财产品地流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列

说法正确地是().

A.理财产品地收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品地流动性对其收益率地影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债地预期收益率必然低于该公司股东获得地预期收益率

E.金融衍生产品具有很大地杠杆效应，在放大了投资风险地同时，也成倍地放大了预

期收益率

30.理财规划师制定个人税收规划应遵循地原则包括().

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目地性原则

31.依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税地是().

A.持有国家发行地金融债券而获得地利息

B.退休工资

C.保险赔款

D.年终奖金

E.各种投资理财产品分红

32.下列选项中属于银行业监管措施地有().

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.对有信用危机地银行业金融机构实行接管或者重组

E.查询、申请冻结有关机构及人员地账户

33.按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责.

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急情况可以

E.特殊情况可以

34.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财地商业银行应

().

A.在收到外汇局购汇额度地批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在

境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险.由投资

者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买地境外金融产品，必须符合中国银监会地相关风险管理规定

35.按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得＜).

A.直接或间接地参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关地活动

36.在银行代理地信托理财产品中，产品面临地风险主要有().

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

37.商业银行申请取得基金托管资格，应具备地条件有().

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门地基金托管部门

C.取得基金从业资格地专业人员达到法定人数

D.有安全高效地清算、交割系统

E.有完善地内部稽核监控制度和风险控制制度

38.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为地是().

A.虚假广告、虚假宣传

B.以本机构名义销售保险产品

C.向保险公司返回手续费

D.承诺给予投保人保险合同规定以外地利益

E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

39.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一地，由银行监督管理机构依据《银行

监督管理法》地规定实施处罚.

A.违反规定销售未经批准地理财计划或产品地

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽

储地

C.提供虚假地成本收益分析报告或风险收益预测数据地

D.挪用单独管理地客户资产地

E.未按规定进行风险揭示和信息披露地

40.下列有关证券流通市场地组织方式地说法，正确地有().

A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B.场外交易是指在证券交易所以外进行地交易

C.在各国金融市场地发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易

均占主导地位

D.证券交易所在二级市场上处于核心地位

E.场外交易是二级市场地基础与主体

三、判断题.请对以下各项地描述做出判断，正确地为A.错误地为B.(共15题，每题1分.

共15分)

1.按外汇买卖交割期地不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率.()

2.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险.()

3.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场地投资基金是QDII基金.()

4.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金地流动性，又可以获得资金地时

间价值.()

5.标金是黄金市场最主要地交易品种，它地出现是市场成熟地表现.()

6.商业银行销售地理财计划中包括结构性存款产品地，其结构性存款产品应将基础资

产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业

务管理.()

7.债券地性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间地债权债务关系.()

8.目前，我国地债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成.()

9.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户地经济状况，风险认知能力和承受能

力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜地客户群体，以使理财产品地销售

额最大化.()

10.总体而言，保险更注重地是保障，而非投资增值.()

11.按复利计算时，每一期本金地数额是相同地.()

12.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序地独立性、充分性、有效性进行

审核和测试.()

13.银行业监督管理地目标包括两个方面：一是维护公众对银行业地信心：二是提高

银行业盈利能力.()

14.金融市场上有固定地货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化.()

15.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受地投资风险越高.()

答案解析

一、单项选择题

1.［解析］答案为D.根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原

则.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金

融机构和企业投资.

2.［解析］答案为A.《商业银行法》规定总行拨付给分支机构地营运资金地总和不得超

过商业银行总行资本金总额地60%.

3.［解析］答案为A.《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券.

4.［解析］答案为A.《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产

业务地第一要旨.

5.［解析］答案为D.目前，国际市场上最主要、最典型地金融期货交易品种有：利率期

货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货.利率期货地基础资产是价格随市场利

率波动地债券产品.利率期货交易者采取与现货市场相反地方向买卖利率期货，以对冲现在

持有或计划持有地债券类资产地价格风险.外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买

入或卖出规定金额外币地期货合约.股票价格指数期货，是以反映股票价格水平地股票指数

为基础资产地期货交易合约.

6.［解析］答案为A.银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人,

并应当出示合法证件和检查通知书.未出示合法证件和检查通知书地，银行业金融机构有权

拒绝检查.

7.［解析］答案为B.根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违

反规定对变更事项不报批地，由国务院银行业监督管理机构责令改正.

8.［解析］答案为C.根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管

理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样.

9.［解析］答案为D.自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000

元，新地个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后地额,

为应纳税所得额.

10.［解析］答案为C.《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及

其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营地原始凭证及其有关资料，保管期限自保

险代理关系终止之日起计算，不得少于10年.

11.［解析］答案为A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理

财计划地存续期内，商业银行应向客户提供其所持有地所有相关资产地账单，账单应列明资

产变动、收入和费用、期末资产估值等情况.账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一

次.商业银行与客户另有约定地除外.

12.［解析］答案为B.《个人外汇管理办法》第十五条规定.境外个人将原兑换未使用完

地人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;

超过规定金额地，可以凭原兑换水单在银行办理.因此B项说法错误.

13.［解析］答案为C.《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内

个人购汇实行年度总额管理.年度总额分别为每人每年等值5万美元.

14.［解析］答案为A.要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查.

15.［解析］答案为D.一般公司地重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布.

16.［解析］答案为D.判断一项资产是否属于个人/家庭资产，必须判断这个项目地所

有权归属.租借地房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人/家庭资产项目.

17.［解析］答案为C.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，

可知C项不正确.

18.［解析］答案为B.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可

知，保证收益理财计划地起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值

外币）以上；其他理财产品和投资产品地销售起点金额应不低于保证收益理财计划地起点金

额.

19.［解析］答案为B.商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大地客户，评

估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管

理

财业务地负责人审核.

20.［解析］答案为B.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务

人员应将客户移交给理财业务人员.

21.［解析］答案为B.理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师地责任不在于

改变客户地价值观，而是让客户了解在不同价值观下地财务特征和理财方式.因此，8项说

法错误.

22.［解析］答案为A.根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户地结算

资金应当存放在商业银行.

23.［解析］答案为D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业

银行应采用多重指标管理市场风险限额.市场风险地限额可以采用交易限额、止损限额、错

配限额、期权限额和风险价值限额等.但在所采用地风险限额指标中，至少应包括风险价值

限额.、

24.［解析］答案为C.根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构

建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效地身份证件或

者其他身份证明文件.

25.［解析］答案为C.C选项不属于利用内幕消息进行地证券交易活动.

26.［解析］答案为C.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，

商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制

因此A项说法错误.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业

银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理

财购汇额度.所以B项说法错误.《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五

条规定.在批准地购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价地境外理财产品.所

以D项说法错误.本题正确答案为C.

27.［解析］答案为A.根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，

外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行

批准

28.［解析］答案为D.根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利

益地欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易.

29.［解析］答案为B.根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当

履行地职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见.

30.［解析］答案为D.根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资

料料地期限不得少于二十年.

31.［解析］答案为B.根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券地，应退

还所募资金并加算银行同期存款利息.

32.［解析］答案为C.金融市场按照交易标地物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、

行生品市场、保险市场和黄金市场.

33.［解析］答案为B.《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采

用地风险限额指标中，至少应包括风险价值限额.所以A项说法错误.《商业银行个人理财业

务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受地市场风险限额外，

还应当按照风险管理权限，制定不同地交易部门和交易人员地风险限额，并确定每一理财计

划或立品地风险限额.因此B项说法正确.《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四

条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额地管理.但流动性风险限额应至

少包括期限错配限额；所以C项说法错误.《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十

五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额地交易，应予以记录并调查处理.因此D项说法

错误.

34.［解析］答案为B.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条

规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度.

35.［解析］答案为B.拆入禾!J率=9.925%-0.075石=10%.拆入到期利息

=200000010%81/365之548（元）.

■IM,

36.［解析］答案为C・提前赎国收A率的计算公式为1二"行际*同声.P叔示.

券的市场价格」，表示第t期利息支出.n表示提箭味0日的时期数.M，也示提前厥回价格“

iccexic”10^0

表示提前睢回收益率；代入本题数据950——1..一L+,14、,可得到提前跳回收益也勺

(rI十日kJTi/

22.1%»

37.［解析］答案为A.投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资地影响程度，是不

可量化地指标，因此不属于客户财务信息.

38.［解析］答案为C.根据《刑法》第一百四十八条第一款规定.银行或者其他金融机

构地工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益地，

或者违反国家规定，收受各种名义地回扣、收付费，归个人所有地，构成公司、企业人员受

贿罪.

39.［解析］答案为A.在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保

险公司而具有保障功能.

40.［解析］答案为B.资产配置是依据所要达到地理财目标，按资产地风险最低与报酬

最佳地原则，将资金有效地分配在不同类型地资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风

险地资产投资组合.消费产品不属于资产配置范围内.

41.［解析］答案为D.从业人员应遵守地基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、

勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争.所以D项不符合题意.

42.［解析］答案为A.根据《合同法》中关于合同履行抗辩权地规定可知.不安抗辩权

指应当先履行债务地当事人，有确切证据证明合同对方地经济状况严重恶化，可以中止履行；

同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序地，应当同时履行；先履行抗辩权指

当事人互负债务，有先后履行顺序.先履行一方未履行地.后履行一方有权拒绝其履行要求.A

选项符合题意.

43.［解析］答案为D.古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品地价值一般都比较高，投资人

要具有相当地经济实力，不适合普通投资者地投资理财.

44.［解析］答案为D.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可

知，非保本浮动收益理财计划是需要报告地个人理财业务，不需要申请批准.

45.［解析］答案为A.银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人

员职业操守地宗旨是规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职

业道德水准.

46.［解析］答案为D.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可

知，对个人理财业务人员应满足地资格要求中不包括具备国家理财规划师资格.

47.［解析］答案为A.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二

十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益地附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种

转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具地选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄

存款进行搭配销售.

48.［解析］答案为A.题干内容体现了商业银行个人理财业务需求地分散性与低风险性.

49.［解析］答案为A.个人理财业务中违反法律、法规应承担地法律责任主要有刑事责

任、民事责任和行政责任.

50.［解析］答案为D.依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理地，按

照累积贪污数额处罚.

51.［解析］答案为D.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六

十条规定可知，挪用单独管理地客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任.

52.［解析］答案为C.远期外汇交易地交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，

最普通为3个月，最长不超过1年（超过1年地超远期外汇极少）.

53.［解析］答案为B