（必会）山西初级银行从业资格《银行管理》考前强化练习题库300题（含详解）

PAGEPAGE1（必会）山西初级银行从业资格《银行管理》考前强化练习题库300题（含详解）一、单选题1.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。A、提高监管实效性B、降低监管成本C、非现场监管对被监管机构没有干扰D、更容易得到被监管机构的认同答案：C解析：非现场监管的主要作用：一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。考点监管方法2.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基本概念3.声誉风险管理的最终责任由（）承担。A、声誉风险管理部门B、董事会C、高管层D、全面风险管理部门答案：B解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。4.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。A、银行业监督管理委员会B、财政部C、中国人民银行D、人社部答案：A解析：对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。5.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、公开性原则D、服务便利性原则答案：D解析：银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。6.下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A、个人贷款B、抵债资产C、公司贷款D、已核销的账销案存资产答案：A解析：下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。7.银行母子公司是以（）为母公司。A、证券公司B、银行C、保险公司D、信托公司答案：B解析：银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点综合化经营概述8.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。A、最近三年连续盈利B、核心资本充足率不低于8%C、最近三年没有重大违法、违规行为D、风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。9.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案：C解析：综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。10.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10％B、50％C、100％D、15％答案：B解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。因此，选项B是正确的答案。11.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案：D解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。考点汽车金融公司核心业务12.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A、资产证券化B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。13.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A、委托方伪造收付款凭证骗取资金B、通过代理收付款进行洗钱活动C、行业竞争激烈D、由于新的监管规定出台而引起的风险答案：C解析：商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：（1）人员因素。（2）内部流程。（3）系统缺陷。（4）外部事件。其中，外部事件包括：（1）委托方伪造收付款凭证骗取资金。（2）通过代理收付款进行洗钱活动。（3）由于新的监管规定出台而引起的风险等。14.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。15.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A、3个月B、6个月C、1年D、3年答案：D解析：同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过三年。考点同业业务16.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A、风险是未来结果的不确定性B、风险是一种损失C、风险是未来结果对期望的偏离D、风险本质是一种不确定性答案：B解析：风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。考点全面风险管理概述17.下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A、业务员贪污或截留代理业务手续费B、超委托范围办理业务C、未对敏感问题或业务中的风险进行披露D、代客理财产品受利率波动造成损失答案：D解析：D项属于市场风险。18.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）A、银行业协会B、协会自律委员会C、中国银行业监督管理委员D、协会理事会答案：A解析：会员单位的自查报告应报送协会19.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位20.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率。考点货币政策目标与工具21.下列关于担保的说法中，正确的是（）。A、质押方式包括动产质押和不动产质押B、一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任C、抵押合同成立与抵押权设立同时生效D、担保合同是主债权债务合同的从合同答案：D解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押，故A项错误；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，故B项错误；《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故C项错误。22.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A、投资类信托B、融资类信托C、事务管理类D、被动管理信托答案：A解析：证券投资信托、私募股权信托指的是投资类信托。23.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A、汇率期货B、利率期货C、股指期货D、交叉期货答案：D解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。考点货币经纪公司核心业务24.代理商业银行业务不包括（）。A、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务答案：A解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。25.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付答案：D解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。26.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：A解析：产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。考点产业政策27.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、合规谨慎原则B、公平原则C、专业原则D、效率原则答案：B解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。28.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育答案：C解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。29.下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险一般独立于法律风险讨论答案：C解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，C项属于法律风险的定义。30.中国银行业协会履行的职责不包括（）。A、自律B、维权C、协调D、监督答案：D解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。考点中国银行业协会31.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A、外部审计B、内部审计C、离任审计D、社会审计答案：B解析：为保证审计工作充分有效，内部审计部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项32.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A、三十万元以上二百万元以下B、五十万元以上二百万元以下C、十万元以上三十万元以下D、二十万元以上五十万元以下答案：D解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。33.货币经纪公司不可以经营()经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易答案：B解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(1)境内外外汇市场交易。(2)境内外货币市场交易。(3)境内外债券市场交易。(4)境内外衍生产品交易。34.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。35.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案：B解析：选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。36.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：B解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务37.互联网金融（）不属于互联网金融。A、网络银行B、网络保险C、网络证券D、网络凭证答案：D解析：互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。38.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字答案：D解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。考点财政政策39.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B、公开市场业务、利率政策、窗口指导C、存款准备金、再贴现、利率政策D、再贷款、存款准备金、再贴现答案：A解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现40.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A、庞大的数据库B、云计算技术C、中央处理技术D、微贷技术答案：C解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。41.商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A、中国银行业监督管理委员会或其派出机构B、中国人民银行C、银行业协会D、总行答案：A解析：商业银行应积极稳妥应对声誉事件，在处置重大声誉事件后应及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构递交处置及评估报告。42.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。43.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。44.下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、部分营业场所系统故障造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案：D解析：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。45.我国的金融资产管理公司不包括（）。A、中国信用资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国长城资产管理公司D、中国华融资产管理公司答案：A解析：金融资产管理公司（AMC），是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。46.以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C、建立健全惠普金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C解析：加强惠普金融教育与金融消费者权益保护措施:广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育；加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。47.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。A、0.01B、0.005C、0.001D、0.1答案：A解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。考点其他负债业务48.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式答案：B解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。49.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决答案：A解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，除B、C、D三项外，还履行商银行章程规定的其他合规管理职责。A项属于高级管理层的合规管理职责。50.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。考点银行对消费者的主要义务51.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A、前台交易B、中台风险管理C、后台结算D、柜台审核答案：D解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。考点主要的操作风险52.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意答案：B解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。53.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：C解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。54.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A、商誉B、其他无形资产C、土地使用权D、贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。55.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。56.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A、权重法B、内部评级法C、影子价法D、指数法答案：B解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。57.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A、信托业务B、委托业务C、固有业务D、代理业务答案：A解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。考点信托公司主要业务58.（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。A、中国银监会B、中国证监会C、银行业协会D、董事会答案：D解析：董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。59.下列选项中，不属于市场风险的是（）。A、利率风险B、汇率风险C、商品价格风险D、违约风险答案：D解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。60.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A、实事求是B、公平C、风险收益匹配D、审慎答案：D解析：金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。61.金融工具不具有的特点是（）。A、风险性B、短期性C、流动性D、收益性答案：B解析：金融工具的特点有：（1）流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。（3）风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。62.银行内部审计主要的审计方法是（）。A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计答案：D解析：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计63.下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。A、限制资产转让B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制分配红利和其他收入D、罚款答案：D解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：（1）对违反审慎经营规则的监管措施。（2）对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。（3）其他监督管理措施。A、B、C三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。64.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A、统计违约模型B、内部违约经验C、映射外部数据D、高级计量法答案：D解析：《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。65.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A、提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员开展行业维权调查D、建立与中国银监会等有关部门的沟通机制答案：B解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。66.以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人管库答案：D解析：其他三项都是正确的行为。67.以下关于节能减排说法错误的是（）。A、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D、对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持答案：A解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融68.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。69.互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。A、严密性、保密性和稳定性B、安全性、保密性和稳定性C、严密性、内控性和稳定性D、安全性、内控性和保密性答案：B解析：互联网保险要遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。70.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A、预期目标B、操作目标C、最终目标D、中介目标答案：C解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。71.通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。A、5元B、50元C、1000元D、5000元答案：B解析：商业银行整存整取的定期存款起存金额为50元。72.下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。A、须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B、债券到期还本付息C、发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D、债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力答案：A解析：金融债券的特点包括：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。73.代理保险业务的种类不包括（）。A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理保险公司资金结算业务D、代理支付保费业务答案：D解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务74.紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A、实现充分就业B、消除通货膨胀C、消除通货紧缩D、增加总需求答案：B解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。考点财政政策75.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述76.平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长答案：B解析：平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具77.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是()。A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。78.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A、多元化B、自由化C、全球化D、标准化答案：B解析：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。79.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人消费贷款B、贷前调查C、信贷审批D、评级授信答案：A解析：法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。80.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A、撤销B、接管C、拍卖D、重组答案：C解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。81.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业资产业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷答案：A解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。82.高级管理层负责执行（）制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A、董事会B、股东大会C、理事会D、CEO答案：A解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。83.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评价D、合规性测试答案：B解析：合规部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。84.金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的（）。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权答案：C解析：金融隐私权。金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。85.（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A、信用贷款B、担保贷款C、表内贷款D、表外业务答案：C解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。86.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C、组织开展合规知识培训D、缓收利息的审核、申报答案：D解析：合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制87.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A、价格定位B、产品定位C、优势定位D、客户群定位答案：B解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。88.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。89.银行的监管指标不包括（）。A、资本充足B、信用风险C、流动性风险D、投资风险答案：D解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。90.商业银行的合规风险管理流程不包括（）。A、合规风险的识别B、合规风险的评估C、合规风险的应对D、合规风险的计量答案：D解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。考点合规管理的流程91.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化答案：B解析：在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。92.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权答案：B解析：求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。93.商业银行进行的债券回购属于（）。A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务答案：A解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务94.下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责答案：B解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：（1）业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。（2）风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。（3）审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。95.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A、合法合规B、独立创新C、创新D、创新与合法答案：A解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。96.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。因此，选项A是正确的。97.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。98.以下不属于三大审计之一的是（）。A、内部审计B、外部审计C、社会审计D、国家审计答案：B解析：内部审计与国家审计、社会审计并列为三大类审计99.我国银行结算账户是指（）。A、人民币单位协议存款账户B、人民币定期存款账户C、单位通知存款账户D、人民币活期存款账户答案：D解析：银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。100.以下不属于债券投资对象的是（）。A、资产支持证券B、企业债券C、公司债券D、期货衍生品答案：D解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务101.以下属于货币市场的是()。A、同业拆借市场B、债券市场C、股票市场D、期货市场答案：A解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场102.存款是银行最主要的（）。A、风险资产B、投资业务C、资金来源D、资金运用答案：C解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。103.代理中央银行业务不包括（）。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理发行国债答案：D解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务104.（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A、合规培训与教育制度B、合规问责机制C、合规绩效考核机制D、诚信举报机制答案：D解析：ABCD选项都是属于合规管理的基本机制。诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。考点合规管理的基本机制105.（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A、活期存款B、定期存款C、整存整取D、零存整取答案：A解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。106.资本监管的“三大支柱”不包括（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、监督检查D、市场约束答案：B解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。考点国际银行监管改革107.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：B解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。108.非票据结算业务不包括（）。A、汇兑B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票据结算业务：1.汇兑；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票属于票据结算业务。考点支付结算业务109.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则答案：B解析：产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。考点产业政策110.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A、诉讼追偿B、直接追偿C、债务减免D、以资抵债答案：B解析：直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式。111.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A、全覆盖原则B、合法合规原则C、审慎性原则D、制衡性原则答案：B解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则112.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A、安全性,流动性,效益性B、安全性,效益性,流动性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》三性原则为安全性、流动性、效益性为113.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。A、去营业厅B、去银行C、电话或上网D、去金融机构答案：C解析：信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，虽然这是大家现在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。114.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。115.（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A、证券交易所B、证券公司C、证券登记结算公司D、金融租赁公司答案：B解析：证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。116.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。117.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A、完备的管理信息系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、良好的整体经营管理水平答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构。（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4）完备的管理信息系统。118.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。119.银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A、现场检查B、非现场监督C、非现场检查D、抽查答案：A解析：银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。120.下列不属于直接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、人寿保险单D、公司股票答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具121.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去答案：B解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述122.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息，逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，取回的利息为30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。123.下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A、不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B、不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C、不得代客户签署文件D、可以以不正当竞争手段推销理财产品答案：D解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。考点理财业务124.以下关于中国银监会与外审机构的沟通说法不正确的是（）。A、银行应加强与外部审计机构的信息交流B、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C、银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性D、银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构答案：C解析：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性125.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位126.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A、公示B、监督C、审核D、评估答案：A解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示127.以下不属于不良贷款的是（）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款合称为不良贷款。128.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。A、维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B、重视复合型人才队伍建设C、积极创新业务，扩展客户资源D、促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率答案：A解析：A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。129.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A、评价主体是商业银行B、评价目标是客户违约风险C、评价结果是信用等级和违约概率D、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案：D解析：客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。130.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是()。A、政府投资B、商品、劳务购买C、福利支出D、发行国债答案：C解析：财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入—国库—财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。131.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易答案：C解析：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。132.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。133.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A、在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B、将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C、对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D、对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计答案：B解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。134.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道答案：D解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销135.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。136.金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A、向金融机构借款B、境外借款C、融资租赁业务D、固定收益证券投资答案：D解析：金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。137.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A、支取日B、清户日C、结息日D、开户日答案：D解析：在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。138.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案：D解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。139.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A、机构所在地B、类型C、所有权D、经营性质答案：D解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理140.某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。A、1．5B、2．5C、5D、3答案：D解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，而拨备覆盖率基本标准为150％，故贷款损失准备=150％×2=3（亿元）。141.在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A、补缺式定位B、追随式定位C、主导式定位D、指挥式定位答案：C解析：采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位的银行。142.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A、风险补偿B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法143.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A、一季度B、半年C、一年D、两年答案：B解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述144.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A、资本增值B、时间管理C、经营风险D、客户资本答案：C解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。考点全面风险管理概述145.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A、服务实体经济和社会责任导向B、服务金融创新和社会责任导向C、服务实体经济和金融创新导向D、服务自然经济和社会责任导向答案：A解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。146.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A、法人信贷业务B、柜台业务C、个人信贷业务D、资金交易业务答案：B解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等，是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。考点主要的操作风险147.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移答案：D解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。148.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是()。A、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息答案：B解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。149.我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。150.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A、效益优先和合规为辅B、倡导合规和惩处违规C、一切从经济效益出发D、做大规模和做强效益答案：B解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。151.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活两便存款答案：B解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。152.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。考点银行业消费者的主要权利153.合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A、合规风险管理部门内部B、合规风险管理部门与客户之间C、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D、合规风险管理部门与银行高层之间答案：B解析：合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程154.吸收成员单位存款的品种不包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位通知存款答案：C解析：吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。155.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、遵守相关法律法规答案：C解析：银行从业人员行应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。156.以下不属于连续营业方案的是（）。A、财务管理B、业务和技术风险评估C、面对灾难时的风险缓释措施D、危机和事故管理答案：A解析：连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和事故管理。157.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料答案：B解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。158.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月答案：D解析：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。考点同业业务159.金融租赁公司的负债业务不包括（）。A、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、向金融机构借款D、吸收成员单位存款答案：D解析：D选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。考点金融租赁公司核心业务160.下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。A、仿效法B、交叉组合法C、低成本法D、创新法答案：C解析：商业银行产品开发方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法等。仿效法是指通过模仿市场上成功的产品，结合自身情况进行优化和创新，从而推出符合自身特点和市场需求的产品。交叉组合法则是通过将不同的产品要素进行组合，创造出新的产品线或产品组合。而创新法则是指通过突破传统思维模式，进行大胆的创新和尝试，开发出具有独特性和市场竞争力的产品。因此，选项C不属于商业银行产品开发方法。161.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。162.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念163.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A、商业银行被撤销B、商业银行重组C、商业银行解散D、商业银行破产答案：B解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。164.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，jin165.对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。A、内幕交易B、操纵市场C、关联交易D、损害股东利益答案：C解析：对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。166.全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。A、全局性B、全时性C、全员性D、全身性答案：C解析：全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和全员性。167.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。168.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约答案：D解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。169.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A、客观、公正B、高效、稳定C、独立、客观D、公平、公正答案：C解析：2001年1月，国际内部审计师