三个办法一个指引考点巩固三

三个办法一个指引考点巩固三1、问答题

按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？正确答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件（江南博哥）；支付后做好有关细节的认定记录。2、问答题

运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。正确答案：正确。3、单选

下列合规管理职责由董事会负责的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。B.制定书面的合规政策。C.贯彻执行合规政策。D.明确合规管理部门及其组织结构。正确答案：A4、多选

下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（）.A.全额保证金类质押项下的固定资产贷款B.对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款D.保险公司发放的保单质押贷款E.以国债质押发放的个人贷款正确答案：A,B,C,E5、单选

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）A.客户方B.借款人交易对手C.股东D.合伙人正确答案：B6、多选

个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。A、重大经济形势变化B、违约率明显上升C、个别借款人违约正确答案：A,B7、判断题

采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。正确答案：错8、单选

项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。A、流动资金账户B、项目资本金账户C、完工保证金账户D、项目收入账户正确答案：D9、多选

关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（）.A.借款人申请追加贷款需要征得银行客户经理及其主管同意B.借款人申请追加贷款，需要贷款人重新风险评价和审批C.对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资D.对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保E.对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户正确答案：B,C,D10、问答题

按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？正确答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。11、多选

贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷款调查、风险评价未尽职的；D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。正确答案：A,B,C,D,E12、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？正确答案：合法性、合理性、准确性。13、单选

借款合同中，不一定必须约定的是（）。A、借款金额B、借款利率C、借款期限D、借款交易对象正确答案：D14、问答题

《解读贷款新规》中，合同的含义及签订的原则是什么？正确答案：合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则。15、问答题

简述<<固定资产贷款管理暂行办法>>通过何种方式保证贷款按约定用途使用。正确答案：第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。第三，《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。16、问答题

贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？正确答案：现金流和投资回收期。17、问答题

《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？正确答案：信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。18、问答题

什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？正确答案：全额保证金类质押项下的固定资产贷款。19、单选

商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。A.交流B.沟通C.对账D.面谈正确答案：C20、多选

申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？（）A.国家产业政策B.国家土地政策C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序正确答案：A,B,C,D21、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？正确答案：审贷分离、分级审批。22、单选

银团贷款的支付管理与控制由（）负责.A.牵头行B.代理行C.参加行D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行正确答案：B23、多选

《解读贷款新规》中，流动资金贷款的特点（）。A.支付频繁B.周转速度快C.支付管理控制成本较低D.周转速度慢E.支付管理控制成本较高正确答案：A,B,E24、问答题

贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式，有利于挤掉那些并非实际用于实体经济的“虚假”需求？正确答案：“实贷实付”。25、单选

银行业监督管理的目标是（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。B.维护投资人的利益。C.规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。D.维护币值稳定，以此促进经济增长。正确答案：A26、单选

商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.部门负责人正确答案：C27、问答题

根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？正确答案：（1）借款人损害国家利益的；（2）借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩盖非法目的；（4）借款人违反法律、行政法规等强制性规定的；（5）借款人主体资格存在瑕疵的。28、多选

某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采取以下（）措施。A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金D、要求项目发起人配套追加相应担保正确答案：A,C,D29、单选

下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成正确答案：B30、判断题

贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。正确答案：错31、问答题

请简答目前银行业金融机构案件特点。正确答案：（一）各银行的信贷部门、会计结算、个人金融等前台业务领域为案件的高发领域（二）各银行基层营业网点人员作案占比较大；（三）银行案件呈现出由资产业务转向负债业务、由高风险业务转向低风险业务、由决策层转向操作层面的特点；（四）各银行对操作风险的识别和控制能力不能适应业务发展的问题突出。32、问答题

《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？正确答案：（1）受理不符合条件的贷款；（2）内部贷款欺诈；（3）贷款权限和贷款流程管理中的违规行为；（4）贷款发放和支付环节的违规行为；（5）对贷款用途疏于监督；（6）个人贷款中将贷款调查全部事项委托给第三方的行为等。33、判断题

对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。正确答案：错34、多选

《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性正确答案：A,B,C35、问答题

如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？正确答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。36、问答题

银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？正确答案：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。37、单选

下列对合规风险管理描述不正确的是（）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。正确答案：C38、多选

《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。A、受理与调查B、风险评价与审批C、合同签订D、发放与支付E、贷后管理正确答案：A,B,C,D,E39、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？正确答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。40、问答题

尽职调查的含义是什么？正确答案：尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。41、多选

下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（）。A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限正确答案：A,C42、填空题

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（）。正确答案：违约责任43、问答题

《解读贷款新规》中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？正确答案：受权人的风险管理水平；所在机构的资产质量；所处地区的经济环境；主要负责人的信贷从业经验。44、问答题

贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？正确答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。45、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？正确答案：贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。46、问答题

请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？正确答案：贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。47、问答题

《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？正确答案：（1）坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则；（2）明确受托支付的条件；（3）规范受托支付的审核要件；（4）关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间。48、问答题

行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是追究行政责任的主要方式。请判断正误？如错误，请说出正解。正确答案：错误。行政处罚是追究行政责任的主要方式。49、问答题

2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？正确答案：（1）信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为将业务营销与风险控制职能相互分离；（2）由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理模式；（3）由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。50、问答题

各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？正确答案：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。51、问答题

《解读贷款新规》中，法律责任是否有效率的决定要素？正确答案：一是对违法行为的定价，如果违法行为的收益大于成本，则会激励违法行为的发生。二是对违法行为的价格的追究机制，即执法的动力机制和执法成本。52、问答题

内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。正确答案：内控优先53、问答题

对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应如何处置？正确答案：应继续向债务人追索或进行市场化处置。54、问答题

简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。正确答案：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。55、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？正确答案：中国银行业监督管理委员会。56、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》对于借款人提交个人贷款申请如何规定？正确答案：贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。57、问答题

贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？正确答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。58、问答题

按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？正确答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。59、单选

下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定C、项目实际进度落后于已投资额正确答案：C60、判断题

某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。正确答案：错61、单选

贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（）.A.单笔金额超过50万元的贷款资金支付B.单笔金额超过500万元的贷款资金支付C.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付D.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付正确答案：D62、单选

固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资（）超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）。A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，500正确答案：C63、单选

应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（）。A.董事会B.行长C.监事会D.合规负责人正确答案：D64、问答题

请问推行贷放分控的现实意义有哪些？正确答案：有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。65、多选

流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（）A.流动资金授信总额B.流动资金贷款的业务品种C.流动资金贷款的期限D.具体贷款的额度正确答案：B,C66、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？正确答案：（1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（2）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（3）借款人所在行业状况；（4）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（5）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（6）借款人关联方及关联交易等情况；（7）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（8）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（9）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。67、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？正确答案：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。68、问答题

我国项目融资风险管理的主要问题有哪些？正确答案：（1）法律体系不完善，基本制度不健全；（2）金融体制不完善，金融衍生工具较少；（3）风险管理技术基础薄弱；（4）客观条件欠缺，限制风险管理的发展。69、单选

流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。A.破产重组B.并购重组C.协商重组正确答案：C70、问答题

按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”的具体含义是什么？正确答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。71、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？正确答案：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。72、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款人应根据什么维度建立个人贷款风险限额管理制度？正确答案：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。73、问答题

流动资金贷款管理的核心要求是什么？正确答案：合理确定流动资金贷款需求量74、问答题

按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？正确答案：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。75、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？正确答案：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。76、多选

20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：（）.A.巴林银行交易损失案件B.大和银行交易损失案件C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件D.美国橙县破产案正确答案：A,B,C77、问答题

《解读贷款新规》中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？正确答案：预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。78、问答题

按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？正确答案：是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。79、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。正确答案：是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。80、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？正确答案：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（4）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的；（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（6）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）有其他严重违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定的行为的。81、多选

在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？（）A.抵质押物重估制度B.贷款质量监控制度C.风险预警体系D.动态监测体系正确答案：B,C82、判断题

个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。正确答案：错83、问答题

按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。正确答案：贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼帐户的监控。84、问答题

《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？正确答案：借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。85、填空题

贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和（）。正确答案：建设期风险；经营期风险86、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款的概念？正确答案：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。87、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中贷后管理的含义？正确答案：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。88、问答题

要坚持重大案件“一案四问”，“一案四问”是指？正确答案：一问案件当事人之责，二问不严格执行规章制度的相关人员之责，三问与作案人交往较多的知情人之责，四问案发单位两级领导之责。89、填空题

固定资产贷款中，贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。正确答案：审贷分离；分级审批90、问答题

贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？正确答