高考政治一轮复习1.2.6投资理财的选择市赛课公开课一等奖省名师获奖课件

第六课

投资理财选择

第1页【必备知识】1.利息、利率与本金:【5年全国卷考查到利息计算】(1)存款利息计算公式:存款利息=_____×_______×存款期限。(2)利率:利息率简称,一定时限内_____与本金比率。本金利息率利息第2页【金榜状元笔记】不只有储蓄存款收益是利息,债券、一些理财产品等也收取利息。第3页2.储蓄存款:【5年全国卷考查到高储蓄原因】(1)优点:银行_____比较高,储蓄存款比较安全,风险较低。(2)风险:通货膨胀情况下存款_____及定时存款提前支取而损失_____风险。(3)两大类别:活期储蓄流动性___,但收益___;定时储蓄流动性较___,但收益___。信用贬值利息强低差高第4页【金榜状元笔记】不能误解:不能认为储蓄存款没有风险;对国家经济发展来说,不能认为储蓄存款越多越好。第5页3.中国商业银行体系:【5年全国卷考查到金融改革与金融安全】商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以_____为主要经营目标金融机构。我国商业银行体系以_____________为主体。利润国家控股银行第6页4.商业银行业务:(1)主要业务:存款业务(_____业务);贷款业务;_____业务。(2)其它业务:债券买卖及兑付、代理买卖_____、代理保险、提供保管箱等服务。基础结算外汇第7页5.股票:【5年全国卷间接考查到股票高风险】(1)性质与特点:_________,发行者目标是_________;股东不能要求企业返还出资;经同意可在证券市场_________。股份凭证筹集资金流通买卖第8页(2)收益与风险:收益一部分是_____或红利收入,另一部分收入起源于_________上升带来差价,是一个________投资方式。(3)股市意义:促进资金_____、提升资金使用效率、推进_____改革和发展。股息股票价格高风险融通企业第9页【金榜状元笔记】严格区分:只有股份有限企业发行股票,有限责任企业不发行股票。第10页【金榜状元笔记】不是全部股票都能上市交易。只有符合条件、其申请获国务院证券监管机构核准才行。第11页6.债券:【5年全国卷考查到债券作用】(1)性质与特点:一个_____证书,即筹资者给投资者_________,是企业或政府_________另外一个主要方式。可上市交易。债务债务凭证筹集资金第12页【金榜状元笔记】债券与股票性质不一样,决定了它们收益不一样。第13页(2)收益与风险:在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。企业债券利率最高,风险最大;国债利率低,安全性好。第14页【金榜状元笔记】国债以中央政府信誉为担保,普通其风险低于储蓄存款。第15页7.商业保险:作用_________有效方法,含有保障功效分类_____保险和_____保险两大类机构依法设置_________标准_________、协商一致、_________躲避风险人身财产保险企业公平互利自愿订立第16页【金榜状元笔记】不能混同:商业保险遵照是商业标准,保险企业要追求利润;社会保险属于社会保障,保障人民最基本生活需要。第17页8.投资收益与投资风险:【5年全国卷考查到投资标准、收益率】风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益。第18页【金榜状元笔记】不能割裂:不能片面追求收益最大化,要兼顾收益与风险。第19页【知识脉图】第20页【速记卡片】一个公式:利息计算公式。两大分类:债券分类、商业保险分类。三大业务:商业银行业务。四大路径:投资四大路径。第21页考点一储蓄存款和商业银行1.储蓄存款应把握三方面内容:(1)辩证对待我国居民储蓄存款增加:第22页原因主动方面我国经济发展和居民收入增加结果消极方面我国社保体系不健全、投资渠道较少其它原因中国传统文化、社会结构、家庭观念等影响主动影响作为一个投资,利国利民消极影响高储蓄抑制了居民消费和投资,不利于改进居民生活质量,不利于扩大内需等第23页(2)区分储蓄存款利息收益和实际收益:利息收益是储蓄存款名义收益,其实际收益还要看同期物价涨幅。假如存款利率低于物价涨幅,则银行存款贬值,此时储蓄存款实际收益是负值。第24页(3)关于储蓄存款风险问题:储蓄存款安全性高,但不是没有风险。在通货膨胀情况下,储蓄存款会贬值;定时存款若提前支取则会损失利息;极端情况下,还面临银行破产倒闭带来风险。第25页2.利率变动对经济影响:我国储蓄存款基准利率由中国人民银行确定,是国家进行宏观调控主要经济杠杆,其变动影响表现在:第26页(1)对企业:贷款利率上调增加贷款成本,促使企业降低对过热行业投资和抑制低效益企业,优化产业结构,提升效益下调降低贷款成本,增强企业竞争力,刺激企业投资,促进经济复苏第27页(2)对居民:存款利率上调增加存款,取得更多收益(物价不变)下调降低存款,增加消费及其它投资贷款利率上调贷款成本增加,抑制贷款消费主动性下调贷款成本降低,刺激贷款消费第28页3.从三方面了解商业银行:(1)从性质看商业银行运行:商业银行作为以利润为主要经营目标金融机构,在银行业竞争加剧情况下,必须适应新形势,不停提升服务品质,尽力压缩成本,创新业务,提升竞争力。(从企业经营角度考虑)第29页(2)商业银行利润=(贷款利息+其它收入)-(存款利息+其它支出)。在利率市场化情况下,商业银行必须提升服务质量、拓展业务,增加利润起源。第30页(3)中央银行≠商业银行。我国中央银行是中国人民银行,作为国家机关,与商业银行以营利为目标企业性质不一样;央行资金主要起源于税收;主要职责是供给货币、制订货币政策,不包含针对普通居民个人和单位组织存贷款等业务。第31页【生活链接】欧洲央行维持零利率政策不变

年7月20日,欧洲央行召开货币政策例会,决定维持现行超宽松货币政策不变。欧洲央行当日宣告,维持零利率政策不变,继续执行每个月600亿欧元购债计划至今年年底,并在必要时延长。为使欧元区通胀率到达低于但靠近2%目标,欧洲央行在维持当前经济第32页刺激政策上必须要有“耐心”。欧元区6月份年化通胀率从5月份1.4%降至1.3%,为年年初以来最低水平。但这一政策遭到德国屡次批评。第33页【命题热词】存款准备金率(1)含义:存款准备金是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行存款,是限制金融机构信贷扩张和确保客户提取存款和资金清算需要而准备资金。存款准备金占存款总额百分比就是存款准备金率。第34页(2)作用:当中央银行提升存款准备金率时,商业银行可提供放款能力就下降,有利于遏制通货膨胀;降低存款准备金率,则增加商业银行放贷能力,对经济发展起刺激作用。第35页【跟踪演练】1.(·南昌模拟)因为银行储蓄存款利率较低,银行理财产品受到更多人青睐。某商业银行推出一款期限为73天理财产品,预期年化收益率为3.6%。老王购置了8万元该理财产品,其预期收益约为 (

)A.576元 B.360元 C.175元 D.35元第36页【解析】选A。本题考查预期收益计算。老王购置了8万元该理财产品,其预期收益约为:80000×3.6%/365×73=576(元),A正确,B、C、D皆不选。注意此处计算时需把年化收益率除以365,转化成日利率。第37页2.(·潍坊模拟)年供给侧结构性改革中“去杠杆”是一个主要方面,其本质要求是将资产价格回归到与收益率相匹配和平衡水平上,收益率高,资产价格高,融资能力强,资源和要素集聚水平高。所以“去杠杆”必须加强当代金融体系建设,为此 (

)第38页①要利用信贷政策和利率政策调整经济,发挥财政在促进经济平稳运行中作用②要努力发展多层次资本市场,提升直接融资比重,降低实体企业融资成本③充分发挥商业银行作用,因为它是我国金融体系中最主要组成部分第39页④要经过发展互联网金融,为企业融资提供安全高效金融市场和融资环境A.①② B.①④ C.②③ D.③④第40页【解析】选C。资本市场是金融体系主要一环,供给侧结构性改革必须要努力发展多层次资本市场,提升直接融资比重,降低实体企业融资成本,②符合题意;商业银行是我国金融体系中最主要组成部分,所以要充分发挥商业银行作用,③符合题意;①错误,“信贷政策和利率政策”属于货币政策,而不是财政政策;④错误,互联网金融不一定能为企业融资提供安全高效金融市场和融资环境。第41页【加固训练】

(·泉州模拟)各大商业银行为了吸引更多用户使用“二维码”和“云支付”等移动支付产品,纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品根本目标是 (

)

第42页A.依靠互联网技术,满足市场需求

B.降低交易成本,增加银行收益

C.填补传统支付不足,创新支付方式

D.创新传统业务,降低市场货币量第43页【解析】选B。商业银行以利润为主要经营目标,力推移动支付产品根本目标是降低交易成本,增加银行收益,B正确;A、C不是其根本目标;增加还是降低市场货币量是国家考虑事情,不是商业银行事情,D错误。第44页考点二投资与融资1.对比把握四种投资方式:(1)四方面区分:储蓄债券股票保险性质存款凭证债务凭证股份凭证风险保障收益权支取本金和利息定时收取利息股息、红利或差价按保险条款获赔偿第45页储蓄债券股票保险偿还方式按存款方式获本息到期必须还本付息不能要求返还出资事故后获取保险金特点风险低、收益少收益较高风险较大高风险投资方式躲避风险投资第46页(2)相同点:对投资者来说,都是一个投资行为,都可能给投资者带来一定收益,同时也都有一定风险。第47页2.对比把握商业保险与社会保险:(1)五方面区分:区分商业保险社会保险性质经营性,追求经济效益保障性,不以营利为目标主体保险企业经营管理政府职能部门管理第48页区分商业保险社会保险对象普通不受限制由法律要求保障范围处理一部分投保人问题绝大多数劳动者生活保障资金起源投保人自己负担国家、企业、个人三方负担第49页(2)联络:二者都是社会风险化解机制。社会保险是多层次社会保障体系主体,商业保险是社会保险补充。第50页3.对比了解投资与融资:投资融资分类金融投资、实体投资广义和狭义(融入)渠道储蓄存款、股票、债券、保险以及基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产等(金融投资);购置厂房、机器设备、原材料等(实体投资)银行贷款、发行股票、发行债券等第51页投资融资标准四标准:兼顾收益与风险;多元化;量力而行;兼顾个人利益与国家利益,恪遵法律法规注意融资成本:贷款、债券还本付息;股票要支付股息或红利(盈利情况下)第52页【对接十九大】深化投融资体制改革,发挥投资对优化供给结构关键性作用。理论解读:投融资问题在市场经济发展中有着举足轻重影响。深化投融资体制改革,拓宽投资渠道、调感人们投资主动性,通畅企业融资渠道、降低企业融资成本,对于增加居民收入、促进企业发展有着主要意义。第53页【跟踪演练】3.李先生购置了某上市企业股票,成为了该企业股东。以下说法合理是 (

)①李先生取得股票后就不能改变其企业股东身份②李先生有权参加股东大会,参加企业重大决议③李先生应该以其认购股份为限对企业负担责任④李先生拥有该企业股份凭证,能够定时获取红利A.①② B.①④ C.②③ D.③④第54页【解析】选C。李先生购置了某上市企业股票,成为了该企业股东,故李先生有权参加股东大会,参加企业重大决议,李先生应该以其认购股份为限对企业负担责任,②③入选。①错误,只要将其股票全部卖出后就能够改变其股东身份。④错误,即使有分红权利,不过能否获取红利,要视企业经营情况而定。第55页4.(·唐山模拟)如图所表示,农户宁先生经过网络信贷平台取得了急需30万元贷款用于扩大生产规模。按照约定,红薯收获时宁先生付了3600斤红薯用于抵扣贷款利息。该商业模式中 (

)第56页①投资人有权作为股东参加宁先生经营活动,分享收益②农户处理了融资难问题,又节约了农产品营销成本③网贷平台负担了债券买卖特殊功效④农户、投资人和网贷平台实现了多赢A.①② B.①③ C.②④ D.③④第57页【解析】选C。材料中投资人是将30万元贷款借贷给农户宁先生,宁先生只需要支付利息即可,而且该利息能够用实物替换,此举处理了融资难问题,又节约了农产品营销成本,农户、投资人和网贷平台实现了多赢,②④符合题意;①不选,因为投资人取得利息,不是股东;③不选,因为资金借贷不是债券。第58页5.俗话说“你不理财,财不理你”,不过我国股市大跌却使很多股民体会到“我理财了,财不理我”心酸。股票投资风险源于 (

)①股份企业经营风险②股票是全部权证书③股票含有高收益与高风险同在特点④股票价格波动不确定性A.①④ B.①② C.②③ D.③④第59页【解析】选A。股票价格受供求、利率等各种原因影响,其波动有很大不确定性,所以,股票是一个高风险投资方式,①④符合题意;②点明了股票性质,说法正确但不符合题意;③是股票特点,不是风险起源,不符合题意。第60页推进金融改革增强投资理性【激情讲坛】年高考与金融体系改革、居民投资1.我国深入深化金融改革,为经济发展提供更加好金融服务,应明确这类举措对于企业、银行影响。同时通畅了理财渠道,增加居民财产性收入。近年来高考集中考查金融改革新举措意义、投资收益与投资风险。第61页2.投资收益与投资风险是高考重点。年高考应重点关注:我国货币政策、金融改革如利率市场化改革、股市情况;居民投资理财情况如储蓄、股票、债券、商业保险相关热点以及互联网金融发展等。第62页【命题母材料】

热点一全国金融工作会议召开年7月14日至15日,全国金融工作会议召开,习近平强调,金融是国家主要关键竞争力,金融安全是国家安全主要组成部分,金融制度是经济社会发展中主要基础性制度。要紧紧围绕服务实体经济、防控金融第63页风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控,健全当代金融企业制度,完善金融市场体系,推进构建当代金融监管框架,加紧转变金融发展方式,健全金融法治,保障国家金融安全,促进经济和金融良性循环、健康发展。第64页【高考这么考】结合材料,分析国家健全当代金融企业制度、完善金融市场体系经济生活依据。

第65页提醒:(1)金融是国家经济生活血脉,推进金融改革,才能促进国家经济连续健康发展;(2)企业制能够有效提升企业运行效率和管理科学性,使企业发展具有充分活力;(3)完善金融市场体系建设是完善社会主义市场经济体制主要内容,有利于充分发挥市场在资源配置中决定性作用,对促进资金融通、提升资金利用效率、推进企业改革和发展含有主要作用。第66页【四维分析】

情境设置:我国金融工作要求学科任务:解释与论证学科内容:金融意义、企业制优点、市场经济关键素养:政治认同、科学精神第67页【命题母材料】

热点二《全球投资者意向调查》公布年9月,投资管理集团贝莱德公布年《全球投资者意向调查》显示,中国投资者是全球最为自信、乐观投资群体之一,80%中国受访者对未来财务情况持主动态度。同时,中国投资者正在被较高投资收益第68页预期和较低风险承受能力所困扰。中国投资者仍普遍缺乏久远投资规划,投资行为欠缺合理性。中国投资者对于风险承受能力较弱。中国投资者对退休生活规划有普遍低估现象,会产生平均7年以上退休收入缺口。第69页【高考这么考】

结合材料,说明中国投资者自信、乐观原因,并为中国居民投资提出合理化提议。提醒:(1)原因:中国经济连续健康发展,居民收入稳定增加,消费水平连续提升,居民对未来经济发展和收入有良好预期。第70页(2)提议:理性投资,兼顾投资收益和风险;制订合理久远投资规划,防止只看眼前利益,适当提升风险承受能力;对退休生活做好规划。第71页【四维分析】

情境设置:中国居民投资情况学科任务:解释与论证、预测与选择学科内容:投资理财标准关键素养:科学精神、公共参加第72页【命题大预测】1.利率市场化是以央行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率市场利率体系和利率形成机制。利率市场化意味着

(

)第73页①市场主体有更多项选择择②各商业银行间竞争日益激烈③商业银行利润增加④商业银行能够自由决定存贷款利率A.①② B.①④ C.②③ D.③④第74页【解析】选A。题干中利率市场化由市场供求决定金融机构存贷款利率市场利率体系和利率形成机制,会促进各商业银行间竞争日益激烈,使利率差异化,市场主体有更多项选择择,①②正确;③错误,利率市场化并不意味着商业银行利润会增加;④错误,利率市场化是以央行基准利率为基础,商业银行不能够自由决定存贷款利率。第75页2.储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样投资品种和选择空间。以下投资方式,能够更加好地躲避风险又尽可能使自己资金保值增值是 (

)①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资②为获取高收益将主要资金投入流通性强股票市场第76页③将资金按合理百分比分散投资在不一样产品上④在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行A.③④ B.②④ C.①② D.①③第77页【解析】选D。据题干“能够更加好地躲避风险又尽可能使自己资金保值增值”,所以我们要对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资,将资金按合理百分比分散投资在不一样产品上,①③符合题意;股票是高风