2024年银行考试-支付清算系统参与者笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行考试-支付清算系统参与者笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.对于全国支票影像系统业务，银行业金融机构有下列哪些情形之一的，人民银行将予以通报?2.票据法对票据权利是如何定义的?3.支付系统行号的前三位是该行的（）。A、行别代码B、地区代码C、序列号D、校验号4.影像交换系统参与者证书管理员必须设置较为复杂的证书密码，密码位数至少（）位，应含有数字、大小写字母和特殊字符，并定期更换密码。A、6B、8C、10D、125.支付系统参与者变更（）应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。A、机构名称B、联系电话C、接入方式D、地址6.使用大额支付系统退汇支付报文处理的退汇业务，（）。A、收取1元手续费B、收取5元手续费C、收取5.5元手续费D、不收取汇划费用7.电子商业汇票客户基本信息包括哪些内容?8.实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户（）。A、立即被冻结B、可以被借记C、不得被借记D、不得被贷记9.小额支付系统目前查询报文和自由格式报文收费标准为每笔（）元。A、0.5元B、1元C、1.5元D、2元10.（）对大额支付系统实行统一管理，对大额支付系统的运行及其参与者进行管理和监督。11.境内外币支付系统对同一优先级别处于排队状态的外币支付业务按照什么规则进行清算?12.为什么电子现金支付没有短信提示，在支付的时候也无法看到消费金额?13.支票影像信息一经影像交换系统发出，是否可以更改或撤销?14.存款人在何种情形下，可在异地开立有关银行结算账户?15.支票影像业务数字签名验证失败应如何处理?16.网上支付跨行清算系统运行管理的范围包括哪些?17.单位卡月透支余额上限分别是多少?18.网上支付跨行清算系统中的网银中心应当设置哪些岗位?19.在支票影像交换系统中，支票影像采集标准如下：未附粘单支票应采集正面和背面影像；附粘单支票应采集其正面和记载最后二手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。20.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设（）。A、清算账户B、专用账户C、基本账户D、一般账户21.电子商业汇票系统对纸质商业汇票贴现业务要求贴入人登记哪些要素?22.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是（）。A、错账冲正B、特急大额支付C、弥补日间透支D、小额轧差净额23.网上支付跨行清算系统网银借记业务可支持下列哪些资金支付?24.机关或实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，是否可以分别开立基本存款账户?25.清算账户一旦被借记控制，该账户（）。A、日间透支限额设定继续有效B、日间透支限额设定自动失效C、自动质押融资设定继续有效D、自动质押融资设定自动实效卷II一.参考题库(共25题)1.对以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户，如何开通信用卡受理功能?2.电子商业汇票系统中回购式贴现在赎回开放日日初，原贴出人接入点和原贴入人接入点根据收到的什么报文，将票据状态修改为“回购式贴现已至赎回开放日”?3.跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过银行行内系统办理。4.支付系统参与者可分为哪几种并分别描述其含义。5.出票银行签发银行汇票使用的密押系统或机具由谁管理?6.银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起（）年内不得再次申请加入。A、1年B、2年C、3年D、5年7.小额支付系统对直接参与者设置（）实施风险控制。A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、净借记限额8.银行业金融机构在收到人民银行加入支付系统的书面批准后2个月内未完成准该工作且无正当理由的，该机构在（）个月内不得再次申请加入支付系统。A、2个月B、4个月C、6个月D、12个月9.电子商业汇票以什么货币为计价单位?10.通过影像交换系统处理的支票影像信息具有什么效力?11.中国人民银行在大额支付系统（）和（）对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。A、发报中心、收报中心B、发报中心、国家处理中心C、国家处理中心、收报中心D、以上答案都不对12.境内外币支付系统代理结算银行应在系统营业准备阶段，使用日初资金圈存授信报文MT198（FMT041）将各参与者的日初圈存资金和授信额度通知什么机构?13.储值卡的概念是什么?14.中国现代化支付系统（以下简称支付系统）包含哪些子系统?15.办理华东三省一市银行汇票业务的主体可以是哪些?16.境内外币支付系统外币清算处理中心在系统业务截止时存在处于排队状态的外币支付业务的，应如何处理?17.（）根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。A、国家处理中心B、城市处理中心C、人民银行营业部D、直接参与者18.电子商业汇票的付款人为谁?19.小额支付系统8：30-17：30异地实时借记业务目前的收费标准是每笔（）元。A、0.1元B、0.2元C、0.6元D、0.75元20.支票影像系统中的提入行采用什么方式对支票影像信息进行付款确认?21.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。（）A、未按规定及时登录、退出支付系统B、未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复C、因流动性不足导致支付系统清算窗口开启D、出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理E、违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理F、以上都是22.境内外币支付系统外币清算处理中心收到参与者的撤销申请后，如果该业务已清算的该如何处理?23.由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应如何处理?24.大额支付系统如何处理支付业务?如何清算资金?25.金融机构使用的汇票专用章，其刻制或更换有什么要求?卷III一.参考题库(共25题)1.支付系统在什么情况下会开启清算窗口？开启清算窗口时，支付系统直接参与者应如何处理？2.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（）内不得申请加入支付系统。A、1年B、2年C、3年D、5年3.支付系统的主要应用系统包括：（）A、大额实时支付系统B、小额批量支付系统C、清算账户管理系统D、支付管理信息系统4.出票人开户银行收到支票影像信息，遇到哪些情形可拒绝付款，请至少列举5项？5.境内外币支付系统轧差净额业务报文MT203（FMT203）对清算行有何要求?6.境内外币支付系统外币清算处理中心在系统业务截止时不存在排队的外币支付业务的，应如何处理?7.挂失止付通知书应记载哪些事项?8.代理付款行拒绝受理银行本票，或者出票银行拒绝付款时，代理付款行应分别向持票人出具何种通知书?9.银行如何确定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额?10.境内外币支付系统特许参与者应按照轧差净额业务哪种报文格式要求向外币支付系统提交数据项?11.转账卡的概念是什么?12.小额支付系统批量包由（）组成。A、包头B、包体C、包身D、包尾13.境内外币支付系统特许参与者收到外币清算处理中心使用轧差净额业务确认通知报文MT198（FMT016）返回的轧差净额业务已排队信息后，发现参与者可用额度不足如何处理?14.单位外币卡账户的资金可以在境内存取外币现钞吗?15.直接参与者因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的，应按规定承担什么责任?16.一场同城票据交换轧差净额，（）。A、必须同时清算借记方和贷记方B、必须先清算借记方，再清算贷记方C、必须先清算贷记方，再清算借记方D、不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理17.境内外币支付系统在系统日间运行阶段，当参与者可用额度增加时，外币清算处理中心应对参与者处于排队状态的外币支付业务按照什么顺次进行清算?18.银行使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证采用的打印格式或手工填写方式由谁管理?19.清算账户销户指令生效日第4日起，（）。A、仍能正常受理各种业务B、只能受理转移该清算账户余额的支付业务C、只能受理贷记该清算账户的业务D、不能受理任何业务20.跨行通存业务、柜台实时缴税属于小额支付系统（）业务。A、普通借记B、普通贷记C、实时借记D、实时贷记21.已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务，需要发出申请止付，由（）发起A、付款行B、收款行C、发出普通借记支付业务或定期借记支付业务的发报行D、接收普通借记支付业务或定期借记支付业务的收报行22.数据电文有哪些情形视为发件人发送?23.参与者和运行者的工作人员在办理大额支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应如何处罚?什么情况下依法追究刑事责任?24.银行对收款人提示付款的非本系统银行签发的现金银行汇票是否可以受理?25.支票影像业务核对报文丢失应如何处理?卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:1.未按本办法规定及时、准确发起支票影像信息的；2.未按本办法规定及时返回支票业务回执的；3.未按本办法规定及时贷记持票人账户，延压客户资金的；4.未按本办法规定办理查询查复的；5.未按本办法规定及时办理止付和发出止付应答的；6.未按本办法规定制作支票影像的；7.违反本办法规定受理支票的；8.违反本办法规定拒绝受理支票的；9.违反本办法规定拒绝付款的。2.参考答案: 票据法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。3.参考答案:A4.参考答案:D5.参考答案:A,B6.参考答案:D7.参考答案:客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。8.参考答案:C9.参考答案:B10.参考答案:中国人民银行11.参考答案:境内外币支付系统对同一优先级别处于排队状态的外币支付业务按照“先进先出”规则进行清算。12.参考答案:电子现金消费采用的是脱机支付方式，适用于公交、地铁、停车、快餐、便利店等小额快速脱机支付领域。由于该部分领域的终端通常不具备实时联机功能，因此电子现金在消费时无法发送通知短信。电子现金在支付时，受理终端的显示屏上可以看到对应的消费金额和扣款后金额，在具备打印签购单能力的POS机上，也能通过打印的签购单查看扣款金额及剩余金额。13.参考答案: 支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。14.参考答案: 1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的； 2.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的； 3.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的； 4.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的； 5.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。15.参考答案:影像交换系统前置机、提出行分中心及总中心对提出行发出的支票影像报文数字签名验证失败的，做拒绝处理，逐级退回到数字签名生成节点，提出行按照新业务重新发起。相应节点作销记更改登记簿处理。提入行分中心、影像交换系统前置机对支票影像报文数字签名验证失败的，影像交换系统将相关错误写入报文，各节点继续逐级转发至提入行，提入行根据报文信息通过小额支付系统做退票处理。16.参考答案:1.网银中心，即负责在参与者之间转发业务信息，并对支付业务进行轧差处理的系统节点；2.网上支付跨行清算系统的接入节点（以下简称接入节点，含部署在清算中心的网上支付跨行清算系统相关应用和设备）；3.网上支付跨行清算系统参与者前置机（以下简称参与者前置机）；4.网上支付跨行清算系统备份系统；5.网上支付跨行清算系统网络；6.网上支付跨行清算系统应用安全子系统（以下简称应用安全子系统）。17.参考答案:单位卡月透支不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。18.参考答案:系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗、系统维护岗、网络维护岗和数字证书管理岗。19.参考答案:错误20.参考答案:B21.参考答案:贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号、交易合同编号、发票号码。22.参考答案:A23.参考答案:1.实时代收；2.贷款还款；3.其他。24.参考答案: 机关或实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。25.参考答案:B卷II参考答案一.参考题库1.参考答案:对以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户，应当审慎开通信用卡受理功能，并通过限制单笔和日累计交易金额、加强交易监测、增加现场检查频率等措施强化风险控制。2.参考答案: 票据状态变更通知报文（040）。3.参考答案:正确4.参考答案: 支付系统参与者可分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行业金融机构及中国人民银行地（市）以上中心支行（库）。间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。特许参与者，是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务的机构。5.参考答案:出票银行签发银行汇票使用的密押系统或机具由商业银行自行管理。6.参考答案:B7.参考答案:D8.参考答案:C9.参考答案:电子商业汇票以人民币为计价单位。10.参考答案: 通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。11.参考答案:B12.参考答案:外币清算处理中心。13.参考答案:储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。14.参考答案:中国现代化支付系统包括大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网上支付跨行清算系统。15.参考答案: 1.银行业金融机构； 2.单位； 3.个人。16.参考答案:立即开启清算窗口。17.参考答案:D18.参考答案:电子商业汇票的付款人为承兑人。19.参考答案:D20.参考答案: 提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。采用支付密码核验方式的，应与出票人签订协议约定使用支付密码作为审核支付支票金额的依据。21.参考答案:F22.参考答案:应拒绝撤销。23.参考答案:应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。24.参考答案:大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。25.参考答案:需刻制或更换专用章的金融机构，应以法人为单位或经法人授权，按照人民银行确定的专用章式样，选择在经公安机关批准、具有承制公章资格的印章经营单位自行组织刻制。卷III参考答案一.参考题库1.参考答案: 大额支付系统运行至业务截止时间时，若清算账户发生透支或有排队等待清算的支付业务，国家处理中心将打开清算窗口并向缺款行及管理该清算账户的人民银行会计营业部门发送资金筹措通知。 （1）及时筹措资金，弥补日间透支和清算排队等待的支付业务； （2）根据需要，向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务2.参考答案:B3.参考答案:A,B4.参考答案: （1）出票人签章与预留银行签章不符； （2）约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误； （3）大、小写金额不符； （4）电子清算信息与支票影像不相符； （5）出票人账号、户名不符； （6）支票必须记载的事项不全； （7）非本行票据； （8）重复提示付款； （9）持票人未作委托收款背书； （10）出票人账户余额不足以支付票据款项； （11）出票人已销户； （12）出票人账户已依法冻结； （13）持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书； （14）持票人开户行申请止付； （15）数字签名或证书错误。5.参考答案:借贷双方总金额应相等，接收清算行应为外币支付系统的参与者。6.参考答案:外币清算处理中心应进行日终处理。7.参考答案: 票据法规定可以办理挂失止付的票据丧失的，失票人可以依照票据法的规定及时通知付款人或者代理付款人挂失止付。失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项： 1.票据丧失的时间和事由； 2.票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； 3.挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法。8.参考答案: 代理付款行拒绝受理银行本票时，应向持票人出具拒绝受理通知书。