承保实务非车险课件

承保实务非车险课件REPORTING2023WORKSUMMARY目录CATALOGUE非车险概述非车险承保流程非车险核保要素非车险承保策略与技巧非车险承保案例分析PART01非车险概述0102非车险定义非车险业务是保险公司的重要业务领域，能够为保险公司带来稳定的保费收入和利润。非车险是指除车辆保险之外的其他保险业务，主要包括财产保险、责任保险、信用保险和人身保险等。包括企业财产保险、家庭财产保险、工程保险等，主要保障被保险人的财产安全。财产保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等，主要保障被保险人因过失或疏忽造成他人损失而承担的赔偿责任。责任保险主要保障被保险人在商业交易中因对方违约而造成的损失。信用保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等，主要保障被保险人的生命和健康安全。人身保险非车险种类第二季度第一季度第四季度第三季度保障对象不同风险性质不同保险金额不同保费费率不同非车险与车险的区别车险主要保障车辆和车上人员，而非车险则涵盖了更广泛的风险领域，包括财产、责任、信用和人身等方面。车险风险性质较为单一，主要与车辆事故相关，而非车险风险性质多样，涵盖了各种自然灾害、意外事故、法律责任等方面。车险的保险金额通常较高，与车辆价值相关，而非车险的保险金额则根据不同的风险情况而定，范围较广。由于车险和非车险的风险性质和保障对象不同，因此保费费率也存在差异。一般来说，非车险的保费费率相对较低，但具体费率要根据不同的风险情况而定。PART02非车险承保流程对潜在的风险因素进行识别，包括被保险人的业务性质、历史损失数据、地理位置等。风险识别风险分析风险评级对识别出的风险因素进行深入分析，评估其发生的可能性和影响程度。根据风险分析结果，对风险进行评级，为后续的保险方案设计和费率确定提供依据。030201风险评估明确保险保障的对象和范围，如财产、责任、信用等。确定保险标的根据风险评估结果和客户需求，选择适合的保险条款，如综合险、一切险等。选择保险条款根据风险评级和客户需求，确定合理的保险金额，以满足客户的保障需求。确定保险金额保险方案设计

保险费率确定确定费率因子根据风险评级、业务性质等因素确定费率因子，如风险等级、业务规模等。计算费率根据费率因子和相应的费率表，计算出最终的保险费率。调整费率根据市场情况和公司策略，对费率进行适当的调整，以实现公司的经营目标。根据确定的保险方案和费率，准备正式的保险合同文本。准备合同文本与被保险人进行合同条款的谈判，确保双方达成一致意见。合同谈判在合同条款达成一致后，正式签订保险合同，标志着非车险承保流程的完成。合同签订保险合同签订PART03非车险核保要素确认投保人是否具有合法的投保资格，如企业营业执照、税务登记证等。投保人资格评估投保人的信用状况，如历史赔付记录、财务状况等，以判断其履约能力和道德风险。投保人信用投保人资格与信用了解被保险人的资信状况、经营状况和风险控制能力等情况，以评估其风险水平。对标的物的性质、用途、价值、存放地点和使用状况等进行了解，以评估其可能面临的风险。被保险人及标的物风险状况标的物风险状况被保险人风险状况保险金额根据标的物的价值、投保人的需求和市场行情等因素，合理确定保险金额。免赔额根据标的物的风险状况和投保人的需求，合理设置免赔额，以降低保险成本和道德风险。保险金额与免赔额根据投保人和被保险人的特殊需求，在保险合同中作出特别约定，如限制某些特定的风险范围或特定的理赔方式。特别约定根据标的物的风险特点和投保人的特殊需求，在保险合同中增加附加条款，如增加盗抢险、附加第三者责任险等。附加条款特别约定与附加条款PART04非车险承保策略与技巧分散方式包括在多个地区或多个行业开展业务，提供多种保险产品，以及与其他保险公司合作共同承担风险。风险分散原则通过将风险分散到多个相关方或采取多种风险控制措施，降低单一风险对保险公司的影响。注意事项分散风险时需注意适度原则，避免过度分散导致管理难度增加和效率降低。风险分散策略控制策略采取措施降低潜在风险的发生概率和影响程度，如制定安全标准、提供培训和加强监管等。实施方法建立完善的风险评估体系，对潜在风险进行分类和评级，并根据风险情况采取相应的选择和控制策略。风险选择在承保前对潜在风险进行评估和筛选，以确定是否接受投保。风险选择与控制策略根据风险特点和客户需求确定合理的保险期限，既满足客户需求又控制风险。保险期限根据风险大小和市场竞争情况制定合理的保险费率，确保收益与风险相匹配。费率策略定期评估保险期限和费率策略的合理性和有效性，及时进行调整和优化。实施建议保险期限与费率策略03加强与客户的沟通与合作与客户建立良好的沟通机制，了解客户需求和风险情况，共同制定风险控制措施和承保方案。01了解特殊风险的性质和特点针对不同类型的特殊风险，了解其特点和潜在影响，为制定承保策略提供依据。02创新承保方式根据特殊风险的实际情况，探索和创新承保方式，如共保、分保、再保险等，以降低风险集中度。特殊风险承保技巧PART05非车险承保案例分析VS建筑工程一切险是针对工程项目在建设过程中可能出现的风险提供保障的保险。详细描述某建筑工程一切险承保案例中，保险公司针对某商业中心建设项目提供了一揽子的风险保障，包括物质损失、第三者责任和附加保障等。在保险期间，由于自然灾害和意外事故导致工程遭受损失，保险公司及时进行了赔付，为业主和承包商减轻了经济负担。总结词建筑工程一切险承保案例公众责任险是针对被保险人对公众因其业务活动造成的意外伤害或财产损失承担的法定赔偿责任提供保障的保险。总结词某公众责任险承保案例中，保险公司为一家餐厅提供了公众责任险保障。在保险期间，一名顾客在该餐厅用餐时因地面湿滑摔倒受伤，餐厅因此承担了赔偿责任。保险公司根据保险合同约定，承担了餐厅应支付的赔偿金，为餐厅减轻了经济负担。详细描述公众责任险承保案例总结词货物运输保险是针对货物在运输过程中可能遭受的损失提供保障的保险。详细描述某货物运输保险承保案例中，保险公司为某物流公司承运的贵重货物提供了全程运输保险保障。在保险期间，部分货物在运输途中因交通事故遭受损失。保险公司根据保险合同约定，迅速进行了赔付，确保了货主的利益。货物运输保险承保案例产品质量保证保险承保案例产品质量保证保险是针对产品在质量保证期内因缺陷导致损坏或失效提供保障的保险。总结词某产品质量保证保险承保案例中，保