客户信用管理制度发文样本版样本

000001中电信支付代售〔0701001〕号发《天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）》告知代售转售事业群：为保证天翼电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群客户信用管理合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，依照天翼电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。本办法合用于代售转售事业群寻常业务管理所有事宜，请遵循执行。代售转售事业群7月1日 目录第一章信用检查暂行办法 3第一节特点 3第二节检查类别 3第三节检查的主要方法 4第四节检查的主要内容 5第五节信用检查报告 9第二章“黑名单”管理制度 10第一节目的 10第二节认定的范围 10第三节认定的原则和依据 10第四节认定程序 11第五节“黑名单”的建立 12第六节“黑名单”的管理 12第七节“黑名单”的使用 13第八节检查监督 13第三章应收款预警及追收管理制度 13第一节针对客户应收款建立预警机制 14第二节注意事项 17第四章委外催收方案 18第一节委外催收受托机构资质要求 18第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发） 19第三节委外催收操作流程 19第四节受委托机构核查管控 21第五节受托机构考评 22第五章物控业务抛货操作手册 22第一节目的 22第二节名词解释 22第三节抛货发起条件 23第四节抛货渠道合作准入标准 23第五节抛货步骤及具体操作 23第六章附则 26天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）为保证天翼电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群信用管理合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，依照天翼电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。第一章信用检查暂行办法为规范业务操作，加强业务管理，及时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本办法。第一节特点1、既涉及对客户状况检查，又涉及对交易资金用途事项进展检查。其中，对客户检查既涉及对客户执行合同状况检查，也涉及对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等状况检查。2、信用检查目在于及时发现风险隐患并采用补救办法。3、信用检查重要关注客户与否可以及时履约以及影响客户履约能力重要因素。第二节检查类别1、初次检查在第一笔交易后90天内应进行第一次检查，重点检查业务实行状况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。初次检查要形成《******业务初次检查报告》（撰写规定参照附件1），由风控组长签字后存档。2、全面检查对所有业务，无论期限长短，上一年度年交易总额超过1000万客户，信用人员应前去客户经营场合实地检查一次。对于发现风险隐患较大业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成《******业务检查报告》（撰写规定参照附件2），报告由运营总裁签字后存档。3、重点检查一旦发现客户浮现新也许或实际已经影响债务偿还重大状况时，最迟在发现上述状况两个工作日内，市场部必要安排专人对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。第三节检查重要办法信用检查需要获取有效信息，并依照这些信息综合判断客户与否能正常履约能力，从而采用相应办法防范和减少风险。信用检查重要方式涉及：1、信息获取⑴客户提供信息：从客户提供各类证件以及财务资料汇集、整顿出客户信息。⑵实地检查获取信息：对于交易额较大公司类客户，应前去客户重要生产经营场合实地检查。在现场，通过与重要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场合等，对客户提供信息进行补充、验证。对于个人类客户，要关注其个人银行流水变化状况，必要时上门检查。⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其她与客户经营业务有关部门、客户等解决解状况，理解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户看法与评论，以此修正和补充从客户处获取信息。2、综合分析对通过检查和其她渠道获得各种信息进行综合分析，找出影响业务风险控制各种因素，判断客户风险状况，并提出相应防止性或补救性办法。第四节检查重要内容通过收集客户信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、与否有影响客户履约能力不利因素等进行检查，通过检查发现预警信号，并及时采用办法防范、化解风险。信用检查涉及客户检查、业务检查和部门内部放款流程检查。1、客户检查①基本状况：重要指客户主体资格与否依然符合规定。受各种因素影响，客户组织形式、资本构成、经营范畴等构成主体资格因素有也许发生变动。因而，应随时关注客户主体资格各种因素变动，涉及如下检查内容：ａ、与否准时向工商行政管理部门或主管部门申报年报，年报中有无危及借款安全状况；ｂ、贷款卡与否经人民银行年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对客户履约能力影响限度如何；ｃ、客户名称、公章、财务专用章、法人代表与否变更或准备变更，变更重要因素及其对业务安全影响限度；ｄ、客户经营组织形式与否变更或准备变更，变更重要因素及其对业务安全影响限度；ｅ、客户资本构造与否变更或准备变更，分析其出资人变更或增、减资重要因素及其对业务安全影响限度；ｆ、客户经营范畴与否调节或准备调节，分析其调节重要因素及其对业务安全影响限度。②经营状况。通过理解所在行业和公司内部变化对客户生产经营影响，分析客户经济效益和还款能力变化状况。ａ、国家对客户所在行业和主产品有关法律和政策调节及其对客户影响限度；ｂ、客户经营重要产品供应渠道变化状况，以及对正常经营影响限度；ｃ、客户经营与否正常进行，员工工作情绪与否正常；ｄ、客户重要产品市场价格变动及对其经营效益影响限度；ｅ、客户上、下游集中限度以及客户对她们依赖限度；ｆ、其她经营状况。③客户内部管理水平，分析客户管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风，员工素质等。④业务资金使用及客户信用状况。检查客户资金使用与否符合合同商定，有无挪用或其她违背规定使用资金行为。此外，还要对客户还款意愿和信用进行判断、如与否按期支付本金和服务费、与否执行合同商定关于规定、与否配合信用检查、与否被列入银行或外汇管理局等关于机构“黑名单”（指人民银行“恶意欠息公司名单”、“逃废债公司名单”、“由外管局审核真实性进口单位名录”等）、与否被媒体曝光、与否存在违约状况等。⑤财务状况。应结合客户所在行业、地区公司财务状况平均水平，以及客户自身历史财务数据进行分析，衡量和预测客户履约能力。进行财务指标分析，重要关注如下指标：a、流动性指标涉及：流动比率；速动比率等。b、杠杆指标涉及：资产负债率、负债权益比率等。c、效率指标：应收帐款回收期、存货及其她各类资产周转率等。d、赚钱指标：总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。e、钞票流指标：经营活动钞票流占总钞票流比率、经营活动钞票流对服务费或本金支付保障倍数、经营活动钞票流与流动资产比率、经营活动产生钞票流占总资产比例等。⑥重大事项。客户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项，将对其经营管理、经济效益、履约能力产生重大影响。因而，应重点关注客户发生下述重大事项：ａ、拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设状况；ｂ、拟进行或正在进行对外投资状况。对投资活动钞票流量比重较大客户，要检查其主营业务状况；对投资额较大客户，要分析评估其投资业务风险限度；ｃ、拟进行或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份制等改制状况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避责任；ｄ、遭受重大自然灾害、事故状况；ｅ、与否卷入重大法律诉讼，理解并分析其因素。密切注意客户诉讼事项，分析其对业务安全影响；ｆ、高层管理人员调节变化状况及因素；ｇ、公司经营方略变化状况；ｈ、其她对业务也许导致风险状况。2、业务检查信用检查过程中，除注重客户资格有效性和整体经营状况外，对于客户业务所针对事项，要进行严密监控，提前预警业务风险。①资产类业务重点检查资金与否按照合同商定使用、所购资产与否是优质无损资产、资产流转与否按照原则流程操作、资产与否保值。②应收账款类业务如果资金用于采购原材料，需要重点检查客户采购、生产、销售整个流程与否存在漏洞，与否存在影响流程正常运转内外部风险；如果资金长期用于生产经营，则要分析占用期产生钞票流能力与否与其履约能力相匹配等。③信用类业务重点检查信用业务授信根据变化，例如数据代则需重点关注客户在核心公司应收款、佣金、交易额变化。3、其她检查事项①及时精确登记台帐。要按照规定台帐格式，在业务发生时及业务终结等流程发生时，于业务发生当天，将业务变化状况及时登记台帐。②档案管理人员应及时催促业务负责人回收资料原件并将关于资料归档。③及时督促客户归还业务本金与服务费。在业务到期前１0个工作日，业务对接人应对客户进行提示和催促，督促客户准备资金。④逾期催收。检查各部门、各条线、各负责人与否按照《应收账款催收制度》执行。第五节信用检查报告１、重点分析隐藏风险点、对合同履约能力影响因素及应对办法。２、撰写格式和规定⑴市场人员、商务经理以及信用管理人员每次进行信用检查时，均须形成书面报告。报告重要分析自业务发生日至第一次检查期间或后来各次检查期间，与业务审批时或上一次检查报告中已掌握相应状况发生变化内容，并分析存在重要风险，提出相应对策。对于检查时发现存在重大风险，除按照全面检查报告上述规定撰写外，还要特别就重大风险进行详细分析。⑵普通状况下，应于每次信用检查完毕后两个工作日内完毕《****业务初次检查报告》，5个工作日内完毕《***业务信用检查报告》。浮现紧急事项，并也许影响业务资金安全，应于检查完毕后第二天完毕上述报告。第二章“黑名单”管理制度第一节目1、为有效防范和控制风险，从源头控制坏账风险，本着“真实、精确、全面”原则对所有客户和潜在客户进行诚信度收集调查，建立服务禁入机制，有效抑制和杜绝坏账增长，特制定本制度。2、本制度所称“黑名单”是指以代售转售内部档案有不良记录客户及存在潜在风险客户为基本，收集其关联公司、直系亲属、股东、股东直系亲属等信息资料一套诚信度管理系统。第二节认定范畴1、代售转售内部档案有不良记录公司、关联公司、公司法人、关联公司法人、股东、自然人及其直系亲属；申请服务时被发既有欺瞒行为潜在风险客户；在人行征信系统、法院以及其她征信系统有不良记录公司、关联公司、公司法人、关联公司法人、股东、自然人及其直系亲属。第三节认定原则和根据1、认定原则：认定工作要本着慎重、真实、精确、全面等原则，不讲人情，不打击报复。2、认定根据：如下列八大类为基本，收集信息：①在人行征信系统近来两年内有超过三次逾期记录或者近来两年内单笔逾期超过3个月自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属②在我司近来两年内有超过三次逾期记录或者在历史交易中单笔逾期超过3个月自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属；③在我司有应收款到期但至今未清偿自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属；④以资抵债导致我司净损失自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑤打折清收损失本金或服务费自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑥积欠正常服务费（含逾期费用）自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑦有未决诉讼、近来两年内被起诉超过三次、社会关系复杂、赌博等不良嗜好、负面新闻、其她不良信用记录自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属。⑧申请服务时被发既有欺瞒行为自然人、公司、关联公司、公司法人、公司法人直系亲属、股东、股东直系亲属。欺瞒行为涉及：申报资料造假、印章和签字造假、隐瞒重大负面信息。第四节认定程序1、由运营、业务、风控按认定范畴规定对职责范畴内所有客户及潜在客户进行信息收集，上报风控组。2、风控组负责对各条线上报客户信息进行汇总、合并、整顿，定期上报代售转售管理层审批认定。3、对通过代售转售管理层认定列入“黑名单”客户信息，风控组指定人员负责在5个工作日内将信息更新至“黑名单”查询台账，并做好有关资料保管工作。第五节“黑名单”建立1、依托智慧网络技术系统将“黑名单”数据整合为一套动态查询管理台账，并每月更新一次数据，使代售转售工作有关人员都能查询、使用本“黑名单”台账。第六节“黑名单”管理1、基本信息收集：有关信息收集工作要明确专人负责，运营及业务要对自己所负责区域客户信息资料进行收集，对信息资料收集要严格按本制度规定做到真实、精确、全面；运营及业务指定负责人每月第一种工作日将收集新增不良客户信息及已偿清债务客户信息电子版发至风控组指定人员。2、信息资料整顿、更新①风控组明确专人负责信息汇总、合并、整顿工作，对通过代售转售管理层认定信息资料更新至“黑名单”系统。②对已偿清债务客户自偿清日起保存6个月“黑名单”记录信息，期满上报代售转售管理层审批后可退出“黑名单”；或有合法理由，经风控组指定人员上报代售转售管理层审批后可退出“黑名单”。3、认定资料保管：对上报电子版信息、纸质资料及代售转售管理层审批认定资料由风控部每月整顿按年装订永久保管。第七节“黑名单”使用1、此名单仅限于代售转售内部人员使用，使用查询“黑名单”部门及人员必要保证信息保密性。2、对于列入“黑名单”客户，将不再予以准入。3、所有申报服务项目必要经风控组查询，确认在“黑名单”中有无不良记录，并由查询人在项目审批表上签字确认。第八节检查监督1、风控部每季度对“黑名单”使用、查询状况进行检查，对未按规定使用将严格进行惩罚。2、风控组每半年对“黑名单”使用效果进行评估，对“黑名单”制度以及操作流程提出修改意见并向代售转售管理层反馈。第三章应收款预警及追收管理制度为了减少逾期应收款风险，加强风险防御能力，完善事后监控，加强应收款跟踪、催收管理，建立自觉、有序、注重时效催收制度，同步明确各项职责，随着公司对逾期款管理规定不断提高，为了加强解决逾期应收款，避免坏账产生，信息由下而上，加强共享，协调应收款跟进过程中市场系统、运营系统、财务系统之间关系，以达到互相配合、及时收款目。特制定如下催收管理预警制度操作规定、权限以及介入追收逾期款管理规定。第一节针对客户应收款建立预警机制信用管理部门对客户货款建立清晰台账、催收记录等基本资料，在客户货款到期前积极提示客户到期支付，并在货款到期时积极拜访客户或通过电话进行催收，营业同步必要对自身客户应收款十分清晰，对某些客户逾期款，应更加着重关注。当前公司对逾期货款采用追收办法重要通过邮件、电话、直接划转客户在核心公司应收款、实地催收、财务函、律师函、货品清仓直至法院起诉来解决货款回收。1、如下为到期应收款追收原则实行办法：①原则催收办法一：对于货款到期15个自然日内客户应收款，客户经理应发送邮件提示客户到期支付（还款提示见附件3）并抄送给部门领导和信用管理人员，同步客户经理应通过其她方式（电话、qq、微信等）告知客户查收邮件并提示客户款项到期信息。②原则催收办法二：对于货款到期5个工作日内客户应收款，客户经理应通过邮件或快递向客户发送付款告知书（见附件4）并抄送给部门领导和信用管理人员，同步客户经理应通过其她方式（电话、qq、微信等）告知客户查收邮件并与客户确认还款时间或还款筹划。③原则催收办法三：货款到期日当天，客户经理应与客户确认还款金额与时间，并向直属领导和风控组信用管理人员反馈，市场经理也需一并催收。若客户反馈当天难以还款，则由风控组信用管理人员与客户确认与否需要申请延期（见附件5）；若客户当天下午4点前未能还款且未支付延期保证金，则需市场经理和信用管理人员同步联系客户直接领导或老板理解状况并进行催收。2、如下为逾期应收款追收原则实行办法：①原则催收办法一：对于逾期3个自然日内客户应收款，风控组信用管理人员通过电话对客户进行直接催收，在催收过程中重要采用温和方式以提示客户还款，市场人员也必要一并催收。②原则催收办法二：对于逾期3-7个自然日内客户应收款，风控组信用管理人员直接发催款告知（见附件6）到客户处进行催收，同步市场负责人员必要规定客户给出切实可行还款方案，市场负责人员出具催收报告。③原则催收办法三：对于逾期7-10个自然日内客户应收款，风控组信用管理人员直接发措辞严肃催款函（见附件7）到客户处进行催收，并出具催收报告。④原则催收办法四：对于逾期10-15个自然日内客户应收款，风控组信用管理人员联系风险管理部直接发清仓告知函（见附件8）到客户处进行催收；若逾期超过100万，信用管理人员或市场负责人员必要实地催收，并出具催收报告。⑤原则催收办法五：对于逾期15个自然日以上客户应收款，公司直接启动清仓流程，若清仓尚不能弥补我司亏损，则需信用管理人员联系综合部、风险管理部向客户发送律师函，并向公司高层出具详细催收报告（含解决方案），同步风控组信用管理人员及市场负责人员应收集诉讼资料并向部门领导提出起诉建议。⑥若客户浮现逾期且在核心公司有应收款到账，则客户在核心公司应收款到帐时，应直接将到帐应收款划转到我司账户；若客户浮现逾期且在核心公司有未结算应收款，须联系核心公司规定暂停向客户支付款项直至客户还清应收款为止。3、如下为延期应收款追收原则实行办法：①对于货款到期15个自然日内客户应收款，客户经理应与客户确认与否需要申请延期，若客户需申请延期，则客户经理协助客户办理延期手续并督促客户支付延期保证金，若客户未全额还款或我司在货款到期日（含到期日）之前未收到客户延期保证金，则视为客户货款逾期。②若客户延期申请办理成功，则延期催收原则办法参照到期应收款追收原则，每个客户单笔订单只容许延期一次；若客户在延期到期日未能归还应收款项，则视为逾期。4、应收款追收办法暂缓实行原则：①对于上述原则逾期催收办法，如果市场人员需要暂缓实行，须在货款到期前填写《应收款追收办法暂缓申请》（见附件9），申请中必要提出切实可行解决方案，提交并按下列审批权限及流程进行审核、审批，若风控组在货款到期日前没有收到《应收款追收办法暂缓申请》表，将按上述原则办法进行执行，市场人员需全权配合。②下列为应收款需暂缓实行原则催收办法而向有关人员进行申请程序及审批权限：批核人员代售转售风控人员代售转售部门总裁风控部公司管理层期限批核权限逾期3天以内所有金额审核---逾期3至7天100万如下审核审核--100-300万审核审核--300万以上审核审核--逾期7至10天100万如下审核审核--100-300万审核审核审核-300万以上审核审核审核-逾期10至15天所有金额审核审核审核审核逾期15天以上所有金额审核审核审核审核③正常按合同执行由风控组负责督促客户经理及时跟进客户还款,竭力避免滑入逾期应收款行列，若浮现逾期而需提出申请暂缓则按上述流程提请有关领导进行审核批准。《应收款追收办法暂缓申请》经审核批准后，信用跟进人员可遵循执行其中提出解决方案，如果在执行过程中浮现按批准方案执行一段时间，而后客户中断不履行时，信用人员将按原原则催收办法执行。④如果客户浮现生产经营状况恶劣、受到起诉、资产转移、公司发生重大构造变动、其内部或外部环境浮现极不稳定等因素时，由市场人员负责及时提出追收方案并提交有关人员进行解决，及时避免损失扩大化。第二节注意事项1、无论任何人员在跟进逾期应收款必要注意应收款追诉法定有效两年期限（签定还款筹划和收取货款均可延续诉讼期限），跟进人员有责任及有义务在诉讼期限到期前三个月提请公司采用法律诉讼手段解决应收款问题。2、逾期应收款跟进过程中，各有关部门及人员必要密切配合，信息共享，任何人员不得设立障碍，影响收款和公司荣誉。3、风控组依照本部门其她条线参加追收人员追收态度及配合状况，向部门总裁批准提出扣罚或奖励建议，经部门总裁批准后在下月绩效中扣罚或奖励。4、市场人员、运营人员、财务人员无论是在逾期应收款跟进过程中，还是在诉讼期间与应收款客户签定还款合同、折价合同甚至以货抵帐合同，必要在《应收款追收办法暂缓申请表》填写清晰，经公司领导批准后方可操作。5、在追收过程中与客户达到任何合同（如还款筹划），只容许客户单方制定书面承诺，任何人员在未经批准前提下不能加签意见，或达到书面合同。第四章委外催收方案为了完善我司信用管理体系，规范应收账款管理流程，特设立委外催收方案。第一节委外催收受托机构资质规定1、准入条件：①具备独立法人资格或民事主体资格；资质规定项资质条件阐明公司实力实缴资本100万元（含）以上,律师事务所不受注册资金限制。②营业执照经营范畴必要具有服务外包等有关内容（律师事务所执业允许证除外）；在广东有常设分支机构（分支机构必要在广东省内注册）；在广东从事非诉讼催收人员达到50人以上，须提供在广东交纳社保等证明材料；近两年在广东地区与2家（含）以上金融机构有非诉讼委外催收经验（须提供有关合同案例）。公司具备完善规范各项内部管理制度；应有律师事务所对公司提供法律支持资料（如提供与律师事务所订立法律支持方面合伙合同）。2、禁止准入条件：①人行征信报告显示公司两年内有逾期记录超过三次，或者公司两年内单次违约时间超过三个月。②机构在网络上负面新闻或者评论较多。③机构法定代表人、负责人等高档管理人员在人行征信报告显示有逾期。④机构以及机构法人、高档管理人员有未结诉讼案件或者近三年内涉及刑事诉讼案件。⑤机构员工无下列情形：1.曾犯刑法、组织犯罪防制条例、检肃流氓条例、枪炮弹药刀械管制条例等有关暴力犯罪，经判刑拟定或通缉有案尚未结案者。2.受破产宣布尚未复权者。4.无行为能力或限制行为能力者。第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发）1、逾期时间超过半年；2、负责人员长时间联系不上；3、被其她金融机构、供应商起诉；4、订立书面付款承诺但持续毁约三次及以上；5、工人罢工或老板、高管失踪；6、所在区域发生天灾或其她非正常状况；7、不符合上述条件但经信用人员申请且通过部门最高领导批准批准委外催收。第三节委外催收操作流程1、筛选合伙机构信用人员联系外部催收受托机构，经初步审核，筛选出至少三家符合我司准入条件外部催收受托机构，OA报送管理层会审，最后确认一家合伙机构。会审重要综合考虑如下方面：机构资质、机构管理与专业性、收费原则。2、订定委任合同

我司与受委托机构须订立委任合同，合同至少应明订下列事项：

①委托事项、范畴及程序。

②我司与受委托机构间责任归属、受委托机构应注意义务、受委托机构及其员工保密义务。

③我司对受委托机构进行检查与稽核执行原则。

④订定受委托机构工作准则：（1）受委托机构催收人员进行外访催收时，应对债务人或有关第三人表白系接受某特定我司委托身分，并出示授权书；（2）受委托机构不得有暴力、吓唬、胁迫、辱骂、骚扰、误导、欺瞒债务人或有关第三人或导致债务人隐私受侵害其他不当收债行为；（3）受委托机构不得以任何方式透过对第三人干扰或催讨进行催收；（4）受委托机构及员工不得向债务人或第三人收取债款或任何费用。

⑤受委托机构违背工作准则或其他规定有关惩罚原则，内容至少涉及我司应终结与受委托机构合同重大事由。

⑥受委托机构应定期或随时向我司回报债权催收解决情形。

3、派案给受托机构

一旦应收账款触发委外催收条件，我司即可派案给受托机构，但我司在提供客户数据给受委托机构时，应注意下列事项：

①我司提供信息给受委托机构需有严谨作业程序及监督管理办法。

②我司应规定并监督受委托机构及其员工不得外泄客户信息或作不当使用。

③我司不得提供对债务履行无法律上义务者数据给受委托机构。

④我司将当月委托案件明细电子档案传送至受委托机构，受委托机构派员至我司取件，并在规定期限内将案件资料归还我司。

⑤受委托机构取件时，取件人员必要的确清点件数，清点无误后签收，并由我司及受委托机构各执一份取件明细存档备查。

4、退件作业流程

①受委托机构在案件委托期限到期日，须将客户有关数据文献及档案退还我司，不得留存退件客户任何数据文献。

②受委托机构将客户有关资料及档案退还我司后，我司应将必要留存资料存盘备查，并订定恰当保存期限。

第四节受委托机构核查管控1、核帐作业流程

我司至少每月应与受委托机构核对客户还款明细，以确认客户还款信息无误。

2、稽核作业流程

①定期稽核：我司至少每半年定期对受委托机构进行稽核，稽核重点（1）催收流程控管；（2）档案管理；（3）受委托机构内部稽核管理。

②不定期稽核：我司除定期稽核受委托机构外，还须执行不定期项目稽核，以查核催收行为与否符合规范。

第五节受托机构考核我司至少每半年评估一次受委托机构与否合规，若经考核为不合规，则须更换受委托机构。评估内容如下列三点为主：1、受委托机构资格条件；2、受委托机构作业流程管理；3、受托机构内部管理规范。

第五章物控业务抛货操作手册第一节目第二节名词解释公允价格指盯市分析报告出具当天库存产品市场价格，该市场价格以深圳公开市场向3第三节抛货发起条件第四节抛货渠道合伙准入原则过0第五节抛货环节及详细操作1、流程2、流程详细操作阐明：①构建下游清仓渠道，规定清仓渠道（收货商）按我司规定提交资料，资料重要有：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人（实际控制人）身份证、开户允许证。由盯市人员收集完毕后把有关资料提交至风险组进行审核，审核通过后方可进行后续操作。（风控组、盯市）；②代售转售部门发起清仓指令后，及时向风险管理部、财务部备案需清仓产品型号、入库价格、公允价格等信息，同步向清仓渠道通报我司抛货手机型号和数量，明确各清仓渠道提货时间与提货量（风控、财务、盯市）；③应及时与清仓渠道明确仓储运费及与否涉及窜货等问题解决方式，明确需清仓渠道自行上门提货，清仓渠道确认无误后方能接受我司询价（客户经理、盯市）；④代售转售事业群，于3家⑤代售转售事业群基于渠道反馈报价进行比价，选取报价最高者作为潜在清仓交易方，上报风险管理部及公司领导并征得批准告知清仓渠道订立合同，清仓渠道需在与我司订立合同后T+1工作日内到我司仓库进行验货，订立验货确认书，并商定详细上门提货人及提货方式（风控组和仓管）；⑦清仓渠道需在验货无误后T+1工作日内全款打款到合同商定账户，经我司财务人员确认到账后，风控组审核资料齐备后告知仓管员发出向仓库发出出指令，并由清仓渠道负责人告知合伙商上门提货（财务、风控、仓管员）；协助部门人员风险管理部/组财务资金部盯市客户经理综合部仓库管理流程1前期清仓渠道资料收集资质认证√√流程2向公司有关部门和清仓渠道阐明清仓产品详细型号数量状况√√√流程3明确抛货过程返利解决、运费、验货、提货方式√√流程4公司发起询价√√流程5公司收到询价后拟定价格并走审批流程√√流程6清仓渠道验货√√流程7清仓渠道打款，财务审核完毕后提货√√√附：抛货需明确风险点1、必要明确我司与上游与否订立禁止窜货合同。例：我司与天翼电信终端有限公司广西分公司订立销售框架合同，8.1.3规定若甲方和甲方委托销售方发生窜货行为，甲方在按乙方或乙方总部查处窜货手机终端产品价格无条件收回所有窜货产品前提下，同步接受惩罚，惩罚金额为该款手机终端产品查处数量X零售价2倍。2、关于返利问题视详细抛货机型灵活解决，明确与否涉及异地发货，如涉及异地发货，需向清仓渠道明确验货方式和详细运费；3、若清仓渠道资金难以一次提走所有货品，为可以尽快出货，减少我司库存跌价风险，可由几种清仓渠道按不同收货价格收货，但清仓价需对清仓渠道保密；4、需向上游明确产品浮现售后或者换机问题如何解决；5、需注意抛货过程中效率，防止产品进一步跌价导致损失；第六章附则1、本办法由代售转售部负责并给解释和修改。2、本办法自颁发之日起执行。附件1：***业务初次检查报告编号：客户名称

业务金额

业务期限检查内容1、至检查日用款金额

2、业务发生明细状况：⑴⑵3、合同履行状况：4、对信用检查态度：□配合□普通□不配合特阐明检结论主检查人员意见：签字：年月日附件2代售转售部门信用检查报告检查时间：

年月日编号：检查人：第次检查（总第次检查）一、客户基本信息1.客户基本状况客户基本信息客户编号客户名称组织类别有限责任公司法定代表人总经理我司直接对接人行业主营业务客户来源翼支付团队推荐历史逾期次数注册资本年销售额本期投资人与否浮现变化□是þ否出资状况（占5％以上）股东出资占比％出资方式出资与否到位

2.本期客户额度授信状况授信额度概要信息与否已做额度授信：þ是□否本期授信额度：额度编号授信总额度起始日到期日已用额度可用额度序号授信业务项有效期金额已用额度可用额度共用额度组别1物控不串用本期额度与否串用：□是þ否本期授信额度与否存在被冻结、削减、恢复等状况：□是þ否客户上期信用检查后，与否重新进行了额度授信：□是þ否3.本期客户与否存在如下状况□有关证件均已及时通过年检□有关证件有未年检状况□组织机构代码未准时年检□营业执照未准时年检□法人身份证已过有效期□税务证未准时年检(二).客户经营信息（如有关项目选取“是”，则应在该选项下进行补充阐明选取根据、因素和也许导致影响；对选取项内容局限性，应在补充阐明中增长分析）4.客户重要管理人员与否存在如下状况（如选取了“是”，应进行补充阐明详细状况）□是□否□重要管理人员发生突然变更且无合理解释□重要管理人员遭到公开批评或被诉讼□重要管理人员内部存在重大矛盾重要管理人员浮现问题状况描述、产生因素和也许导致影响：5.客户主营业务与否发生如下变化（如选取了“是”，应进行补充阐明详细状况）□是□否□核心业务量下降较为明显□大量参股控股非主营业务□浮现投机性投资客户主营业务变化因素、目迈进展和也许导致影响：6.客户市场地位与否发生如下变化（如选取了“是”，应进行补充阐明详细状况）□是□否□市场占有率下降□销售收入（营业收入）下降□下游优质重点客户流失□上游代理权或经销权到期无法续期或被取消客户市场地位变化因素、目迈进展和也许导致影响：7.客户应收账款与否存在如下状况（如选取了“是”，应进行补充阐明详细状况）□是□否□与销售收入（营业收入）相比，应收账款上升过快□应收账款过渡分布于个别客户□应收账款账龄恶化客户应收账款存在问题详细状况和也许对客户经营导致影响：8.客户投资状况与否发生如下变化（如选取了“是”，应进行补充阐明详细状况）□是□否□原有对外投资浮现经营困难或亏损□突然增长巨额对外投资且无合理解释□预定投资筹划或项目终结且无合理解释客户投资状况详细描述和对客户经营导致影响：9.客户员工管理与否存在如下状况（如选取了“是”，应进行补充阐明详细状况）□是□否□员工工资或福利延迟支付□员工与公司管理者间浮现激烈矛盾□财务、管理、技术人员流失严重或员工士气低落客户员工管理详细状况：本期客户经营状况总体评价（重要分析和评价客户经营状况与否正常，存在不利因素和对客户还款能力不利影响）：(三)客户财务信息科目上年年报报告期上一期月报报告期月报总资产总负债主营业务收入净利润应收账款借款总额或有负债经营净钞票流总净钞票流资产负债率流动比率10.客户本期财报状况阐明：11.客户本期对外融资（长短期借款+长期应付款+其她应付款）状况阐明（含对外担保）12.客户本期赚钱能力与行业平均水平比较（需阐明评价根据）□赚钱能力超过行业平均水平，且呈现逐渐上升趋势□赚钱能力超过行业平均水平，基本稳定□赚钱能力与行业平均水平持平，基本稳定□赚钱能力与行业平均水平持平，且呈现明显下滑趋势□赚钱能力低于行业平均水平□浮现亏损评价根据（需阐明客户所处行业平均水平）：13.本期客户钞票流状况对偿债能力影响（需详细阐明判断根据）□客户当期经营钞票流足以覆盖我司到期债务□客户当期经营钞票流局限性以覆盖我司到期债务□客户当期净钞票流局限性以覆盖我司到期债务□客户当期净钞票流局限性以覆盖我司到期债务，且预测短期内难以改进□在借款期限内，客户经营钞票流局限性以覆盖我司到期债务□在借款期限内，客户净钞票流局限性以覆盖我司到期债务□在借款期限内，客户净钞票流局限性以覆盖我司到期债务，且预测难以改进本期客户钞票流状况测算过程（应依照最新一期财务数据进行分析测算）：客户经营钞票流变动状况及发展趋势分析：到期债务状况：可用于归还到期债务钞票流覆盖状况分析：钞票流此后改进状况预测：钞票流状况对偿债能力影响结论：四.信用记录与还款意愿14.客户与否浮现拖欠各种税费、水电费现象□是□否15.客户在金融机构授信分类状况□所有正常□某些授信业务已分类为不良□所有授信业务均分类为不良□客户在金融机构无授信□无法获取客户在金融机构授信分类状况16.客户违约记录状况□信用记录良好，在金融机构近两年内无不良信用记录□在我司无不良信用记录，在金融机构近两年有过不良信用记录，逾期超过三次□近两年在我司有过不良信用记录，但逾期不超过三次□当前处在严重违约状态17.客户诚信与否存在下列状况（如选取了后三项，应进行补充阐明详细状况）□是□否□更换外部会计事务所或审计师事务所□与我司业务往来中态度不合伙，或不能及时提供有关财务报表或信息□有充分证据表白客户提供信息与实际状况不符□有充分证据表白客户存在伪造印章、签名状况18.客户本期还款诚意综合评价□客户还款意愿良好，积极积极配合我司信用管理工作□客户还款意识普通，可以配合我司信用管理工作□客户还款意愿较差，不配合我司信用管理工作；或提供虚假财务信息，存在隐瞒重大经营、财务信息等明显悲观行为□客户采用造假、欺诈等不合法手段骗取我司资金19.截至本期资金用途变化状况□客户实际资金用途与合同商定用途一致□经办部门完全不掌握实际借款用途□客户曾浮现实际资金用途与合同商定用途不一致状况□客户实际资金用途与合同商定用途不一致，但实际用途不违背国家法律法规□客户实际资金用途与合同商定用途不一致，且实际用途违背国家法律法规五.外部环境与重大事项信息（一）外部宏观经济、政策影响因素20.当前实行国家宏观调控、经济政策将对客户影响□国家政策变化对客户有积极影响□国家政策变化对客户基本无影响□国家政策变化对客户有较小负面影响□国家政策变化对客户有严重负面影响21.当前行业经济变化对客户影响状况□行业经济变化对客户有积极影响□行业经济变化对客户基本无影响□行业经济变化对客户有较小负面影响□行业经济变化对客户有严重负面影响外部宏观经济政策对客户影响详细状况（预测将来一年对客户影响）：（二）重大事项分析22.本期客户与否浮现如下重大事项状况□是，浮现如下重大事项状况：□客户遭受重大自然灾害、事故和补偿等状况□客户积极或被动地卷入重大法律诉讼□客户浮现较为严重负面新闻披露□客户本期浮现被监管或行政部门惩罚等不良记录□客户浮现重大投资和交易行为□本期客户浮现重大或有负债或对外担保责任风险□客户本期浮现危机事件导致关联公司产生连锁反映□客户进行重大人事调节或决策层变化□客户浮现重大债务违约□客户触犯刑律，依法受到制裁，被国家行政或司法机关宣布对其财产没收及其处分权限制□客户发生其她影响风险限度重大事项□否，未浮现重大事项状况客户重大事项详细状况（在描述时应详细记录起因、发生时间、对我司资金安全影响、当前解决办法和解决成果，下一步办法等）：23.本期重大事项对客户偿债能力影响限度□存在实质性有利影响□没有影响或影响限度极小或无重大事件□存在一定不利影响□存在严重不良影响或导致资不抵债六.结论和建议24.本次检查时与否存在违规□未违背国家法律、法规或我司业务管理规定□违背国家法律、法规或我司业务管理规定，但违规性质较轻，对我司资金风险不构成实质性影响□违背国家法律、法规或我司业务管理规定，且性质严重本次检查存在违规事项详细状况（应阐明违规影响限度、违规发生时间、违规内容和违规解决状况等）：本期检查总体结论：异常状况整体分析阐明：（阐明检查发现异常状况，以及内外部检查、内外部审计发现问题，应当逐个问题阐明现象、影响、因素及办法建议）信用部门负责人审查意见：签名：附件3还款提示告知致:______________依照贵公司与我司订立合同（合同编号）（订单号为）模式销售订单于年月日即将到商定还款日期，请贵司筹措资金，届时请及时还款。（下附订单详情）天翼电子商务有限公司广东分公司年月日附件4付款告知书致：依照贵公司与我司订立合同（合同编号：____________），订单编号：____________按照商定到期还款日为____________。到期应支付货款总金额为____________元（大写_______________）。请您在收到本告知书之日起至还款到期日前及时偿还以上应收款；如果贵司未按照既定还款日期支付相应货款及服务费，我公司将按照订立合同中违约责任条款追索违约金。特此告知！天翼电子商务有限公司广东分公司年月日附件5延期提货申请函天翼电子商务有限公司广东分公司：依照我司与贵公司订立《购销合伙合同》（合同编号：）及该合同项下编号为《采购申请书》，我公司原定于年月日前向贵司支付全额货款后提取货品。现由于等因素，我公司特向贵公司申请延期天提货，即最晚提货日期为年月日。依照贵司规定，我司需补交备货金元（延期15天补交采购总金额10%作为备货金）。我公司承诺将参照我公司与贵公司订立《购销合伙合同》有关条款，按照延期后服务费结算费率向贵公司支付货款及服务费。我司承诺如我司未能在最晚提货日期内及时提货，贵司有权处置我司备货金及《采购申请书》项下货品，且我司按照每台100元向贵司支付违约金。此致！申请方：（盖章）批复方：天翼电子商务有限公司广东分公司（盖章）批复意见：代表人签字：代表人签字：日期：年月日日期：年月日附件6催款通知有限公司（法定代表人：__）：依照贵司与我司订立《合同》（合同编号：）及该合同项下编号为申请表，贵公司原定于年月日向我司支付预采购款及服务费。但截至本函出具之日，贵司未支付有关费用，总额为人民币____元（大写为___），其中采购款_元，服务费___元，延期服务费___元，逾期付款违约金___元。

请贵司本着和谐、诚信、互惠互利之原则尽快安排付款，我司账户是（户名：××××；开户行：××××；帐号：××××）。否则，我司法律部门将启动司法解决程序，届时也许对贵公司导致不良影响并将有损贵公司诚信形象，故特此告知。

祝：

商祺！

天翼电子商务有限公司广东分公司（盖章）法定代表人（授权代表）：日期：年月日附件7催收函有限公司（法定代表人：__）：依照贵司与我司订立《合同》（合同编号：）及该合同项下编号为申请表，贵公司原定于年月日向我司支付预采购款及服