商业计划书(2)样本

商业筹划书项目背景及概要项目背景项目概要产品简介和合伙背景2.1产品简介2.2合伙伙伴市场分析3.1市场现状及特点1．国内银行卡市场发展状况

银行卡是具备存款、取款、转账结算、消费等功能信用支付工具。国内银行卡起步于20世纪80年代，通过短短二十几年特别是近十年来发展，获得了惊人发展。截止底，国内银行卡发行总量为11.75亿张，交易额为60万亿，是3.1倍与7.1倍。截止底，国内国内共有特约商户52万家，POS机81万台，ATM终端9.8万台，比分别增长55%、63%、44%。持卡消费金额占社会商品零售总额也从2.1%上升到约10%,底，国内银行卡卡基存款余额为1.9万亿，占人民币活期存款余额39%，比36%上升了3个百分点，由此可见，银行卡在国内正在逐渐得到普及应用。

但是在国内银行卡在获得重大发展同步，也暴露出如下几方面问题。

ⅰ银行卡品种繁多，功能单一

由于国内发卡机构家数多，因而银行卡品牌众多，如工行牡丹卡、农行金穗卡、中行长城卡、建行龙卡、尚有交行太平洋卡、光大阳光卡、招行一卡通等，并且各种银行卡功能相似，例如借记卡都具备存取款、转账、消费等基本功能，附加功能较少，没有突出特色；就算是同一家发卡机构同一品牌银行卡下面也有诸各种类，并且功能相似甚至重复，不但会导致银行内部银行卡资源挥霍，也会给银行卡管理带来较多麻烦。事实上，诸多发卡银行仍注重是发卡数量，而忽视了发行银行卡究竟带来了多少收益。

ⅱ银行卡受理市场落后

受理市场落后已经成为国内银行卡产业发展瓶颈。虽然金卡工程推动及银联公司成立，在很大限度上增进了国内银行卡受理市场建设，并且不论是特约商户、POS机、ATM终端等均以较迅速度增长，但相对于国内如此众多工商公司、如此庞大持卡人队伍仍显得微局限性道。当前能接受持卡消费仍集中在大型商场、连锁超市、星级酒店、机场等，象某些商业街区中小型商店、饭店、医院、娱乐场合、旅游景点等持卡消费仍有较多限制。同步，银行卡连网通用与交易成功率等均有待于改进与提高。

ⅲ持卡人风险较大

持卡人风险是指银行卡持卡人在持有、使用或遗失银行卡过程中，遭受非正常经济损失也许性。在持卡人寻常持卡消费、查询、转账等活动时，得处处提防被盗、被骗，也许卡上钱不知何时就会“飞”走。据资料显示，国内每年银行卡犯罪金额在1亿元左右。而当消费者遇到因伪造、假冒、盗窃等因素而遭受损失时，银行往往承担责任过少，大某些损失都由持卡人承担。3.2市场潜力及前景金融卡(ATMCard)金融卡是以便消费者透过自动柜员机由其银行存款账户中提款，免除在原开户分行银行柜台提款之麻烦。由于金融卡是提领消费者账户内钱，与银行无借贷关系，因此不像信用卡需要受到申请资格限制。金融卡有储蓄卡、自动取款卡以及各银行定额专用卡。除了上述几种卡外，常用金融卡尚有股东账户卡、代发工资卡、住房公积金卡、信息查询卡等，当前金融卡产业已在国外已成为一种庞大产业体系，发达国家在银行卡经营管理、银行卡受理环境、持卡人用卡意识等方面，都已步入相称成熟阶段。相比之下，国内银行卡产业还处在较低发展水平：持卡消费占社会商品零售总额比例仅为３．４５％（韩国为２０％，美国２５％），特约商户普及率仅为２％（韩国８７％，美国近１００％），人均持卡量仅为０．２９张（韩国２．１张，美国２．９张）。中华人民共和国银行卡发行量虽然已超过４亿张，但仅意味着３个中华人民共和国人才有一张卡，持卡量太少，加上特约商户太少、机器常出故障、各银行卡功能单一等因素影响，实际消费中银行卡使用率极低，诸多人银行卡都处在“睡眠”状态。以北京为例，北京银行卡特约商户仅占商业服务类公司５％左右，接受银行卡特约商户还不到应受理商户总数１０％。中华人民共和国人民银行于一季度发布了由人民银行、中华人民共和国银监会、中华人民共和国证监会、中华人民共和国保监会共同制定《金融业发展和改革“十一五”规划》，该规划是党中央提出全面建设小康社会战略目的和科学发展观后，编制第一种金融业中期发展改革规划，根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一种五年规划纲要》编制，重要阐明“十一五”时期（-）国内金融业发展改革指引原则和重要目的，明确金融工作重点。该规划总共分为十某些，其中第八某些“加强金融基本设施体系建设，保障金融运营”对增强金融信息安全保障能力做出了明确布置：不断完善支付体系建设。加快完善以中华人民共和国人民银行当代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基本，票据支付系统、银行卡支付系统、境内银行间外币支付系统等为重要构成某些支付清算网络体系。健全以中华人民共和国人民银行为核心，银行业金融机构为主体，支付清算组织为补充支付服务组织体系。建立健全有助于增进支付创新和防范支付风险、科学高效支付结算法规与监督管理体系。增强金融信息安全保障能力。制定银行业客户信息、支付清算、财务信息等行业原则，建立安全高效银行信息网络。建立和完善以身份鉴别、授权访问和跟踪审计为重要内容金融网络信任体系，保障信息传播、使用和存储安全。加大金融行业信息安全监管力度，防范系统性信息技术风险7月23日下午，中华人民共和国建设银行在深圳桃源居社区会所举办了桃源人家龙卡发卡典礼。这是国内银行发行首张社区金融联名卡。桃源人家龙卡集银行卡与门禁卡功能于一身，是金融理财服务与社区管理服务有机结合。、具备建设银行龙卡所有金融功能，居民可持卡办理存取款、转账支付、消费结算、楼盘按揭、物管缴费和购物理财等。同步，该卡还具备住宅社区职能管理功能，居民可凭卡进出社区，享有社区会所服务、业主权益服务和公益服务积分等。济南当代物流协会也与济南市商业银行合伙推出了物流金融卡。“齐鲁物流卡”除具备存取款、转账、消费、理财等多项基本功能外，还具备物流货款代收代发、授信自助贷款、跨行交易手续优惠、资金到账短信提示等多项增值服务。当前，济南市物流业界已有十多家公司开始使用这种物流金融卡。由此可见，政府对各种形式金融卡产业予以充分支持。金融卡受理市场发展，涉及酒店、商场、公用事业，以及与金融卡有关周边产业，涉及工商、税务以及各种行业主管部门，将成为是一项社会工程。（简述**金融产品所依赖有利政策及有关背景）3.3市场细分及目的市场选定目的市场：天津地区3.4市场定位ⅰ创造与众不同金融产品特色。**产品更注重当代客户多元投资愿望、便利服务规定和多方位融资需要。而当前中资商业银行金融产品，以老式存贷款产品居多。中资商业银行营销产品中，无论是资产业务类产品，还是负债业务类产品，也涉及当前正大力发展中间业务类产品，各类产品种类还比较单一。有些中资商业银行金融产品名称新颖、当代，但只是老式金融业务简朴翻版，没有进行金融产品创新开发或资源整合。当前中资商业银行营销产品，智能化、电子化水平很低，大多缺少当代知识和高技术含量。某些产品名字好听，其实没有创新意义，没有进行产品资源必要开发和科学组合，几乎没有蕴藏真正或丰富知识内涵；不少冠名电子化金融产品，实则是“有品无市”：要么是作广告宣传，不打算实行；要么因条件限制，尚未正式推出。而在**金融营销产品开发中，十分注重科技和知识含量，大力融合当代经济、文化和科学知识，充分运用电子技术和互联网系统，使其产品有深厚知识底蕴和当代化气息。ⅱ灵活运用服务价格来整合目的市场等。金融产品种类多，使产品形成直接人工和直接原材料在产品成本中所占比重相对较低、而寻常运用产品工作和服务费用所占比重相对较高。因而寻常工作和服务费用高低，直接关系着金融产品成本高低。当前有中资商业银行，没有认真分析国内市场客户习性、兴趣、经济文化限度，不细致盘算产品投入产出效益，只从“新”、“洋”角度考虑来设计定位产品，最后只能靠拼人力、拼关系、拼费用，成果是粗放运作，导致亏本经营，产品难觉得继。而在**金融产品定位和开发中，非常注意发挥自身优势，进行投入产出比较分析，争取低成本高收益客户其她需要等，进行更广功能、更优利益、更便利服务。、因而总来说，市场定位应当是高档产品、中档价格，集中天津地区，实现更优利益。市场推广战略4.1目的客户锁定**金融产品目的是取代银联。而顾客市场需求也将进一步推动生产公司、银联公司、商业银行、通讯公司业务发展。预测在将来几年内，应用领域将涉及：1、中华人民共和国移动通信、中华人民共和国联通、中华人民共和国网通等通信公司；2、

烟草等物流系统移动收费；3、交警罚款收费、实现现场管理和罚款。规范管理，以便驾驶员；4、

高速公路交费：实现公路缴费无障碍；5、出租车、公交车票务刷卡缴费；6、飞机场、铁路车站、码头行李匹配；7、工商税务移动收费、稽查系统；8、餐厅、移动售货厅、外卖及电子商务交易；9、

公共场合：音乐会、体育场、大型游乐场门票检测、大型室外书市；10、

上门收费项目：社区物业收取物业管理费、取暖费等；11、

中间业务收费：当前国内各大商业银行纷纷将发展中间业务作为一种重要营销手段，已开发有代收公用事业费，如水、电、电信等，代售IP电话卡、保险等。但当前这些服务大都被局限于银行网点，对那些距离网点较远顾客就显得不太以便。如果银行可以提供上门收费，或是定期定点在居民社区代收费，就将极大地以便顾客；12、

上门收取保费：由保险代理人上门实现保险人刷卡缴纳保费，提高了保险公司工作效率、服务形象，并解决了保险公司代理人代收钞票风险；

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会员管理系统；14、

医疗版行业：病历记录即时电子化、医学资料查询、持续跟踪保险记录；15、

邮政金融行业：用以支持顾客以邮政储蓄绿卡方式进行消费行为系统；16、

租赁服务：迅速、精确跟踪租赁设备。4.2赚钱模式获利模式：1、金融交易手续费2、物流回报3、服务商入约4、交易费用提成：将产品免费提供应运营商（例如：中华人民共和国移动），由运营商免费提供应客户使用，运营商从这台机器每笔刷卡费用中提取1-2%，再将其中5-10%分派给产品提供商，这是一种循环收入。5、服务提供商提成：每开一种账户，所得到开户费提成，即将产品免费提供应服务商（例如：中华人民共和国移动），由服务商免费提供应客户使用，服务商收取每台机器通讯服务费，再将其中一某些分派给产品提供商，这是一种循环收入。6、升级和附件：例如通信模块升级等。7、技术支持。软件开发增值服务。4.3产品方略对于银联卡升级换代金融产品，**一定要有优良品质和可靠性，优质服务为基本，加上强大市场推广简介以及具备竞争力价格，才干使客户迅速接受。同步要注重品牌建立、品牌推广、品牌维护以及优良服务，向客户提出最优建网使用建议，以及寻常使用过程中也许会浮现问题以及防范办法，减少日后投诉和技术支持。、为后来改进产品性能提供也许，提高产品质量和其她用途。4.4价格方略价格方略引导消费取向，依照公司自身、竞争对象及市场需求等详细因素，产品推广阶段价格可以参照国内同类产品基本价格，比国外产品略低定价，可以采用不同销售渠道不同价格，网上直销价格最低，代理商和分销商销售价格比网上直销高但比我司销售人员销售价格低，咱们勉励客户使用网上订购和找代理商购买，以便减少公司销售成本。4.5渠道方略由于客户各不相似和也许对购买者产生影响渠道诸多，可采用多渠道营销系统。网上销售，成本最小。公司派出销售人员找也许客户推销，目最明确，尽最大也许向客户简介产品和公司，有助于树立公司品牌，针对商业银行可采用由总行向各分行辐射销售方式。找银联或与银行有利益关系公司或移动公司代理。努力开拓分销渠道，吸引有实力公司作为区域或专门代理，从而进一步拓展市场。4.6促销方略广告最佳以新技术应用形式浮现，给关于杂志投稿，简介关于金融卡应用、**产品新用途等等，同步也在金融行业以及移动行业报刊上发布广告，简介产品优良性能及以便快捷低成本特性。为了让客户更直观地理解体会到**优越性和以便性，一方面要运用各种资源做好天津地区推广工作。在恰当时候可以开一次由银监会、信息产业部、各商业银行、移动公司等单位参加新产品推广简介会,让传媒以新闻形式简介公司**金融产品。五、项目操作方式以上述分析结识为基本，运用融投资运作方式，按下列环节保障项目顺利实行。1、运作环节：ⅰ与商业银行合伙，开发交通管理（即时罚款）、出租车付费、物流收款、保险务业上门收费、旅游化帐等重大项目，依照状况设计产品定制，成为指定使用产品，实现销售收入。ⅱ

由于国内低成本劳动力市场以及天津港口都市优惠政策，在完毕一定资本积累和市场占有率基本上，销售模式也将从直销向代理销售过渡。ⅲ

当公司规模与财务状况符合上市条件时，考察国内、香港市场，将公司在其中一种或各种股票市场上运作上市，争取更多发展资金，开辟更辽阔发展领域。2、投资额度

3、

回报方式6、

设立公司董事会、监事会，由股东各方共同构成；董事长：人（由选派）副董事长：人（由选派）董事：人（经营方人，投资方人）独立董事人：（由选派）监事：人（董事会选举产生）

7、

公司组织机构图部门阐明：总经理：全面负责公司业务，管理营销副总和技术副总，并直接管理人力资源部、行政部和财务部。营销副总：负责制定与实行公司营销方略与筹划，管理各销售部、市场部、客户服务中心技术副总：负责改进程序开发与售后技术支持，管理研发部与技术支持部。人力资源部/行政部：负责员工招聘、培训、工资、固定资产及普通行政工作。财务部：公司寻常财务管理、销售提成计算、销售报表及分析市场部：市场宣传，竞争对手、产品调研，价格体系制